Valószínűleg már ismeri a Lending Clubot, az Egyesült Államok legnagyobb peer-to-peer hitelezési platformját. Amióta az oldal 2007 -ben megkezdte működését, csaknem 16 milliárd dollár értékű hitelt finanszírozott. Ezt úgy teszi, hogy a hitelfelvevőket és a befektetőket - akik a végső hitelezők lesznek - ugyanazon a platformon hozza össze, hogy kölcsönszerződéseket kössön, amelyek mindkét fél javát szolgálják. Ez egyfajta közvetlen hitelfelvételt/hitelezést biztosít, amely hatékonyan eltávolítja a „középső embert”, amely a hagyományos kölcsönszerződésekben a bank.
A hitelfelvevők előnyösek, mert sokan közülük vagy alacsonyabb kamatot fizetnek kölcsönük után, vagy olyan pénzt tudnak felvenni, amely nem lenne elérhető a bankoktól. A befektetőknek azonban talán még nagyobb előnyük is van - képesek pénzt fektetni ezekbe a kölcsönökbe, és kamatokat keresni amelyek lényegesen magasabbak, mint amit valaha is elérhetnek a bankokon és más hagyományos fix jövedelmeken keresztül beruházások.
A peer-to-peer univerzum, és
különösen a Hitelező Klub, most több milliárd dollárnyi befektetési tőkét vonnak le azoktól a befektetőktől, akik szívesen kihasználják ezeket a magasabb hozamokat.A Hitelező Klub tökéletes platformot biztosít az új hitelek folyamatos létrehozásához. Azonban a Hitelező Klub egyik funkciója nem a meglévő hiteljegy vásárlásának vagy eladásának közvetlen lehetősége. Ennek érdekében a Folio Investing nevű befektetési szolgáltatással dolgoznak, amely mindent megad, amire szüksége van a másodlagos piacon történő kölcsön-kölcsön vásárlásához és eladásához.
És mindez a Lending Club platformon keresztül történik.
Mi az a Hitelklub Folio?
A Hitelező Klub egyedül felelős az újak létrehozásáért peer-to-peer hitelek. A befektetők megvásárolhatnak teljes kölcsönt, vagy vásárolhatnak a hitel egy kis részét, mindkettőt „jegyzetnek” nevezik. Akár 25 dollár címletű hitelfelvételt is vásárolhat. Ez lehetővé teszi néhány ezer dolláros befektetés diverzifikálását nagyon sok bankjegyre, korlátozva a veszteség összegét, amelyet egyetlen hitel nemteljesítése esetén elszenved.
Ha azonban a kölcsön futamidejének vége előtt eladni szeretne egy bankjegyet, vagy meglévő kötvényeket szeretne vásárolni, a Lending Club lehetővé teszi ezt a Folio Investinghez való kötődése révén.
A McLean, Virginia székhelyű Folio Investing 2000 -ben kezdte meg működését, elhatározva, hogy olyan befektetési innovációkat hoz létre, amelyek segítik a befektetőket az okosabb befektetésekből. A vállalat új technológiát fejlesztett ki a befektetők megsegítésére, ami 19 szabadalmat eredményezett. A vállalat pedig elkötelezett a további fejlődés mellett.
Valójában számlát nyithat a Folio Investingnél a Lending Club mellett más platformokon keresztül történő befektetés céljából.
Hogyan működik a Hitelklub Folio
Ha meglévő jegyzeteket szeretne vásárolni vagy eladni, először regisztráljon a Hitelező Klub befektetői számla majd lépjen a Megjegyzés Kereskedési platform. Ott vásárolhat vagy eladhat jegyzeteket más Hitelező Klub befektetőktől és azoknak.
A Note Trading Platformot a Folio Investing működteti a Hitelező Klub webhelyén keresztül. Ahhoz, hogy részt vehessen a platformon, rendelkeznie kell számlával a Lending Clubban, és nyitnia kell egy Folio Investing kereskedési számlát is, amelyet a Lending Clubon keresztül tehet meg. A Folio a FINRA és a SIPC tagja is.
Ha vásárolni vagy eladni szeretne egy bankjegyet, akkor felajánlhatja azt a Note Trading Platformon. Ott állítja be a kért árat. A potenciális vásárlók böngészhetnek az értékesíthető jegyzetek listájában, beleértve a jegyzetét, valamint részletes információkat kaphatnak az egyes jegyzetekről. Ha a vevő érdeklődik, választhatja a jegyzetet, és megrendelheti a vásárlást.
Jegyzet árazása. Az eladásra kínált bankjegy árát a bankjegy eladója határozza meg. Van egy piactéri szabály, amely megköveteli, hogy a jegyzet ne kerüljön a teljes összeg 70% -át meghaladó árfolyamra a felhalmozott kamat és a fennálló tőke értéke, vagy amely egyébként negatív hozamot eredményezne érettség.
A kereskedések általában egy munkanapon belül rendeződnek. A kereskedelmi elszámolást követően teljesített hitelfelvevői kifizetések a vevőhöz kerülnek, beleértve a kötvény eladása előtt felhalmozott tőket és kamatokat. A kifizetéseket a Hitelező Klubtól kapjuk, nem a Folio Investing -től.
Minden egyes eladásnál a tranzakciós díjat az eladó fizeti, nem a vevő.
Ha meglévő jegyzeteket szeretne vásárolni, nem pedig vadonatújakat, akkor egyszerűen menjen a Note Trading Platformra, és böngésszen a felajánlott jegyzetek között. Itt választhat olyan befektetési jegyeket, amelyek megfelelnek befektetési feltételeinek.
Az alábbiakban megvitatjuk azokat az okokat, amelyek miatt érdemes meglévő jegyzetekbe fektetni, nem pedig vadonatújakba.
Tulajdonságok és előnyök
A meglévő bankjegyek értékesítésének és a Folio -n keresztül történő értékesítésnek számos előnye van.
Likviditás -A peer-to-peer befektetések egyik korlátozása, hogy nincs lehetőség eladni a bankjegyet, miután megvásárolta (ez az egyetlen igazi panaszok a hitelező klubgal kapcsolatban). Nemcsak, hogy nem tud közvetlenül eladni a Hitelező Klubon keresztül (nem a Folio -n keresztül), hanem nem tudja eladni őket hagyományos befektetési brókeren keresztül sem. Legalábbis a jelenlegi időben, peer-to-peer kölcsönpapír csak peer-to-peer hitelezési platformokon léteznek. De a Folio révén a Lending Club lehetőséget biztosít Önnek arra, hogy eladja aktuális jegyzeteit. Ez szilárd mértékű likviditást biztosít Önnek, ami még előnyösebbé teszi a Hitelező Klubon keresztül történő befektetést.
Portfólió menedzsment - A jegyzetek értékesítésének képességével javíthatja a jegyzetportfólió kezelését. Tegyük fel, hogy olyan jegyzetbe fektetett be, amely megvásárlásakor megfelelt a kritériumainak, de már nem; A Folio lehetőséget kínál arra, hogy eladja a portfóliójából, és továbblépjen más jegyzetekhez. Talán ez azért történik, mert a jegyzet nem a várt módon teljesít, vagy mert megváltoztatta befektetési feltételeit az adott jegy megvásárlása óta. Mint minden típusú eszközbe történő befektetés esetén, mindig az a legjobb, ha lehetőség van arra, hogy az értékpapírt utólag értékesítse.
Potenciális nyereség - Bár ez nem egy gyakori befektetési tevékenység (még), de lehetséges, hogy pluszbevételt szerezhet egy bankjegyre, ha eladhatja azt névérték feletti áron. Például, ha van egy bankjegy, amelyen még 75 dollár fizetendő, de eladhatja 77 dollárért, akkor azonnal további 2 dolláros nyereséget kap a befektetésen. Ez nem tűnik sok pénznek, de ha havi rendszerességgel meg tudja szaporítani a tevékenységet sok jegyzet között, akkor jelentősen megnövelheti befektetési hozamait.
Díjak - Ha elad egy bankjegyet a Folio -n keresztül, akkor a vételár 1% -ának megfelelő díjat kell fizetnie. Ha nem elégedett a hangjegy teljesítményével, akkor szívesen fizet egy ilyen kis díjat annak érdekében, hogy kilépjen belőle.
A meglévő jegyzetek megvásárlásának és a Folio -n keresztül történő vásárlásnak számos előnye is van.
Rövid távú befektetés - A Hitelező Klubon vásárolt új bankjegyek 36 hónaptól 60 hónapig terjednek. De tegyük fel, hogy nem szeretné öt évre lekötni a pénzét - a Folio -n keresztül vásárolhat meglévő bankjegyeket, amelyek rövidebb futamidővel rendelkeznek, mivel már folyamatban vannak. Például megvásárolhat egy 60 hónapos futamidejű kölcsönt, amely három éve létezik; ez azt jelenti, hogy a hitelnek csak 24 hónapja van hátra, amíg teljes mértékben ki nem fizetik. Ily módon kiválaszthatja a befektetési jegyek lejáratait.
Befektetési lehetőségek - Lehet, hogy megvásárolhat olyan meglévő bankjegyeket, amelyek ára alacsonyabb, mint amennyit Ön szerint valójában megér. Ennek köze lehet a jegyzet teljesítményelőzményeihez, vagy egyszerűen az lehet, hogy a jelenlegi jegyzettulajdonos ki akarja dobni, és tovább akar lépni. Bármi legyen is az oka, az alulárazott kötvény lehetőséget kínál arra, hogy extra tartozást keressen rajta a fennmaradó kamaton felül.
Hitel „fűszerezés” - Ez valójában egy olyan kifejezés, amely gyakori a hitelező iparban. A „fűszerezés” arra a tényre utal, hogy a hitel létezik, és ezért kifizetett előzményekkel rendelkezik. Ezáltal a hitel integritása ismert árucikk. Fontos megérteni, hogy semmilyen módon nem lehet teljes bizonyossággal tudni, hogy a hitel hogyan fog teljesíteni, amikor teljesen új. Még az AAA hitelprofillal rendelkező hitelfelvevők is alkalmanként nem fizetnek hitelt. A meglévő kölcsönöknél azonban jobban tudja, hogy a hitelfelvevő hajlandó -e és képes -e visszafizetni a kölcsönt. És mivel a hitel hátralévő futamideje rövidebb, ez a befektetés kockázatának csökkentését is szolgálja.
Hozzáférés - Egyszerűen nincs más forrás, ahol meglévő Hitelklub -jegyeket vásárolhat. A hagyományos befektetési brókereken keresztül nem érhetők el, annak ellenére, hogy nyereséges befektetési lehetőségeket jelenthetnek.
Nincs Folio díj - A Folio nem számít fel vevőt a meglévő jegyzetek megvásárlásáért. A tranzakció egyetlen díját a bankjegy eladója terheli.
Összefoglaló
Ha arra készül fektessenek be a peer-to-peer hitelezésbe, ahogyan most emberek ezrei teszik, akkor kiváló ötlet, hogy a Hitelklub weboldalán keresztül regisztráljon a Folio Investinghez. A Folio lehetővé teszi, hogy eladja azokat a bankjegyeket, amelyek birtoklása már nem kényelmes. És ha úgy dönt, hogy diverzifikálni szeretné jegyzetállományát a meglévő jegyzetek újakkal való kiegészítésével, akkor megvan ez a képessége.
A likviditás - a befektetés értékesítésének képessége - minden befektetési portfólió üdvözlendő jellemzője. Ez nemcsak csökkenti annak a kockázatát, hogy olyan jegyzetet tartson, amelyet már nem tart befektetési szempontból érdemesnek, hanem lehetővé teszi, hogy pontosan a kívánt portfóliót hozza létre.
Ha egyszer befektetővé válni hozzon létre egy Note Trading Platformot a Folio Investing segítségével, még akkor is, ha úgy gondolja, hogy nem fogja használni. Jó esély van rá, előbb -utóbb.