Studentski zajmovi imaju za cilj pomoći studentima u postizanju više razine obrazovanja.
Mnogim je ljudima teško dobiti studentske kredite bez suigranta jer banke žele sigurnost da ako student nije u mogućnosti platiti, osoba koja jamči zajam će ga moći otplatiti.
Prema Zavod za financijsku zaštitu potrošača (CFPB), studentski zajmovi drugo su nacionalno tržište potrošačkog duga u zemlji. Ovo tržište uključuje više od 40 milijuna zajmoprimaca koji duguju više od 1,3 bilijuna dolara, a ta brojka svake sekunde raste za tisuće dolara.
Velika većina ovih zajmoprimaca uzela je savezne zajmove za koje stoji jamstvo savezne vlade. Međutim, mali dio zajmoprimaca ima i privatne zajmove koji su namijenjeni studentima koji se moraju zaduživati više nego što dopuštaju federalna ograničenja zajmova.
Ako se pripremate za fakultet, a nemate kozignera, važno je znati i razumjeti koje su vam mogućnosti na raspolaganju - sa ili bez kozignera.
Ovaj je vodič stvoren kako bi objasnio svaku od vaših mogućnosti i pomogao vam da naučite kako dobiti zajam koji vam je potreban bez kosignera pored vas.
Mjerilo saveznih zajmova
Ako se nadate da ćete se kvalificirati za studentske kredite bez suigranta, savezna vlada vam stoji iza leđa. Zahvaljujući pravilima i propisima koji uređuju studentske kredite i štite prava pojedinačnih zajmoprimaca, vlada vam daje posebna prava:
- Ne trebate provjeru kreditne sposobnosti da biste se kvalificirali za savezne studentske zajmove
- Ne trebate kozignera da biste se kvalificirali za savezne studentske zajmove
- Nećete morati vraćati svoje kredite sve dok ne napustite fakultet ili pređete na pola radnog vremena
- Ako možete pokazati financijske potrebe, vlada može platiti kamate na vaše kredite dok završite školu
- Možete se kvalificirati za posebne programe oprosta kredita
Ako želite posuditi novac za školu bez pomoći kozignera, uzimanje saveznih kredita vjerojatno je vaš najpametniji potez. Ne samo da se lako kvalificiraju savezni zajmovi, već također nude i najniže kamatne stope u usporedbi s drugim metodama financiranja, uključujući privatne kredite.
Čak i među savezni studentski zajmovi, međutim, potrebno je razmotriti nekoliko vrsta kredita. Kratki popis uključuje:
- Izravni subvencionirani zajmovi - krediti odobreni studentima dodiplomskog studija koji pokazuju financijske potrebe
- Izravni nenamjenski krediti - zajmovi odobreni studentima preddiplomskog, diplomskog i stručnog studija bez dokazanih financijskih potreba
- Izravni PLUS krediti - krediti odobreni studentima ili studentima i roditeljima ovisnih studenata preddiplomskih studija za plaćanje troškova fakulteta koji nisu pokriveni drugdje
- Zajmovi za izravnu konsolidaciju - omogućuju vam da kombinirate sve svoje prihvatljive savezne studentske zajmove u jedan kredit s jednom uplatom
- Federalni program Perkins zajma - školski program kreditiranja za preddiplomske i diplomske studente s iznimnim financijskim potrebama
Korištenje tvrtke poput SoFi može vam pomoći u konsolidaciji kredita, ali postoje određena ograničenja. Iako vam dugoročno može uštedjeti novac, pobrinite se da razumijete razliku između to dvoje; nešto poput odgode plaćanja uvelike se razlikuje.
Kako biste utvrdili svoju podobnost za bilo koji od ovih saveznih studentskih kredita, vaš prvi korak trebao bi biti ispunjavanje besplatne prijave za saveznu studentsku pomoć ili FAFSA obrasca. Pažljivo ispunite ovaj dugi i zamorni obrazac jedini je način da saznate za koju se federalnu pomoć možete kvalificirati i je li vaš prihod dovoljno nizak da se kvalificirate za subvencionirane zajmove.
Također je važno napomenuti da savezna vlada postavlja ograničenja u iznosu novca koji možete posuditi svake godine koristeći svaku vrstu kredita. Na primjer, studenti preddiplomskog studija mogu posuditi do 5.500 USD godišnje u zajmovima Perkins i 5.500 do 12.500 USD godišnje u izravnim subvencioniranim zajmovima i izravnim nenamjenskim zajmovima. Osim saveznih ograničenja zajma, iznos koji možete posuditi ovisi o vašim prihodima i bilo kojoj drugoj financijskoj pomoći koja vam može biti na raspolaganju.
S druge strane, diplomirani studenti, ovisno o tome, mogu posuditi do 8.000 dolara svake godine u zajmovima Perkins financijske potrebe i drugu financijsku pomoć koja može biti dostupna, plus do 20.500 USD svake godine u Direct -u Bespovratna sredstva.
Iako to zvuči kao puno novca za fakultet, lako je brzo sagorjeti ako pohađate skupu školu ili steknete diplomu. A kad dosegnete ograničenja saveznog zajma, vaša jedina prava opcija je da platite u tijeku ili da nabavite jednu od njih najbolji osobni zajmovi za školu od privatnog zajmodavca.
Uzimanje privatnih studentskih zajmova bez suigranta
Budući da su savezni studentski zajmovi dostupni bez ovlaštenika, oni bi trebali biti vaš izbor kada je u pitanju osiguranje novca za fakultet. Međutim, ako trebate posuditi novac od privatnog zajmodavca, nećete tako lako izaći.
Budući da privatne studentske kredite mora odobriti privatna banka, kvalificiranje za privatni studentski zajam dok ste u školi može biti krajnje teško. Ne samo da morate moći pokazati mogućnost otplate studentskih kredita, ali morate imati dobar ili pristojan kredit i biti američki državljanin da biste se kvalificirali.
Većina privatnih zajmodavaca također traži prihod od 25.000 USD ili veći za nove zajmoprimce, što također može otežati ispunjavanje uvjeta za privatne zajmove dok ste još u školi.
Ako se nadate da ćete se kvalificirati za privatne studentske kredite bez kosignera, ovi koraci mogu poboljšati vaše šanse.
Korak 1:Počnite zarađivati. S osnovnim prihodom od 25.000 USD koji se smatra standardom za ispunjavanje uvjeta za privatne studentske kredite, morat ćete pronaći način da zaradite nešto novca. Dobivanje ljetnog posla može vam uvelike pomoći u ostvarivanju prihoda dok ste u školi, ali još je bolja mogućnost raditi s nepunim radnim vremenom tijekom cijele godine.
Korak 2:Izgradite svoj kredit. Ako niste imali vremena za izradu kreditnog profila, sada je vrijeme za početak. Većina velikih banaka nudi studentske kreditne kartice koje vam mogu pomoći da izgradite kredit koji vam je potreban za posudbu novca za školu, financiranje automobila, pa čak i kupnju vašeg prvog doma. Otkrijte ga® za studente kreditna kartica izvrsna je opcija za svakoga tko želi izgraditi solidnu kreditnu povijest, a istovremeno i zaraditi nagrade. Pročitajte više o Discover it® za studente ovdje.
Korak #3: Pratite svoj kreditni napredak. Osim izgradnje kredita, htjet ćete se potruditi njegovati kreditnu povijest koju već imate. Za većinu ljudi to znači plaćanje svih računa na vrijeme, održavanje razina duga na što nižoj razini i rješavanje svih starih dugova koji su u neispunjenoj obvezi. Otkrijte ga® za studente također je od pomoći u tom pogledu jer nudi besplatnu ocjenu kredita FICO na vašem mjesečnom izvodu, a sve to bez godišnje naknade.
Sve je to također vrlo važno kada završite fakultet i morate početi vraćati studentske kredite. Ako imate dobru kreditnu sposobnost, možete refinancirajte svoje studentske kredite i dobiti niže stope. To može skratiti godine vašeg povrata novca.
Strategije za manje zaduživanje
Dok je uzimanje saveznih zajmova bez kozignera obično jednostavno, posudba novca od privatnog zajmodavca zahtijeva da prođete kroz dodatne obruče. No budući da ćete u svakom slučaju morati vratiti novac koji posuđujete, najpametnije što možete učiniti je posuđuj što manje možeš.
Evo nekoliko strategija koje vam mogu smanjiti dug i olakšati vam život:
Prijavite se za stipendije i stipendije. Uslovi za stipendije i stipendije najbolji su način da smanjite iznos novca koji trebate posuditi za školu. Federalna vlada nudi informacije o stipendijama i stipendijama na stranici StudentAid.gov. Međutim, državne i institucijske potpore također mogu biti dostupne.
Plaćajte kako biste smanjili svoje kredite. Imati posao dok ste na fakultetu najbolji je način da se postavite za manje kredita kada diplomirate. Ako možete raditi dok pohađate školu, možda ćete moći platiti neke troškove fakulteta dok idete.
Nemojte koristiti sredstva studentskih kredita za poboljšanje načina života. Najbolji način da svoje kredite svedete na minimum je posudite samo ono što vam treba. Nemojte iskorištavati sredstva koja nadilaze ono što je apsolutno potrebno za školu. A ako na neki način ipak dobijete dodatni novac za fakultet, trebali biste taj novac odmah uplatiti prema saldu kredita.
Donja linija
Posuđivanje novca za fakultet bez kozignera definitivno je opcija, iako je novac potreban što postaje beskrajno teže kad pređete ograničenja saveznih zajmova i prijeđete na privatni zajmodavac. U svakom slučaju, najbolje što možete učiniti za sebe je minimizirati količinu novca koju trebate posuditi i educirati se o svojim kreditima - i svojim financijama - koliko god možete.
Visoka cijena fakultetske diplome učinila je posudbu neizbježnom za većinu studenata, ali to ne znači da su vaši krediti izvan vaše kontrole. Pažljivim planiranjem i pripremama možete (nadamo se) pobjeći s fakulteta sa dugom za studentski zajam koji si zapravo možete priuštiti.
Uštedjeti