Különféle életbiztosítási politikák

Amikor sokan az életbiztosításokra gondolnak, általában nem az összes életbiztosítási típusra gondolnak, csak a kifejezésre.

A lejárati életbiztosítások a legegyszerűbbek, a legnépszerűbbek és a leggyakrabban vásároltak; de a lehetőségek életbiztosítási menüjében nem ez az egyetlen választás. Sőt, messze attól.

Ma nagyon sokféle életbiztosítás áll rendelkezésre, amelyek közül a legalapvetőbbek a futamidők és az állandóak. Ezen kategóriák mindegyikén belül azonban sokféle típus közül lehet választani - ezek ismerete segíthet abban, hogy jobban lefedje a lefedettséget az Ön egyedi igényei szerint.

A ma rendelkezésre álló 11 különböző típusú életbiztosítási politika magában foglalja

1. Időtartamú életbiztosítás
2. Állandó életbiztosítás
3. Teljes életbiztosítás
insta stories
4. Univerzális életbiztosítás
5. Változó életbiztosítás
6. Változó univerzális életbiztosítás
7. Túlélő életbiztosítás
8. Végső költség életbiztosítás
9. Nincs orvosi vizsga életbiztosítás
10. Kulcsember életbiztosítás
11. Növekvő és csökkenő futamidejű életbiztosítás

Életbiztosítási szerződések

Időtartamú életbiztosítás a legalapvetőbb életbiztosításnak tekinthető, amelyet meg lehet vásárolni.

Ennek az az oka, hogy az élettartam csak tiszta haláleseti védelmet nyújt, anélkül, hogy a házirenden belül pénzbeli érték halmozódna fel.

Emiatt a hosszú távú életbiztosítás gyakran nagyon megfizethető - különösen azoknak a kérelmezőknek, akik fiatalabbak és jó egészségnek örvendenek, amikor kérelmezik a fedezetet.

Időtartamú életbiztosítás esetén a fedezetet bizonyos időre vásárolják meg, ez akár 5 éves kötvény is lehet, a rövid távú életbiztosítás terv vagy hosszabb időtartam, például tíz év, 15 év, 20 év, 25 év, 30 év - és bizonyos esetekben még tovább is.

Van egy 1 évre meghosszabbítható élettartamú életbiztosítási lehetőség is, amelyet sokan kínálnak a legjobb életbiztosítók.

Jellemzően, ha szintbeli életbiztosítási kötvényt vásárol, a díj összege a kötvény érvényességi ideje alatt változatlan marad. Feltéve, hogy a biztosított a biztosítás időtartama alatt fennmarad, és ő maradni akar életbiztosítással kell rendelkezniük, akkor a jelenlegi életkorukban és egészségi állapotukban új jogosultságot kell szerezniük állapot.

Abban az időben az új életbiztosítások díja jóval magasabb lehet. Bizonyos esetekben a futamidőre szóló életbiztosításnak lehetősége van arra, hogy a fedezetet állandó életbiztosítási tervsé alakítsa át.

Kapcsolódó bejegyzés:Mennyibe kerül egy millió dolláros életbiztosítás?

Állandó életbiztosítási fedezet

Állandó életbiztosítás különbözik a távbiztosítástól, mert haláleseti ellátást és pénzbeli értéket is kínál. Ez azért is különbözik, mert ahogy a neve is sugallja, nincs olyan időkorlátja, mint a távbiztosításnak, de inkább a biztosított életének hátralévő részében tartandó - feltéve, hogy a díj fizetett. Sokféle állandó életbiztosítás létezik.

Egész életbiztosítás

Az állandó életbiztosítás legegyszerűbb típusa az egész élet. Ilyen típusú fedezet esetén a prémium összege zárolva marad, és ugyanaz marad a kötvény teljes élettartama alatt.

Ez hasznos lehet azok számára, akiknek ragaszkodniuk kell a költségvetéshez. Ez azt is jelenti, hogy ha egy személy nagyon fiatal korában megvásárol egy egész életpolitikát, akkor is fizetni fog azonos összegű prémiumot, ha idősebbek lesznek - függetlenül az életkor előrehaladásától, vagy akár egészségkárosodástól.

Bizonyos esetekben, amikor egy személy meglévő feltételei megkövetelik az egyéntől a vásárlást magas kockázatú életbiztosítás, néhány osztályozott egész életre vonatkozó politika az egyetlen lehetőség.

A készpénz, amely a teljes életbiztosítás a politika növekedhet adóhalasztott alapon. Ez azt jelenti, hogy ezekből az alapokból származó nyereséget csak akkor kell megadóztatni, ha visszavonják, vagy csak akkor, ha visszavonják őket - ez lehetővé teszi számukra, hogy az idő múlásával exponenciálisan növekedjenek.

Eleinte a készpénz az egész életbiztosításban lassan növekszik. Ennek oka az, hogy a korai díjazott dollárok nagy részét az ügynök jutalékának és a biztosítási költségeknek a kifizetésére fordítják. Az évek során azonban a készpénz az egész életpolitikában folyamatosan növekedhet, gyakran minimális garantált hozam mellett.

Néhány egész életbiztosítás még osztalékot is biztosít a kötvénytulajdonosoknak. Mivel ezeket a prémium visszaadása a kötvénytulajdonosnak, ők sem adóznak. Az osztalék a politika készpénzértékének jelentős növekedését is elősegítheti - bár soha nem garantált.

Kapcsolódó bejegyzés: Időtartam vs. Teljes életbiztosítás

Univerzális életbiztosítási fedezet

Az állandó lefedettség másik formája egyetemes életbiztosítás. Ez a fajta életbiztosítás haláleseti ellátást és készpénzérték-összetevőt is biztosít, ahol az alapok adóhalasztottan növekedhetnek.

Az univerzális életbiztosítás rugalmasabb, mint a teljes életbiztosítás, mivel a szerződőnek - bizonyos irányelveken belül - megengedett döntse el, hogy prémium dollárjaiból mennyi jut a kötvény halálos ellátására, és mennyi a kötvény készpénzére érték.

Mivel az egyetemes élet állandó életbiztosítás, a szerződő hozzáférhet a készpénzérték -számlájához. Tehát, akárcsak egy egész élettervnél, a készpénz bármilyen okból kölcsönözhető vagy felvehető - beleértve az adósság törlesztését, a nyugdíjjövedelem kiegészítését vagy akár a nyaralást.

Van még egy Indexált univerzális életbiztosítás rendelkezésre áll, amely agresszíven növelheti a készpénz értékét a politikában idővel, de tisztában kell lennie az ilyen típusú hátrányokkal is.

Kapcsolódó bejegyzés:Az egész élet vs. Univerzális életbiztosítás

Változó életbiztosítási fedezet

Változó életbiztosítás az állandó életbiztosítás egyik formája is. Az ilyen típusú életbiztosítások haláleseti ellátást, valamint pénzösszetevőt kínálnak.

A változó életbiztosítás mellett azonban a szerződő számos különböző befektetési lehetőségben vehet részt, például részvényekben.

Ez azt jelenti, hogy alapjaiknak sokkal nagyobb lehetőségük van növekedni, mint amennyit egy egész életpolitika alapjai képesek. Ez azt is jelenti, hogy nagyobb kockázatok lehetnek, mivel az alapok ki vannak téve a részvénypiac hullámvölgyének.

Fontos megjegyezni, hogy bár a szerződő a piaci mozgások alapján növelheti pénzeszközeit, készpénzét nem közvetlenül a piacon fektetik be. Inkább a biztosító „alszámlákba” fekteti be.

Változó életbiztosítás esetén a haláleseti ellátás emelkedhet vagy csökkenhet - azonban; nem megy a meghatározott garantált összeg alá. Ez általában az eredeti halálozási járadék, amelyet a házirend alkalmazása során vásároltak meg.

Változó univerzális életbiztosítási fedezet

A változó univerzális életbiztosítás hasonló a szokásos egyetemes életbiztosításhoz, kivéve ebben az esetben a a kötvénytulajdonos megengedheti, hogy a készpénzben lévő készpénzt különböző típusú befektetésekbe, például befektetési alapokba fektesse. Ezenkívül az ilyen típusú kötvényekben nem lesz garantált minimális készpénzérték.

Túlélő életbiztosítási fedezet

Val,-vel túlélő életbiztosítás, több személy is érintett.

Ezeket a házirendeket többféleképpen is beállíthatja. Az egyik út az első, hogy meghal. Az ilyen típusú kötvényekkel a fedezetet úgy tervezték, hogy kifizessék, amikor az első személy elhunyt.

A legtöbb esetben az ilyen típusú kötvényekre felszámított díj magasabb lehet, mint csak egy biztosítottra vonatkozó kötvény. Ez azonban gyakran kevesebb lehet, mint két külön életbiztosítás vásárlása.

Vannak közös és túlélő, vagy utolsó halált életbiztosítások is. Ezekkel a házirendekkel a fedezet akkor fizet ki, amikor a fedezetben lévő második személy elhalálozik. Ezek lehetnek időszakos vagy állandó fedezetek.

Ezeknek a kötvényeknek más előnyei is lehetnek, mivel általában kevesebb, mint két külön életbiztosításba kerülnek politikák, és lehet, hogy kevésbé szigorú jegyzési kritériumokkal rendelkeznek - különösen akkor, ha az egyik személy nagyon jó Egészség.

Végső költség életbiztosítás

A végső költség életbiztosítást gyakran hívják temetési biztosítás és azokat vásárolják, akiket „időseknek” tartanak, vagy 50 és 85 év közöttiek - bár vannak biztosítótársaságok, akik eladják a kötvényeket az idősebb jelentkezőknek.

Ez a fajta lefedettség általában azoknak szól, akik biztosítani akarják, hogy szeretteiket ne nyergeljék a temetés magas költségeivel és egyéb kapcsolódó költségekkel, például kopjafával, temetéssel, virágokkal és emlékművel szolgáltatás.

Ma az ilyen elemek átlagos költsége országszerte 10 000 dollár közé tehető - ez az összeg sok család számára egyszerűen nem áll rendelkezésre. Tehát egy utolsó kiadású életbiztosítás segíthet.

A végső ráfordítás lehet időszakos vagy állandó - és gyakran a biztosítási követelmények nem szigorúak. Ezenkívül az ilyen típusú fedezetek prémium költségei általában nem magasak, annak ellenére, hogy a jelentkezők általában idősebbek.

Ha az egészségi állapota megakadályozza, hogy jóváhagyják a közös temetkezési politikát, vannak még tervek amelyek nem igényelnek semmiféle vizsgát vagy kérdőívet.

Nincs vizsga életbiztosítás

Ahogy a neve is sugallja, nincs vizsga életbiztosítás a lefedettség nem fogja megkövetelni, hogy a kérelmező orvosi vizsgálaton menjen keresztül a jegyzési folyamat részeként. Sok esetben, amikor életbiztosítást igényelnek, az egyéneknek találkozniuk kell egy mentővel szakember, aki mélyreható egészségügyi kérdéseket tesz fel nekik, és egy vért és egy vizelet minta.

Emiatt azok, akiknek bizonyos típusú egészségkárosodásaik vannak, megtagadhatják a szükséges életbiztosítást. De ha nincs orvosi vizsgabiztosítás, jóváhagyhatják a szükséges fedezetet - és mivel nincs Az orvosi biztosítási követelményeknek való megfelelés érdekében ezeket a szabályzatokat gyakran csak egy -két napon belül hagyják jóvá Alkalmazás.

Noha egyeseknek nem az orvosi vizsga életbiztosítása a legjobb megoldás, azt javasoljuk, hogy ha úgy érzi, hogy átmenne az orvosi vizsgán, próbálja meg ezt, hogy alacsonyabb díjakat érhessen el.

Kulcsember életbiztosítási fedezete

Kulcsos életbiztosítás, vagy a vállalati tulajdonú életbiztosítás védi a céget abban az esetben, ha elveszíti az üzletben jelentős szerepet betöltő munkavállalót.

Az ilyen típusú életbiztosítással érintett alkalmazottak lehetnek vezető tisztségviselők, szakképzett játékosok és az értékesítés rendkívül hatékony tagjai.

A kulcsfontosságú politikák egyedülállóak, mivel a kedvezményezett és a szerződő ugyanaz. A társaság egyszerűen tájékoztatja a munkavállalót, hogy kötvényt vásárol, hogy biztosítsa őket. A munkavállaló aláírásával a kezében vásárolhat kötvényt.

A kulcsemberek biztosítása szilárd védelmet biztosíthat a vállalatoknak vállalkozásaik számára.

Növekvő és csökkenő futamidejű életbiztosítási fedezet

Bizonyos típusú életbiztosítások esetén a haláleseti ellátás idővel csökken. Ezek az úgynevezett csökkenő futamidejű életbiztosítások. (A prémium azonban általában ugyanaz marad). A csökkenő futamidővel a politika akkor ér véget, amikor a halálozási járadék eléri a nullát.

Egy magánszemély szeretne vásárolni egy csökkenő futamidejű életbiztosítás kifizetetlen jelzáloghitelük egyenlegének fedezésére. Minden évben, ahogy csökken a jelzálog -egyenleg összege, úgy csökken a biztosítási fedezet is - míg végül mindkettő megszűnik.

Vannak olyan szakpolitikai irányelvek is, amelyekben a halálozási juttatás idővel növekszik. Gyakran ezt a juttatást a házirend megélhetési költségeként vásárolják meg. Egy fiatal szülő fontolóra veheti az ilyen típusú politikát, mivel lefedettségi igényei nőnek.

A „készpénzérték” megértése

Ha a biztosítási kötvény garantált díjhoz garantált készpénzértéket tartalmaz, az azt jelenti, hogy a díj a kötvény elején nagyobb, mint az lenne a futamidőre vonatkozó politikában, hogy a kiegészítő díjat a biztosító vagy a szerződő által ellenőrzött „külön számlára” lehessen fektetni a készpénz növelése érdekében érték.

Bármilyen nyereséget is szerezhet, többféleképpen is felhasználhatja: a halálozási járadék növelésére, kölcsönvételre későbbi felhasználás ellen, vagy a házirend érvényben tartása érdekében, hogy abba tudja hagyni a havi díjak fizetését. Ha készpénzérték -politikája van, akkor a legjobb, ha halálig vagy nyugdíjba vonulását, így valószínű nyereséget tehet lehetővé.

Közelebbi pillantás az életbiztosítás adókedvezményeire

Ezek az adókedvezmények az egyetemes életbiztosításon belül hasonlóak a 401ks -hez és az IRA -khoz. Éves jövedelem a befektetési részén a kötvényt nem kell megadóztatni, és a kötvény kiváltásakor keletkező adóköteles nyereség csökkenthető a terv biztosítási összegével biztosítja. Ezenkívül halál esetén a kötvénytulajdonos nyeresége általában nem adózik.

Az ilyen politikák számos befektetési lehetőséget kínálhatnak, beleértve a részvényeket, kötvényeket, kiegyensúlyozott befektetési alapokat, nemzetközi befektetési alapokat és pénzpiaci számlákat. Amikor befektetési döntés mellett dönt, dolgozzon tanácsadóval, mint a pénzügyi tanácsadó, és mindig csak annyit fektessen be, amennyire előre látja, se többet, se kevesebbet.

Hogyan szerezheti meg a legjobb díjat az életbiztosítások minden típusára

Életbiztosítás nélkül előfordulhat, hogy a nehezen megkeresett eszközöket és megtakarításokat más célokra kell fordítani adósság, a megélhetési költségek finanszírozása, vagy a végső kiadások magas költségeinek kifizetése - ami ma egyes esetekben több mint 10 000 dollárt jelenthet területeken.

Egy készlet beszerzése idézetek az életbiztosításról olyan egyszerű, mint az oldal oldalán található űrlap kitöltése. Sajnos az árajánlatok beszerzése az Ön rendelkezésére álló különféle életbiztosítási típusokról beszélni fog valakivel.

Bár ez a legtöbb ember számára kiválóan működik, ha valóban meg akarja nézni az életpolitikák más formáit, akkor várja meg ügynök, hogy vegye fel Önnel a kapcsolatot (csak egy ügynökünk lép kapcsolatba Önnel), majd kérje meg őket, hogy tegyenek árajánlatokat a különböző lehetőségekre vágy.

A múltban csak néhány fajta életbiztosítás közül lehetett választani. Az idő múlásával azonban számos biztosító bővítette termékválasztékát. Ez lehetővé tette az egyének és a családok számára, hogy megtalálják a számukra és a költségvetésüknek legmegfelelőbb fedezetet.

Végül el kell döntenie, hogy melyik típusú életbiztosítás felel meg az Ön igényeinek. Ha megérti, hogyan működik mindegyik, akkor biztosan meghozza a helyes döntést.

Mivel ma sokféle életbiztosítás és fuvarozó közül választhat, segíthet, ha szövetségese van az Ön oldalán, aki segít kiválasztani az igényeinek legjobban megfelelő fedezetet. Szóval, lépjen velünk kapcsolatba még ma - segítünk.