Do olyan cégnél dolgozik, amely tőzsdén kereskedik, és a nyugdíjtervében is kínál ilyen részvényeket? Ha igen, ez az állomány hány százalékban képviseli a nyugdíjportfóliót? 10%? 25%? 75%? Teljes kényelmetlenségemre rábukkantam egy úriemberre, aki teljes nyugdíjas portfóliója egy részvényben volt. 2008 előtt nagy osztalékfizető volt, és az évek során nagyon felértékelődött. Sajnos ennek a részvénynek az értéke jelentősen csökkent. Ez az úr tehetetlenül nézte teljes portfóliójának 75% -át.
Ez az állomány csak egy volt a sok példa közül az évek során. A Lehman Brothers és számos más nagy pénzügyi intézmény 2008-as összeomlásának ébresztőként kellett szolgálnia az amerikai munkások milliói, akik a munkáltató által támogatott nyugdíjukon belül befektetésként hozzáférnek a vállalati részvényekhez terv.
A vállalati részvények birtoklása a nyugdíjportfólión belül nem feltétlenül rossz dolog. A probléma azonban az, hogy egyes befektetők számára a vállalati részvények túl nagy százalékot képviselhetnek nyugdíjtervük eszközeiből. Íme néhány tipp, amely segít meghatározni, hogy a portfóliója túlságosan súlyozott -e a munkáltató részvényeivel.
Ismerje meg tervét
Túl sokszor látom, hogy a befektetők feliratkoznak nyugdíjtervükre nélkül bármilyen kutatást végez. A nyugdíjba vonulás az életed egyik legfontosabb eleme. Szánjon egy kis időt arra, hogy pontosan megtudja, hogyan működik a terve.
A munkáltatója társasági részvények formájában járul hozzá a járulékokhoz? Vannak -e szabályok a fiókjában lévő készletek kezelésére? Kérhet összefoglaló tervleírást, amely részletezi a szabályokat. Vegye fel a kapcsolatot a HR osztályával, és győződjön meg arról, hogy megérti, hogyan befolyásolja Önt a terve. Ha nem tudnak segíteni (amit sokszor láttam), kérjen időpontot egy pénzügyi tanácsadóval, aki járatos a vállalati nyugdíjtervekben.
Túl sok vállalati részvénye van?
Az Ön cége lehet a következő Lehman Brothers? Az összes vagyonod hány százalékát képviseli? Nincsenek rögzített irányelvek, de én javaslom, hogy maximum 10-15% legyen. Ha többet birtokol, pénzügyi kockázatnak teheti ki magát, ha a részvény értéke hirtelen csökken. Az ideális elosztás az Ön céljaitól, kockázattűrésétől és időhorizontjától függ, olyan tényezőktől, amelyeket érdemes átnézni egy pénzügyi szakemberrel.
Tekintse át teljes stratégiáját.
Néha az alkalmazottak nem tudják teljesen ellenőrizni a vállalati részvények elosztását a számlájukon belül. Egyes munkáltatók megkövetelik, hogy megfelelő hozzájárulásokat fektessenek be a vállalati részvényekbe, vagy korlátozhatják a munkavállalók azon képességét, hogy bizonyos kor előtt eladják a részvényeket. Ha úgy ítéli meg, hogy a vállalati részvények túl nagy részét képezik portfóliójának, akkor bizonyos dolgokat megtehet a kockázatok kezelésére. Érdemes megfontolni eszközei egy részének különböző típusú befektetésekhez való hozzárendelését. Ha például a munkáltatója egy kiskereskedelmi vállalat, akkor lehet, hogy diverzifikálhatja és más típusú részvényeket is figyelembe vehet.
Ne felejtse el IRA -jait
Ha nem vagy teljesen elégedett vagy elégedett a 401k befektetési lehetőségeivel, akkor bármikor megnyithat egy IRA -t. Korlátozott mértékben járulhat hozzá, 5000 dollár 50 év alatt és 6000 dollár 50 év felett, de legalább jobban ellenőrizheti, hogy mire megy a pénze. Ezenkívül, ha van házastársa (még akkor is, ha nem dolgozik), megnyithatja a házastársi IRA -t, és engedélyezheti, hogy ugyanolyan mértékben járuljon hozzá.
Bármennyire is megveted céged nyugdíjtervét, ne add fel a mérkőzést. Annyit tegyen hozzá, hogy legalább megszerezze a mérkőzést (ha kínálnak egyet), a többi pedig az IRA -ba kerülhet (hagyományos vagy Roth).