Elég az életbiztosítás a munkával?

Még akkor is, ha van életbiztosítása a munkával, komolyan meg kell fontolnia, hogy kívülről magánbiztosítást kössön.

Ahogy a mondás tartja, soha ne legyen minden tojás egy kosárban, és ez teljesen igaz az életbiztosításra.

Ez a leginkább nyilvánvalóvá vált egy beszélgetés során, amikor valaki életbiztosítást keres rajtam keresztül.

Az úr a 40 -es évei végén járt, és kétségbeesetten keresett fedezetet. Jól túl volt rajta 1 millió dollár életbiztosításde mindez a munkáján keresztül történt.

Miért volt ez olyan nagy probléma?

Kezdetnek utálta a munkáját. Rendkívül stresszes volt, és jócskán túl volt a töréspontján.

Fel akart lépni, de képtelen volt.

Ő volt az egyedüli szolgáltatója a családjának, és a közelmúltban bekövetkezett súlyos szívbetegsége miatt nem tudott életbiztosításon kívülre jutni.

Felesége megtiltotta neki, hogy felmondjon, amíg fel nem állít egy másik, hasonló fedezetet kínáló állást, de a távozás valószínűleg azt jelentené, hogy 30% -kal csökken a fizetése.

Két gyerekkel, jelzálogkölcsöngel és egyéb tartozásokkal anya és gyermekei anyagilag tönkremennének, ha elhagyná az állását és meghalna.

Ez a szegény ember elakadt.

Ragaszkodott egy olyan munkához, amelyet gyűlölt, mert soha nem gondolt arra, hogy munkáltatóján kívül életbiztosítást kössön.

Ez csak egy példa arra, hogy miért csak RÉSZ az ötlet, ha csak a munkavégzéssel kötött életbiztosítás van.

„Nincs szükségem több életbiztosításra - a munkahelyemen vagyok biztosítva”

Ez gyakori válasz az életbiztosítás kérdésére azoknak az embereknek, akik munkával életbiztosítással rendelkeznek. Általában nem sokat kell gondolkodni annak megállapításán, hogy ez a közhely egyáltalán érvényes -e.

Például a legtöbb munkáltatói életbiztosítás messze elmarad a ténylegesen szükséges fedezet összegétől. A munkáltatónak lesz a típusú életbiztosítási diagram amely 50 000 vagy 100 000 dolláros kötvényt kínál Önnek díjmentesen. De ez teljesen alkalmatlan lesz, ha fiatal családja van, és valóban szüksége van valamire, ami közel van 500 000 dollárhoz.

Néhány munkáltató kiegészítő életbiztosítási fedezetet kínál, ahol meg kell fizetnie a díjat a kiegészítő fedezetért. Bár ez a felszínen jó választásnak tűnhet, mégis megtartja az összes életbiztosítását egyetlen forrásból.

És ez számos problémát vet fel…

Mi van, ha elveszíti a munkáját?

Tervezheted, hogy egész életedben a jelenlegi munkahelyeden maradsz, de a valóság valószínűleg nem fog együttműködni. A legfrissebb adatok szerint a Amerikai Munkaügyi Statisztikai Hivatal (BLS), az átlagos tartózkodási idő egy munkában 4,2 év. Ha figyelembe vesszük, hogy a karrier 45 évet ölelhet fel, akkor ennyi (?) - tíz munkahely az élet során?

Fontos tényező, amelyet a BLS statisztikája nem vesz figyelembe, az a munkáltatók nem túl szokatlan gyakorlata, hogy a munkavállalókat a juttatásokkal járó státuszból előnytelen alvállalkozókká alakítják át. Ezt „bérszámfejtési költségek csökkentésének” nevezik, és jól játszik a Wall Street elemzőivel és befektetőivel.

Ekkor lehetőség van arra is, hogy a munkák között hosszabb munkanélküliségi időszakot tapasztaljunk. Ez még valószínűbbé válik a recessziók idején, amikor sok hónapig munka vagy biztosítás nélkül találja magát.

Akár különválasztással, akár áthelyezéssel, a jelenlegi munkáltatója életbiztosítási szerződést köt le, és valószínűleg sokkal hamarabb, mint gondolná.

Bár egyszerűen feltételezheti, hogy később is kaphat privát tervet, amikor feltétlenül szükségessé válik, nem kis bonyodalom áll fenn…

Mi van, ha munkahelyi elvesztése előtt egészségi állapota alakul ki?

A szokásos tanács, amikor életbiztosítás vásárlása az egészsége alatt csinálni. Ha egészségi állapota alakul ki, és később elveszíti munkáját, eltűnhet a magánbiztosítás megvásárlásának lehetősége.

Bizonyos egészségügyi feltételek lehetetlenné tehetik az életbiztosítás megszerzését, különösen, ha ez a feltétel meglehetősen friss. És még akkor is, ha kötvényt kap, kockázathoz igazított felárral jár, ami sokkal többe kerül.

Tartsa életbiztosítását munkával - de adjon hozzá egy harmadik fél szerződését

Biztos, hogy életbiztosítást szeretne kötni a munkaszerződéssel, különösen akkor, ha nem kell fizetnie. De minden további fedezetre, amire szüksége van, a munkán kívül vásárolt magánpolitikán keresztül kell történnie.

Ismeri a diverzifikációt, mint befektetési stratégiát? Az életbiztosítások megvásárlásakor is értékes. Pénzügyi helyzete biztonságosabb, ha két vagy több teljesen elkülönülő szervezeten keresztül tartja fenn a házirendet.

Életbiztosítási ügynökként segíthetek magánbiztosítás megvásárlásában. Számos oka van annak, hogy miért jobb, ha közvetlenül az életbiztosító társaságtól vásárol kötvényt:

• Szolgáltatásaim nem kerülnek többe, mint a kötvény közvetlen megvásárlása az életbiztosítótól.
• El tudom intézni az összes papírmunkát és árnyalatokat, amelyek az életbiztosítási kérelem folyamatának részét képezik - amit valószínűleg teljesen nem ismersz.
• Az Ön igényeinek legmegfelelőbb házirendet állíthatom össze Önnek a lehető legalacsonyabb díjszabással. Ily módon, az életbiztosítási ügynök használata valóban pénzt takarít meg a kötvényén.
• Tudom, ki az jobb biztosító társaságok vannak, és ezekkel együtt helyezi el jelentkezését, hogy ne vesztegesse az idejét és a jelentkezési díjakat olyan vállalatokra, amelyek nem fognak megfelelni.
• Abban az esetben, ha a jövőben további biztosítást kell hozzáadnia, vagy akár módosítania kell a kötvényeket, ott leszek, és segítek a folyamatban.

Miért kell a lehető leghamarabb rögzítenie az árfolyamát egy magánpolitikában?

Korábban beszéltem az egészségügyi állapot kialakulásának kockázatáról, mielőtt elveszítené a munkáját, és arról, hogy ez hogyan bonyolíthatja (vagy akár megszüntetheti) a magánéletbiztosítási kötvény megszerzésének képességét. De van még egy sokkal gyakoribb oka annak, hogy miért érdemes magánéletbiztosítást vásárolni, és tegye meg most:

Életbiztosítási díja soha nem lesz alacsonyabb, mint ma.

Ez annak az egyszerű ténynek köszönhető, hogy az életkor az egyik legfontosabb tényező az életbiztosítási díjak meghatározásában. Ha Ön éppen 30 éves, akkor a magánbiztosítás díja ma sokkal alacsonyabb lesz, mint 40 vagy 50 éves korában.

A prémium mértékének a zárolásával a hosszú távú életbiztosítás most megkíméli magát az életkorral járó magasabb díjaktól, és annak lehetőségétől, hogy elutasítják a rossz egészségi állapot miatt.

Bármikor készen állok a telefonra, ha készen áll arra, hogy elmenjen „Nincs szükségem több életbiztosításra - a munkahelyemen vagyok biztosítva”. Ez a feltételezés veszélyes lehet családja anyagi egészségére.