Idén az IRS bejelentette, hogy 2021 -re nem módosul a maximális alkalmazotti 401 (k) járulékhatár, így az 19 500 dollár, ugyanaz az összeg, amelyet 2020 -ra állapítottak meg adószezon.
Ezenkívül nem változik a felzárkózási hozzájárulások megengedett maximális összege. Ezek a járulékok további összegét jelentik, amelyet akkor tehet egy 401 (k) tervhez, ha 50 éves vagy idősebb.
2021 -re ez a szám 6500 dollár marad. Ez azt jelenti, hogy az 50 éves és idősebb résztvevők teljes hozzájárulása 26 000 dollár.
Minden évben, októberben felülvizsgálják a 401 (k) hozzájárulási korlátokat.
A járulékkorlátok jobban növekednek az évek során, amikor az infláció magasabb, és kevesebb, ha alacsonyabb, mint az elmúlt években. Időnként még aggodalomra ad okot, hogy a negatív inflációs ráta alapján a járulékhatárokat csökkenthetik.
Szerencsére azonban ez a forgatókönyv soha nem játszódott le, és a korlátokat vagy kissé növelték, vagy nem hagyták.
Minden, amit tudni kell a 2021 -es 401 ezer hozzájárulásról:
Az alábbi táblázat az alap 401 (k) maximális hozzájárulást, az alkalmazottak felzárkózási hozzájárulását mutatja 50 éves és idősebb korosztály, valamint az adózás által védett nyugdíjtervekből származó maximális összeg 2009-től 2020.
Amint láthatja, az elmúlt tizenegy év növekedési üteme jellemzően csigatempóban mozgott. A maximális hozzájárulás csak 3000 dollárral nőtt 2009 óta, és még kisebb mértékben nőtt a felzárkózási hozzájárulás ugyanezen idő alatt.
És amint azt is láthatja, a járulékkorlátok stagnáltak a múltban, például 2009 és 2011 között, amikor három éven keresztül 16 500 dolláron maradnak. Még nyilvánvalóbb, hogy a felzárkózási hozzájárulás nem emelkedett teljes hat évig, amikor az összeg 2009-től 2014-ig 5500 dollár maradt.
2009 és 2021 között a maximum 49 000 dollárról 58 000 dollárra nőtt. Ez 9 ezer dollár növekedést jelent 10 év alatt, ami évente 2% feletti.
| Év | 401 (k) Maximum | Felzárkózási hozzájárulás | Maximális kiosztás |
|---|---|---|---|
| 2021 | $19,500 | $6,500 | $58,000 |
| 2020 | 19,500 | $6,500 | $57,000 |
| 2019 | $19,000 | $6,000 | $56,000 |
| 2018 | $18,500 | $6,000 | $55,000 |
| 2017 | $18,000 | $6,000 | $54,000 |
| 2016 | $18,000 | $6,000 | $53,000 |
| 2015 | $18,000 | $5,500 | $53,000 |
| 2014 | $17,500 | $5,500 | $52,000 |
| 2013 | $17,500 | $5,500 | $51,000 |
| 2012 | $17,000 | $5,500 | $50,000 |
| 2011 | $16,500 | $5,500 | $49,000 |
| 2010 | $16,500 | $5,500 | $49,000 |
| 2009 | $16,500 | $5,500 | $49,000 |
Minden évben a maximális juttatást növelik a megengedett felzárkózási hozzájárulás összegével (amely az 50 éves és idősebb munkavállalókra vonatkozik). Például 2021 -re a maximális kiosztás 63.500 USD. Ez a maximális 57 000 dollár, plusz a 6500 dolláros felzárkózási hozzájárulás.
A hozzájárulási korlátok a Roth 401 (k) hozzájárulásokra is vonatkoznak
A Roth 401 (k) összegű hozzájárulások korlátjai megegyeznek a hagyományos 401 (k) hozzájárulásokkal. Ez azt jelenti, hogy évente akár 19.500 dollárral is hozzájárulhat bármelyik törzsvendéghez 401 (k) terv, vagy egy Roth 401 (k) terv.
Valószínűleg mindkettőhöz szeretne hozzájárulni, ebben az esetben ki kell osztania, hogy a 19.500 dolláros keretből mennyi menjen a 401 (k) egyes részeibe.
Nem véletlen, hogy a 401 (k) határértékek gyakorlatilag megegyeznek mindkét határértékkel 403 (b) terv és a takarékossági megtakarítási terv (TSP).
Ezen kívül bármilyen a munkáltató megfelelő járulékai a tervekhez nem tartoznak a fent felsorolt munkavállalói járulékkorlátok közé.
A munkáltatója hozzájárulhat a megfelelő hozzájáruláshoz, amely meghaladja a 19.500 dolláros rendszeres járulékkorlátot, vagy akár a kombinált 26.000 dolláros korlátot, ha Ön 50 éves vagy idősebb. Mindig jó ötlet kitalálni, hogy a Roth 401k vs Roth IRA a legjobb neked.
Mennyit kell hozzájárulnia az új hozzájárulási korlátokhoz
Az IRS évente határozza meg, hogy növeli -e a hozzájárulási korlátait. Néha a fogyasztói árindex (CPI) változása nagyon kicsi volt, például évi 2% -os nagyságrenddel. A kongresszus inkább legalább 500 dollárral növeli a hozzájárulásokat, amit idén is megtettek.
Azzal, hogy 2020 -ban 500 dollárral növelheti hozzájárulását, elgondolkodhat azon, hogy érdemes -e. A válaszom határozott igen.
Ha ezt az összeget havi járulékokra osztja, akkor csak valamivel kisebb befizetéseket hajt végre, amelyek hosszú távon előnyösek. Ideális stratégia, ha ezen a szinten továbbra is maximalizálja 401 000 -et,
Tippek a 401 (k) hozzájárulásához
Részt venni
A legtöbb munkavállaló számára az elmúlt három év lapos vagy 401 (k) összegű járulékkorlátja nem az igazi probléma. Az igazi probléma a munkavállalók részvételének hiánya. A munkavállalók nagy százaléka nem vesz részt a 401 (k) tervben, annak ellenére, hogy a munkáltatója felajánlja.
Mennyivel járulnak hozzá az amerikai munkások a 401 (k) számlájukhoz? Természetesen minden korosztálynak más a hajlama. A Fidelity adatai azt mutatják, hogy a 30 év körüli amerikaiak átlagosan 38 400 dollár a 401 (k) számlájukon, átlagos befizetési ráta a jövedelem 8% -a. A 40 év körüli amerikaiak esetében ez a szám 93 400 dollár volt, szintén 8%-os átlagos hozzájárulási rátával.
Ugyanezek az adatok azt mutatják, hogy a 60 év körüli munkavállalók jövedelmük 11% -ával járulnak hozzá a 401 (k) összeghez.
A járulékkorlátokat öt év alatt csak 500 dollárral emelték, de a 19.500 dollár még mindig sok adóhalasztott megtakarítási lehetőséget jelent. Tegyen meg mindent, hogy a lehető legnagyobb mértékben járuljon hozzá a lehetséges járulékhoz, különösen akkor, ha közelebb kerül a nyugdíjhoz.
Használja ki a maximális kiosztási lehetőséget
A fenti táblázat legnagyobb száma minden évben a Maximális kiosztás oszlopban található. Ez az a maximális pénzösszeg, amellyel hozzájárulhat az összes adómentes nyugdíjtervhez, amely rendelkezésére áll. Valójában ez fontosabb tényező, mint a legtöbb ember gondolja.
A növekvő 401 (k) hozzájárulási korlátok ellenére az átlagember nem közelíti meg a maximumát lehetséges hozzájárulások minden típusú nyugdíjtervhez. A 2021 -es maximális kiosztás minden tervre nagyon nagyvonalú 57 000 dollár, vagy 63 500 dollár az 50 éves és idősebb munkavállalók számára.
Ez az a pénzösszeg, amellyel még a 401 (k) tervén túl is hozzájárulhat. Lehetséges, hogy adólevonható járulékokat tehet a hagyományos IRA, vagy nem adólevonható hozzájárulások a Roth IRA-hoz, ha jövedelme bármelyik terv korlátain belül van.
Hozzájárulás az IRA -hoz
Még akkor is, ha a jövedelme meghaladja az adólevonható járulék küszöbét-a fedezettség mellett munkáltatói terv alapján - levonhatatlan hozzájárulásokat tehet a hagyományos IRA -hoz, függetlenül az Önétől jövedelem.
Ez lehet, hogy nem kap adókedvezményt, de lehetővé teszi, hogy több pénzt helyezzen el egy nyugdíjtervbe, ahol a befektetési bevételei halasztott alapon halmozódnak fel.
Egy 6000 dolláros IRA -hozzájárulás amellett, hogy 19 500 dollárral járul hozzá a 401 (k) tervhez, évente 25 500 dollárra (vagy 32 000 dollárra, ha 50 éves vagy idősebb) járul hozzá.
Az IRA-n túl azonban többféle adómentes nyugdíjterv is létezik az önálló vállalkozók számára, beleértve a SEP-t és EGYSZERŰ IRÁK. Ha mellékvállalkozása van, akkor fenntarthatja ezeket a nyugdíjterveket az adott vállalkozás számára.
Lehetővé teszik, hogy több pénzt fektessenek be az adóvédett tervbe. Összesen akár 57 000 dollárt is elérhet, ami rengeteg lehetőséget biztosít a további hozzájárulásokhoz.
Használja ki teljes mértékben a 401k előnyeit a Blooom segítségével
A 401 (k) tervezést inkább a segítségnyújtás és a fejfájás csökkentése célozza meg. A Blooom egy vagyonkezelő szoftver, amely beavatkozik oda, ahol a munkáltatója gyakran elmarad.
A Blooom például a következő fontos feladatokban nyújt segítséget:
- Kerülve: nem kívánt rejtett díjak
- Kikerülés: bosszantó számlaminimumok
- Meghatározás: pontos részvény-kötvény arány
- Értékelés: hogy a jelenlegi terv megfelel-e hosszú távú nyugdíjas céljainak
- Váltás: teljes partneri felelősség a munkavállaló helyett a munkáltató helyett
Az ingyenes 401 (k) elemzőeszköz kezelési javaslatokat biztosít, amelyeket önállóan kell végrehajtania; fizetett számla kezdeményezése azonban engedélyezi a Blooom számára a nyugdíjszámla felügyeletét, és a kritikus frissítéseket elvégzik az Ön nevében.
Mivel azonban a Blooom csak a munkáltatók, befektetők által szponzorált nyugdíjtervek kezelésére irányul más számlatípusok birtokában vagy bármilyen átfogó tanács kérésében személyre szabottabb lehetőségeket kell választania.
Mire számíthatunk a jövőbeni hozzájárulási korlátokkal
A jó hír az, hogy hosszú ideig alacsony inflációban voltunk. Ez jó hír a megélhetési költségek tekintetében, annak ellenére, hogy a maximum 401 (k) összegű járulékfedelet fedezte.
Mivel ez hosszú távú mintának tűnik, valószínűleg további néhány évre kell számítani a hozzájárulási korlátok alacsony vagy nem létező növekedésével.
De ez még inkább megerősíti az Ön hozzájárulásának maximalizálását a rendelkezésünkre álló korlátok között a többi nyugdíjtervhez való hozzájárulás lehetőségének vizsgálata, például az IRA -khoz vagy a egyéni vállalkozó.
A meglévő korlátok között kell dolgoznunk, és fel kell ismernünk, hogy ezek több mint elegendőek ahhoz, hogy elérjük nyugdíjas céljainkat. Ezek a korlátok lehetővé teszik számunkra, hogy ezt megtegyük, még akkor is, ha a jövőben nem fognak jelentősen növekedni.
Befolyásolja -e a megemelt adók a 401 (k) hozzájárulást?
Aggódik amiatt, hogy egy esetleges adóemelés hogyan befolyásolhatja 401 (k) hozzájárulását? Egyes szakértők különféle adóemelésre számítanak a COVID-19 költségei miatt. Az adóemeléseket átruházhatják a magánszemélyekre ingatlanadók, jövedelemadók vagy akár iparűzési adók emeléseként.
Szakértői kommentár a 2017. évi adócsökkentési és munkahelyteremtési törvényről azt is megjegyzi, hogy kétévente, 2021 -től kezdődően vannak szövetségi adóemelések, amelyek még az évente 75 000 dollár alatt keresőket is adóemeléssel sújthatják.
Mivel az adóemelés befolyásolhatja a havi költségvetést, fontos, hogy áttekintse pénzügyeit, ha ezek az emelések megvalósulnak. Győződjön meg arról, hogy minden hónapban elég pénzt takarít meg ahhoz, hogy meg tudja fizetni a nyugdíjjárulékot.