Ha kölcsönt kell kölcsönöznie, de a hitelállománya alacsonyabb, mint a csillagoké, lehetséges, hogy rossz hitelhitelt kap. Ezeket a hiteleket olyan személyek számára nyújtják, akiknek hiányos a hiteltörténete, és akik bizonyítani tudják jövedelmüket és a hitel visszafizetési képességét. Rossz hitelük következtében azonban azok a fogyasztók, akik rossz hitelhitelt vesznek igénybe, jellemzően sokkal magasabb kamatot és hiteldíjat fizetnek. A rossz hitelhitellel rendelkező ügyfelek korlátozottak lehetnek abban is, hogy mennyit tudnak felvenni, valamint a kölcsön törlesztésének feltételei.
A mi szemszögünkből, LendingClub a legjobb megoldás, ha hitelre van szükség, ha rossz a hitelképessége.
Pénzt kölcsön a LendingClub segítségével
Mi a teendő, ha úgy gondolja, hogy rossz hitelképessége van
1. lépés - Szerezze meg a tényleges FICO pontszámot
Az egyetlen módja annak, hogy megtudja, rossz hitel -e, ha nézd meg a FICO pontszámodat, ami nem nehéz, mivel sok vállalat ingyenes online hozzáférést kínál. Míg a FICO hitelminősítése nem az egyetlen hitelképessége, a legtöbb személyi kölcsönt nyújtó hitelező használja.
A myFICO.com szerint a hitelminőségi tartományok a következők:
- Kivételes: 800 és felfelé
- Nagyon jó: 740-799
- Jó: 670-739
- Vásár: 580-669
- Gyenge: 579 vagy alatta
Ha a hitelképessége 579 alá esik, akkor jó eséllyel csak rossz hitelre kaphat jóváhagyást. Ha viszont csak „tisztességes” a hitelképessége, akkor még mindig van esély arra, hogy rossz hitel miatt kölcsönt kap.
Szerezd meg a FICO pontszámaimat
2. lépés - Hasonlítsa össze a több ajánlatot
Miután meghatározta hitelképességét, érdemes összehasonlítani a különböző hitelezők ajánlatait, hogy lássa, mi felel meg az Ön igényeinek. Ezzel az eszközzel elindíthatja a folyamatot.
Folytassa az olvasást, hogy megtudja, hogyan bontja le a jó pénzügyi cent a rossz hitelekre vonatkozó legjobb hiteleket, és mire kell figyelni.
A legjobb rossz hitelhitelek 2021 -ben
Ha úgy érzi, hogy rossz jelzáloghitel -jelölt, akkor is érdemes összehasonlítani a hitelopciókat, hogy megtalálja a legjobb ajánlatot. A rossz hitelre nyújtott hitelek magasabb kamatokkal és több díjjal járhatnak, de egyesek még mindig jobbak, mint mások.
Ennek az útmutatónak az érdekében összehasonlítottuk az összes rossz hitelnyújtót, hogy lássuk, hogyan állnak össze hiteltermékeik. A következő hitelek a legjobbak közül a legjobbak, ha rossz hitelre van szükség:
- LendingClub
- Avant
- LendingPoint
- OneMain Financial
- Felindulás
Rossz hitel hitel vélemények
Mielőtt kölcsönért folyamodna a fenti rossz hitelnyújtókkal, segít megérteni a hitelkínálatukat, a kamatlábakat és az általuk kínált egyéb fontos részleteket. A következő egyedi hitelértékelések segíthetnek meghatározni, hogy melyik hitelező kínál olyan hitelt, amely az Ön helyzetének megfelelően működhet.
#1: LendingClub
LendingClub peer-to-peer hitelező, amely a hagyományos bankokon kívül működik. Ez azt jelenti, hogy a platformon keresztül finanszírozott kölcsönöket bankok helyett magánbefektetők kezdeményezik azt is jelenti, hogy finanszírozást kaphat a LendingClubon keresztül, ha nem kap jóváhagyást hitelhez máshol.
A befektetők a pénzük magasabb hozamát keresve megállapodhatnak abban, hogy kölcsönt kínálnak a rossz kockázatú fogyasztóknak. Ennek eredményeként a LendingClub személyi kölcsönök THM -e 6,95% és 35,89% között van. Nyilvánvaló, hogy a skála magasabb végén lévő kamatokkal rendelkező hitelek azoknak járnak, akiknek alacsony a hitelképessége.
Mielőtt jelentkezne, fontos tisztában lennie ezzel LendingClub olyan kezdeményezési díjat számít fel, amely akár a hitelösszeg 6% -a is lehet. A kölcsönt 36 és 60 hónap között bármikor visszafizetheti, és nem fizet előtörlesztési büntetést, ha idő előtt kifizeti a kölcsönt.
- Előnyök: Nincs minimális hitelképesség -követelmény: ellenőrizze az árfolyamát az interneten anélkül, hogy a hiteljelentését alaposan megvizsgálná
- Hátrányok: Magas kezdeményezési díj és kamatláb
Kérjen kölcsönt a LendingClub -tól még ma
#2: Avant
Avant egy másik hitelező, amely gyakran személyi kölcsönöket nyújt a fogyasztóknak alacsony hitelminősítéssel. Az Avant segítségével a kamatláb valahol 9,95% és 35,99% között fog esni, és 24 és 60 hónap között törlesztheti a kölcsönt. A kölcsön összegének legfeljebb 4,75% -át kitevő finanszírozási díj is szükséges, ami növeli a hitelfelvétel költségeit.
Avant azt állítja, hogy eddig 4 milliárd dollárt kölcsönöztek több mint 600 000 fogyasztónak, és 95% -os vevői elégedettségi arányuk van. Személyi kölcsönt igényelhet az Avanton keresztül online, és akár ellenőrizheti a kamatlábat anélkül, hogy a hiteljelentésről keményen érdeklődne.
- Előnyök: Nincs minimális hitelképesség -követelmény; ellenőrizheti az árfolyamát az interneten anélkül, hogy a hiteljelentésről keményen érdeklődne
- Hátrányok: Magas THM és hitelköltség a rossz hitelért
Jobb és gyorsabb kölcsönkérés az Avant segítségével
#3: LendingPoint
LendingPoint egy másik rossz hitelnyújtó, amely személyi kölcsönöket kínál azoknak a fogyasztóknak, akik hajlandóak fizetni bármilyen THM -et. A LendingPoint által nyújtott kölcsönök THM -e 15,49% és 35,99% között van, és a hitelnyújtási díj akár a hitelösszeg 6% -a is lehet.
A hitelt 24 és 48 hónap között bármikor visszafizetheti, és a kölcsönök akár 25 000 USD összegben is felajánlhatók. A LendingPoint lehetővé teszi az árfolyam online ellenőrzését anélkül, hogy a hiteljelentésről keményen érdeklődne. A hitelekhez való jogosultsághoz legalább 585 hitelképességre van szüksége.
- Előnyök: Ellenőrizze az árát anélkül, hogy keményen kérdezne; alacsony minimális hitel pontszám követelmény
- Hátrányok: Drága THM és hitelnyújtási díj; a kölcsönök nem minden államban kaphatók
Regisztráljon még ma a LendingPoint segítségével
#4: OneMain Financial
OneMain Financial személyi kölcsönöket kínál 1500–20 000 USD között (a minimális és maximális összegek a lakóhely szerinti államtól függnek), és a törlesztési feltételek 24–60 hónap*. A kamatok 18,00% és 35,99% között mozognak, és kezdeményezési díj is felmerülhet. A kezdeményezési díjak lehetnek átalánydíjasak (25–400 USD) vagy a hitelösszeg egy százaléka (1–10%).
*Példa hitelre: Egy 10 000 dolláros hitel 20,19% -os THM -mel, amelyet 60 havi részletben kell visszafizetni, 266 dolláros havi törlesztőrészlettel és 150 dolláros becsült kezdeményezési díjjal.
Jelentkezhet a OneMain Financial szolgáltatással online, és ha jóváhagyják, gyors finanszírozási lehetőségek állnak rendelkezésre. Akár azt is ellenőrizheti, hogy rendelkezik -e előképzettséggel, anélkül, hogy alaposan megvizsgálná a hiteljelentését.
Végezetül vegye figyelembe, hogy a OneMain Financialnek 1500 fizikai helye van 44 államban.
- Előnyök: Tulajdonosi jegyzés hagyományos hitelminősítés nélkül; kölcsönt kérhet 20.000 dollárig
- Hátrányok: Lehetőség van drága THM -re és hitelnyújtási díjra
Kezdje el a OneMain Financial szolgáltatást
#5: Felindulás
Felindulás egy egyedülálló online hitelező, amely megkönnyíti a gyenge hitelképességű hitelfelvevőknek a hitelt. Ez a vállalat többet vesz figyelembe a hitelképességénél, amikor jóváhagyja Önt személyi kölcsön felvételéhez, vagyis nagyobb súlyt adhatnak olyan további tényezőknek, mint a jövedelme és az iskolázottsága.
A jogosult hitelfelvevők 1000 és 50 000 dollár közötti kölcsönhöz juthatnak hozzá, 3 vagy 5 éves törlesztési idővel. A kamatlábak azonban 5,69% és 35,99% között mozognak, a hitelképességtől és egyéb tényezőktől függően.
Szerencsére kölcsönök Felindulás ne járjon semmilyen előtörlesztési büntetéssel. A kamatlábat online is ellenőrizheti anélkül, hogy alaposan meg kellene vizsgálnia a hiteljelentését.
- Előnyök: Nincs minimális hitelképesség -követelmény; akár 50 000 dollárt is felvehet
- Hátrányok: Lehetőség van drága THM -re és hitelnyújtási díjra
Szerezze meg a hitelt, amit megérdemel az Upstart segítségével
Hogyan válasszuk ki a legjobb hitelt a rossz hitelhez
A fenti hitelezők olyan kölcsönöket kínálnak, amelyek túlzottan drágák lehetnek, ha figyelembe vesszük a kamatokat és a díjakat. Mivel a rossz hitelképességű fogyasztók számára a drága hitelek a jellemzőek, ezek még mindig a legjobb hitelnyújtási lehetőségeket jelentik a kockázatos hitelprofillal rendelkezők számára.
Ezt szem előtt tartva, itt vannak azok a tényezők, amelyekről úgy gondoltuk, hogy előállítottuk a kölcsönöket ehhez a listához:
Egyszerű árfolyam ellenőrzés
Az a lehetőség, hogy online ellenőrizheti a hitelkamatlábat anélkül, hogy a hiteljelentésén alapos vizsgálatot végezne, előnyös a potenciális hitelfelvevők számára, akik még nem állnak készen a teljes hitelkérelem kitöltésére. Ennek eredményeképpen magasabbra rangsoroltuk azokat a hitelezőket, akik ezt a lehetőséget kínálják. Egy egyszerű kamatellenőrzéssel a jelentkezés előtt képet kaphat kamatáról és hitelköltségeiről.
INGYENESEN ellenőrizze hitelképességét
Nincs előtörlesztési díj
Míg a rossz hitelre nyújtott hitelek általában magas kamatokkal és több hitelköltséggel járnak, úgy gondoljuk, hogy az előre fizetett büntetések átlépik a határt. Olyan rossz hitelhitelek után néztünk, amelyek nem számítanak fel előtörlesztési bírságot, mivel a hitelfelvevőknek lehetőséget kell biztosítani arra, hogy idő előtt letöröljék a hiteleiket.
Online jelentkezés lehetősége
Azok a hitelezők, amelyek lehetővé teszik, hogy személyi kölcsönt igényeljenek online, lényegesen kényelmesebbek, ezért jobb hitelpontszámot adtunk azoknak a hitelintézeteknek, amelyek ezt a lehetőséget kínálják. A bónuszpontokat akkor alkalmazták, ha a teljes hitelkérelmet online kitöltheti, és hitelét elektronikus úton finanszírozza.
Hitel vélemények
Megnéztük az egyes hitelbírálatokat a vállalati hiteloldalakon és olyan webhelyeken is, mint a Trustpilot. Míg minden hitelezőnek megvan a maga része a rossz hitelvisszajelzésekből, a listánkat felvevő hitelezők jóval pozitívabb felhasználói véleményekkel büszkélkedhetnek, mint a rosszak. A rangsorunkat csökkentő hitelezők többsége 90%feletti ügyfél -jóváhagyási rátával rendelkezik.
Hitelek rossz hitelre: mire kell figyelni
A rossz hitelhitelek nem ideálisak, mivel magas kamatokkal és díjakkal járnak, amelyek növelik a hitelfelvétel teljes költségét. Mindazonáltal néhány rossz hitelhitel lényegesen „jobb”, mint mások a díjak felszámítása és az általuk kínált kamatok alapján. Itt van minden, amire figyelni kell a jelentkezés előtt.
Fontolja meg a magas kamatok hatását
Először is rendkívül hasznos lehet, ha ezen a helyen több hitelnyújtónál is ellenőrizze az árfolyamot, mielőtt jelentkezne. Óriási különbség van a 25,00% THM és a 35,99% THM befizetése között, annak ellenére, hogy mindkét kamat nem jó, ezért a lehető legalacsonyabb kamatot kell fizetnie.
Mekkora különbség lehet? Képzelje el egy pillanatra, hogy 10.000 dollárt kell kölcsönöznie, és 60 hónap alatt vissza kell fizetnie. Így nézne ki a havi törlesztőrészlete - és mennyi kamatot fizetne összesen -, ha 60 hónap alatt három különböző kamatláb mellett törlesztené a hitelt:
| Hitel THM | Havi fizetés | Összes fizetett kamat |
| 10.99% | $217.37 | $3,042.46 |
| 25.99% | $299.35 | $7,960.73 |
| 34.99% | $354.84 | $11,290.34 |
Ha teheti, kerülje a származási díjakat
Is próbálja elkerülni hitelnyújtási díjak ha teheti, bár ez nehéz lehet, ha hitelképessége a skála alsó végén van. A hitelnyújtási díjakat a hitel előre meghatározott százalékában számítják fel, így nem kerülheti el őket - még akkor sem, ha idő előtt kifizeti a kölcsönt. Ezenkívül szükségtelen költségeket is hozzáadnak a rossz hitelhez, anélkül, hogy Ön, a hitelfelvevő hasznot tenne.
Ellenőrizze az előre fizetett büntetéseket
Ezenkívül ellenőrizze, hogy nincs -e előtörlesztési büntetés, amely a kölcsönére vonatkozhat, és ha teheti, válasszon olyan hitelezőt, aki nem számítja fel ezeket a díjakat. Jó lenne, ha lehetősége lenne arra, hogy büntetés nélkül, idő előtt kifizesse a kölcsönt, ha végül megkapja a szükséges pénzt. Ha idő előtt le tudja fizetni a kölcsönt, akkor sokkal kevesebb kamatot fizethet a kölcsön futamideje alatt.
Rossz hitelhitelek: Először javítani kell a hitelén?
Ha aggódik a rossz hitelhitel pénzügyekre gyakorolt hatása miatt, akkor érdemes eltölteni egy kis időt javítja a pontszámot mielőtt jelentkezel. Ha például minden számlát időben vagy időben tud fizetni több hónapig, akkor pozitív hatással lehet a pontszámára. Ez azért van, mert a FICO pontszámot a fizetési előzmények képezik. A myFICO.com szerint egyedül ez a tényező teszi ki a pontszám 35% -át.
Ugyanez vonatkozik arra az esetre is, ha adósságát le tudja fizetni a hitelkihasználás csökkentése érdekében. Ez a tanács azon a tényen alapul, hogy az, hogy mennyivel tartozik a hitelkeretéhez képest, a második legfontosabb tényező, amely 30%-os FICO -pontszámot alkot.
Addig is próbálja meg elkerülni a túl sok számla megnyitását és bezárását, mivel ezek bármelyike is befolyásolhatja a pontszámot.
Ha képes volt mozgatni a tűt és növelni hitelképességét a „tisztességes” vagy „jó” tartományban, akkor nagyon jó esély van arra, hogy olcsóbbá váljon személyi kölcsön jobb árakkal és feltételekkel. Természetesen ez nem mindig lehetséges, ha előbb előbb kell kölcsönkérnie.
Alsó vonal
A rossz hitelhitelek drága THM -ekkel is járhatnak, de gyakran azok az egyetlen lehetőség a végső megoldásként azoknak a hitelfelvevőknek, akiknek a hitelük nagy sikert aratott. Ha hitelpiacon van, és tudja, hogy rossz hitelre kell hitelt kapnia, a legjobb, amit tehet, ha összehasonlítja a kölcsön opcióit, hogy megtalálja a legjobb ajánlatot.
Tartsa szemmel a rossz hitelhiteleket, amelyekre a legalacsonyabb kamat és kezdeményezési díj jár.
Ezenkívül keressen olyan hitelezőket, amelyek segítségével ellenőrizheti a kamatlábat, és előképzettséget szerezhet online, és mielőtt kitöltené a teljes hitelkérelmet.
Elegendő kutatással rossz hitelhitelhez kell jutnia, amely segít a pénzügyeinek, ahelyett, hogy rontana.