A teljes 401 000 gördülő IRA útmutató

Sokak számára a 401 ezres átváltás az IRA -ba életük legnagyobb monetáris döntése. Képzelje el, hogy a felhalmozott legnagyobb összeget átutalja az egyik nyugdíjszámláról a másikra.

Vannak -e olyan büntetések, amelyek miatt aggódnia kell. Mi lesz az adóval? Fizetni fog magasabb díjakat, vagy lemond a büntetésről a lépéssel?

Mindenki ott lefedi a Roth IRA áttörések és konverziók csínját -bínját, beleértve engem is! Sok ember számára sok értelme van. De soha nem szabad megfeledkeznünk a régi megbízható hagyományos IRA -ról. Tehát ebben a cikkben azt szeretném bemutatni, hogyan, miért és mikor kell 401 (k) méretű átváltást végezni az IRA -ra, mint egy hagyományos IRA esetében.

Bármennyire előnyös is a Roth IRA konverziója, valóban vannak olyan esetek, amikor a munkáltatói nyugdíjterv hagyományos IRA -ba történő gördülése jobban működik az Ön számára.

Miért tehet 401 (k) gördülést az IRA -hoz

Néhány 401 (k) terv valóban kiváló. Mások semmivel sem jobbak, mint egy utólagos gondolat - a cég kínál egyet, de valahol közepes és egyszerűen silány.

Legalább öt oka van annak, hogy miért érdemes 401 (k) -es átváltást végezni az IRA -ba, és lefogadom, hogy találhat még néhányat.

1. Közvetlen irányítás a nyugdíjterv felett.

Ha inkább közvetlen irányítást szeretne biztosítani a nyugdíjterv felett, akkor 401 (k) összegű átváltást szeretne végrehajtani az IRA -ban.

Mivel a munkáltató által támogatott tervekről van szó, amelyeket egy rendszergazda kezel, gyakran úgy tűnhet, mintha egy láthatatlan fal lenne a 401 (k) körül. Ha könnyebb hozzáférést szeretne a nyugdíjalapokhoz, és kevesebb bürokráciát szeretne a döntések meghozatalában, az IRA jobb választás.

2. Több befektetési lehetőség.

Sok 401 (k) terv korlátozza befektetési lehetőségeit. Kínálhatnak kis számú befektetési alap opciót - például egy indexalapot, egy nemzetközi alapot, egyet feltörekvő piaci alap, egy agresszív növekedési alap, egy kötvényalap és egy pénzpiaci alap - plusz vállalati részvények. Ha befektetéseit más szektorokra szeretné terjeszteni, vagy egyes részvényekbe szeretne befektetni, sokkal jobban jár egy IRA -fiókkal.

Sok 401 (k) terv korlátozza befektetési tevékenységét részvény- és kötvényalapokra.

Ha más eszközosztályokba szeretne befektetni, például árukba vagy ingatlanbefektetési alapokba (REIT), akkor nincs lehetőségük. De egy önirányított IRA lehetővé teszi, hogy gyakorlatilag korlátlan befektetésekbe fektessen be és kereskedjen.

3. Ön elégedetlen a 401 (k) befektetési teljesítményével.

Ha figyelte a piac 50% -os emelkedését az elmúlt öt évben, de a 401 (k) értéke csak, mondjuk 30% -kal emelkedett, akkor valószínűleg szeretne 401 (k) értékű áttérést végrehajtani az IRA -ba.

Bár nincs garancia arra, hogy IRA -n felül tudja teljesíteni a piacot, legalább lesz esélye megfelelni a piacnak. És ha ez jobb, mint amit a 401 (k) terve az elmúlt években csinált, akkor itt az ideje, hogy lépjen.

4. Menekülés a magas díjak elől.

A 401 (k) tervek nagyszámú díjat tartalmazhatnak, sőt el is rejthetnek. Előfordulhat, hogy a befektetési alap terhelési díjain, a kereskedelmi jutalékokon és egyéb díjakon felül díjat kell fizetni a tervgazdának, valamint a tervmegbízottnak. A 401 (k) tervben nincs ellenőrzés a díjak felett.

De ha 401 (k) -es átváltást hajt végre az IRA -ba, akkor nagyobb lesz az irányítás. Kezdetnek megszünteti a terv rendszergazdájához kapcsolódó díjakat. De dönthet úgy is, hogy diszkont brókeren keresztül fektet be, és csak terhelés nélküli befektetési alapokkal és tőzsdén kereskedett alapokkal (ETF) kereskedik.

Az látszólag kicsi Az IRA 1% vagy .50% -os díjcsökkentése óriási különbséget jelenthet hosszú távú befektetési teljesítményében.

5. Számlák összevonása.

Ha több nyugdíjszámlával rendelkezik, több tervdíjat fizet. De egy átfogó befektetési stratégia megalkotása is nehezebb lehet, miközben több számlát zsonglőrködnek. Hatékonyabb és olcsóbb lehet, ha egyszerűen összegyűjti különböző fiókjait szuper IRA. Ez csökkenti a nyugdíjba történő befektetés költségeit és leegyszerűsíti az életét.

Melyek a borítási lehetőségek?

Ha elhagyja munkáltatóját, három alapvető lehetősége van a 401 (k) tervvel kapcsolatban:

1. Vegyen most készpénzosztást.

Ennek akkor van értelme, ha azonnal akut igénye van a készpénzre. Ennek oka lehet a munkanélküliség hosszabb időszaka vagy egy súlyos orvosi esemény.

De mindig kerülje a készpénz kifizetését bármely nyugdíjtervből, kevesebb, mint egy valódi vészhelyzet.

Nemcsak a hosszú távú nyugdíjcél érdekében létrehozott fiókot fogja kimeríteni, hanem adózási következményei is lesznek. Bár az IRS listát ad megengedett nehézségek visszavonása, csak a 10% -os korai elállási büntetés elkerülését teszik lehetővé. Továbbra is rendes jövedelemadót kell fizetnie az elosztott összeg után.

2. Hagyja a pénzt a tervben.

Ha összességében elégedett a tervvel, és különösen a befektetési teljesítménnyel, akkor ennek értelme lehet. Ennek az az előnye is, hogy a munkáltató új vagy jövőbeli 401 (k) tervébe is áthelyezheti.

3. Végezzen 401 (k) -es átváltást az IRA -ra.

Ezt az utolsó részben felsorolt ​​öt ok közül egyet, néhányat vagy mindet megteheti. Az előny az, hogy ha 401 (k) összegű átváltást hajt végre az IRA -ba, akkor átveheti az irányítást a pénz felett, de elkerülheti, hogy jövedelemadót vagy korai visszavonási büntetést kelljen fizetnie.

És természetesen ez a lehetőség a cikk fő témája.

Hagyományos vs. Roth IRA -k

Ha mégis úgy dönt, hogy 401 (k) -es átváltást végez az IRA -ra, akkor a következő döntése az lesz, hogy az áttöltést hagyományos IRA -ra vagy Roth IRA -ra végzi.

Csak egy magaslati felülvizsgálatot fogunk végezni ebben a témában, mivel már írtam arról, hogy a 401 (k) gördítés Roth IRA -ra. Áttekintjük a hagyományos vs. Roth IRA -k itt, de akkor visszatérünk ennek a cikknek a középpontjába, amely 401 (k) -es átállást végez a hagyományos IRA -ba.

Legyünk egyszerűek, ha megvizsgáljuk az előnyöket és hátrányokat, amelyek az egyes IRA -típusok közötti átváltás során történnek.

Hagyományos IRA -k

Előnyök:

• A teljes 401 (k) összegű átváltást az IRA -hoz adózási következmények nélkül hajthatja végre
• A hagyományos IRA-hoz való jövőbeni hozzájárulások általában adólevonhatók
• Ennek a lehetőségnek nagyobb értelme van, ha teljes mértékben arra számít, hogy nyugdíjba vonulásakor alacsonyabb adóköteles lesz, mint jelenleg (halasztja a magas szintet, vonja vissza az alacsony adókulcsokat, azaz)

Hátrányok:

• A hagyományos IRA -ból származó bevételek adókötelesek a visszavonáskor.
• A kötelező minimális felosztást (RMD -ket) 70 1/2 éves korban kell elkezdeni, ami arra kényszerít, hogy lassan felszámolja a tervet, és adókötelezettségeket vonjon maga után.
• Ennek a lehetőségnek nem sok értelme lesz, ha a nyugdíjba vonuláskor ugyanabban vagy magasabb adókategóriában lesz, mint jelenleg.

Roth IRA -k

Előnyök:

• Addig vehet adómentesen szétosztást a Roth IRA-tól, amíg legalább 59 és 1/2 éves, és a Roth-terv legalább öt éve létezik.
• RMD -k nem szükségesek a Roth IRA -n; ez az egyetlen típusú nyugdíjterv, amely nem igényli ezeket. Ez lehetővé teszi számodra, hogy egész életedben tovább bővítsd a tervedet, és akár csökkentheted annak a lehetőségét is, hogy túlléped a pénzedet.
• A Roth IRA kiváló stratégia, ha elvárja, hogy a nyugdíjba vonuló adótartománya egyenlő vagy magasabb legyen, mint jelenleg.
• A Roth IRA -ból származó kifizetések nem növelik az Ön társadalombiztosítási juttatásának adóköteles összegét.

Hátrányok:

• Hozzá kell adnia a 401 (k) összegű átvitel összegét a Roth IRA -hoz a konverzió (k) évében elért bevételeihez. Az áthúzás összegét rendes jövedelemadó terheli, bár nem a 10% -os büntetés a korai visszavonás miatt.
• A konverzió összege magasabb adókategóriába taszíthat, mondjuk 15%-ról 25%-ra, vagy akár 33%-ra.
• Az átalakításnak kevésbé lesz értelme, ha nyugdíjas korában sokkal alacsonyabb adókulcsra számít.

Rossz csere lehet, ha 33% adót fizet az átváltáskor, annak érdekében, hogy nyugdíjas korában mentesüljön a 15% -os adókulcs alól!

Csak tudja, ha úgy dönt, hogy 401 (k) -es átváltást végez a Roth IRA -ra, akkor Roth IRA konverzió. Ez egy bonyolultabb változat a 401 (k) szabványos átvitelnél az IRA -ra, de megéri az extra erőfeszítést, ha úgy dönt, hogy egy Roth IRA jobban működik az Ön számára.

Közvetlen vs. Közvetett 401 (k) Átvitel IRA -ra

Mindennél jobban szeretem ezt biztonsági kérdésként gondolni. Nem viccelek - félreértés, és több ezer adóba és büntetésbe kerülhet!

Közvetlen borulás, más néven a megbízott-megbízott átruházás, ahol a 401 (k) terv egyenlege közvetlenül az IRA -ba kerül. Ez az átváltás legegyszerűbb típusa, mivel a pénz az egyik számláról a másikra megy, részvétel vagy felelősség nélkül.

Mi több, mivel a pénz az egyik nyugdíjtervből a másikba megy, nem lesz adólevonás. A 401 (k) egyenleg 100% -a közvetlenül az IRA számlára kerül.

An közvetett borulás ahol a 401 (k) tervből származó elosztás először Önhöz kerül. Innentől a pénzt áthelyezi egy IRA számlára.

Az ilyen típusú borítással két probléma van, és ezek nagyok:

• Adók levonása - mivel a 401 (k) tervből származó szétosztás közvetlenül Önt illeti meg, a rendszergazda általában köteles visszatartani az adókedvezményt. Ez az elosztás összegének 10% -a vagy 20% -a.
• 60 napon belül be kell fejeznie a 401 (k) forgalmazási pénzeszközök IRA számlára történő átutalását, ellenkező esetben az egészet a forgalmazás mind a jövedelemadó, mind az 59 1/2 év alatti korosztály 10% -os korai visszavonási büntetése alá tartozik.

Szeretnék néhány percet szánni az első problémára. Ha a 401 (k) rendszergazda visszatartja a jövedelemadót a közvetett átváltás után, akkor a készpénz összegét az IRA számlára történő átutalásra rendelkezésre álló összeg kevesebb lesz, mint a teljes terjesztési összeg. Megvan?

Ha 100 000 USD közvetett átutalást hajt végre a 401 (k) tervéből, azzal a szándékkal, hogy a pénzt 60 napon belül áthelyezi az IRA -ba, a tervgazda 20% -át visszatartja a jövedelemadóból. Ez azt jelenti, hogy miközben 100 000 dolláros osztalékot vett fel, csak 80 000 dollárja van az IRA -ba.

Ez két eredmény egyikét eredményezi, és egyik sem jó:

• 20 000 dollár nem nyugdíjas készpénzt kell hozzáadnia az IRA átutaláshoz, hogy az átváltás teljes összegét teljesítse, vagy
• Ön csak 80 000 dollárt fog átváltani, és az a 20 000 dollár, amely nem került be az IRA -ba a forrásadók miatt, rendes jövedelemadó, és esetleg 10% -os korai visszavonási büntetés alá esik.

És ha valamilyen okból - bármi is legyen az - a közvetett borításból származó 100 000 dollárból egyetlen sem jut be az IRA -ba a teljes összeg mind a rendes jövedelemadó, mind az 59 1/2 éves kor alatti 10% korai elállási büntetés hatálya alá tartozik.

A közvetett borításból nem származhat jó, de sok rossz dolog történhet.

A legjobb tanácsom: tegyük fel, hogy a közvetett borítás lehetősége nem létezik, és csak végezzen közvetlen 401 (k) -es átváltást az IRA -hoz. Ez lehetetlenné teszi a hibát vagy a téves számítást.

Az IRA kiválasztása-menedzselt vagy önirányított?

Ha úgy döntött, hogy 401 (k) értékű átváltást végez egy IRA -ra, nem pedig Roth IRA -t, és (bölcsen) úgy döntött, hogy közvetlen A következő lépés az, ha átgondolja, hogy milyen típusú IRA -fiókot szeretne a nyugdíjpénz célállomása.

Valószínűleg az első kérdés, amire válaszolnia kell hogy szeretne-e kezelt fiókot egy saját irányítású fiókhoz.

Kezelett fiók ahol átadja a számlát egy befektetési menedzsernek, aki kezeli a befektetés minden részletét. A menedzser vagy befektetési platform portfóliót hoz létre, megvásárolja az értékpapírokat és az alapokat fel, rendszeresen egyensúlyba hoz, újra befekteti az osztalékot, és vásárol és értékesít befektetési pozíciókat szükséges. Mindent elintéznek helyetted, míg te gondoskodsz minden másról az életedben.

Önálló számla csak erre utal a név. Általában a kedvezményes brókerrel működik a legjobban, és minden befektetési döntést Ön hoz meg.

Milyen típusú fiókot válasszon?

A kezelt fióknak a következő körülmények között van értelme:

• Ha kevés vagy nincs befektetési tapasztalata
• Rossz előzményei vannak a saját befektetések kezelésében
• Nem igazán érdekli a befektetés mechanikája
• Mozgalmas életed legyen, és nincs időd befektetni
• Jól érzed magad, ha valaki más kezeli a pénzedet helyetted

Az önálló fiók jobban működik, ha…

• Ön tapasztalt befektető
• Elégedett a sikeres befektetési képességgel
• Mély érdeklődést mutat a befektetések iránt
• Van ideje és temperamentuma saját befektetéseinek kezeléséhez
• Nem bízol abban, hogy bárki más jobb munkát végezhet befektetései kezelésében

Gondolja át hosszan, hogy melyik számlatípus a legmegfelelőbb az Ön számára. Hosszú évekbe telik egy nagy nyugdíjas fészektojás felépítése, de csak néhány rossz befektetési döntés annak leverésére.

A legjobb helyek a 401k felborításához

Miután eldöntötte, hogy felügyelt fiókot vagy saját irányítású fiókot szeretne, kiválaszthatja a vagyonkezelő típusát, akivel be szeretné állítani az IRA-t.

Négy alapvető lehetőség van:

1. Kedvezményes brókerek.

Ez lesz a legjobb megoldás az Ön számára, ha önirányított fiókot szeretne. Nekik van a legalacsonyabb díjuk, beleértve és különösen a kereskedelmi jutalékokat. Ez különösen akkor lesz fontos, ha aktív kereskedőnek szánja magát. A diszkontközvetítések is általában a legtöbb befektetési lehetőséget kínálják.

A legtöbb kedvezményes bróker sokféle kereskedelmi eszközt, befektetési támogatást és oktatási forrást biztosít!

A kedvezményes brókerek példái közé tartozik Ally Invest, E*KERESKEDELEM, TD Ameritrade és Charles Schwab.

2. Teljes körű szolgáltatást nyújtó brókerek.

Ezek a brókerek jobbak a kezelt fiókok számára. Valójában ez a legtöbb bróker különlegessége ebben a kategóriában. Vagy felajánlják a fiók közvetlen személyes kezelését, vagy előre meghatározott portfóliókba állítják be a kockázattűrés és a célok alapján.

A teljes körű szolgáltatást nyújtó brókerek tökéletes választás, ha személyes érintéssel szeretne befektetni. Egy személyes pénzügyi tanácsadót fognak kijelölni, aki kezeli az Ön befektetéseit. Ez gyakorlati befektetést biztosít Önnek, bár a pénzügyi tanácsadója minden befektetési döntéssel kapcsolatban tájékoztatást nyújthat.

A teljes körű szolgáltatást nyújtó brókerek hátránya, hogy jellemzően meglehetősen nagy befektetési portfoliót igényelnek. Például a kezelt fiókok minimális értéke 50 000 USD, 100 000 USD vagy akár 500 000 USD lehet. A második negatívum a díjak. Általában számíthat arra, hogy a számla teljes értékének 1% -át meghaladó díjat fizet.

Ez azt jelenti, hogy ha a teljes befektetésarányos megtérülési ráta 7%, akkor a tényleges ráta kevesebb lesz, mint 6%. Ez nem rossz kompromisszum a professzionális befektetési menedzsment számára, de el kell döntenie, hogy ez sikerül-e Önnek.

A teljes körű szolgáltatást nyújtó brókerek példái közé tartozik Edward Jones, Ameriprise, Wells Fargo tanácsadók és Raymond James.

3. Robotanácsadók.

Ezek automatizált online befektetési platformok. Miután feliratkozott és finanszírozott egy robo-tanácsadói fiókot, ők végzik az emberi befektetési tanácsadó összes befektetési funkcióját, kivéve, ha a teljes folyamat teljesen automatizált. Ez azt jelenti, hogy a portfólió és a befektetések kiválasztását, az újrabefektetést és a számla kiegyensúlyozását számítógépes algoritmus kezeli.

Ezek a számlák tökéletesek a gyakorlati befektetésekhez. Általában nagyon alacsony vagy egyáltalán nem létező minimális számlaegyenleg -követelményeket támasztanak, és nagyon alacsony díjakat számítanak fel szolgáltatásaikért. Ezek a díjak akár 0,25%is lehet.

A robo-tanácsadók hátránya, hogy nincsenek fizikai helyszínek, így nem tud bejelentkezni a befektetéseiről. És mivel automatizáltak, az ügyfélszolgálati szempont gyakran korlátozott.

Több tucat robo-tanácsadó platform létezik, de a legjelentősebbek közül kettő Javulás és Gazdagság egyszerű. Mindkettő IRA -számlákat, valamint rendszeres adóköteles befektetési számlákat tartalmaz.

4. A befektetési alapok családjai.

Ha gyakorlati befektetéskezelést szeretne, és elsősorban hosszú távú, vételi és tartási típusú befektető, akkor a befektetési alapok családjai is jól működhetnek. Ezek olyan befektetési társaságok, amelyek befektetési alapok és/vagy ETF -ek teljes portfóliójával rendelkeznek. Mivel minden alap lényegében egy kezelt portfólió önmagában, csak ki kell választania, hogy mely alapokba fektet, majd dőlhet hátra és pihenjen.

Ha pénztárcsaládot használ, előnyben kell részesítenie a tehermentes alapokat. Ezek lehetővé teszik, hogy alapokban vásároljon pozíciókat anélkül, hogy meg kellene fizetnie a betöltési díjakat, amelyek általában az alap értékének 1-3% -át teszik ki. Mivel azonban valószínűtlen, hogy aktívan kereskedni fog az alapokkal, a díjak általában kisebb problémát jelentenek, mint más számlatípusok esetében.

A befektetési alapok családjaira példa a Vanguard csoport, Fidelity Investments, T. Rowe Ár, és Amerikai Alapok. E vállalatok mindegyike több tucat vagy száz alapból áll, amelyek közül választhat, beleértve az indexalapokat és az ágazati alapokat.

Hagyja, hogy a 401 (k) tervgazdája és az IRA megbízottja elvégezze a nehéz emelést

Legtöbbünk nem tesz eleget a nyugdíjterv átültetésének ahhoz, hogy szakértő legyen. Tehát ha úgy dönt, hogy 401 (k) összegű átváltást szeretne végrehajtani egy IRA -n, akkor a legjobb, ha a folyamatot átadja mind a 401 (k) terv rendszergazdájának, mind az új IRA megbízottjának. Mivel mindketten „a szakmában” vannak, pontosan tudják, hogyan kell ezt megvalósítani.

A legjobb barátod az átállási folyamatban valószínűleg az új IRA megbízottad lesz. Általában jobb, ha már van IRA -fiókja, de egy új IRA megnyitása egyáltalán nem nehéz.

Görgetési helyzetben egyszerűen meg kell mondania az új IRA megbízottnak, hogy át akarja hajtani az átváltást. Bizonyos információkat kérnek tőled, beleértve a 401 (k) terv rendszergazdájának elérhetőségeit.

Emellett alá kell írnia bizonyos dokumentumokat, amelyek lehetővé teszik számukra az átutalást. Innentől fogva ők kezelik az átvitelt, beleértve a 401 (k) terv rendszergazdájával való kapcsolatfelvételt is.

A 401 (k) terv rendszergazdáját is be kell vonnia a folyamatba, de ők csak eltérő mértékben nyújthatnak segítséget. Végül is elhagyja a tervét, így lehet, hogy kevésbé lelkesek a segítségükre. És egyes tervadminisztrátorok egyáltalán nem szívesen segítenek.

A legjobb stratégia az, ha megengedjük, hogy az IRA megbízottja vegye át a vezető szerepet a folyamatban, és csak szükség esetén vonja be a 401 (k) terv rendszergazdáját!

A legjobb tranzakciók során a legelején válaszol néhány kérdésre, és aláír néhány űrlapot, majd az átutalást a két terv között kezelik.

Miért nem akar 401 (k) gördítőt végezni az IRA -hoz

A legtöbb esetben a 401 (k) összegű átvitel az IRA -ra a megfelelő választás. Ugyanakkor az IRA -ra való 401 (k) összegű áttérésről szóló vita nem lenne teljes, ha nem szánnánk egy kis időt arra is, hogy miért nem szeretné ezt a fajta borítást végrehajtani.

Milyen okok miatt dönthet úgy, hogy a 401 (k) tervét pontosan a helyén tartja, annak ellenére, hogy már nem dolgozik a vállalatnál?

• Tökéletesen elégedett mindennel a tervvel kapcsolatban, beleértve a teljesítményt, a befektetési lehetőségeket és a szerkezetet.
• A 401 (k) terv többnyire vagy minden tekintetben összehasonlítható bármilyen típusú IRA -fiókkal, amelyre átváltana.
• A 401 (k) tervét professzionálisan kezelik, de a professzionális befektetéskezelési díj nélkül.
• Hitelező/per/csődvédelem - A 401 (k) terveket mindhárom ellen védi a szövetségi törvény, de az IRA -kat az állami törvények is védhetik, vagy nem. Ha az állam törvényei nem védik az IRA -t, akkor jobb, ha a pénzt a 401 (k) tervben hagyja.
• 72 (t) eloszlások -ha elveszíti munkáját vagy korengedményes nyugdíjba vonul, amikor betölti 55. életévét vagy azt követően, akkor büntetésmentes osztalékot vehet fel a 401 (k) tervből, de nem az IRA-tól.
• Előfordulhat, hogy áthelyezheti régi 401 (k) tervét egy új munkáltató 401 (k) tervébe, ami általában nem igaz az IRA -fiókok esetében.
• Az RMD -k nem vonatkoznak a 401 (k) -ra, ha 70 1/2 éves kora után is dolgozik. Ők akarat kötelező az IRA számlákon.

Van még egy helyzet, amely nagyon specializált, bár nem ritka. Ez akkor alkalmazandó, ha a 401 (k) tervben nagy mennyiségű munkáltatói vállalati részvény szerepel.

Ez a nettó nem realizált felértékelődési szabályvagy NUA.

Ez így működik:

Ha nagy mennyiségű vállalati állománya van a 401 (k) tervével, és teljes körű átváltást hajt végre az IRA -ba, akkor az IRA -ból levont kifizetésekre a szokásos jövedelemadó -kulcsok vonatkoznak. Ha az elosztást az 59 1/2 éves forduló előtt veszi fel, akkor 10% -os korai visszavonási büntetést is fizetnie kell.

Ha viszont elhagyja a vállalati részvényeket a 401 (k) tervében, akkor különleges juttatást kap - a NUA -t.

Ha olyan disztribúciót vesz fel, amely tartalmazza a vállalati részvényeket, akkor csak a részvényért fizetett összeg után kell adót fizetnie. A részvényekből származó nyereség a kedvezőbb tőkenyereség -adókulccsal adóztatható, amely akár nulla, de legfeljebb 20%lehet.

Ha nagy mennyiségű vállalati részvénye van, és jelentős mértékben felértékelődik a részvény, akkor a legjobb tartsa a részvényeket a 401 (k) tervben, és végezzen 401 (k) -es átváltást az IRA-ra csak a 401 (k) -ban szereplő nem vállalati részvényvagyonról terv.

Összefoglalva egy 401 (k) görgetést az IRA -ra

Annak ellenére, hogy hosszú az okok listája, hogy miért ne végezzen 401 (k) -es átváltást az IRA -ra, vagy a szilárd indokok a konverzió elvégzésére Roth IRA -ba valójában sokszor előfordul, hogy a hagyományos IRA -ra való áttérés a legjobb stratégia.

Értékelje 401 (k) tervét, valamint saját preferenciáit és befektetési céljait, majd hasonlítsa össze ezeket a hagyományos IRA -fiók nyújtotta előnyökkel. És ne féljen megbeszélni az átborítási lehetőségeket egy megbízható pénzügyi tanácsadóval.

Hosszan és keményen dolgoztál a 401 (k) terved felépítésén, és egy nap az egyik elsődleges módja lesz a túlélésnek. Tartozik magának, hogy alaposan mérlegelje, hogy melyik lehetőség fogja a legjobban elérni ezt a célt.