Amikor különböző típusú nyugdíjtervekről van szó, sokkal több lehetőség áll rendelkezésre, mint amennyit tudhat: 401k, 403b, Keogh Plans, DB (k). Forog még a fejed?
Az egyik kevésbé ismert nyugdíjterv a 457 -es terv, amelyet gyakran halasztott kompenzációs tervnek vagy halasztott komp. Ez egy kevésbé ismert nyugdíjterv, mert csak bizonyos típusú munkavállalóknak kínálják.
Az állami és helyi közalkalmazottaknak és néha a nonprofit szervezetek alkalmazottainak gyakran felajánlják a 457 -es nyugdíjtervet. Csak a munkáltatók, akik mentesülnek a szövetségi jövedelemadó megfizetése alól, és nem egyházi szervezetek kínálhatnak 457 tervet, beleértve:
- Állam és önkormányzatok
- Kórházak
- Oktatási szervezetek
- Jótékonysági szervezetek vagy alapítványok
- Szakmai szövetségek
A 457 hasonló a szélesebb körben ismert 401 (k) tervhez, ahol az adók kivonása előtt dönthet úgy, hogy hozzájárul a 457 -es tervhez a fizetéséből történő automatikus levonással. Továbbá, mint a 401 (k), a pénz is halasztottan halasztódik a 457-es nyugdíjszámlán a pénz kivonásáig.
A hozzájárulási korlátokat és a korai visszavonásokat azonban 457 tervtulajdonos esetében eltérő módon kezelik. amit itt megnézünk.
457 Hozzájárulási korlátok
Ha munkáltatója csak 457 -es tervet kínál nyugdíjszámla -opcióként, akkor hozzájárulhat a legfeljebb 19 000 dollár 2019 -ben, ha 50 év alatti, és legfeljebb 25 000 dollár, ha elmúlt 50 -ből.
Ha munkáltatója felajánlja a 401 (k) vagy 403 (b), lehetősége van hozzájárulni mind a 457 -es tervhez, mind a többi rendelkezésre álló nyugdíjszámlához. Több ügyfelem van, akiket a helyi egyetem foglalkoztat, és lehetőségük van mind a 457 -es tervhez, mind a 403 (b) -hez hozzájárulni. Minden számla maximális korlátjáig befektethet!
Ez azt jelenti, hogy 2019 -ben 19 000 dollárral járulhat hozzá a 457 -es tervéhez, és további 19 000 dollárral a 401 (k) vagy 403 (b) tervhez, ha 50 évesnél fiatalabb. Ez valószínűleg magától értetődik, de elegendő jövedelemmel kell rendelkeznie ahhoz, hogy hozzájáruljon ehhez az összeghez.
Ez egy nagyszerű lehetőség azoknak, akik a tervezettnél később kezdik meg nyugdíj -megtakarításaikat, vagy csak szeretnék kihasználni az adókedvezményeket vagy a munkavállalók egyeztetését, amennyire csak lehetséges.
2019 -re és a következő évekre e tervek maximális hozzájárulása 500 dolláros lépésekben nő, és az inflációt indexálják.
Felzárkózási hozzájárulási korlátok 457 terv esetén
Ha a naptári év vége előtt 50 évesnél idősebb, akkor 2019-ben jogosult „felzárkózási hozzájárulásra”. További 6000 dollárral járulhat hozzá, ha rendelkezik kormányzati 457 -es tervvel.
Korai kivonások a 457 -es tervből
A 457 -es tervben megtakarított pénzt nyugdíjra tervezték, de a 401 (k) és a 403 (b) tervvel ellentétben 59 és fél éves kora előtt büntetés nélkül kivonhatja a 457 -ből. Ez egy nagyon fontos szabály, amelyet gyakran figyelmen kívül hagynak a 457 -es tervnél.
Volt egy találkozásom egy olyan egyénnel, aki korán nyugdíjba vonult, és korábbi tanácsadója ajánlása alapján 457 -es tervét IRA -ba gördítette. (Figyelje meg, hogy azt mondtam: „volt”). Által gurulni az IRA -ba, elveszíti a korán történő készpénzfelvételi lehetőséget, hogy elkerülje a büntetést arra az esetre, ha pénzeszközeihez kell hozzáférnie.
Korai visszavonás esetén nincs büntetés, de készen kell állnia arra, hogy jövedelemadót fizessen minden olyan pénz után, amelyet kivon a 457 -es tervből (bármilyen életkorban).
A többi nyugdíjtervhez hasonlóan Önnek is el kell kezdenie a 457 -es tervének kifizetését 70 és fél éves korára.
Be tudja -e dobni a 457 -es tervét az IRA -ba?
Amint fentebb említettem, van ilyen lehetősége, ha állami alkalmazott. A folyamat nagyon hasonlít ahhoz, hogy a 401k -t IRA -ba gurítsuk. Emlékeztetőül, csak óvatosnak kell lennie, ha a fent említett okok miatt korán nyugdíjba vonul.
Ha nincs szüksége azonnal a pénzre, az Ön érdeke, hogy a számlán lévő pénzt összevonásra hagyja készen áll a nyugdíjba vonulásra, de jó tudni, hogy nem fizet 10% -os büntetést a korai kivonáskor, ha nincs más választási lehetőség.
Ha úgy dönt, hogy a 457 -es tervét IRA -vé alakítja, akkor olyan platformot ajánlok, mint Javulás, amely zökkenőmentesen kezeli nyugdíjszámláját. Ha egy kicsit jobban szeretné irányítani a fiókkezelést, akkor tekintse meg Ally Invest.
Ez az információ nem helyettesíti az egyedi személyre szabott adózási, jogi vagy befektetési tervezési tanácsokat. Javasoljuk, hogy konkrét adózási kérdéseit beszélje meg egy képzett adótanácsadóval.
