Ha a magas kamatozású hitelkártya-tartozás súlya alatt küzd, akkor az egyenlegátutalási hitelkártya pontosan az lehet, amire szüksége van. Ha a magas kamatozású tartozásait egy 0% -os kamatú kártyára utalja, pénzt takaríthat meg, miközben villámgyorsan fizeti ki adósságait. Ön is utánanézhet személyi kölcsön megszerzése hátha ez is működik.
Ez nem azt jelenti, hogy ezeket a kártyákat több adósság felvételéhez kell használnia.
A 0% THM -kártya olyan eszköznek kell lennie, amely segíthet az embereknek gyorsabban kilépni az adósságból, és nem halmozhatnak fel nagyobb összegeket.
Míg a legtöbb egyenlegátutalási hitelkártya 0% THM -t kínál korlátozott bevezetési időszakra, mások ezt az előnyt a vásárlásokra is kiterjesztik. Ezért az egyikre való feliratkozás okos ötletet kínál mindenkinek, akinek megfizethető hitelkeretre van szüksége otthona átalakításához vagy nagy vásárláshoz.
Ha olyan kártyára iratkozik fel, amely 12% -tól 21 hónapig 0% THM-et kínál, biztosíthatja saját "rövid lejáratú" hitelét, amely egyszerre kényelmes és kamatmentes.
A legjobb 0% THM és egyenlegátutalási hitelkártyák
Ez az oldal tartalmazza a jelenleg elérhető legnépszerűbb 0% THM egyenlegátviteli hitelkártyákat, valamint az egyes ajánlatokat egyedivé tevő részleteket.
Mielőtt beleásnánk magunkat, tekintsük meg a legnépszerűbb 0% -os THM egyenlegátviteli hitelkártyáinkat:
- Fedezze fel® - Dupla pénzvisszafizetés az első évben
- Chase Slate®
- Citi®Gyémánt előnyben®Kártya
- Chase Freedom®
- Kék készpénz előnyben®American Express kártya
Fedezze fel®: Dupla pénzvisszatérítés az első évben
Ha egyszerre akarja törleszteni az adósságát és jutalmakat keresni, akkor fedezze fel® kártya az egyik legjobb lehetőséget kínálja. Nem csak 0% THM -et kap az egyenlegátutalásokra teljes 18 hónapig, hanem minimum 1 pontot is kap minden vásárlásán elköltött dollár után - plusz duplája a mérföldeket az első év után!
A Fedezd fel® A kártya 5% -os készpénz -visszafizetést is kínál a negyedévente forgó kategóriákban, ami komolyan javítja a pontok gyors összegyűjtésének képességét! A legjobb az egészben, hogy nincs éves díj, így lefizetheti az adósságot és jutalmakat szerezhet a kiváltság megfizetése nélkül. Íme néhány további részlet:
- Nincs éves díj
- 0% THM az egyenlegátutalásokra 18 hónapig
- Az egyenlegátutalási díj az átutalt egyenleg 3% -a
- Kövesse nyomon FICO pontszámát ingyen online
Chase Slate®: A legjobb sokoldalú lehetőség
Akár magas kamatú egyenlegeket szeretne átutalni, akár megfizethető hitelkeretet szeretne biztosítani a közelgő nagy költségekre, a Chase Slate kártya® mindkét világ legjavát kínálja. Kezdetnek ez a kártya az egyetlen kártya a piacon, amely díjat számít fel nulla egyenlegátutalási díj az első 60 napon, plusz 15 teljes hónap 0% THM -nél. Ez az ajánlat a vásárlásokra is kiterjed, így ez a tökéletes kártya, amellyel pénzt takaríthat meg adósság törlesztésekor vagy nagy vásárláskor.
Az egyetlen óvatosság, amelyet figyelembe kell venni, az a tény, hogy nem viheti át egyenlegeit más Chase kártyákról az új Chase Slate -re®. Íme néhány további részlet, amelyet figyelembe kell venni, mielőtt regisztrál, és elkezdi végleg fizetni adósságait:
- 0% THM a vásárlásokra és az egyenlegátutalásokra 15 hónapig
- Nincs egyenlegátviteli díj az első 60 napban
- Nincs éves díj
- Ingyenes havi FICO pontszám a kártyabirtokosok számára
Citi® Gyémánt előnyben® Kártya: leghosszabb 0% THM időszak
A Citi® Gyémánt előnyben® A kártya a leghosszabb törlesztési időszakot kínálja a piacon lévő 0% -os THM és egyenlegátutalási hitelkártyák között - teljes 21 hónap 0% THM -mel. Ez majdnem két teljes év kamat nélkül, amellyel gyorsabban törlesztheti az adósságot és pénzt takaríthat meg.
Míg ez a kártya egyenlegátviteli díjat számol fel a teljes egyenleg 3% -ának vagy 5 USD -nek, attól függően, hogy melyik a nagyobb, a piacon a leghosszabb 0% THM bevezetési időszakot kínálja. A legjobb az egészben, hogy teljes 21 hónapig 0% THM -et szerezhet, anélkül, hogy éves díjat fizetne a kiváltságért.
És mivel a 0% THM jó a vásárlásokra is, ez a kártya nem okoz gondot, ha azt tervezi, hogy átalakítja otthonát, vagy finanszíroz egy nagy kiadást, amelyet idővel vissza szeretne fizetni. Íme néhány további részlet, amelyet figyelembe kell venni:
- Nincs éves díj
- 0% THM az egyenlegátutalásokra és a vásárlásokra 21 hónapig
- 0% felelősség jogosulatlan vásárlás esetén
- A THM 12,24 % -22,24 % -ot módosít a hitelképesség alapján a bevezető időszak után
Chase Freedom®: Legjobb jutalmak éves díj nélkül
Az üldözési szabadság® az egyik legnépszerűbb hitelkártya a piacon, és jó okkal. Nemcsak 0% THM -t kínál a vásárlásokra és az egyenlegátutalásokra teljes 15 hónapig, hanem regisztrációs bónuszt és kiváló folyamatos jutalmakat is kínál - mindezt éves díj nélkül.
150 dollár értékű regisztrációs bónuszt kap, ha a kártyát legalább 500 dollárért tudja vásárolni az első 90 napon belül, plusz 1 pont minden dollárra minden vásárlásra költve, és 5X pont a negyedévente forgó kategóriákban, így az egyik a miénk legjobb cashback jutalom kártyák. Váltsa be pontjait készpénzvisszafizetésre, ajándékutalványokra vagy utazásra, és mindezt úgy, hogy a 0% THM -et kihasználva adósságát a lehető leggyorsabban törleszti. Ha a célod az, hogy megszerezd legjobb légitársaság hitelkártya jutalomért ez is remek választás. További részletek:
- 0% THM a vásárlásokra és az egyenlegátutalásokra 15 hónapig
- Nincs éves díj
- Keressen 150 dollárt, miután az első 90 napon belül 500 dollárt költött a kártyára
Kék készpénz előnyben® American Express kártya: Legjobb folyamatos jutalmak
Az Kék készpénz előnyben® American Express kártya egy másik nagyszerű lehetőség azok számára, akik jutalmakat szeretnének keresni, miközben adósságukat 0% THM -nél fizetik le. Ennek a kártyának a jelenlegi ajánlata 0% THM -et tartalmaz 12 hónapra egyenlegátutalásokra és vásárlásokra, majd változó kamatot, jelenleg 13,99% -ról 24,99% -ra. 200 dollárnyi kivonatot is kap, miután az első három hónapban 1000 dollárt költ a kártyára.
A regisztrációs bónusz mellett 6% -ot kap vissza az első 6 000 dolláros élelmiszer -kiadásából évente, plusz 3% -ot a benzinkutakon és az amerikai áruházakban, és 1% -ot az összes többi vásárlásból. Láttam, hogy több vállalkozó, aki vállalkozása érdekében hajtja végre ezt a kártyát, mint üzleti hitelkártya a gázjutalmak miatt. Ez a kártya 95 dolláros éves díjat számít fel, de a regisztrációs bónusz önmagában több, mint fedezi. Mielőtt továbblépne, fontolja meg a következő fontos részleteket:
- 0% THM vásárlásokra és egyenlegátutalásokra 12 hónapig
- Keressen 6% -ot az első 6000 dollárból, amelyet évente élelmiszerboltokban költött, plusz 3% -ot a benzinkutakon vagy áruházakban, és 1% -ot minden egyéb vásárlás után
- 95 dollár éves díj
Hozza ki a legtöbbet 0% THM vagy egyenlegátviteli hitelkártyájából
Tehát feliratkozott a piacon az egyik legjobb egyenlegátutalásra vagy 0% THM hitelkártyára. Most mi?
Ahhoz, hogy a legtöbbet hozza ki a kártyájából, hosszú távú stratégiát kell kidolgoznia a használatára. Ez legtöbbször azt jelenti, hogy létre kell hozni egy tervet, amely segít maximalizálni a kártya előnyeit, miközben minimalizálja a zsebből fizetett költségeket. Íme néhány tipp, amely segíthet.
Ha kihasználja a 0% THM egyenlegátviteli ajánlatot…
#1 Figyelje a díjakat.
Sok egyenlegátutalási hitelkártya-ajánlat esetén 3-6% -os díjat kell fizetni az átutalásért. Ha 20% THM -el van dolgában, akkor ennek a díjnak a kifizetése nem lehet rossz döntés. De miután a hitelezők végre engedtek egy kicsit az ajánlataiknak, jó eséllyel díjmentes átutalást kaphat, ha rendelkezik jó hitelképesség.
Mielőtt átutalja az egyenleget, győződjön meg arról, hogy tisztában van az esetleges díjakkal. Ügyeljen arra is, hogy futtassa a számokat, hogy megtudja, mennyit takarít meg az egyenlegátvitel. Ha a díjak meghaladják az előnyöket, akkor jobb, ha más stratégiát folytat.
#2 Hozzon létre egy tervet, hogy adósságmentessé váljon a kártya 0% -os THM bevezetési időszakában.
Ha regisztrált a fent felsorolt kártyák valamelyikére, akkor legalább 15 hónapja van arra, hogy kiegyenlítse 0% -os THM -mel az egyenlegét, mielőtt újra kamatozik. Annak megállapításához, hogy mennyit kell fizetnie havonta, hogy ez megtörténjen, vegye ki a teljes egyenleget, és ossza el a bevezető ajánlatban szereplő hónapok számával.
Tegyük fel, hogy összesen 5000 dollárral tartozik, és 15 hónapja van 0% THM -nél, hogy kifizesse. Havonta 334 dollárt kell fizetnie, hogy teljes mértékben kifizesse az adósságát, mielőtt a kártya elkezdi felszámítani a kamatot.
Példa: (5000 USD/15 hónap = 334 USD)
Ha attól tart, hogy ezt nem tudja lehúzni, érdemes kétszer is meggondolni, mielőtt újabb hitelkártyaszámlát nyitna.
#3 Ne használjon hitelt ürügyként a túlköltekezésre.
Ha olyan kártyát választ, amely 0% THM -et ad a vásárlásokhoz, kísértésbe kerülhet, hogy többet költ, mint amennyit megengedhet magának. Ne hagyd, hogy ez megtörténjen! A további adósságok elkerülése érdekében csak olyan vásárlásokhoz használja a kártyáját, amelyeket azonnal kifizetni tervez. Ha adósságmentessé kell tennie a kártyáját egy zoknifiókban, tegye. Ne engedje, hogy az olcsó és egyszerű hitel csábítása miatt mélyebb lyukat ássanak, mint amivel kezdetben kellett volna.
#4 Ha már adósság mentes, szentelje életét, hogy ez így is maradjon.
Miután az egyenleget átutalta 0% THM -kártyára, és kifizette az adósságait, ismét kísértésbe kerülhet kölcsönkérés. Mindegy, nem szabad hagyni, hogy ez megtörténjen! Ehelyett olyan havi költségvetést kell létrehoznia, amelyhez ragaszkodhat, és jóval a lehetőségei alatt él. Élvezze az adósságmentességet és mindezt családja számára, ahelyett, hogy visszaesne a régi szokásokhoz.
Ha egy 0% -os THM ajánlatot használ ki egy nagy vásárlás finanszírozása érdekében….
#1 Vegye figyelembe a bevezető időszakot, mielőtt vásárolni kezd a kártyáján.
Ha a 0% THM -et kihasználja egy nagy vásárlás vagy egy hatalmas projekt, például otthoni átalakítás érdekében, akkor figyelembe kell vennie a kártya bevezető THM -időszakát. Ha például 18 hónapja van 0% THM -nél, akkor olyan kiadási és törlesztési tervet kell létrehoznia, amely hosszú távon segít elkerülni a kamatfizetést.
Azt is figyelembe kell vennie, hogy milyen típusú kártyát kap. Például, ha a kártyát nyaralás finanszírozására használja, akkor valóban érdemes nézd meg az utazási jutalom kártyát ez jó százalékkal visszaadja az összes utazást. Így nemcsak alacsony arányban finanszíroz, hanem ki is használhatja a jutalmakat (amelyek némelyike lehetővé teszi a kártya egyenlegének lefizetését is).
#2 Csak akkor vegyen fel kölcsönt, amit megengedhet magának a törlesztéshez, amíg 0% THM -nél jár.
Csakúgy, mint az egyenlegátutaláskor, készítsen törlesztési tervet, amely lehetővé teszi a kártya teljes 0% THM bevezetési időszakának kihasználását, miközben segít elkerülni a kamatokat. Ha például 10 000 dolláros lakásfelújítást tervez felszámítani, és 15 hónapja 0% THM -mel rendelkezik, hogy visszafizesse, havi 667 USD -t kell fizetnie ennek megvalósításához.
Példa: (10 000 USD/15 hónap = 666,66 USD)
Ha aggódik, hogy nem fogja tudni megengedni magának, ez egy biztos jel, hogy valószínűleg nem teheti meg. Ne túlozza magát, ha elkerülheti. Míg az egyenlegátutalási kártyák hasznosak lehetnek, vannak esetek, amikor okosabb a készpénzt megspórolni, ahelyett, hogy valamelyik ajánlatot használnánk.
#3 Ne ragadjon le az olcsó és egyszerű hitelről.
Könnyű hozzászokni ahhoz, hogy minden költséget felszámítson, de komoly károkat okozhat, ha hagyja, hogy ez megszokássá váljon! Ha anélkül szeretné igénybe venni a kártya 0% -os THM bevezető ajánlatát, hogy bajba kerülne, akkor takarékosan használja kártyáját, és csak olyan tervezett vásárlásokhoz, amelyekről tudja, hogy azonnal kifizetheti.
7 kérdés annak eldöntésére, hogy készen áll -e az egyenlegátviteli kártyára
Az egyenlegátutalás kihasználása nagyszerű módja annak, hogy gyorsan törlessze adósságát, elkerülve ugyanakkor a legtöbb kártya által kért magas kamatokat. Az egyenlegátutalási hitelkártyák azonban nem a legjobb megoldás mindenki számára. Íme 7 kérdés, amelyet meg kell fontolnia annak meghatározásához, hogy az egyenlegátviteli kártya megfelelő -e az Ön számára.
1. kérdés: Van-e magas kamatú adóssága?
Ha elakad egy halom nagy kamatú hitelkártya-tartozással, amelyről úgy gondolja, hogy gyorsan ki tudja fizetni, akkor az egyik legjobb egyenlegátviteli hitelkártya használata jó megoldás a megtakarításhoz. Sok egyenlegátviteli kártya bevezető 0% THM-et kínál, ami nagyon vonzóvá teszi a magas kamatozású egyenlegek átutalását. Mivel nincs kamatgyűjtés, a kifizetések alacsonyabbak lesznek - ami azt is jelenti, hogy gyorsabban tudja kifizetni egyenlegeit.
Azok a vonzó 0% -os bevezető ajánlatok elgondolkodhatnak azon, hogy érdemes -e más típusú tartozásokat is átutalni a kártyára. Mielőtt ezt megtenné, alaposan mérlegelje a lehetőségeit. Ne feledje, a bevezető árak nem tartanak örökké. Ha nem tudja kifizetni az adósságot a bevezető árfolyam lejárta előtt, akkor általában rossz ötlet az egyéb tartozások átvitele az ilyen típusú kártyákra.
2. kérdés: Miért fontolja meg az egyenlegátutalást?
Csábító az egyenlegátviteli kártyák használata, hogy havi költségvetésével extra lélegzetet hozzon létre. Ez azonban valószínűleg a lehető legrosszabb ok az egyenlegátviteli hitelkártya használatára. Ha minden hónapban nehezen teljesíti a minimális befizetéseit, akkor nincs kamatproblémája; adósságproblémája van. Míg az egyenlegátutalási kártya része lehet a tervnek, ez nem hosszú távú megoldás azoknak, akik ebben a helyzetben vannak.
A legjobb eredmény elérése érdekében használjon egyenlegátviteli kártyát, konkrét és egyértelmű kifizetési célt szem előtt tartva. Használja a kártyát a kamatköltségek kiküszöbölésére, majd a megtakarítások (és még sok más) segítségével gyorsan fizesse ki adósságát.
3. kérdés: Mi a bevezető THM és mennyi ideig tart?
Míg szinte minden hitelkártya egyenlegátviteli lehetőséget kínál, a legjobb egyenlegátviteli kártyák bevezető 0% THM ajánlatot kínálnak. A legtöbb esetben nincs értelme átutalni az egyenleget más kártyákra, amelyek nem kínálják ezt a lehetőséget. Ennek ellenére a bevezető ajánlatok még a legjobb kártyák között is eltérőek.
Általánosságban elmondható, hogy a legjobb kártyák általában 12 és 21 hónap közötti intro THM -t kínálnak. A bevezetési időszak lejárta után a kamatok valahol a magas tizenéves vagy alacsony húsz százalékos tartományba fognak igazodni. Mielőtt átutalná egyenlegeit, győződjön meg arról, hogy mennyi ideig tart a bevezetési árfolyam, és hogy a kártyája mire fog igazodni.
4. kérdés: Van -e egyenlegátviteli díj?
Annak ellenére, hogy pénzt takarít meg a kamatdíjakon, a legtöbb egyenlegátutalási kártya az átutalt egyenleg 3-6% -át kitevő egyenlegátutalási díjat alkalmaz. (Kivétel a Chase Slate® amely „nincs egyenlegátutalási díj” a számlanyitás első 60 napján belül.) Tehát ha Ha 10 000 dollár értékű számlát utal át, akkor azonnal 300–600 dollár értékű adósságot adott hozzá a teljes összeghez egyensúly. Ez a díj névleges lehet a másik hitelkártyája 20% -os kamatához képest, de még mindig érdemes odafigyelni.
Mielőtt jó egyenlegátviteli kártyát választana, határozza meg, hogy az egyenlegátutalási díj egyáltalán megéri -e. Ha megvan a pénze, akkor érdemes lehet a kártyát azonnal kifizetni, ahelyett, hogy további díjakkal megütnék. Ettől függetlenül tudnia kell, hogy mennyi a díj, és figyelembe kell vennie az adósságtörlesztési tervben a legjobb eredmények elérése érdekében.
5. kérdés: Elkötelezte magát a kártya kifizetése előtt a THM beállítása előtt?
Mielőtt készen áll az egyenlegátutalási hitelkártya használatára, el kell köteleznie magát az egyenleg kifizetése előtt. Ha nem, akkor a tűzzel játszol. Ne használja ürügyként több adósság felhalmozására, és készüljön fel a minimum feletti kifizetésekre, hogy előre léphessen. A kamatfizetésen megtakarított pénzt (plusz néhányat) a kamatmódosítás előtt fizesse ki. Ez segíthet gyorsabban törleszteni az adósságát, miközben megtakaríthatja a kamatfizetéseket.
Legyen világos terve, hogy mennyit fog fizetni a kártyára havonta. Amint fentebb említettük, a legjobb egyenlegátviteli kártyák által kínált bevezető 0% THM csak korlátozott ideig érhető el. Az egyenleg kifizetési módjának megtervezése segít abban, hogy a kártyát kifizessék, mielőtt a bevezető időszak végén kiigazítják az árfolyamot.
6. kérdés: Van más tartozása a kártyán vagy a kibocsátóval?
Ha már van egy nagyszerű egyenlegátviteli hitelkártyája a pénztárcájában, akkor érdemes átvinni a meglévő egyenlegeit erre a kártyára. Ennek során ne feledje, hogy a befizetéseket a kamatlábnak megfelelően osztják fel. Amint azt a A hitelkártyák elszámoltathatósági felelősségéről és közzétételéről (CARD) szóló 2009. évi törvény, ha egy kártya egyenlege eltérő kamatozású, a minimális fizetés összege a legalacsonyabb kamatozású egyenleg felé megy. A minimális egyenleget meghaladó kifizetéseket a legmagasabb kamatozású egyenleg felé kell alkalmazni. Ne feledje továbbá, hogy általában nem tudja átutalni az egyenlegeket ugyanazon kártyakibocsátó (Chase, Citi, Discover, American Express stb.) Között, és biztosítja a nyilvánosan elérhető 0% THM -arányt.
Az új számlák esetében ne feledje, hogy a legjobb egyenlegátutalási kártyák ugyanazt a 0% -os bevezetési díjat kínálják mind az egyenlegátutalásokra, mind a vásárlásokra. Bár nincs semmi baj azzal, ha új kártyát használ egyenlegátutalásokhoz és vásárlásokhoz, rendkívül óvatosnak kell lennie, és csak úgy használja ezt a lehetőséget, hogy ne halmozódjon fel új adósság. Győződjön meg arról, hogy a kamat módosítása előtt ki tudja fizetni mind a vásárlások, mind az egyenlegátutalások egyenlegét. Ha nem, akkor csak tovább fog lemaradni a befizetéseitől.
7. kérdés: Mi a hitelképessége?
Annak érdekében, hogy a legjobb 0% -os egyenlegátutalási ajánlatokat szerezze be, először jogosultnak kell lennie. A legjobb ajánlatok általában csak azok számára érhetők el, akik a legjobb hitelpontszámmal rendelkeznek. Általánosságban elmondható, hogy a minősítéshez jó vagy kiváló hitelre (700 feletti pontszámra) lesz szüksége.
Az egyenlegek egyik kártyáról a másikra való átvitele valójában javíthatja hitelképességét, feltéve, hogy nyitva hagyja a régi számlát. Bár kis hitre számíthat egy új hitelkérdésnél, javítani fogja a hitelkihasználási arányát (a rendelkezésre álló hitel összege a felhasznált összeghez képest). Ne feledje azonban, hogy az egyenlegek átutalása általában díjjal jár. Így mindenképpen kerülni kell az egyenlegek rendszeres átutalását.
Mennyit takaríthat meg egyenlegátutalási kártyával?
A legjobb egyenlegátviteli kártyák használatának egyik legnagyobb előnye, hogy pénzt takarít meg a kamatfizetésen. Amikor magas kamatozású egyenleget utal át egy 0% -os THM bevezető összegű kártyára, csökkentheti a minimális befizetések teljes összegét, miközben a megtakarított pénzét gyorsabban törleszti. Lássuk.
1. példa - Minimális kifizetések teljesítése
Tegyük fel, hogy fontolóra veszi, hogy adósságát átutalja egy kártyára, amelynek bevezető 0% THM ajánlata 15 hónapig tart. A jelenlegi 5000 dolláros tartozása egy olyan kártyán van, amely 18,9% THM -et számít fel, és az egyenlegének legalább 2% -át kell fizetnie. Ennek megfelelően az átlagos havi fizetés ezen a 15 hónapon körülbelül 97 USD/hónap, vagy körülbelül 1455 USD lenne. Sajnos ebből csak körülbelül 300 USD kerülne felhasználásra egyenlege főösszegére. Más szóval, 15 hónap elteltével még mindig 4690 dollárral kell tartoznia az egyenlegen. Ezzel az árfolyammal körülbelül 15 125 dollárt fizethet kamatként egy hatalmas 35 és fél év alatt!
Ha ezt az 5000 dolláros egyenleget egy 0% -os egyenlegátutalási kártyára utalja át egyenlegátviteli díj nélkül, időt és pénzt takaríthat meg. Ha csak a minimális fizetést teljesíti, akkor az első 15 hónap során elvileg körülbelül 1307 dollárt fog leütni. Így 3.693 dollár marad. Ha nem tesz többet, hagyja, hogy a kamatláb 18,9% -ra módosuljon a fennmaradó egyenlegen, és csak minimális befizetéseket hajtson végre, körülbelül 4844 dollárt és 6 évet spórol meg a kölcsön futamidején. A végén mégis 10 281 dollárt fizet majd kamatként 29,5 év alatt, ha ezt az utat választja, tehát ez biztosan nem ideális.
2. példa - Minimális kifizetéseknél többet teljesít
A 0% THM egyenlegátutalási kártya előnyeinek legjobb kihasználása a minimum feletti fizetés. Így gyorsabban kiütheti az adósságot, és pénzt takaríthat meg a kamatokon!
Tegyük fel, hogy úgy döntött, hogy gyorsan megsemmisíti adósságát, és havonta 333,33 USD -t fizet 5000 dollár tartozása felé. A fent említett 18,9% -os kártya használatával a következő eredményeket kapja:
ÁPRILIS: 18.9%
Havi fizetés: $333.33
Teljes kifizetési idő: 18 hónap
Összesen fizetett kamat: $749
Az extra kifizetésekkel 14 376 dollár kamatot és 34 évet spórolt meg az adósságán az 1. példához képest! Nyilvánvaló, hogy a minimum feletti fizetés óriási különbséget jelent.
Még jobb, hogy mi történik, ha ugyanazt a havi fizetést használja, de adósságát egy olyan kártyára utalja, mint a Chase Slate®, amelynek bevezető 0% THM -je van, és nincs egyenlegátviteli díja:
ÁPRILIS: 0% (15 hónapig)
Havi fizetés: $333.33
Teljes kifizetési idő: 15 hónap
Összesen fizetett kamat: $0
Az egyenleg átutalásával további 749 dollárt és 3 hónapot spórolt meg! Ez valódi pénz, amelyet más megtakarítási céljaira használhat fel. Még ha a kártya egyenlegátutalási díja 3% (ami ebben az esetben 150 dollárnak felel meg), akkor is összesen 599 dollárt spórolhat! Nem szeretne 600 dollárt spórolni csak azért, hogy egyenlegét átutalja egy új kártyára?
Hogyan válasszuk ki az Ön igényeinek megfelelő egyensúlyú hitelkártyát
Most, hogy ismer néhány stratégiát a 0% THM ajánlatok felhasználására és a buktatók elkerülésére, itt az ideje, hogy megtalálja a tökéletes kártyát és alkalmazza. Bár az összes itt felsorolt kártya jó, lehetséges, hogy többet profitálna egyik kártyából, mint a másikból. Íme néhány lépés, amely segít eldönteni, hogy melyik kártyát próbálja ki:
#1: Számold ki, hogy mennyi adósságod van.
Mielőtt kiásná magát az adósságból, elengedhetetlen, hogy pontosan tudja, mennyivel tartozik. Ennek legjobb módja, ha előveszi az összes hitelkártyáját és bankszámlakivonatát, majd összeszámolja az összeset. Bár a teljes szám megdöbbenthet, a szembesülés az egyetlen módja annak, hogy valódi tervet alkosson az adósságmentesség érdekében.
Ne felejtse el összeadni az összes tartozást, amely potenciálisan átvihető az új egyenlegátviteli hitelkártyájára. Ez nemcsak a hitelkártya -számlákat, hanem a személyi kölcsönöket is magában foglalja. Minél több magas kamatú tartozást utalhat át, annál több pénzt takaríthat meg. Tehát add hozzá az egészet, majd készülj fel a következő lépésre.
#2: Határozza meg, hogy mennyi időre van szüksége a kifizetéshez.
Miután megtudta, hogy mennyivel tartozik, létrehozhat egy megvalósítható tervet annak kifizetésére. Sokszor 12-21 hónap nem lesz elég. Ha például 40 000 dollárnyi hitelkártya tartozása van, akkor havi 1900 dollárnál többet kell fizetnie ahhoz, hogy 21 hónap alatt kifizesse!
A legjobb, amit tehetsz, ha kitalálsz egy módot arra, hogy a lehető leggyorsabban töröld ki a lehető legtöbb adósságot. Előfordulhat, hogy nem fizeti ki mindezt, mielőtt a THM visszaáll, de törekednie kell arra, hogy a legjobbat tegye. Ne feledje továbbá, hogy az egyenlegátutalási ajánlatok nem egyszeri ügyletek. Ha 21 hónapon keresztül egy kártyával törleszti adósságait 0% THM -mel, akkor az idő lejártával bármikor átutalhatja az egyenleget egy másik 0% -os kártyára.
#3: Hasonlítsa össze az egyenlegátviteli ajánlatokat, beleértve a bevezető ajánlatokat, díjakat és jutalmakat.
Itt válnak valósággá a dolgok. Most, hogy tudja, mennyivel tartozik, hasonlítsa össze az ajánlatokat, hogy megtalálja a legjobb ajánlatot. Amint már említettük, ezen a listán szereplő egyik kártya nem számít fel egyenlegátutalási díjat, hanem csak 0% THM -et kínál 15 hónapig. Ha 15 hónapon belül ki tudja fizetni adósságait, akkor ez a kártya szinte mindig a legjobb ajánlat lesz.
Ha több mint 15 hónapra van szüksége, törekedjen arra, hogy olyan kártyát válasszon, amely a lehető leghosszabb 0% -os THM ajánlattal rendelkezik. Ha például 21 hónapot kaphat, akkor közel két év áll rendelkezésére, hogy kifizesse adósságait.
Azt is fontolja meg, hogy fontos -e Önnek a jutalom megszerzése. Ha a fő cél az adósságból való kilépés, a jutalmaknak valóban utólagosnak kell lenniük. Ennek ellenére érdemes megfontolni, hogy szeretne-e pénzt keresni, ha adósság nélkül lesz.
#4: Döntse el, hogy megéri -e az egyenlegátviteli díjat.
A legnagyobb tényező, amelyet figyelembe kell venni ezeknél az ajánlatoknál, az egyenlegátutalási díj. A legtöbb kártya az egyenleg 3-6% -a között tölti fel az előnyöket. Ha 10 000 dollárral tartozik hitelkártya -tartozásával, akkor 300–600 dollár feletti díjat kell fizetnie. Amikor már eladósodott, az sok.
De fontos megjegyezni, hogy mennyit spórolsz. Ha 18% kamatot fizet ugyanazon 10 000 dolláros egyenlegre, és minimum 400 dollárt fizet, akkor legalább 13 év és 6 hónap kell ahhoz, hogy kifizesse. Ez idő alatt összesen 5 873,50 USD kamatot kell fizetnie.
Ha így gondolja, egy 300 vagy 600 dolláros előleg díja nem hangzik olyan rosszul. Akárhogy is, futtassa a számokat, hogy tudja, erőfeszítései megérik.
#5: Válassza ki az igényeinek megfelelő kártyát.
Most, hogy összehasonlította az ajánlatokat, és megbékélt a fizetendő díjakkal, biztos lehet a döntésében. Ügyeljen arra, hogy olyan kártyát válasszon, amely az előnyök és jutalmak megfelelő kombinációját kínálja az Ön igényeinek megfelelően. Ha a fő cél az adósságból való kilépés, akkor koncentráljon az ajánlat hosszára. Ha jutalmakat szeretne, akkor fontolja meg a kártya jutalmazási programját is.
Nincs helyes vagy rossz módszer az egyenlegátviteli kártya kiválasztására, de optimalizálhatja erőfeszítéseit, figyelembe véve az ebben a bejegyzésben felvázolt összes tényezőt. Ne feledje, a fő cél az, hogy adósságmentes és virágzó életet építsen családjának. A kártya kiválasztásakor próbálja szem előtt tartani ezt a célt.
5 lépés a mérlegátvitel befejezése után
Most, hogy úgy döntött, hogy egyenlegátviteli kártyát használ a továbbjutáshoz, a munkájának nincs vége. Még rengeteg a tennivaló! Ahhoz, hogy a legtöbbet hozza ki a bevezető időszakból, feltétlenül hajtsa végre az alábbi 6 feladatot:
Lépés: Döntse el, mennyit fog fizetni, és tartsa be magát
A nulla százalékos kamatokkal járó egyenlegátviteli ajánlat használata nagyszerű módja annak, hogy pénzt takarítson meg és gyorsan előre lépjen. De ne feledje, ezek a bevezető ajánlatok nem tartanak örökké. Használja ezt az időt arra, hogy a lehető legnagyobb horpadást okozza a fő egyenlegében, és akkor valóban előrébb jut.
Határozza meg pontosan, hogy milyen befizetésnek kell lennie ahhoz, hogy kiegyenlítse egyenlegét a bevezetési időszak alatt. Ez az egyszerű képlet segíthet:
Teljes egyenleg + egyenlegátutalási díjak / hónapok száma az intro THM -hez = Havi fizetés szükséges
Ha 7 000 USD-t utal át egy kártyára 18 havi 0% THM-mel és 3% -os egyenlegátviteli díjjal, havi 400,56 USD -t kell fizetni, hogy kifizesse, mielőtt az árfolyam kiigazításra kerül (7 000 USD+210 USD/18 hónap = 400,56 USD per hónap). Ha gyorsabban szeretné kifizetni, egyszerűen fizessen többet minden hónapban. Döntse el, hogy mi lesz a fizetési terve, majd ragaszkodjon hozzá!
2. lépés: Nyomja meg a Szünet gombot a másik adósságánál
Az egyenlegátutalási kártya maximális kihasználása azt jelenti, hogy ki kell fizetnie, mielőtt az ár újra módosul. Ehhez segít, ha egyszerre egy adósságra összpontosít.
Ha készpénzre van szüksége, és további pénzre van szüksége ahhoz, hogy túlfizessen az új kártyáján, nyomja meg a szünet gombot a többi tartozáson. Ne hagyja abba a teljes kifizetést (ez lenne az baaaaad), de csak minimális kifizetéseket kell teljesíteni. Használja az összes rendelkezésre álló összeget az átutalt egyenlegek gyorsabb kifizetésére. Ha kiütötte őket, fizessen pluszban tartozásai fennmaradó részét, vagy fontolja meg, hogy áthelyezze őket egyenlegátutalási kártyára is.
3. lépés: Keressen költségvetést és kövesse nyomon költségeit
Annak megállapításához, hogy mennyit tud fizetni havonta, gondolja át a havi pénzügyi tervét. Ha még nem tette meg, itt az ideje, hogy költségvetést készítsen.
A költségvetés elindításának nem kell fájdalmasnak vagy ijesztőnek lennie. Mindössze annyit jelent, hogy havi tervet készít a bevételeire és kiadásaira. Egyszerűen össze kell adnia a hónap során szerzett bevétel összegét, majd el kell osztania a számlákon, amíg el nem éri a nullát. Bármi, ami maradt, pénz, amellyel gyorsabban törlesztheti az adósságot.
Ezt követően nyomon kell követnie a ténylegesen elköltött pénzt. Ezáltal világos képet kap arról, hogy valójában mire költ, és segít fenntartani a költségvetést. Hetente egyszer ellenőrizze a költségvetését, hogy megbizonyosodjon arról, hogy tartja magát a tervhez.
4. lépés: „Csak mondjon nemet” a több adósságra
A jó egyenlegátviteli kártya használata nagyszerű módja az adósság gyors törlesztésének, de nem fog működni, ha folytatja az adóssággyűjtést. Ne használja fel az adósságot és a hitelt az életmód finanszírozására. Ehelyett csak olyan dolgokat vásároljon, amelyekért készpénzzel rendelkezik. Ez segít elkerülni a túlköltekezést, és szilárd pénzügyi pályára áll.
Fontos, hogy megváltoztassa az adóssággal kapcsolatos gondolkodását, és azonnal hagyja abba a hitel igénybevételét. Az egyenlegátutalási kártya megnyitásakor csábító lehet azt használni, hogy több olyan dolgot vásároljon, amelyet nem engedhet meg magának. Ezt mindenképpen kerülje el, mert csak árt a fejlődésének. Miután átutalta egyenlegeit, vágja fel az új kártyát, hogy ne tudja hozzáadni a már fennálló tartozását.
5. lépés: Fontolja meg a régi fiók nyitva tartását
Annak ellenére, hogy a kísértés elkerülése érdekében feldarabolja régi kártyáit, ez nem jelenti azt, hogy be kell zárnia a számlákat. Ez negatív hatással lehet a hitelképességére.
Hiteltörténete a teljes hitelpontszám 15% -át teszi ki. A hitelkihasználás (a rendelkezésre álló hitel összege a felhasznált összeggel szemben) 30%. A régi számlák bezárásával nemcsak a hiteltörténetét, hanem a felhasználási pontszámot is negatívan befolyásolja.
A régi kártyák feldarabolása még mindig jó gyakorlat, különösen akkor, ha kísértésbe esik használni őket. Azonban fontolja meg, hogy ezeket a számlákat nyitva hagyja és fel nem használja. Ez különösen akkor igaz, ha éppen javítani próbál a hitelén, vagy esetleg a közeljövőben nagy összegű vásárláshoz (például házhoz) kíván hitelt igénybe venni.
Soha ne kerüljön újra adósságba ezzel az öt tippel
Az adósságba való beleásás katasztrofális lehet a pénzügyei számára. Amikor pénztartozással tartozik, folyamatosan meg kell találnia a módját az adósság törlesztésére. Minden fizetés egy részéről beszélnek, így nehéz megtakarítani és elérni pénzügyi céljait.
A kezdeti szívfájdalmon és a túlnyomó stressz -adósságon túl az adósság egyenesen megtévesztő. Idővel az adósság becsapja, hogy azt gondolja, megengedheti magának, hogy többet vásároljon, mint amennyit valóban tud. Ami még rosszabb, az adósság tompítja minden vásárlás fájdalmát, így szinte észre sem veszi... persze, amíg meg nem kapja a számlát. Még azt is elfelejtheti, hogy mennyit költött, ami felforrt költségvetéshez és súlyos pénzügyi következményekhez vezet.
Ha továbbra is az adósság felhasználásával vásárol többet, mint amennyit valóban megengedhet magának, akkor egyre több pénze veszik el. Persze, talán csak 20 dollárnak tűnik itt és 15 dollárnak ott, de ezek a kis tartozások összeadódnak. Előbb vagy utóbb rájössz, hogy már nem tudod irányítani a pénzügyeidet - a hitelezőid igen.
Az adósságból való kilépés (és a kint maradás) óriási hatással lehet az életére. A legfontosabb az, hogy az adósság törlesztése pénzt szabadít fel, így elköltheti azokat a dolgokat, amelyeket igazán szeretne. Az adósságmentessé válás segít elkerülni azt a stresszt is, hogy fizetésről fizetésre kell élni. Legfőképpen ez azt jelenti, hogy több rendelkezésre álló jövedelme van a céljai és a jövője érdekében.
Azért jöttél erre az oldalra, mert egyszer és mindenkorra ki akarod fizetni az adósságaidat, nem? Bár az egyenlegátutalási hitelkártya mindenképpen segíthet ebben a tekintetben, meg kell változtatnia az adóssághoz és a hitelfelvételhez való hozzáállását. Íme 5 tipp, amelyek segíthetnek abban, hogy hosszú távon ne maradjon adósság.
1. tipp: Havi költségkeret létrehozása.
Az egyik legjobb és legegyszerűbb módja annak, hogy elkerülje az adósságot, ha elkezdi használni a havi költségvetést. Bár ez nem hangzik ideálisan, a költségvetés minden adósságmentes életmód legfontosabb eleme.
A probléma az, hogy sokan nem tudják elviselni azt a gondolatot, hogy költségvetést használnak, vagy bármilyen korlátozást kötnek a kiadásaikra. A nélkülözés érzése és a zaklatott gondolatok kavarognak az elméjükben, és feladják, mielőtt még belekezdenének.
Ennek a ciklusnak a megszakításához meg kell változtatnia a gondolkodásmódját. Ahelyett, hogy a költségvetését tekintené főnöknek, a költségvetés - és a pénz - főnökévé kell válnia.
A valóság az, hogy a költségvetés használata a legjobb módja annak, hogy legyen pénze a ténylegesen kívánt dolgokra. A költségvetés egy terv, amellyel hatékonyan használhatja fel pénzét, így marad pénze a fontos dolgokra. A költségvetés megtanulása segít priorizálni a kiadásait, így azt tehet, amit akar - természetesen a súlyos pénzügyi következmények nélkül. Talán élvezi az utazást, vagy talán inkább a koncertekre megy a stílusa. Bármit is szeretne az élettől, annak megadásának kulcsa, hogy bekerül a költségvetésébe. Amikor költségvetést tervez arra, amit akar, szándékosan félretesz pénzt azokra a dolgokra igazán számít neked - ahelyett, hogy akaratlanul is olyan dolgokra pazarolnád, amelyekre nem.
A költségvetés létrehozása nem nehéz, és nem kell bonyolultnak lennie. A kezdéshez használjon egy egyszerű papírlapot a havonta be- és kimenő pénzek nyomon követésére. Győződjön meg arról, hogy költségei nem haladják meg a bevételeit, és létrehozott egy költségvetést. Lát? Ez nem volt olyan rossz, ugye?
2. tipp: Csak azokat a vásárlásokat számolja fel, amelyeket megengedhet magának, hogy azonnal kifizesse.
Az egyik nagy ok, amiért az emberek komoly hitelkártya -tartozásokba kerülnek, az, hogy kártyáikat túlköltekezésre használják. Ez nem lehet nagy meglepetés. A hitelhez jutás megkönnyíti a hatalmas számlák összegyűjtését, és sok család anélkül kerül ebbe a csapdába, hogy észrevenné. Gyakran felszámolunk valamit a kártyáinkon, és elfelejtjük, hogy valóban vissza kell fizetnünk ezt a számlát.
Ha hitelkártyát fog használni, felelősségteljesen kell eljárnia. Ha nem teszed, bajba kerülsz.
A hitelkártya -tartozás elkerülésének nagyszerű módja a kártyák használata csak amikor megvan a készpénz a vásárláshoz. Más szóval, ne használja a kártyáját olyan dolgok vásárlására, amelyeket nem tud azonnal kifizetni. Túl sok ember úgy tekint a kártyáira, mint egy rövid lejáratú hitelre-amilyenek. A probléma az, hogy a hitelkártya nagyon költséges hitel. Az adósságok és a hatalmas kamatterhek elkerülése érdekében ne vásároljon kártyával, kivéve, ha ugyanezt vásárolhatná készpénzzel.
Hasonló megjegyzéssel ügyeljen arra, hogy havonta teljes egészében fizesse ki hitelkártya -egyenlegét. Ne hagyja, hogy mérlege ott üljön, és kamatot gyűjtsön. Fizesse ki, és tartsa távol az adósságot az életétől.
Végül, ha a jutalmak vagy készpénz -visszafizetési kártya, ne hajsza a pontokat túlköltekezéssel. Jutalmazási hitelkártyáját csak olyan vásárlásokhoz használja, amelyeket egyébként tett volna. Ne feledje, hogy a hitelkártya -jutalmak megszerzésének célja a pénz megtakarítása - nem a pazarlás.
3. tipp: Építsen sürgősségi alapot.
Sajnos a legtöbb amerikai rendkívül közel lakik a mandzsettához, ha pénzügyi kérdésekről van szó. A Bankrate 2016 -os tanulmánya szerint kb Az amerikaiak 63% -ának kevesebb, mint 500 dollárja van a vészhelyzetek kezelésére. Nem csoda, hogy sokan olyanok, akik adóssággal küzdenek.
Amikor puffer nélkül él, minden váratlan kiadás költségvetési válságot okoz. És ha nincs elég pénze a költségek fedezésére, nagy az esélye, hogy adóssághoz fordul a probléma megoldásához.
A sürgősségi alap birtoklása segíthet a váratlan ütközések elsimításában. A sürgősségi alapok nagyszerűek, mert néhány dolgot tesznek. Először is segítenek a váratlan költségek fedezésében. Másodszor, azzal, hogy vészhelyzetekre pénzt takarítanak meg, nem fognak „költségvetésen kívül” maradni. Ez nyomon követi Önt, és segít elkerülni a költségvetés teljes lemondását. Végül egy sürgősségi alap csökkenti a stresszt. Segít éjszaka aludni, tudva, hogy minden váratlan költséget képes kezelni.
Az első sürgősségi alap felépítéséhez kezdje havonta egy kis pénz megtakarításával. Először próbáljon meg legalább 1000 dollárt megtakarítani. Végül dolgozzon a sürgősségi alap építésén, amely elég nagy ahhoz, hogy fedezze a 3-6 hónapos költségeket. Ha ezt a pénzt kéznél tartja, elég nagy párnát biztosít, hogy szinte bármilyen pénzügyi szükséghelyzetet kezelni tudjon.
4. tipp: Hagyja ki a hitelt, ha nem tudja kezelni.
Ha úgy gondolja, hogy a hitelkártyák rendszeres használata közben nem maradhat adósságtól, próbálja meg elrejteni őket, csak sürgősségi használatra. Így szükség esetén eljuthat hozzájuk, de nincs kedve túlkölteni a kalap cseppjét. Ha távol tartja őket a pénztárcájától és távol a webhelyétől, elkerülheti a túlköltekezés kísértését.
Ahelyett, hogy szeszélyesen használná fel a hitelt, megszokja, hogy készpénzt vagy terhelést használ vásárlásaihoz. Így nem kereshet hitelkártya -jutalmakat, de könnyen elkerülheti az adósságot, ha elkerüli.
Ne feledje, hogy nem mindenki tudja kezelni a hitelt és elkerülni az adósságot hosszú távon. Vannak, akik egyszerűen nem vágnak neki, és ez teljesen rendben van. Nincs semmi baj azzal, ha kerülöd a hitelkártyákat, mert eleged van az adósságból. Valójában egy erős és bölcs emberre van szükség ahhoz, hogy elismerje a hitel problémáját.
5. tipp: Csökkentse költségeit.
A költségek csökkentése nagyszerű módja annak, hogy csökkentse havi kiadásait, megtakarítási puffert építsen fel, és hosszú távon távol tartsa családját az adósságoktól.
Korábban arról beszéltünk, hogy a legtöbb ember túlságosan közel él egy pénzügyi szikla széléhez. Ez legtöbbször annak az eredménye, hogy túl sokat költenek bevételeiből. Túl sok ember él túl a lehetőségein, folyamatosan azt vásárol, amit akar, amikor akar, és tekintet nélkül arra, hogy ez milyen hatással van a pénzügyeikre.
Nyilvánvaló, hogy többet költeni, mint amennyit keres, a katasztrófa receptje - és veszélyes kilátás. A túl sok költés csökkentett megtakarításokhoz és váratlan költségek fedezésének képtelenségéhez vezet. Aztán, ha valami elromlik, akkor nincs miben visszalépni.
Ahelyett, hogy engedne minden utolsó vágyának, tanuljon meg egy céllal költeni. Csak mert te tud vásárolni valamit nem jelenti azt, hogy meg kell. El kell döntenie, hogy minden vásárlás szükséglet vagy szükséglet. Ezután határozza meg, hogy az adott tétel vagy élmény megéri -e Önnek. Végül győződjön meg arról, hogy mindent megtervezett, amit a költségvetésében vásárolt. Ha nincs ott, és nincs készpénze a fizetéshez, akkor valószínűleg nem engedheti meg magának.
Mindennél jobban kell cselekedjen a fizetésével. Nem tud következetesen többet költeni, mint amennyit keres. Ha nincs pénze arra, hogy fedezze, amit akar, akkor nem engedheti meg magának.
Végső gondolatok
Ahhoz, hogy a legtöbbet hozhassa ki a 0% -os THM -ajánlatából, mindent meg kell tennie, hogy elkerülje azokat a buktatókat, amelyek hajlamosak a hitelre támaszkodó embereket sújtani. Ez nagyrészt azt jelenti, hogy csak olyan vásárlásokra használhatja fel a hitelt, amelyeket azonnal, vagy ebben az esetben a kártya bevezető 0% -os THM időszakában fizethet ki. Másodszor, annak ellenére, hogy szerződést kap az egyikhez a legjobb hitelkártyák, meg kell tanulnia a hitelt eszközként használni a pénzügyek javítására, és nem mankóként, amely idővel mélyebbre rántja az adósságot.
A legjobb 0% THM és egyenlegátutalási hitelkártyák értékes eszközként szolgálhatnak bárki pénzügyi eszköztárában, de csak akkor, ha bölcsen használják őket.
Az alábbi hozzászólók véleményét a banki hirdető vagy ez a webhely nem hagyja jóvá vagy nem rendelte meg.
Mentés
Mentés