Befektetőként fontos, hogy rendszeresen egyensúlyba hozza portfólióját. Ez az a folyamat, amellyel meggyőződhet arról, hogy a portfólió allokációja megközelítőleg összhangban van az eredeti diverzifikációs stratégiával. Más szóval, ez a befektetések átértékelése annak biztosítása érdekében, hogy továbbra is megfeleljenek pénzügyi céljainak. A portfólió egyensúlyának különböző módjai vannak, az életesemények és a személyes igények alapján.
Például vállalhatja, hogy évente egyszer vagy kétszer újra egyensúlyoz. Bizonyos befektetési platformok előnye a folyamatos újraegyensúlyozás is.
De ha nem használ ilyen módszereket, akkor meg kell értenie, hogy vannak bizonyos életesemények, amelyek befektetések újraegyensúlyozását igénylik.
Az ilyen mérföldkövek előfordulásának motiválnia kell a portfólió egyensúlyának helyreállítását, még akkor is, ha korábban nem volt vallásos ezzel kapcsolatban. Milyen fajta élet mérföldkövei és milyen változásokra gondolok?
Íme a főbb életesemények, amelyek megkövetelik, hogy leltározza befektetéseit, és egyensúlyba hozza portfólióját.
1. Összeházasodni
Egyedülálló személyként könnyű lehet figyelmen kívül hagyni az újraegyensúlyozást vagy a teljes portfóliót. Ha egyedülálló vagy, és rajtad kívül senki másnak nem kell aggódnia, akkor tolerálhatóbb. Végül is, ha a portfóliója bármilyen következményt szenved az elhanyagolás következtében, az egyetlen személy, aki szenvedni fog érte Ön.
De miután összeházasodtál, hirtelen abba a helyzetbe kerülsz, hogy felelős vagy egy másik személy jólétéért. A befektetések megfelelő kiegyensúlyozottságának biztosítása nagyobb jelentőséggel bír. Ne csak a tiéd a pénzügyi céloknak sorba kell állniuk, de a nyugdíjas igényei is.
Miután összeházasodott, tegye fontossá a portfólió egyensúlyának helyreállítását, hogy minden allokációja előremozdítsa életét és pénzügyi céljait.
2. Gyermekvállalás
A gyermek születése igazi játékváltó az életben. Nemcsak azért vagy felelős egy másik emberért, aki teljesen függ tőled, hanem időfaktor is. Ha egy baba megszületik, az időnek megvan a módja, hogy elmenjen tőled. Ez azért van, mert a csecsemők hihetetlen sok időt és erőfeszítést igényelnek, ami elvonja a figyelmét az élet más dolgaitól (és helyesen).
Nagyon könnyű elhanyagolni a portfóliót egy gyermek születése után. Még sok hónapba is beletelhet, amíg távolról is újra érdeklődik a portfóliója iránt. Az álmatlan éjszakák és a sok változás, amelyek a gyermekben a születést követő hónapokban megtörténnek, kevés időt vagy energiát hagynak másra.
Akarsz egyensúlyba hozza portfólióját röviddel a baba születése előtt vagy után, majd tervezze meg, hogy a jövőben egy meghatározott időpontban tegye meg.
3. Felkészülés a nyugdíjra
A nyugdíjazás közeledtével az egyensúly helyreállítása bonyolult lehet. Arról beszélünk, hogy az elmúlt néhány év - vagy akár hónap - nyugdíjba vonulásig vezetett.
Két lehetséges probléma akadályozhatja az egyensúly helyreállítását:
- A nyugdíjba vonuláskor az eszközkiosztás valószínűleg megváltozik, és valószínűleg konzervatívabb lesz.
- Ha bika piac vezet nyugdíjba vonulásáig, akkor dönthet úgy, hogy megpróbálja a lehető leghamarabb kiszorítani portfólióját, közvetlenül a nyugdíjba vonulás előtt.
Bármelyik helyzet is magasabb prioritássá teheti az egyensúly helyreállítását. Például, ha egy bika piac éppen a nyugdíjba vonulás előtt fut fel, próbálja bővíteni portfólióját a a tizenegyedik órában fennáll annak a veszélye, hogy hirtelen megfordul a piacon, ami akadályozhatja a nyugdíjba vonulást terveket. Jobb egyensúlyba hozni és biztonságban lenni.
4. Munka elvesztése
Ez abszolút kritikus időszak lehet a portfólió egyensúlyának helyreállításához - bár aligha ez lesz az első dolog, ami eszébe jut. De ha elveszíti a munkáját és ezzel együtt az elsődleges pénzforgalmát, a portfólió likviditása fontosabb lesz, mint valaha. Ez azt jelenti, hogy meg kell győződnie arról, hogy a kötvényelosztás és különösen a készpénz -allokáció teljesen érintetlen.
Az elsődleges jövedelem elvesztése jelzésként szolgálhat a részvénybefektetések visszavonásához. Végül is a részvények magasabb kockázatú befektetési eszközök, és helyzete hirtelen konzervatívabb befektetési megközelítést igényel-legalábbis addig, amíg új munkát nem talál, és nem váltja be jövedelmét.
5. Váláson megy keresztül
A válás gyakorlatilag életének minden területét érintheti, beleértve a befektetéseket is. Mivel a válások általában elhúzódóak és gyakran ellenségesek, nagyon könnyen elhanyagolható a befektetési portfólió. Ez a tény duplán fontossá teszi a portfólió egyensúlyának helyreállítását annak biztosítása érdekében, hogy a kiosztások a kívánt helyen legyenek.
A válási folyamat befejezése előtt el kell különítenie vagyonát a volt házastársától, és új pénzügyi tervet kell készítenie az életére. Miközben újra összerakja a jövőjét, és mindent átértékel, győződjön meg róla, hogy a portfólióját is megvizsgálja, és elvégzi a szükséges változtatásokat.
6. Kiterjedt figyelemelterelési időszakok
Valójában minden olyan időszak az életében, amikor hosszabb ideig elvonja a figyelmét, jelzésként szolgálhat a portfólió egyensúlyának helyreállításához. A fenti öt konkrét példa nyilvánvalóbb zavaró tényező, de ezek az életesemények valóban bármilyen formát ölthetnek.
Például, ha olyan időszakon megy keresztül az életében, amikor orvosi problémával foglalkozik - vagy akár egyszerűen jelentős súlycsökkenéssel próbálkozik - előfordulhat, hogy elvonja a figyelmét arra a pontra, ahol egyszerűen kevés a kamat vagy a pénz befektetni a portfóliójába.
Ha úgy érzi, hogy a figyelemelterelés ezen időszakainak egyikében van, nagyon fontos lesz, hogy visszalépjen, és még szorosabban figyelje portfólióját. Amíg az élet tüzeinek eloltásával van elfoglalva, új tűz keletkezhet a befektetéseivel, amelyekről Ön egyáltalán nem tud, és más irányba tereli a figyelmet.
Még jobb, ha úgy állítja be a portfóliót, hogy periodikus vagy folyamatos egyensúlyozás. Így egyáltalán nem kell aggódnia a portfóliója miatt, és minden ideje megvan arra, hogy foglalkozzon életeseményeivel.
Olvasók: Milyen gyakran állítja egyensúlyba portfólióját? Hogyan kell kezelni azokat az életeseményeket, amelyek elvonják a figyelmét?