Egy pénzügyi tanácsadó megvizsgálhatja pénzügyeit, és segíthet eligazodni a jelenlegi és a közelgő életesemények között. Akár magasabb szintre szeretné emelni pénzügyeit, akár csak egy második véleményt szeretne kérni befektetéseiről, egy pénzügyi tanácsadó segíthet.
Mivel pénzügyi jólétét egy másik személyre bízza, elengedhetetlen a legjobb tanácsadó kiválasztása.
Íme néhány szempont, amelyeket figyelembe kell venni a keresés során.
Tartalomjegyzék
- Mit csinál egy pénzügyi tanácsadó?
- Vannak különböző típusú pénzügyi tanácsadók?
- Okleveles pénzügyi tervező
- Okleveles pénzügyi tanácsadó
- Mérlegképes könyvelő
- Okleveles pénzügyi elemző
- Chartered Life Underwriter
- Pénz edző
- Mik a különböző pénzügyi tanácsadói licencek?
- 6. sorozat
- 7. sorozat
- 63-as sorozat
- 65. sorozat
- Fiduciary Standard
- Mennyibe kerül egy pénzügyi tanácsadó alkalmazása?
- Óránkénti
- Csak díj
- Díjalapú
- A pénzügyi tanácsadóknak minimális egyenlegre van szükségük?
- Mikor érdemes pénzügyi tanácsadóval beszélni?
- Második véleményt akarsz
- Vagyonkezelés
- Nyugdíjba vonulási terv
- Biztosítás
- Életcélok
- A pénzügyi tanácsadó alkalmazásának hátrányai
- Drága díjak
- Tapasztalat hiánya az Ön speciális igényeihez
- A stratégiáid nem illeszkednek egymáshoz
- Tippek pénzügyi tanácsadó felvételéhez
- Először ismerje meg pénzügyi céljait
- Hasonlítsa össze a pénzügyi tanácsadói szolgáltatásokat és költségeket
- Interjú több tanácsadóval
- Online pénzügyi tanácsadó felvétele
- Személyes tőke
- Újnyugdíj
- Bloom
- Javulás
- Összegzés
Mit csinál egy pénzügyi tanácsadó?
A pénzügyi tanácsadó az alábbi célokban és feladatokban tud segíteni:
- Tekintse át jelenlegi pénzügyeit és céljait
- Vagyonkezelés
- Befektetés
- Nyugdíjtervezés
- Ingatlantervezés
- Jótékonysági adományozás
- Adók
- Az adósság törlesztése
- Biztosítás
- Fizetni az egyetemért
- Lakásvásárlás
- Házasság
- Válás
- Élj külföldön
Egy tanácsadó sok témában jártas lehet. Ha azonban mélyreható segítségre van szüksége, előfordulhat, hogy keresnie kell egy adott ágazatra specializálódott szakembert.
Háziorvosa például hatékonyan tudja ellátni az alapellátást és figyelemmel kíséri általános egészségi állapotát, de néha szakorvoshoz kell fordulnia a fejlettebb kezelés érdekében.
Vannak különböző típusú pénzügyi tanácsadók?
Egy tanácsadóval megbeszélheti rövid és hosszú távú céljait. Bár egy tanácsadó segíthet eligazodni több témában, fontos, hogy találjon egyet, amely az Ön helyzetére specializálódott.
Egy tanácsadó több minősítéssel is rendelkezhet. Azonban minden kijelöléshez más a vizsgafolyamat, az irányító testület és a minimális képesítések.
Íme néhány a leggyakoribb pénzügyi tanácsadói tanúsítványok közül.
Okleveles pénzügyi tervező
A Certified Financial Planner (CFP) megjelölés az egyik legszélesebb körben elismert tanúsítvány. A legjobb általános megoldás a CFP felvétele, mivel a minősítési folyamat szigorú, és ez a tanácsadó számos pénzkezelési témában jártas.
Ha azonban anyagi helyzete viszonylag egyszerű, vagy csak egyetlen témában van szüksége segítségre, egy másik tanácsadó jobb lehet az Ön körülményeinek.
Megtalálhatja a helyi CFP-t, vagy ellenőrizheti a tervező hitelesítő adatait a következővel CFP tanács.
Okleveles pénzügyi tanácsadó
Forduljon Chartered Financial Consultant (ChFC) segítségéhez speciális pénzügyi tervezési tanácsért. Ez a tanúsítvány versenyképes alternatívája a CFP-nek, ha speciális segítségre van szüksége.
Például gyakorlati útmutatásra lehet szüksége olyan bonyolult témákban, mint a válás vagy a speciális igényű gyermekek nevelése.
A CFP és a ChFC megjelölések sok azonos pénzügyi tervezési témát fednek le. A ChFC-nek azonban több tesztelési modulja van, és irányító testülete az American College of Financial Services.
Mérlegképes könyvelő
Egy okleveles könyvelő (CPA) adhat személyes adótanácsadást, és megadhatja az Ön adóját. Fontolja meg ezt a lehetőséget, ha vállalkozása van, ingatlanbefektető vagy összetett adózási helyzettel rendelkező magánszemély.
Okleveles pénzügyi elemző
A Chartered Financial Analyst (CFA) a befektetésekre szakosodott, és a legjobb megoldás lehet a befektetések kezelésére. A CFA Institute az irányító testület ennek a tanácsadó típusnak.
Chartered Life Underwriter
A Chartered Life Underwriter (CLU) megkönnyítheti az állandó életbiztosítás megvásárlását ingatlantervezéshez vagy más egyedi helyzethez. Az American College adminisztrálja a CLU vizsgát.
Az egyszerűség kedvéért érdemes megfontolni egy lejáratú életbiztosítás vásárlását, hogy összehasonlíthassa fedezeti lehetőségeit. Számos biztosítótársaság rendelkezik tanácsadókkal, akik segítenek eldönteni a legjobb halálesetet, és további lovasokat kínál az Ön körülményeinek megfelelően.
Akár biztosítási szakértőt alkalmaz, akár egy cégügynökkel beszél, mindig ne feledje kiszámolni, mennyi életbiztosításra van szüksége, hogy elkerülje a túlbiztosítást.
Pénz edző
Ha nem befektetéssel kapcsolatos tanácsot szeretne, jó választás lehet egy pénzes edző. Ez a tanácsadói lehetőség akkor is jó választás lehet, ha a nulláról indul kis nettó vagyonnal, és minimális tapasztalattal rendelkezik a pénzkezelésben.
Pénzügyi tanácsadók a következő szolgáltatásokat nyújthatják:
- Költségvetés
- Hitel javítás
- Az adósság törlesztése
A hagyományos pénzügyi tanácsadó általában azoknak az ügyfeleknek szól, akik már kiválóak a költségvetés tervezésében és a befektetési alapismeretekben, és pénzügyileg biztonságosak.
A pénzügyi edzővé váláshoz szükséges minősítési folyamat kevésbé szigorú, de a tanácsadói díjak alacsonyabbak lehetnek.
Lehet keresni pénz edzők tanúsítvánnyal a Pénzügyi Tanácsadó és Tervező Oktatási Egyesület (AFCPE). Ez az irányító testület felajánlja az akkreditált pénzügyi tanácsadó és a pénzügyi fitnesz edző megnevezéseket. Itt többet megtudhat arról, hogyan bérelhet pénzügyi edzőt.
Lehetséges, hogy engedéllyel rendelkező pénzügyi tanácsadót vagy pénzügyi tervezőt is igénybe vehet. Bár a tanúsítványuk nem olyan tekintélyes, mint a CFP, megbízható pénzügyi és befektetési tanácsokkal szolgálhatnak.
Mik a különböző pénzügyi tanácsadói licencek?
Sok pénzügyi tanácsadó külön engedélyt is kap a Pénzügyi Iparági Szabályozó Hatóságtól (FINRA), hogy befektetési termékeket értékesíthessen. Íme néhány olyan licenc, amellyel potenciális tanácsadója valószínűleg rendelkezik.
6. sorozat
A Series 6 licenc (befektetési társaságok és változó szerződésű termékek képviselői képesítési vizsga) az alábbi termékek értékesítésére szolgál:
- Befektetési alapok
- Járadékok
- Biztosítás
- Önkormányzati alapok értékpapírjai (azaz 529 megtakarítási terv)
A tanácsadó nem adhat el egyedi részvényeket és kötvényeket.
7. sorozat
A Series 7 licencre (Általános értékpapír-képviselői képesítési vizsga) van szükség ahhoz, hogy a tanácsadók eladják a legtöbb befektetést, beleértve:
- Egyedi részvények
- Kötvények
- Lehetőségek
- Határidős ügyletek
63-as sorozat
A Series 63 vizsgához (Uniform Securities State Law Examination) szükség lehet erre az engedélyre egy adott államban való gyakorláshoz. A vizsga kiterjedhet az aktuális pénzügyi törvényekre és szabályozásokra.
65. sorozat
A díjköteles tanácsadók Series 65 licencet szereznek (Uniform Investment Advisor Law Exam).
Fiduciary Standard
A közelmúltban bekövetkezett pénzügyi szabályozási változások miatt sok tanácsadó is betartja a fiduciárius szabványt. Ez az irányelv megköveteli, hogy a pénzügyi tanácsadók az ügyfél igényeit helyezzék előtérbe, függetlenül attól, hogy a tanácsadó milyen ellenszolgáltatást kap.
Sajnálatos módon a pénzügyi tanácsadói ágazat arról híres, hogy bizonyos termékeket ajánl, amelyek magasabb fizetést kínálnak, de nem feltétlenül a legjobb megoldás az Ön számára.
Mennyibe kerül egy pénzügyi tanácsadó alkalmazása?
Számos különböző árképzési módszer létezik a pénzügyi tanácsadók számára. A szokásos tanácsadási díjon felül további díjak is felmerülhetnek.
Óránkénti
Egyes tanácsadók minden konzultációért óradíjat számítanak fel. A legtöbb tanácsadó óránként 200 és 300 dollár közötti összeget kér a normál szolgáltatásokért.
Akár 400 dollárt is fizethet óránként a haladó témákért, vagy ha városának magas a megélhetési költsége.
Egy pénzes edzőnek nagyobb valószínűséggel van 100 és 200 dollár közötti órabére.
Ez az árképzési lehetőség jobb lehet egyszeri tanácsadási csomagok esetén, mivel olcsóbb lehet, mintha teljes munkaidős tanácsadót bérelne fel a ritka alkalmakra.
Csak díj
Sok tanácsadó átalánydíjat számíthat fel havi, negyedéves vagy éves alapon. Ez a gyakorlat gyakoribb a pénzügyi tervezőknél, ami az Ön által igénybe vett szolgáltatások számától függ.
Az árak a számlaegyenleg-tartománytól is függhetnek. Azonban nem kell százalékalapú díjat fizetnie, ami megkönnyítheti az éves költségek kiszámítását.
A minimális költségek évi 1000 USD-tól indulhatnak a befektetések kezeléséhez és az alapvető pénzügyi tervezéshez. Ha azonban nagy a nettó vagyona, vagy több szolgáltatásra vágyik, éves díja körülbelül 7500 USD lehet 500 000 USD-ig, illetve 11 000 USD feletti számlaegyenleg esetén 500 000 USD feletti egyenleg esetén.
Díjalapú
A befektetési tanácsadók és a vagyonkezelési szolgáltatások nagyobb valószínűséggel alapozzák meg a tanácsadói díjat a kezelt vagyonra (AUM).
Ez a díj általában a portfólió egyenlegének 0,65%-a és 2%-a között van. A Robo-tanácsadók hasonló díjszabást alkalmaznak, de nem kínálnak emberi tanácsadói hozzáférést.
A pénzügyi tanácsadóknak minimális egyenlegre van szükségük?
Nem ritka, hogy a független tanácsadók minimális egyenleget írnak elő, mielőtt elkezdik kezelni a fiókját. Ez valószínűleg már 100 000 dollárnál kezdődik, és onnantól fel is emelkedhet. A tanácsadó azt szeretné elérni, hogy a számlaegyenleg elég nagy legyen ahhoz, hogy kezelni tudják és igazolni tudják a tanácsadói díjakat.
Ha kisebb egyenlege van, egy robo-tanácsadó alacsonyabb költséggel tud hasonló portfóliókezelést biztosítani. Itt van többet a robo-tanácsadókról.
Előfordulhat azonban, hogy bérelhet tanácsadókat egyszeri tanácsadási csomagokhoz órabérért, minimális egyenleg nélkül. Pénzügyi számláit önállóan kell kezelnie.
Mikor érdemes pénzügyi tanácsadóval beszélni?
Számos oka van annak, ha jó ötlet ötleteket feldobni, és segítséget kérni egy pénzügyi tanácsadótól.
Második véleményt akarsz
Lehet, hogy magabiztosan kezeli saját pénzügyeit, de előfordulhat, hogy egy szakértői vélemény megéri az egyszeri ülés vagy az ismétlődő találkozók költségeit.
Tanácsaik módosíthatják jelenlegi tervét, hogy növeljék céljai elérésének valószínűségét.
A pénzügyi tervezők és tanácsadók sok pénzügyi téma csínját-bínját ismerhetik, mivel valószínűleg segítenek más, hasonló igényű ügyfeleknek.
A szakmai tanácsadó kidolgozhat egy tervet, amelyet önállóan is végrehajthat. Dönthet úgy is, hogy hatékony lehet, ha felveszi őket portfóliójának kezelésére, és rendszeres ellenőrzést ütemez be.
Vagyonkezelés
Lehetséges, hogy többé nem kívánja önállóan kezelni eszközeit, ha egyenlege elér egy bizonyos pontot. Az extra szemek nyugalmat adhatnak, miközben igyekszik megőrizni vagyonát és passzív jövedelemre tesz szert anélkül, hogy túl kockázatos lenne.
A tanácsadó portfólióját olyan eszközökre is diverzifikálhatja, amelyeket nem ismer, vagy amelyek csak akkreditált befektetők számára állnak rendelkezésre.
Segíthetnek abban is, hogy olyan hosszú távú befektetési stratégiát fogadjon el, amely minimalizálja az adóköteles eseményeket gyakori kereskedés, és megakadályozhatja, hogy pánikba essen a befektetések eladása során az elkerülhetetlen piacon korrekciókat.
Nyugdíjba vonulási terv
Számos tényezőt kell figyelembe venni, amikor nyugdíjra takarít meg és egy kivonási stratégiát alakít ki. Egy pénzügyi tanácsadó megvitatja nyugdíjazási céljait, és kidolgoz egy tervet, amely segít elérni azokat.
Javasolják a megfelelő eszközallokációt, és segítenek megbecsülni a minimális havi járulékot, hogy a kívánt életkorban vonulhasson nyugdíjba a megcélzott megtakarítási egyenleggel.
Biztosítás
Pénzügyi tanácsadója felülvizsgálja jelenlegi politikáit, és megbizonyosodik arról, hogy megfelelően biztosított-e. További biztosítási típusokat is javasolhatnak pénzügyi jövőjének védelme érdekében.
Életcélok
A drága és létfontosságú életcélok esetében is érdemes lehet pénzügyi tanácsot kérni, akár pénzügyi útja elején jár, akár nyugdíjba vonul, akár a legjobb munkaévekben jár.
Néhány életesemény:
- Házasság
- Családok keveredése
- Válás
- Egy gyermek oktatása
- Kiszabadulni az adósságból
- Lakásvásárlás
Költségvetésétől és helyzetének összetettségétől függően a legtöbb ilyen témához pénzügyi tervezőt vagy CFP-t bérelhet. Ugyanakkor érdemes lehet ChFC-t is felvenni, ha talál egy, az Ön körülményeire specializálódott.
A pénzügyi tanácsadó alkalmazásának hátrányai
Van néhány olyan eset, amikor a pénzügyi tanácsadó alkalmazása nem válik előnyösebbé.
Drága díjak
Az egyszeri tanácsadási csomagok és a folyamatos partnerkapcsolatok drágák. Ha szűkös a költségvetése, és van elég önbizalma a lehetséges megoldások kutatásához, előfordulhat, hogy a költségek nem érik meg a szakértői betekintést.
Tapasztalat hiánya az Ön speciális igényeihez
A pénzügyi tanácsadói minősítés megszerzéséhez több ezer órányi tapasztalat szükséges, és számos személyes pénzügyi témában jártasnak kell lenni. Nehéz átmenni a minősítő vizsgákon.
A tanácsadók több pénzügyi ismeretekkel rendelkeznek, mint a legtöbb ember, de ha valakit CFP-vel, ChMC-vel vagy hasonló besorolással vesz fel, az nem garantálja, hogy automatikusan a legjobb tanácsot kapja.
A nap végén te vagy az, akinek együtt kell élnie a döntéseivel, és senki sem ismeri nálad jobban a helyzetedet.
A stratégiáid nem illeszkednek egymáshoz
Még ha talál is egy jól képzett pénzügyi tanácsadót, szüksége lesz egy közös jövőképre a különböző pénzügyi terveiről.
Például előfordulhat, hogy nem ért egyet a befektetési portfóliójához javasolt eszközallokációjukkal. Vagy olyan biztosítási termékeket és pénzügyi stratégiákat ajánlanak, amelyeket nem érzi kényelmesnek.
A bizalomépítés egy tanácsadóval elengedhetetlen, ha hosszú távú kapcsolatot szeretne.
Tippek pénzügyi tanácsadó felvételéhez
Az egyik legjobb pénzügyi döntés lehet, ha megtalálja a helyzetének megfelelő legjobb pénzügyi tanácsadót. Íme néhány javaslat egy megbízható pénzügyi tanácsadó felvételére.
Először ismerje meg pénzügyi céljait
Döntés miért tanácsadóra van szüksége és mit a kívánt szolgáltatások döntő fontosságú első lépés.
Készítsen listát azokról a témákról, amelyekben segítségre van szüksége.
Innentől eldöntheti, hogy szüksége van-e befektetésre, pénzügyi tervezésre vagy mindkettőre szakosodott tanácsadóra.
Pénzügyi igényeinek feljegyzése abban is segíthet, hogy eldöntse, egyszeri tanácsadásra vagy folyamatos kapcsolatra vágyik.
Hasonlítsa össze a pénzügyi tanácsadói szolgáltatásokat és költségeket
Valószínűleg több minősített tanácsadó közül választhat a környéken. Előfordulhat, hogy virtuális ülést is beütemezhet egy független ügynökség távolsági tanácsadójával vagy jelenlegi befektetési brókercégén keresztül.
Keressen olyan tanácsadókat, akik a legfontosabb pénzügyi prioritásaira szakosodtak, de a kiadási korláton belül vannak.
Megkérdezheti barátait és munkatársait is, hogy kit használnak tanácsadóként. A szóbeli ajánlások rendkívül hasznosak lehetnek.
A potenciális tanácsadókat úgy találhatja meg, hogy beírja kedvenc keresőjébe a „pénzügyi tanácsadó a közelemben” szót.
A pénzügyi tanácsadói névjegyzékek egyikének használata megkönnyítheti a kutatási folyamatot a bizalmi szabványt követő tanácsadók megtalálásában.
XY Tervezési Hálózat
Használhatja a XY Tervezési Hálózat egy olyan CFP-k adatbázisa, amelyek eltérő díjstruktúrával rendelkeznek, de nem dolgozzák fel a jutalékokat.
A platform azt hirdeti, hogy tanácsadói nem követelnek meg minimális számlaegyenleget.
Személyi Pénzügyi Tanácsadók Országos Szövetsége
Az Személyi Pénzügyi Tanácsadók Országos Szövetsége (NAPFA) a díjmentes tanácsadók országos nyilvántartása.
Kereshet olyan tanácsadókat, akik egy adott háttérrel vagy pénzügyi témával foglalkoznak.
AFCPE
Az Pénzügyi Tanácsadó és Tervező Oktatási Egyesület (AFCPE) segíthet akkreditált pénzügyi tanácsadók megtalálásában, akik pénzkezelési tanácsokat adnak. Ezek a szakemberek jobban megfelelnek, ha alapvető pénzügyi tanácsra van szüksége az adóssággal, a számlák kifizetésével és a pénzmegtakarítással kapcsolatban.
Ha nettó vagyona megnövekszik, jobban megfelelhet egy pénzügyi tervezőnek.
Interjú több tanácsadóval
A több tanácsadóval folytatott beszélgetés segít megtalálni a céljainak és személyiségének leginkább megfelelőt. Számítania kell a szakember szolgáltatásainak igénybevételére az elkövetkező években. Ezért több interjú elkészítése megérheti a kezdeti időráfordítást.
Gyakori, hogy a tanácsadók ingyenes kezdeti konzultációt kínálnak. Ez a foglalkozás segít Önnek és a tervezőnek eldönteni, hogy szakértelmük hasznos lehet-e Önnek.
Jegyezze fel a tanácsadóval való találkozás első benyomásait is. Várhat néhány napot, hogy felülvizsgálja jegyzeteit és ösztöneit, hogy tanácsadót fogadjon.
Az interjú során megvitatandó témák
Amikor interjút készít a tanácsadóval, ne féljen megszólalni.
A megvitatni kívánt témák közül néhány:
- Pénzügyi jövőkép: Győződjön meg arról, hogy Ön és tanácsadója hasonló álláspontot képvisel a kritikus pénzügyi témákban. Mivel a tanácsadó nagy valószínűséggel a bizalmi sztenderdjét alkalmazza, az eltérő elképzelés összeférhetetlenséghez és szükségtelen stresszhez vezethet.
- Tanúsítványok: Határozza meg, hogy a tanácsadó mely megnevezésekkel és engedélyekkel rendelkezik. A csalók elkerülése érdekében ellenőrizheti az akkreditációjukat az irányító testületnél.
- Fiduciárius eskü: Kérdezd meg, hogy a tanácsadó vagyonkezelő-e. Ez a fogadalom kimondja, hogy a tanácsadó az Ön érdekeit szem előtt tartva jár el, elkerüli az összeférhetetlenséget, és teljes körűen nyilvánosságra hozza a részleteket az esetleges konfliktusok megelőzése érdekében.
- Erősségeit és gyengeségeit: Kérdezze meg tanácsadóját a szakterületükről és azokról a témákról, amelyekről a legkevesebb ismeretekkel rendelkezik. A tanácsadó erősségei és gyengeségei ugyanolyan fontosak lehetnek, mint az, hogy a dolgok hosszú távon működjenek egy közös jövőképen.
- Ügyfélreferenciák és panaszok: Azt is érdemes megnézni, hogy vannak-e panaszok vagy ügyfél-beszámolók. Ezek az áttekintések betekintést nyújthatnak abba, hogy a tanácsadó tevékenységei tükrözik-e a javasolt pénzügyi terveit.
- Díjszabás: Kérjen egy listát a normál szolgáltatások díjairól és az esetleges költségekről. Határozza meg, hogy az árak átláthatóak és versenyképesek-e. A költségek ellenőrzésével jobb képet kaphat arról is, hogy a tanácsadó hogyan keresi a fizetését.
- Találkozók gyakorisága: Próbálja meg megnézni, hogy a tanácsadó milyen gyakran szeretne találkozni, és reális-e a becslése. Bevont tanácsadót szeretne, de a találkozások gyakoriságának meg kell felelnie az életkorának és a céljainak sürgősségének.
- Érthetőség: Győződjön meg arról is, hogy a tanácsadó világos és átlátható. Ha nehezen értik meg a beszélgetést, mert túl sok iparági zsargont használnak, vagy nem mutatják be egyértelműen szándékaikat, az potenciális veszélyforrás.
Online pénzügyi tanácsadó felvétele
Számos pénzügyi tervezési platform kínál humán tanácsadói hozzáférést ügyfelei számára. Ezek a szolgáltatások olcsóbbak és kényelmesebbek lehetnek, mintha helyi tanácsadót keresnének.
Személyes tőke
Személyes tőke pénzügyi tanácsadó hozzáférést kínál 100 000 USD minimális befektetési egyenleggel. A magasabb számlaegyenleg jogosult a vagyonkezelésre (200 000 USD) és a magánügyfélszolgálatokra (1 millió USD), amelyek hozzáférést biztosítanak két elkötelezett pénzügyi tanácsadóhoz és befektetési szakértőhöz.
Még akkor is használhatja ezeket az ingyenes eszközöket, ha még nincs 100 000 USD-s számlaegyenlege:
- Nettó vagyonkövető
- Interaktív nyugdíjtervező
- Portfólió elemző
Íme a miénk teljes Personal Capital áttekintés.
Tudjon meg többet a Personal Capital-ról
Újnyugdíj
A gyakorlati nyugdíjtervezéshez, Újnyugdíj is érdemes megnézni. A prémium kiadás lehetővé teszi, hogy optimista, semleges és medve feltételezéseket készítsen bevételeiről, kiadásairól és befektetési teljesítményéről.
Ezután egy Monte Carlo-szimulációt futtathat, hogy megbecsülje kivonási stratégiáját, és azonosítsa a terv azon részeit, amelyeken módosítani kell.
Két különböző tanácsadó csomag is létezik:
- PlannerPlus Live (396 USD évente): Hozzáférés a prémium online tervezőplatformhoz és két 45 perces Zoom munkamenethez licencelt tervezővel. Ez a csomag jobb egyszeri életeseményekhez és alapvető pénzügyi tanácsokhoz.
- Pénzügyi tanácsadó (999 USD két ülésre): Két 60 perces munkamenet Certified Financial Planner (CFP) segítségével nyugdíjazási terv létrehozásához. Kidolgozhat Roth konverziós stratégiákat és visszavonási terveket.
A NewRetirement a pénzügyi tanácsadó csomagot ajánlja, ha öt évre van hátra a nyugdíjba vonulástól.
Íme a miénk teljes NewRetirement áttekintés.
Tudjon meg többet az új nyugdíjról
Bloom
Bloom elsősorban egy robo-tanácsadó egyéni és munkahelyi nyugdíjterveihez. Összekapcsolhatja 401k, hagyományos IRA, Roth IRA és hasonló fiókjait az ingyenes portfólióelemzés érdekében.
A normál terv (évi 120 USD) és a korlátlan előfizetési csomag (évi 250 USD) tanácsadói hozzáférést kínál. Ezzel a funkcióval e-mailben elküldheti befektetési és személyes pénzügyi kérdéseit egy tanácsadónak. A legtöbb megkeresésre három munkanapon belül választ kapunk. A korlátlan számú előfizetési csomag tagjai élő chat-tanácsadói hozzáférést is kapnak.
Nem fogja értékelni ezt a lehetőséget, ha olyan gyakorlati segítségre van szüksége, amelyet egy hagyományos tanácsadó kínál. De ha költségvetése van, és csak időszakos kérdései vannak, amelyekhez esetleg nincs szükség személyre szabott tanácsra, a Blooom elvégezheti a munkát.
Íme a miénk teljes Bloom áttekintés.
Tudjon meg többet a Bloomról
Javulás
Javulás automatizált befektetési portfóliókat és banki termékeket kínál. Amellett, hogy az egyik legnagyobb robo-tanácsadó, a platform opcionális emberi tanácsadói hozzáférést is biztosít.
Bármely tag vásárolhat egyszeri tanácsadási csomagot bizonyos életeseményekhez, beleértve a nyugdíjtervezést, a házasságot és a pénzügyi ellenőrzéseket. Ezek a virtuális ülések 399 dollárba kerülnek, és 60 percig tartanak.
Minimum 100 000 USD befektetési számlaegyenleggel 0,40%-os éves tanácsadói díj ellenében frissíthet a Prémium befektetési csomagra. A díj 0,25% az alap digitális előfizetésre.
A prémium tagok korlátlan telefon- és e-mail-hozzáférést kapnak a CFP szakembereiből álló csapathoz.
Ez a szolgáltatás olcsóbb, mint a legtöbb átalánydíjas pénzügyi tanácsadó, de nem kap külön tanácsadót.
Íme a miénk teljes jobbítás áttekintése.
Tudjon meg többet a Bettermentről
Összegzés
Pénzügyeit több szempontból is javíthatja, ha olyan pénzügyi tanácsadót vesz fel, aki az Ön pénzügyi prioritásaival összeegyeztethető pénzügyi elképzelésekkel és szakértelemmel rendelkezik.
Az alapvető pénzügyi terv elkészítése a kezdés előtt segíthet maximalizálni a tanácsadást, mivel a tanácsadónak könnyebben tud konkrét megoldásokat kínálni az Ön igényeinek kielégítésére.