Amikor a csődre gondolunk, gyakran úgy gondolunk rá, mint egy nagy folyamatra. Sok esetben azt feltételezzük, hogy csőd megszüntetheti az adósságokat és megoldhatja a pénzproblémákat (aminek következménye, hogy tönkreteszi a hitelképességét). Ez azonban nem így van. A csőd nem feltétlenül törli az összes tartozást, és többféle csőd is létezik. A csődtörvény valóban sokféle helyzetet tesz lehetővé, és meg kell fontolnia, hogy melyik csődtípus a legvalószínűbb az Ön számára.
7. fejezet Csőd
Ez a csődtípus felszámolásáról ismert. A vállalkozások is használhatják ezt, de gyakran úgy gondolunk a 7. fejezet csődjére, mint amit az egyének hajlamosabbak használni. Egyszerű és viszonylag egyszerű, valamint gyors. Az ilyen típusú csőd esetén az összes nem mentesített vagyonát (az otthona gyakran mentesíti) vagyonkezelő elé terjeszti. A mentességek államtól függően változnak, és tartalmazhatnak kereskedelmi eszközöket, könyveket, társadalombiztosítási kifizetéseket és munkanélküliséget. Az ingatlant felszámolják, a kifizetést pedig fedezetlen hitelezőknek osztják szét. Bizonyos esetekben mentesíti a fennmaradó adósságot. Vannak azonban olyan esetek, amelyek miatt alkalmatlanná válhat adósságainak teljesítésére, beleértve a nyilvántartásokat. Ezenkívül egyes tartozások nem mentesíthetők. Ezek tartalmazzák:
- Diákhitel
- Némi adótartozás
- Házastársi támogatás
- Gyermektartást
2005 -ben a törvény bevezette a 7. fejezet csődvédelem iránti kérelmét. Most egy vagyonvizsgálatot hajtanak végre, és ha az ügyet felügyelő bíró úgy érzi, hogy megvan az eszköz a kifizetésekhez a csődjét elutasíthatják - vagy kénytelenek lesznek a fejezetre váltani 13. Ezen intézkedések eredményeként a 7. fejezet csődjei a 2005 -ös reformtörvény végrehajtását követően megszűntek. A 7. fejezet ismét emelkedőben van, valószínűleg részben a közelmúlt recessziója miatt.
13. fejezet Csőd
A 13. alcím szerinti csőd ahelyett, hogy a nem mentesített vagyontárgyakat átadná, és néhány adósságot azonnal feloldana, magában foglal egy tervet, amely a hitelezőknek legalább egy részét visszafizeti. A terv azon alapul, amit megengedhet magának. Hozzon létre egy tervet, amely három -öt évig tart, és kifizetéseket hajt végre egy megbízottnak, aki ezután folyósítja a pénzt. Ha a jövedelme elég alacsony, akkor három évig fizet. Azok, akiknek magasabb a jövedelme, teljes öt évre kell fizetniük. A fizetési terv lejárta után fennmaradó tartozásokat elengedik. Nem rendelkezhet 922 975 dollárnál nagyobb fedezetű adóssággal és 307 675 dollár fedezetlen tartozással, hogy részt vegyen a 13. fejezet csődjében.
Hitelezői kifogást emelhetnek a terv ellen, de ezen túl nincs beleszólásuk ebbe. A bíró dönti el, hogy elfogadja -e a javasolt fizetési tervet. A 13. fejezet csődje akkor hasznos, ha védett eszközöket, például autóhitelt szeretne megvédeni. Ha a jövedelme meghaladja a lakóhelye szerinti államban élő család mediánját, nincs más választása, mint a 13. fejezet benyújtása, mivel a 7. fejezet nem áll rendelkezésére.
Mindkét típusú személyes csőd megköveteli, hogy a követelmények részeként hitelképes tanácsadást végezzen, és a hitel pontszám elég erősen fog ütni. Mielőtt bármelyik típussal folytatná, konzultáljon egy csődügyvéddel.
11. fejezet Csőd
Ha vállalkozása van, és bajba kerül, akkor a 11. fejezet Csőd segítségével átszervezheti pénzügyeit. A vállalkozások a 7. fejezet csődjét használhatják felszámoláshoz, de a 7. fejezetre vonatkozó korlátozásokat, különösen azt, hogy a vállalkozásnak fel kell függesztenie működését, kívánatosabbá teheti a 11. fejezet csődjét, mint a 7. fejezet csődjét vállalkozások. Vannak engedmények a 11. fejezet csődjében, hogy a vállalkozás folytathassa működését csőd közben, és ott rendelkezések a kollektív szerződések átírására, valamint a nyugdíjak és egyéb szerkezetátalakítására kötelezettségek.
A 11. fejezet csődje alatt a vagyonkezelő vezetheti az adós üzletét. Ez azt jelenti, hogy amíg a vagyonkezelő vezeti az Ön vállalkozását, lehetséges, hogy a vállalkozás nagyon kedvező feltételek mellett finanszírozást szerez (az új hitelezők azonban elsőbbséget élveznek a bevételeknél). Ezenkívül, amikor átesik a 11. fejezeten, az Ön vállalkozása és Ön, mint adós, automatikusan felfüggesztést kap, így az Ön elleni peres eljárás addig nem folytatható, amíg a dolgok nem rendeződnek. Ez azt jelenti, hogy a pereket vagy a csőd részeként rendezik, vagy továbbmennek, miután a vállalkozás kibontakozik a 11. fejezetből.
A 13. fejezet csődjéhez hasonlóan a magánszemélyek esetében a törlesztési terv is elkészíthető a 11. fejezet csődjéhez. A 13. fejezettel ellentétben azonban a 11. fejezet csődje szerinti hitelezők szavazhatnak a terv elfogadásáról. Hónapokba, vagy akár évekbe is telhet, amíg egy vállalkozás kilép a 11. fejezet csődjéből, mivel a szerkezetátalakítási folyamat hosszú és összetett lehet. Ha azonban vállalkozása több tartozással rendelkezik, mint amennyi eszköze van, a 11. fejezet azt jelentheti, hogy a vállalkozástulajdonosok nem rendelkeznek tulajdonjoggal a vállalatban. Ehelyett a társaság szerkezetátalakítása oda vezethet, hogy a hitelezők birtokolják a céget.
A csőd más típusai
A csődnek is vannak típusai. Ide tartozik a 9. fejezet az önkormányzatok számára. Ha családi gazdálkodóként vagy halászként különleges igényei vannak, megvizsgálhatja a 12. fejezet csődjét. A 15. fejezet a csőd célja, hogy segítséget nyújtson a nemzetközi ügyekben és a külföldi adósoknak.
9. fejezet Csőd
: A 9. fejezet csődje az, hogy segítsen a városoknak átalakítani pénzügyeiket adóemelés nélkül. Régebben a városok hitelezői arra kényszeríthették az önkormányzatokat, hogy emeljék adójukat a hitelezők megfizetése érdekében. Ez egyes állampolgárok számára nehézségeket okozhat. Válaszul, és évtizedek alatt végül megjelent a 9. fejezet. A 9. fejezet csődje lehetővé teszi a városok számára, hogy a 11. fejezetben látottaknál könnyebben átírhassák a kollektív szerződéseket. Valóban, az állami munkajogokat legyőzheti a 9. fejezet. Egyes államokban azonban a városoknak rendelkezniük kell az állam felhatalmazásával a csődeljárás benyújtásához.
12. fejezet Csőd
Mivel a mezőgazdasági termelők és a halászok különböző körülmények között és stresszben dolgoznak, mint sok rendes bérkereső, a csődeljárásokban különleges rendelkezéseket írnak elő számukra. A 12. fejezet csődje nagyon hasonlít a 13. fejezet csődjéhez. Az adósságplafonok azonban magasabbak, és több mentesség van az ingatlanokra, amelyek felhasználhatók az adósságok törlesztésére. Eredetileg a 12. fejezet csődjét ideiglenesnek szánták, de a csődtörvény 2005 -ös változásai állandósították.
15. fejezet Csőd
Fontos megjegyezni, hogy a 15. fejezet csődje inkább a joghatóságról szól, mint bármi másról. Jegyzőkönyveket hoz létre más nemzetekkel való együttműködésre határokon átnyúló vállalati csődügyekben. Mivel az üzlet egyre globálisabbá válik, rendelkezni kell az információmegosztásról. Noha a más országokban lévőknek nyújtott segítség megengedett a 15. fejezet csődjével, érdemes megjegyezni, hogy a mérték mérlegelési jogkörben van, és az amerikai bíróságok döntenek a további lépésekről.
Ez egy vendégposzt, amelyet Miranda Marquit, újságírói képzettségű szabadúszó író és hivatásos blogger készít, aki otthon dolgozik. A Mainstreet.com, a Personal Dividends és számos más webhely munkatársa. Miranda nem kapcsolódik az LPL Financial -hez és nem hagyja jóvá. Az ebben az anyagban elhangzott vélemények általános tájékoztató jellegűek, és nem szolgálnak konkrét tanácsokkal és/vagy ajánlásokkal egyetlen személy számára sem.