Hitelklub vélemények befektetőknek és hitelfelvevőknek

A Hitelező Klub egy online peer-to-peer (P2P) hitelezési platform, amely kivonja a bankárt a banki tevékenységből. A befektetők közvetlenül kölcsönöznek pénzt a hitelfelvevőknek a weboldalon keresztül, lehetővé téve, hogy mindketten részesüljenek az egyes kölcsönökre megállapított kamatlábból.

És ugyanilyen fontos, hogy a teljes tranzakció online történik, így nincs szükség esetenként kínos személyes találkozókra, amelyek a banki kölcsönöknél gyakoriak. Ez előnyös, mivel mind a befektető, mind a hitelfelvevő részesül a Hitelező Klub folyamatából. További információkat itt olvashat hitelt kapni!

A Hitelező Klub jogos a befektetők és a hitelfelvevők számára egyaránt. Ez a Hitelező Klub -felülvizsgálat, másoktól eltérően, az ügylet mindkét oldaláról fogja megvizsgálni a szolgáltatást. Feltétlenül olvassa el az alábbi tapasztalataimat, mielőtt befektetne vagy kölcsönadna a Hitelező Klubban. Tekintse meg a befektetés más nagyszerű módjait is, ha elolvassa a M1 Pénzügyi Befektetési Szemle is.

Hitelklub első pillantásra

A hitelező klub megfelelő az Ön számára?

Ön egy befektető, aki többet szeretne keresni, mint az aktuális árfolyam?

Ön olyan hitelfelvevő, aki kevesebbet szeretne fizetni, mint amennyit a bankok kérnek?

A Hitelező Klub átalakította a bankrendszert a saját hitelezési modellje miatt, amely pontosan ezt ígéri. És miután először megízleltem a P2P befektetést, rájöttem, hogy meg kell vizsgálnom a Hitelező Klubot. Ez egy olyan szolgáltatás, amely alkalmas azok számára, akik akár 1000 dollárt vagy akár 20 000 dollárt is szeretnének befektetni. Hiteltermékek sokaságát kínálják, a személyi, az orvosi és az üzleti ügyek között-sok biztosíték nélkül.

Ennek ellenére van néhány hátránya, vagy legalábbis olyan dolgok, amelyekkel tisztában kell lenni.

Három különböző nézőpontból fogom lefedni a kölcsönadást a kölcsönadó klubon keresztül:

• A befektető
• A hitelfelvevő
• Személyes tapasztalatom

Hitelklub -felülvizsgálat befektetőknek

Mivel a biztonságos, fix kamatozású befektetések kamatlába általában 1%alatt van, a Lending Club valódi lehetőséget kínál drámaian magasabb hozam elérésére. Valójában 5,06% és 8,74% közötti átlagos hozamot érhet el (most figyelmem van?).

Ezek vonzó kamatok, de hogy egyértelműek legyünk, a Hitelező Klub befektetéseivel több kockázat jár, mint a banki letéti igazolásokkal. Ezenkívül bizonyos követelményeknek meg kell felelnie befektetőként. Ne feledje, hogy minél magasabb a lehetséges jutalom, annál nagyobb a kockázat.

Befektetői követelmények

A jegyzetek nem minden államban érhetők el. A Jegyzetekbe történő befektetéshez a LendingClub platformon keresztül az alábbi államok egyikében vagy a Columbia kerületben kell tartózkodnia: Alabama, Arkansas, Kalifornia, Colorado, Connecticut, Delaware, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Missouri, Mississippi, Montana, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, Oklahoma, Oregon, Rhode Island, Dél -Dakota, Tennessee, Utah, Vermont, Virginia, Washington, Nyugat -Virginia, Wisconsin és Wyoming.

Ha az Ön államát nem tartalmazza a fenti lista, akkor jogosult lehet arra, hogy a másodlagos piacon keresztül kötvényekkel kereskedjen. Jelenleg az ohiói lakosok nem tudnak befektetni a Notes -ba.

Attól függően, hogy melyik államban él, jövedelemkövetelményei vannak a Hitelező Klubba történő befektetéshez. A legtöbb államban ez évente minimum 70 000 dollár, bár egyes államokban magasabb is lehet. Általában a jövedelemre vonatkozó követelmény nem vonatkozik, ha a minimális nettó értéke 250 000 USD. A platform azt is megköveteli, hogy nettó vagyonának legfeljebb 10% -át fektesse be a Hitelező Klub jegyzeteibe.

A minimális nyitó számla a Hitelező Klubnál 1000 dollár, a 25 dollár pedig a minimális követelmény, hogy befektethessen egyetlen bankjegybe. Nyugdíjas számlák esetén a minimális nyitás 5500 dollár.

Hitelklub IRA

A Hitelező Klub befektetéseit egyéni nyugdíjszámla (IRA) részeként is tarthatja. Ezt megteheti egy Lending Club saját irányítású IRA-n keresztül. A Hitelklub IRA kezdeti 5500 dollár letétet igényel. Ez az összeg lehetővé teszi a magasabb szintű befektetések megkezdését, és nem teszi szükségessé a havi kezelési díjat.

A hitelklub IRA -k kétféle ízben kaphatók, Hagyományos IRA vagy Roth IRA. Mint tudják, nagy rajongója vagyok a Roth IRA -nak. Ez csak egy újabb módja annak, hogy befektessen a jövőjébe. De nem tartanám ott az összes nyugdíjpénzt. A Roth IRA -k nem mindenkinek valók, ezért mindenképpen beszéljen pénzügyi tanácsadóval, mielőtt bejelentkezik erre a fajta befektetésre. Tudj meg többet Roth IRA hozzájárulási korlátok itt.

Befektetési jegyzetek kiválasztása

Kétféle módon lehet befektetni a Hitelező Klubba. Kézi befektetés itt böngészhet a rendelkezésre álló hitelek között, és kiválaszthatja, hogy melyiket fekteti be egyenként. De használhatja is automatizált befektetés amelyben befektetési feltételeket állít be, és a jegyzetek automatikusan kiválasztásra kerülnek ezek alapján.

Bár befektethet egyedi kölcsönökbe, általában a legjobb, ha töredékben vásárolja meg őket (ezeket nevezzük megjegyzi). Jegyeket 25 dolláros lépésekben vásárolhat. Legalább töredékes kamatot vásárolhat 200 kölcsönben, összesen 5000 dollár befektetéssel. Ez lehetővé teszi, hogy minimalizálja az egyetlen hitelbe történő befektetéssel járó kockázatot.

Befektetési hozamok gyűjtése

Fontos megérteni, hogy a befektetési jegyek nem olyanok, mint a betéti igazolások. Minden bankjegy olyan kölcsönt jelent, amelyet a kölcsön futamideje alatt visszafizetnek Önnek. Ezek a kifizetések tartalmazzák a kamatot és a tőket.

Ez azt jelenti, hogy a kölcsön futamidejének végén a hitel teljesen lejár (beleértve az eredeti befektetett tőke 100% -át). Emiatt a beérkező kifizetéseket folyamatosan újra kell fektetnie a kifizetések fogadásakor.

Hitelező klubhitel típusok és hitelminősítés

A kölcsön futamideje 36 hónap vagy 60 hónap, fix kamatozású. A Hitelező Klub hiteleinek több mint 80% -át a meglévő hitelek és hitelkártya -egyenlegek refinanszírozására veszik fel. Hasonló a többihez peer-to-peer hitelek, a hitelfelvevők értékelése-és a hitelek árazása-a hitel- és hitelminősítések, az adósság / bevétel arány (DTI), a hiteltörténet hossza és a legutóbbi hiteltevékenység alapján történik.

Minden hitelhez hitelminősítést rendelnek, az „A” (legmagasabb) és a „G” (legalacsonyabb) értékek között. Minél magasabb a fokozat, annál alacsonyabb az arány.

A Hitelező Klub minden betűfokozaton belül 1 és 5 közötti numerikus rangot is kijelöl (A1, A2, A3, A4, A5). Ezek a numerikus alosztályok más tényezőkhöz igazodnak, mint például a kölcsön mérete és a futamidő. Például egy 5000 dolláros hitelösszeg alacsony kockázatnak tekinthető, és valójában az alosztály javulását eredményezi. Ezzel szemben a maximális 35 000 dolláros kölcsön nagyobb kockázatot jelent, és a B1 besorolású B4 vagy B5 besorolásúvá válhat, ami kissé magasabb kamatot eredményez.

Jegyek vásárlása és eladása, mielőtt megérnek

A Hitelező Klub a Note Trading Platformot kínálja Folio befektetés ahol bizonyos körülmények között eladhatja a jegyzet fennmaradó részét. Ez egy olyan piac, ahol a befektetők vásárolhatnak és adhatnak el kölcsönadó klubjegyeket egymásnak.

Ahhoz, hogy részt vehessen ezen a piacon, meg kell nyitnia egy Folio Investing kereskedési számlát is a Lending Clubon keresztül. Nincsenek díjak, ha jegyzeteket vásárol a kereskedési platformon, de 1% -os díjat számítanak fel, ha elad egy bankjegyet.

Kockázatok a hitelezéssel és azok minimalizálása

Fontos felismerni, hogy a Hitelező Klubon keresztül tartott befektetések nem banki eszközök, és mint ilyenek, nem biztosítottak az FDIC által. Az egyes hitelek nem teljesülnek, és ha igen, akkor elveszíti a befektetés ezen részét.

Ezenkívül a hitelfelvevő elmulasztott fizetése azt jelenti, hogy az adott hónapban nem kapja meg a kölcsön kifizetését. A Hitelező Klub a „legjobb gyakorlatokat” használja a fizetések behajtására a késedelmes hitelfelvevőktől, de egyesek ennek ellenére nem fognak fizetni.

Ha a fizetés lejárt, akkor befektetőként 18% -os beszedési díjat kell fizetnie, ha a kölcsön legalább 16 nappal késedelmes, de nincs pereskedés. Ha pereskedésre van szükség, akkor az ügyvédi óradíj 30% -át, valamint az ügyvédi költségeket kell fizetnie.

Ha a behajtási erőfeszítések kudarcot vallanak, és nyilvánvaló, hogy a hitelfelvevő nem tudja visszafizetni a kölcsönt, a hitelt 150 nap lejártakor levonják. Amikor ez megtörténik, a kötvény fennmaradó fő egyenlege levonásra kerül a befektető számlaegyenlegéből. A késedelmes kölcsönökből később visszaszerzett pénzeszközöket arányosan vissza kell adni a befektetőknek. Ez ismert kockázat, ha a Hitelező Klubba fektet be, és ritkán látja, hogy ez megjelenik bármilyen panasz hogy az emberek ismerik az oldalt.

Akárcsak akkor, amikor részvényekbe és kötvényekbe fektet be, vannak olyan módok is a Hitelező Klubba történő befektetésre, amelyek csökkentik az általános kockázatot. A legnyilvánvalóbb stratégia természetesen az, hogy befektetéseit sokféle hitelre - több százra - ha lehet.

Bizonyos hitelkövetelmények beállításával minimalizálhatja kockázatát. Például dönthet úgy, hogy olyan hitelképességi pontszámot állít be, amely néhány számmal magasabb, mint amit a Hitelező Klub megkövetel (jelenleg 660). Hangsúlyozhatja azokat a hiteleket is, amelyekben a hitelfelvevők új adósság felvállalása helyett refinanszírozzák a meglévő adósságot. A foglalkoztatás stabilitása is tényező. Az a személy, aki évek óta a saját területén dolgozik, valószínűleg jobban foglalkoztatható, mint a most kezdő.

Az alacsony DTI szintén pozitív tényező. Például megbizonyosodhat arról, hogy azoknak a hitelfelvevőknek, akiknek a hiteleibe fektetnek be, a DTI kevesebb, mint mondjuk 30%. Ez azt jelenti, hogy a havi fix költségeik, beleértve a lakásköltségeiket, az új hitelkifizetést és minden egyéb rögzített kifizetést, nem haladják meg a teljes havi bruttó jövedelmük 30% -át.

Befektetői díjak

A Hitelező Klubnak díjakat kell fizetnie a befektetőknek. A díjakat azonban csak akkor kell beszedni, ha a hitelfelvevőtől fizetést kap. Például minden befizetés után 1% szolgáltatási díjat szednek be.

A Hitelező Klubon keresztül történő befektetés kiváló, magas jövedelmű diverzifikációt biztosíthat a fix kamatozású portfólióban. Csak azáltal, hogy a fix kamatú juttatás egy részét a Hitelező klub jegyzeteibe fekteti, növelheti a fix hozamú befektetések összhozamát.

Hitelező Klub Szemle: Kölcsönvevőknek

Nem csak a Hitelező Klubba fektethet be, hanem a Hitelező Klubhoz is kölcsönözhet! Valóban, bármi is az igénye, fantasztikus üzletet kaphat a Hitelező Klubon keresztül.

A Hitelező Klubon keresztül általában alacsonyabb kamatot kaphat a kölcsönöknél, mint egy banknál. Ön is igényelhet hitelt anélkül, hogy elhagyná otthonát. Minden online történik a webhelyen keresztül, gyakorlatilag kiküszöbölve a kényelmetlen személyes találkozó szükségességét a bankirodákban. És ha a hitelt jóváhagyják, a pénzeszközök néhány napon belül megérkeznek.

Hogyan működik a hitelező klubhitel folyamata

Ez egy egyszerű többlépcsős folyamat, amely valahogy így néz ki:

1. Töltsön ki egy kérelmet a LendingClub.com webhelyen.
2. Kérelmét elbírálják, és hitelképességét lehúzzák (ez egy „puha vizsgálat”, amely nem lesz negatív hatással a hitelképességére).
3. Az előző részben leírtak szerint az A1 (legmagasabb fokozat, legalacsonyabb arány) és G5 (legalacsonyabb fokozat, legmagasabb arány) közötti kockázati fokozatot kapja. Ismétlem, ez a fokozat a hitelminősítés és a hiteltörténet, a foglalkoztatás, a jövedelem és az adósság / jövedelem arány (DTI) kombinációján alapul.
4. A kölcsön a kamatlábat a kockázati besorolása alapján kapja meg.
5. Számos hitelkínálatot mutatnak be.
6. A befektetők felülvizsgálják az Ön kritériumait és hitelminősítését, és eldöntik, hogy befektetnek -e ebbe.
7. Miután minden fél beleegyezett a tranzakcióba, a kölcsön folyik, és a pénzeszközök néhány napon belül rendelkezésre állnak.

Ha aggódik a magánélet miatt a jelentkezési folyamat során, akkor nem kell. A Hitelező Klub befektetői soha nem fogják tudni az Ön személyazonosságát, így teljesen névtelenül vehet fel hitelt. Az oldal azt is megígéri, hogy soha nem fogja eladni, bérbe adni vagy terjeszteni az Ön adatait harmadik fél webhelyeire marketing célokra.

A hitelező klub hitelfelvevőinek profilja

A Hitelező Klub átvizsgálja a hitelfelvevőket és a vállalkozásokat hitelszűrési folyamatukkal.

Ahhoz, hogy figyelembe vegyék, legalább 600 hitelképességgel kell rendelkeznie. Ezeket az információkat nem találja meg a LendingClub.com webhelyen, mert nem osztják meg nyíltan a hitelezési feltételeiket. Biztos lehet benne, hogy ha tisztességes hitelképessége van, több éves hiteltörténete van, és adósság / jövedelem aránya ésszerű ahhoz, hogy jóváhagyást kapjon a hitelhez.

A rendelkezésre álló legfrissebb adatok szerint a Hitelező Klub átlagos hitelfelvevője:

• Hitelfájdalom - 699
• Bevétel - 74 414 dollár
• Hiteltörténet - 16,2 év
• Nem jelzáloghitel-adósság / jövedelem arány-17,9%

Ne feledje, hogy sok kisvállalkozó kölcsönzik a Hitelező Klubon keresztül, így ha nem felel meg ezeknek az átlagoknak, az nem tántoríthatja el a jelentkezéstől.

Milyen típusú kölcsönök állnak rendelkezésre?

A legtöbb P2P -hitelező oldal személyi vagy üzleti hitelt nyújt, de nagyon kevesen teszik mindkettőt. A Hitelező Klub üzleti és személyi kölcsönökkel is rendelkezik, és kifejezetten orvosi kölcsönöket is nyújtanak.

Itt található a Hitelező Klubon keresztül kínált kölcsönök típusai.

Személyi kölcsönök

A Hitelező Klub személyi kölcsönök szinte bármilyen célra használható. Ide tartozik a hitelkártya -refinanszírozás, az adósságkonszolidáció, a lakásfelújítás, a nagyobb vásárlások, a lakás vásárlás, autófinanszírozás, zöld kölcsönök, üzleti célú kölcsönök, nyaralás, valamint költözés és Áthelyezés. Akár személyi kölcsönt is felvehet, hogy úszómedencét telepítsen a hátsó udvarába.

A hitelkártya -refinanszírozás talán a legérdekesebb személyi kölcsönkínálat. Ha több hitelkártya -egyenleget egyesít egy személyi kölcsönbe, általában a hitelminősítés növekedését eredményezi. Ennek oka az, hogy a hitelkártya -egyenlegek kifizetése alacsonyabb hitelkihasználtságot és kisebb számú nyitott számla egyenleget eredményez. Mindkét eredmény pozitív hatással van arra, hogy a hitelintézetek hogyan számítják ki hitelképességét.

A legtöbb más P2P kölcsönadó oldalak korlátozzák a személyi kölcsön összegét 35 000 dollárra; A Hitelező Klub a közelmúltban 40 000 dollárra emelte limitjét. Sőt, minden személyi kölcsön a Hitelező Klubon keresztül történik nincs szükség biztosítékra. Ez magában foglalja még az autóvásárláshoz használt személyi kölcsönöket is.

A platformon keresztül nyújtott összes hitel törlesztőrészletű, fix kamatozású, fix kifizetéssel, és a kölcsön futamidejének végéig teljes egészében kifizetve. Ezek a feltételek két év, három év vagy öt év lehetnek.

Üzleti hitelek

Sok P2P -hitelező kínál üzleti hitelt, de valójában az üzleti célokra felhasználható személyi kölcsön. Hitelező Klub van egy tényleges üzleti hitelprogram. Valójában nemcsak üzleti hitelekről van szó, hanem üzleti hitelképességekről is.

Az üzleti hitelek fix kamatozású, fix havi törlesztő kölcsönök, amelyek futamideje egy év és öt év között van. Az üzleti hitelkeret hasonlóan működik, mint egy hitelkártya vagy lakáshitel -hitelkeret, és hogy Ön olyan hitelkeretet kap, amelyhez szükség szerint hozzáférhet. Kamatot csak a fennálló egyenleg összegére kell felszámítani. És ahogy kifizeti az egyenleget, felszabadítja a sort a jövőbeni hitelfelvételi célokra.

Ezek a kölcsönök és vonalak 300 000 dollárig állnak rendelkezésre. A Hitelező Klub nem kér üzleti terveket vagy előrejelzéseket, illetve értékbecsléseket és címbiztosításokat. Ha valaha felvett üzleti hitelt egy banktól, tudja, hogy ezek a követelmények gyakorlatilag ipari szabványok.

Ráadásul a 100 000 dollárnál alacsonyabb összegű hitelek és vonalak esetében nincs szükség biztosítékra. Magasabb hitelösszegek esetén a biztosítékot általában az üzletre vonatkozó általános zálogjog, valamint a vállalkozás tulajdonosainak személyi garanciái biztosítják.

A kölcsönök és vonalak célja szinte korlátlan. Használhatja őket adósságkonszolidációra, a meglévő adósságok refinanszírozására, készletek vásárlására, berendezések beszerzésére, új üzlethelyiség létrehozására, vállalkozásának átalakítására vagy marketingköltségek kifizetésére.

Orvosi kölcsönök

Ez egy olyan hiteltípus, amelynek valóban eljött az ideje!

Tekintettel arra, hogy az egészségbiztosítási önrészek és a társbiztosítási rendelkezések egyre nőnek, a Lending Club Personal Solutions lehetőséget biztosít a fedezetlen egészségügyi költségek finanszírozására. És itt van még valami érdekesebb: a kölcsön akár olyan eljárásokra is felhasználható, mint a haj helyreállítása, súlycsökkentő műtét, termékenység és fogászati - olyan eljárások, amelyek jellemzően kizártak a legtöbb egészségbiztosítási terv keretében.

A Hitelező Klub háromféle hitelt kínál erre a célra:

• Fix kamatozású terv
• Promóciós kamatmentes terv
• Promóciós árterv

A Hitelező Klub több ezer egészségügyi szolgáltatóval működik együtt, akik elfogadják a platformon keresztüli finanszírozási megállapodásokat. Mindig fontos, hogy bizonyos eljárások előtt bizonyosodjon meg arról, hogy a szolgáltató az egyik résztvevő.

Automatikus refinanszírozás

A Hitelező Klub szerint „az automatikus refinanszírozás az, amikor kifizeti a meglévő autóhitelét, és lecseréli egy újakra, általában egy másik hitelezőtől. Az autóhitel refinanszírozásával pénzt takaríthat meg az alacsonyabb kamatláb pontozásával. Vagy csökkentheti havi befizetéseit, ha módosítja a kölcsön futamidejét, és felszabadít készpénzt egyéb pénzügyi kötelezettségekre. ”

Átlagosan azok az ügyfelek havi 80 dollárt takarítanak meg, akik úgy döntenek, hogy refinanszírozzák autóhiteleiket a Lending Club segítségével.

Ahhoz, hogy jogosult legyen az automatikus refinanszírozásra, autójának a következőkkel kell rendelkeznie:

• 10 éves vagy újabb
• 120 000 km alatt
• Személyes használatra használt autó.

Ezenkívül a jelenlegi autóhitelnek rendelkeznie kell:

• Kifizetetlen egyenleg 5000-5500 dollár között
• Legalább 1 hónapja kezdeményezték
• Legalább 24 hónap a fennmaradó kifizetésekből

A kölcsön feltételei és árai

Bármilyen összeget kölcsönözhet 40 000 dollárig, és míg a kölcsönöket általában az adósságok refinanszírozására használják vagy adósságkonszolidáció, más célokra is vehet fel hitelt, például fedezetlen lakásfelújításra kölcsönök. Jelenlegi futamideje fix kamatozású, 36 vagy 60 hónapos.

Az, hogy pontosan mennyit fog fizetni kamatokban és díjakban, függ a keresett hitel típusától, valamint a hitelminősítésétől.

Személyi kölcsönök

Amint fentebb említettük, a kamatláb az Ön hitelminősítésén alapul, amely az A1 és a G5 közötti minimumok között mozoghat. Az A1 minimális THM -e 10,86% THM. A jelenleg elérhető legmagasabb kamat 35,89%.

A Hitelező Klubnak nincs jelentkezési díja, de van kezdeményezési díja, ami a P2P -hitelezőkre jellemző. A Hitelező Klub kezdeményezési díjainak tartománya, ezért tekintse át az aktuális feltételeket, hogy megtudja, megfelel -e Önnek. A díjat levonják a kölcsön bevételéből, ezért csak akkor kell felszámítani, ha ténylegesen felveszi a kölcsönt.

A Hitelező Klub nem számít fel előtörlesztési kötbért egyetlen kölcsönére sem.

Üzleti hitelek

Ezek a hitelek teljesen más árképzési struktúrát hordoznak. A hitelminősítéstől és a vállalkozás pénzügyi erejétől függően az üzleti hitelek kamatai 9,77% THM és 35,89% THM között mozognak.

Az üzleti hitelek és hitelkeret megköveteli a kezdeményezési díjat is. Ez a hitelösszeg 3,49% és 7,99% között mozog. És még egyszer: nincsenek előtörlesztési büntetések az üzleti hitelekre és a hitelkeretre.

Betegmegoldási hitelek

Mivel a Patient Solutions keretében háromféle hitel áll rendelkezésre, háromféle árképzés is létezik.

• Fix kamatozású tervek -Ez a terv 4,99% -24,99% THM-t kínál a finanszírozott összeg és a kérelmező 24, 36, 48, 60, 72 vagy 84 hónapos hitelképessége alapján. Az árak havi 105 dollártól kezdődnek 5000 dolláros eset esetén, 8,99% -os THM -nél 60 hónap alatt.
• Kamatmentes promóciós tervek -Ez a hitelprogram 0% THM-t kínál 6, 12, 18 vagy 24 hónapos futamidőre, valamint 499 USD és 32 000 USD közötti kölcsönösszegekre. A kamatmentes futamidő lejárta után a fennmaradó egyenlegre 26,99% THM változó kamat vonatkozik A megállapodás hasonló a CareCredit által kínálthoz, de a kezdeti 0% után alacsonyabb kamatláb mellett kamatperiódus). Ha pedig a kölcsönt a 0% -os kamatperióduson belül ki tudja fizetni, pénzeszközöket kaphat orvosi eljárásokhoz anélkül, hogy kamatot kellene hozzáadnia az amúgy is drága művelet költségeihez.
• Promóciós ártervek-Ez a terv 17,90% THM-t kínál 24, 36, 48 vagy 60 hónapra 1000–32 000 USD közötti kölcsönösszegek esetén. Ezt követően 26,99%-os THM -et kell vásárolni. A minimális vásárlás 1000 dollár 24, 36 és 48 hónapra, és 2500 dollár 60 hónapra. A kifizetések havi 127 dollártól kezdődnek 5000 dolláros kezelés után 60 hónap alatt, a teljes költség 7620 dollár.

A legjobb az egészben, hogy nincs előtörlesztési büntetés, ha úgy dönt, hogy idő előtt törleszti a hitelt.

A hitelező klubhitel igénylési folyamata

A hitelkérelem folyamatát a kamatláb ellenőrzésével indítja el. Ehhez csak általános információkat kell megadni, és nem tarthat tovább néhány percnél. Ez a lépés nincs hatással a hitelképességére.

Ha megfelel a hitelfeltételeknek, többféle hitelkínálatot fog kapni. Ezután kiválaszthatja az igényeinek legjobban megfelelő ajánlatot.

Ezt követően benyújtja kérelmét, és a hitel felkerül a befektetők felülvizsgálatára. A befektetők azok, akik feladták a hitelként felhasznált tőkét. Az Ön személyazonossága védett a folyamat során. Az Ön neve és egyéb személyazonosító adatai nem jelennek meg az adatlapon.

A beállítás után megtörténik az ellenőrzési folyamat (lásd alább), a kölcsön végső felülvizsgálaton megy keresztül, majd elkészítik a hiteldokumentumokat.

A hitelkérelmek folyamata akár három napig is eltarthat, a legutóbbi adatok szerint a hitelfelvevők körülbelül 60% -a kapta meg az ajánlatokat a LendingClubon keresztül. A kölcsön finanszírozásához szükséges idő eltérő lehet.

Ellenőrzési folyamat

A Hitelező Klubnak dokumentációra van szüksége a jövedelmének és a foglalkoztatásának igazolásához. A jövedelemdokumentáció fizetési csonkokat, bankszámlakivonatokat, W-2-ket, nyugdíjakat, 1099 befektetési jövedelmet vagy jövedelemadó-bevallást írhat elő. A foglalkoztatás igazolása érdekében a Hitelező Klub felveheti a kapcsolatot a munkáltatóval.

Mint a legtöbb hitelező esetében, P2P vagy hagyományos, általában a dokumentumok másolatát kérik azonosítás céljából, hogy megfeleljenek a szövetségi törvényeknek.

Minden dokumentáció rendelkezésre áll, ha feltölti a Hitelező Klub platformjára.

Több Hitelklub kölcsön

A Hitelező Klub lehetővé teszi, hogy két aktív személyi kölcsön legyen egyszerre. A meglévő Hitelezőklub-hitelből 12 hónapos határidőre kell fizetnie, és meg kell felelnie a második hitelre vonatkozó aktuális hitelkritériumoknak.

A kölcsön törlesztési módjai

A Hitelező Klub úgy állítja be a befizetéseket, hogy azok automatikusan levonásra kerüljenek bankszámlájáról - néhány nappal korábban emlékeztetőt kap e -mailben. Fizetéseit papíralapú csekken is elvégezheti, de minden ilyen fizetés után 7 USD feldolgozási díjat kell fizetnie.

Hogyan befektethetek a Hitelező Klub használatával?

Amit ma szeretnék tenni, az az, hogy végigvezetem, hogyan fektetek be a Hitelező Klubba. Bár a Lending Clubnál már részleteztük a befektetés és a hitelfelvétel módját, úgy gondoltam, hogy megmutatok egy kicsit személyes tapasztalataimat a társ-kölcsönös hitelező segítségével történő befektetésről.

Néhány éve befektettem a Hitelező Klubban. Nincs sok befektetésem, és ezt egy perc múlva látni fogod, mert tényleg nem értettem, és először ki akartam próbálni. Ki akartam próbálni, mielőtt 1) ​​több pénzt fektettem bele és 2) mielőtt azt javasoltam, hogy nézzék meg az embereket.

Az alábbiakban a webhely képernyőképét láthatja. Elindultam, és bejelentkeztem, hogy lássa, hol vagyok éppen. Jelenleg összesen 2200 dollárt fektettem be, tehát semmiképpen sem nagy befektetés.

Az éves nettó hozamom 10,83%, így rögtön a mandzsettából is látható, hogy már többet keresek, mint a Hitelező Klub átlagos befektetője - majdnem egy teljes százalékponttal többet. Nem azért, mert egyedülállóan nagy befektető vagyok. Valójában nagyon passzív vagyok a jegyzeteim kiválasztásában, amelyeket egy perc múlva megmutatok.

Jelenleg 525 dollár készpénzben ül a Hitelező Klub -fiókomban, amelyet be kell fektetnem, és ma pontosan ezt fogom használni, hogy bemutassam, hogyan kell befektetni.

Szeretem a Hitelező Klubot, mert egyszerűek a dolgok. Azoknak az embereknek, akik nem szeretnek sok időt kutatással tölteni, nagyon -nagyon leegyszerűsítik, mivel választhatnak az első, a második vagy a harmadik lehetőség közül. Tegyük fel, hogy magas a kockázati toleranciája, és a 17% -os adatot nézi. Ezt a számot nézed. Nyáladzol rajta. Akarod. Ennyit akarsz keresni.

Ha gyorsan rákattint erre a lehetőségre, akkor megmutatja, hogy hova fekteti a jegyzeteit (azokkal az emberekkel kötött megállapodásokat, akiknek kölcsönadja a pénzét). Hasonló rangúak, mint a jelentéskártya vagy a kötvény.

Kezdetben azt fogja észrevenni, ha az agresszívabb irányba megy, ha nincs A- vagy B-típusú befektetője. Ezek a magasabb hitelképességű emberek. Kevésbé valószínű, hogy nem fizetnek hitelt, ezért ez minden bizonnyal inkább magas hozamú megközelítés, ha a peer-to-peer hitelezésről van szó.

Ebből az 525 dollárból, amit be kell fektetnem, 100 dollár a C -jegyzetekbe, 200 dollár a D -jegyzetekbe, 150 dollár az E -be, és 75 dollár az F -be kerül. Azonnal a Lending Club automatikusan lebontja az Ön számára. És nem tudom elmondani, mennyire szeretem! Ez tulajdonképpen az én stratégiám. Nem a harmadik lehetőséget választom. Általában az első lehetőséget választom, de azonnal lebontják a jegyzeteket.

Azt is megmutatják, hogy az átlagos kamatláb 17,9% (ebben a példában), de mivel néhány ezek az emberek nem fogják fizetni a hiteleiket, ezek alapján 4,42% -ot veszítenek alapértelmezett.

Ezután a Hitelező Klub 0,52%-os díjat számít fel, így a várható hozam az összes elmondás után körülbelül 12,25%lesz. És az hozzávetőleges. Lehet, hogy ezek az emberek visszafizetnek neked ott, ahol jól vagy, és valójában többet keressz, de ez csak egy ötletet adhat neked.

Hitelklub jegyzetek

Menjünk gyorsan a következő lépésre. Itt van egy másik terület, ahol elkezdheti látni, hogy ezeknek a kölcsönöknek egy részét mire használják fel. Például a következőket láthatja: hitelkártya, adósságkonszolidációs hitel, kisvállalkozói hitel stb. Valójában láthatja, mik ezek a jegyzetek.

Megjegyzés: Tudnia kell, hogy valós időben megyek keresztül ezen a folyamaton, hogy biztosan megmutassam gondolatmenet az út mentén, és kapsz egy igazi Hitelező Klub értékelést, ahogy mozogok a képernyőről a képernyőre.

A fennmaradó összeg az, hogy az adott személynek mennyit kell kölcsönöznie az adósság kezeléséhez. Ha egy lépéssel tovább akar lépni, most többet láthat az egyénről, havi bruttó jövedelméről, ha lakástulajdonos vagy sem, munkaviszonya, jelenlegi munkáltatója, ahol tartózkodik, adósságállománya és jövedelme pontszám tartomány. Csak sokkal több információt ad a hitelfelvevőről.

Sőt, ha akarod, kérdéseket tehet fel nekik, ha nem vagy biztos benne, vagy csak megnyugtatásra van szükséged.

A Hitelező Klub valójában néhány közvetlen kérdést tesz fel. Az elmúlt néhány évben ezen egy kicsit változtattak (gondolom egy adatvédelmi törvény miatt), de sok jó alapkérdést adnak.

Egy dolgot nem említettem, hogy az 525 dollárból, amit be kell fektetnem, ebből általában csak 25 dollár megy egyéni megjegyzés, tehát itt jön szóba a diverzifikáció, ahol nem minden tojást tesz egybe kosár.

Megpróbálom az első opciót. Sokkal kényelmesebb vagyok ezzel a lehetőséggel. A tervezett megtérülési rátám alacsonyabb lesz, de mint látható, valójában jobban járok, mint amit előre jeleztek. Azt hiszem, kezdetben nagy kockázatú befektetést végeztem, de általában az első lehetőségnél maradtam. Láthatod, hogy sokkal több a B -kölcsönvevő, és nincs az F és G oldalon. Nem vagyok túl sok a magas hozamban. Szeretek egy kicsit konzervatívabb lenni ezzel a szemponttal. Azonnal lebontják, és úgy tűnik, hogy átfedésben vagyok az utolsó bejegyzésemmel, úgyhogy nézzük meg, hogy ezt ki tudjuk -e javítani.

A másik dolog az, hogy valójában kiválaszthatja a jegyzet kifejezését. A Hitelező Klub kezdetben csak 36 hónapos, hároméves lejárattal indult. Most 60 hónapos bankjegyet kínálnak, így valójában ez egy kicsit nagyobb megtérülés, de Ön a saját pénzébe van zárva. Ezeket a bankjegyeket is értékesítheti, így ha nem szeretné lejárati időre megtartani, találhat vevőt - akárcsak a részvényeket a nyílt piacon.

Jegyzetbeállítások kiválasztása

Rendben, nézzük meg, hogy végre rájöhetek -e erre. Csak befektetni akarok. Az első lehetőséggel kellett volna kezdenem. Kezdjük újra. Sajnálom az esetet.

Menjünk az első lehetőséggel. Valójában bemehetek oda, és kiválaszthatom a jegyzeteket. Hozzáadhatok több pénzt az egyik bankjegyhez, elvonhatok egy pénzt egy másik bankjegytől stb. Megvan ez a képességed! Önnek lehetősége van arra is, hogy saját portfólióját a semmiből hozza létre, így ha szeretné áttekinteni az összes rendelkezésre álló jegyzetet, akkor azt is megteheti. Engem személy szerint nem érdekel ez, tehát nem. Tehát 525 dollárral 21 különböző bankjegybe fogok befektetni, és átlagos hozamom körülbelül 9,58%lesz. Gyors pillantás a jegyzetekre, és megrendeljük.

Ezután nevet adhat a portfóliójának. Nem végeztem túl jó munkát ennek kezelésében, ezért csak hozzá fogom rendelni a „10 -es portfólióhoz”, és onnan indulhatunk. Hamarosan megerősítést kapok.

Egy figyelemre méltó dolog az, hogy most 525 dollárt fektettem be 21 egyedi bankjegybe. Valószínűleg nem mindegyik jegyzet kapja meg a teljes finanszírozást. Bizonyos esetekben nem kapja meg azt a befektetést, amelyet eredetileg várt. Ebben az esetben visszatérítést kap. Innen új jegyzeteket kereshet. Valószínűleg meg fog történni, csak hogy tudd.

Ennyi a befektetés a Hitelező Klubban. Olyan egyszerű! Amennyire kinek ajánlanám ezt - ez nem egy megtakarítási számlacsere. Ez nem a betétpótlás igazolása. Annak ellenére, hogy kaphat egy három vagy öt éves jegyzetet, úgy gondolhatja, hogy ez egy három vagy öt éves CD.

Hogyan illeszkedik a hitelező klub a teljes portfóliómba

Hogyan tekinthetem meg a Hitelező Klubot a teljes befektetési portfóliómban? Nos, már megvan a sürgősségi alapunk és a megtakarítási számlánk - ez csak valami kiegészíti azt, amit a részvényeimben csinálok. Mint mondtam, most csak egy kis befektetésem van, de az első Hitelező Klub -felülvizsgálatom elvégzése után további pénzek áthelyezését tervezzük.

Házat építettünk, volt néhány egyéb fejlesztésünk, és volt egy harmadik gyermekünk is, ezért szerettünk volna több készpénzt, mint valószínűleg kellene, de csak kényelmesebben éreztük magunkat. Most, hogy ezeket a dolgokat kihagytuk, határozottan sokkal kényelmesebben költök több pénzt a Hitelező Klubba, és elkezdek érdeklődni.

Azt is el kell mondanom, hogy eddig soha nem volt alapértelmezett megjegyzésem a Hitelező Klubról. Alig több mint két éve csinálom, és hiszem, és még nem volt alapértelmezett. Nem mondom, hogy nem fogok, de még nem volt. Ha igen, feltétlenül jelenteni fogom.

Ha további kérdése van, jelezze. Találsz egy társult linket, tehát ha rákattintasz és megnyitsz egy számlát, akkor pénzt keresek érte. Lépjen közvetlenül a LendingClub.com oldalra is. Nem kapom meg a jutalékot, és ez nekem is jó.

Ha további kérdései vannak a Hitelező Klub értékelésemmel kapcsolatban, vagy ha van tapasztalata, ossza meg. Szívesen hallanék róla többet, mivel ez sok ember számára inkább a mainstream befektetési megközelítéssé válik.

Hogyan hasonlítható össze a Hitelező Klub?

Akár az átlagosnál magasabb hozamot kereső befektető, akár megfizethetőbb hitelprogramokat kereső hitelfelvevő, a Lending Clubban megtalálja, amit keres. Így hasonlít össze a Hitelező Klub néhány versenytársával.

Ne feledje, hogy csak Ön határozhatja meg, hogy mi a megfelelő az Ön számára, ha a kölcsönös hitelezésről van szó. Nem javaslom, hogy minden tojását a Hitelklub kosárba tegye, de mindenképpen megfelelő választás azoknak a jól bevált befektetőknek vagy hitelfelvevőknek, akiknek pénzre van szükségük.

További információkért olvassa el a teljes áttekintést Prosper és Sofi.

Alsó vonal

A Hitelező Klub valóban azoknak a hitelfelvevőknek szól, akiknek jó vagy kiváló hitelképessége van. Hiteleik valódi áldást jelentenek a kisvállalkozások tulajdonosainak és másoknak, akiket érintett a bankok minden hitelezési kritériumának szigorítása.

A vállalat mérete és a többéves hitelezési piac tapasztalatai lehetővé teszik mind a hitelfelvevők, mind a befektetők számára, hogy tudják, hogy szilárd egységgel dolgoznak. Míg a jóváhagyási folyamat egy kicsit tovább tart, mint néhány más P2P -hitelező esetében, ez azért van így elkötelezett amellett, hogy lehetővé tegye az egyéneknek, hogy kiválasszák azokat a kölcsönöket, amelyekbe befektetni szeretnének, ahelyett, hogy nagy pénzállományt tartanának fenn befektetők.

Nézze meg a Hitelező Klubot ma és nézd meg, hogy jó -e neked!

Kérjük, vegye figyelembe: Ez a cikk társult linkeket tartalmaz, amelyek eredményeként jutalékot kaphatok azért, hogy regisztráljon a felsorolt ​​szolgáltatásokra. Ennek ellenére a véleményem a saját, és nem tévesztelek téged.

Jogi nyilatkozat: A WebBank, az FDIC tagja által nyújtott összes hitel. A tényleges kamatláb függ a hitelpontszámtól, a kölcsön összegétől, a kölcsön futamidejétől, valamint a hitel felhasználásától és előzményeitől. A THM 6,95% és 35,89%*között mozog. A kezdeményezési díj az eredeti tőke egyenlegének 1% -ától 6% -áig terjed, és levonásra kerül a kölcsönbevételből. Például 6 000 dolláros kölcsönt kaphat 7,99% -os kamatláb mellett és 5,00% -os 300 dolláros indítási díjat 11,51% -os THM -ért. Ebben a példában 5700 dollárt kap, és 36 havi 187,99 dolláros fizetést hajt végre. A teljes visszafizetendő összeg 6 767,64 dollár lesz. A THM -et a jelentkezéskor kapott hitel alapján határozzák meg. Az átlagos kezdeményezési díj 5,49% 2017 első negyedévétől. Grúziában a minimális kölcsönösszeg 3025 dollár. Massachusettsben a minimális kölcsönösszeg 6025 dollár, ha a THM 12%-nál nagyobb. Nincs előleg, és soha nincs előtörlesztési kötbér. A kölcsön lezárása attól függ, hogy egyetért -e az összes szükséges szerződéssel és a www.lendingclub.com webhelyen közzétett információkkal. A LendingClubon keresztül nyújtott összes hitel minimális törlesztési ideje 36 hónap. A hitelfelvevőnek amerikai állampolgárnak, állandó lakosnak kell lennie, vagy az Egyesült Államokban kell lennie érvényes hosszú távú vízummal, és legalább 18 évesnek kell lennie. Érvényes bankszámla és társadalombiztosítási szám szükséges. Egyenlő lakáshitel. Minden hitelhez hitel -jóváhagyás szükséges. A LendingClub fizikai címe: LendingClub, 71 Stevenson Street, Suite 1000, San Francisco, CA 94105.

† A Bazaarvoice által a Bazaarvoice hitelesítési követelményeknek megfelelően összegyűjtött és hitelesített vélemények alapján, csalás elleni technológiával és humán elemzéssel támogatva. Az összes vélemény megtekinthető a címen lendingclub.com