Blooom Review 2021: Menadžer ulaganja za vaš plan umirovljenja

Blooom je the idi na robo savjetnika za sveobuhvatno upravljanje ulaganjima plana umirovljenja koji sponzorira tvoj poslodavac-uglavnom zato što je to praktički jedina usluga u tom prostoru. Blooom vam može pomoći u upravljanju svim vašim planovima, uključujući IRA račune,  i nema potrebe premještati račun na jedinstvenu platformu ili čak dobiti pristanak poslodavca. Blooom mogao bi biti izvrstan izbor ako tražite stručnjaka za mirovinski plan.

Blooom je robo savjetnik koji radi posebno s mirovinskim planovima, poput planova poslodavaca i IRA -a. Može vam pomoći u stvaranju i upravljanju vašim portfeljima. Također pomaže u identificiranju i može smanjiti skrivene naknade za ulaganje u vašem planu. Ovo je značajno pitanje u planovima koje sponzorira poslodavac, a koji mogu uključivati ​​natprosječne naknade za ulaganje. Ako uspije smanjiti naknade, Blooom bi mogao poboljšati dugoročne performanse vaše imovine za umirovljenje.

Što je Blooom?

Pokrenut 2013. godine sa sjedištem u Leawoodu u Kansasu, Blooom je praktički jedini robo-savjetnička usluga postavljen posebno za upravljanje planovima umirovljenja koje sponzorira poslodavac. Uslugu možete koristiti zajedno sa svojim trenutnim planom poslodavca bez potrebe za premještanjem računa drugom upravitelju. Budući da Blooom upravlja samo vašim računom i ne preuzima kontrolu nad njim, za korištenje usluge nije vam potrebno odobrenje poslodavca.

Ovo je značajna prednost ako ste jedan od milijuna ljudi koji imaju planom koji sponzorira poslodavac i ne sviđa vam se upravljanje vlastitim ulaganjima koje ste sami usmjerili investicijski račun.

I dok Blooom ne upravlja ulaganjima za oporezive brokerske račune, to radi proširite uslugu na Fidelity IRA računi. Na taj se način Blooom specijalizirao za upravljanje Fidelity mirovinskim planovima. (Oni također nude DIY savjete za račune Vanguard i Schwab IRA).

Kao i drugi robo savjetnici, Blooom stvara dodjelu vašeg portfelja, održava te raspodjele i reinvestira dividende. No, prava specijalizacija tvrtke Blooom je da će se potruditi svesti na minimum naknade koje plaćate u svoj plan. To je osobito važno u planovima koje sponzorira poslodavac, gdje često postoje ograničene mogućnosti ulaganja, uključujući mnoge s visokim naknadama.

S obzirom na to da bi se niže naknade mogle prevesti u veće povrate ulaganja, sama ova značajka čini Blooom vrijednim razmatranja ako imate plan koji sponzorira poslodavac.

Tvrtka ima ocjenu Ureda za bolje poslovanje B+ na ljestvici od A+ do F.

Blooom značajke

Minimalno ulaganje	$0
Naknade	Besplatna analiza / 10 USD / mjesečno za upravljanje cijelom uslugom
Računi	Oporezivo Zglob Tradicionalna IRA Roth IRA Prevrtanje IRA SEP IRA JEDNOSTAVNA IRA 401 (k) Solo 401 (k) Povjerenja Ograničena partnerstva Partnerstva Coverdell 529 Pritvorska Neprofitno 401 (k) Smjernice
401 (k) Pomoć
Ubiranje poreznih gubitaka
Rebalans portfelja
Automatski depoziti	N/A
Savjet	Automatizirano
Pametna beta verzija
Društveno odgovorni
Djelomične dionice
Služba za korisnike	Chat uživo: M-F 8A-5P CST

Osim što nudi tradicionalne i Roth IRA račune, Blooom nudi i 401 (k), 403 (b), 457, 401 (a) i štedni plan (TSP). Platforma radi s skrbnika koje nudi vaš plan koji sponzorira vaš poslodavac; za IRA -e koristi isključivo Fidelity, Vanguard i Charlesa Schwaba.

Blooom je fiducijar i zakonski je dužan djelovati u vašem najboljem interesu; koristi sigurnost na razini banke s 256-bitnom enkripcijom za zaštitu vaših osobnih podataka; tvrtka ne nudi SIPC osiguranje budući da ne preuzima skrbništvo nad vašim planom - vaš povjerenik plana osigurava to pokriće.

Ostale značajke Blooma uključuju:

• Personalizirani portfelj - Ponuđen u sva tri Blooom plana, istražuje sredstva u vašem planu, odabire optimalna sredstva za vašu situaciju i može smanjiti skrivene naknade za ulaganje. Također možete odlučiti da oni trguju u vaše ime ako imate standardni ili neograničeni plan.
• Automatska optimizacija - Održava vaš portfelj na putu kako se vaša raspodjela mijenja s tržištem (tzv povremeno ponovno uravnoteženje). To će se događati otprilike svakih 95 dana, ali samo ako je potrebno, kako bi se prilagodile kako bi se održale opcije ciljanog portfelja.
• Upozorenja o povlačenju - Šalje vam tekstualnu poruku ako je otkriveno povlačenje s vašeg računa.
• Pristup savjetniku - Pruža odgovore na vaša financijska pitanja u roku od dva do tri radna dana.
• Pristup prioritetnom savjetniku - Nudi chat uživo sa savjetnikom o svim vašim financijskim pitanjima, dostupan tijekom redovnog radnog vremena.

Kako funkcionira Blooom?

Blooom nudi dvije primarne usluge upravljanja ulaganjima: planove umirovljenja koje sponzorira poslodavac i IRA-e.

1. Blooom za umirovljeničke planove koje sponzoriraju poslodavci

Većinu svog sedmogodišnjeg postojanja Blooom se fokusirao isključivo na ovu investicijsku nišu. Poboljšanje sada nudi 401 (k) planove upravljanja poslodavcima i povjerenicima plana. No Blooom ostaje jedina usluga upravljanja ulaganjima pojedinac mogu odlučiti upravljati svojim planom poslodavca.

• Blooom može upravljati cijelim rasponom planova poslodavaca, uključujući 401 (k), 403 (b), 457 i planovi TSP -a. Planovima se može upravljati gdje god se nalazili. Za korištenje usluge ne trebate pristanak ili suradnju poslodavca.
• Za razliku od tipičnih robo savjetnika, Blooom ne preuzima skrbništvo nad vašim planom, što znači da imate potpunu kontrolu. Tvrtka samo djeluje kao usluga upravljanja ulaganjima.
• Budući da Blooom radi s vašim postojećim planom poslodavca, izgradit će vaš portfelj na temelju mogućnosti ulaganja ponuđenih u tom planu. No, analizirat će mogućnosti ulaganja i premjestiti vaš novac u fondove koji su najprikladniji za vaš portfelj, a pritom pomoći minimizirati naknade za ulaganje.
• Kada se prijavite za uslugu, prvo što ćete učiniti je analiza vaše trenutne dodjele portfelja - besplatno. Ovo će vam pokazati naknade za ulaganje koje zapravo plaćate, bez obzira jeste li ih svjesni ili ne.
• U izgradnji vašeg portfelja, Blooom radi s jeftinim zajedničkim fondovima i ETF-ovima temeljenim na indeksima. Ne koristi se pojedinačne dionice. Ako ih već imate u svom planu, bit će prodani i premješteni u odgovarajuće ETF -ove.
• Izuzetak su dionice poduzeća vašeg poslodavca. Iako ćete zadržati ovu poziciju, preporuka će biti da ne prelazi 10% vaše ukupne vrijednosti portfelja.

2. Bloomom za IRA -e

Ova je usluga dodana na Blooom izbornik u posljednjih godinu dana. No, s velikim iskustvom u upravljanju planovima koje sponzorira poslodavac, dodavanje IRA-e u kombinaciju bio je prirodan napredak.

• Usluge koje se pružaju u IRA -i uvelike su iste kao i za planove poslodavaca. Procjenjuje se vaša trenutna raspodjela portfelja i sredstva se premještaju u jeftine ETF-ove koji su u skladu s vašim vremenskim horizontom, ciljevima ulaganja i tolerancijom na rizik. I kao što to uvijek biva, odabrana su sredstva koja imaju najniže troškove u svojoj klasi imovine.
• Jedan od mogućih nedostataka Blooomove uprave IRA-e je taj što, za razliku od mirovinskih planova koje sponzorira poslodavac, Blooom zahtijeva da svoj račun premjestite u jednu od tri brokerske kuće: Charles Schwab, Fidelity ili Vanguard.
• Međutim, ovo nije tako ograničavajuće kako se može činiti. To su tri najveća povjerenika za umirovljenje u zemlji, a milijuni ulagača već imaju račune IRA -e u tim tvrtkama. Čak i ako to ne učinite, trebali biste znati da nude neke od njih najbolje opcije za IRA račune u brokerskoj industriji.
• Ako se prijavite za Blooom za upravljanje svojim računom IRA -e, trebali biste znati da to nije demokracija. Kojim god dijelom vašeg plana upravlja Blooom bit će potpuno upravljano, što znači da ne možete birati određena ulaganja. Međutim, imate mogućnost promijeniti raspodjelu portfelja promjenom profila ulagača.
• Ipak, velika prednost je što možete dodijelite svoj IRA fond tako da Blooom upravlja jednim dijelom, dok se bavite samostalno trgovanje s ostatkom. To bi ipak moglo biti malo zbunjujuće, pa bi možda bilo bolje zadržati zasebnu IRA-u za potrebe samostalnog trgovanja.

Blooom alternative

Kao jedinstvena investicijska usluga, Blooom nema izravnih konkurenata. To je praktički jedina dostupna investicijska usluga za upravljanje planovima koje sponzorira poslodavac po izboru zaposlenika. No, Blooom pruža upravljanje računima IRA -e, pa ćemo se usredotočiti na alternativne investicione usluge za da Vrsta računa. I dok dolje navedene Blooom alternative nude upravljanje IRA -om, one također pružaju upravljanje oporezivim brokerskim računima, što Blooom ne nudi.

Naglasci
Ocjena	/10	9/10	8.5/10
Min. Ulaganje	$	$500	$0
Upravljani računi	Oporezivi brokerski računi, IRA, fondovi, neprofitne organizacije	Oporezivi brokerski računi, IRA, fondovi, neprofitne organizacije	Oporezivi brokerski računi, IRA
Dostupna ulaganja	ETF -ovi	ETF -ovi; pojedinačne dionice s većim portfeljima	ETF -ovi; pojedinačne dionice
401 (k) Potpora
Naknade	0,25%godišnje	Nijedan
Prijavite se Pregled	Prijavite se Wealthfront Review	Prijavite sePregled financija M1

Blooom cijene i naknade

Možete birati između jednog od tri različita plana usluga: Essentials, Standard i Unlimited.

• Osnovni plan košta 45 USD godišnje i daje vam pristup personaliziranom portfelju, pokušavajući smanjiti skrivene naknade za ulaganje.
• Standardni plan iznosi 120 USD godišnje. Osim personaliziranog portfelja, dobivate i automatsku optimizaciju računa, upozorenja o povlačenju i pristup savjetniku.
• Neograničeni plan košta 250 USD godišnje i uključuje neograničeno mnogo računa. Ovaj plan uključuje sve prednosti drugih planova, a također uključuje prioritetni pristup savjetnicima.

Koji god plan odabrali, za plaćanje godišnje naknade morate imati evidentiranu kreditnu karticu. Time se izbjegava potreba da Blooom podizati sredstva sa svog računa za umirovljenje, što bi također predstavljalo raspodjelu oporezivog plana.

Struktura naknade u potpunosti se temelji na paušalnim godišnjim pristojbama; nema nikakvih skrivenih naknada. Međutim, unutar svakog plana postoje naknade povezane s pojedinačnim ulaganjima, kao npr Naknade ETF -a, plus sve druge naknade koje vam mogu naplatiti skrbnik ili administrator plana. Te naknade plaćaju se trećim stranama, a ne Blooomu.

Otkazivanje

Ako odlučite otkazati svoju uslugu, godišnja naknada obrađuje se na jedan od dva načina:

1. Možete izabrati da nastavite pretplatu do kraja godine plana, ili
2. Možda imate pravo na proporcionalni povrat na temelju količine vremena koje vam je preostalo na trenutnoj pretplati.

Blooom prednosti i nedostaci

Pros Nema zahtjeva za saldo računa —Blooom radi s bilo kojim iznosom na vašem računu. Niska naknada za upravljanje na velikim saldoima računa - Naknada za standardni plan od 120 USD godišnje iznosi 0,06% na računu s 200.000 USD. Praktično jedina dostupna usluga za upravljanje planovima umirovljenja koje sponzorira poslodavac - Postoji mnogo investicijskih usluga za račune IRA -e, ali Blooom je praktički sam u upravljanju planovima poslodavaca. Ne morate dobiti pristanak poslodavca ili administratora —Blooom ne preuzima skrbništvo nad vašim planom poslodavca, pa stoga ne treba dopuštenje vašeg poslodavca. Neka vaš plan poslodavca točno stoji —Blooom može upravljati vašim planom s trenutnim skrbnikom, nema potrebe za premještanjem plana na drugi račun. Blooom je fiducijar —To znači da im je zakonski zabranjeno upravljanje vašim računom na način koji će im samima generirati dodatni prihod. Pomoću usluge možete upravljati dijelom svoje IRA-e, a s ostatkom obavljati samostalno trgovanje —Možete dodijeliti dio svoje IRA -e za upravljanje bloomom, dok ostatak koristite za upravljanje vlastitim ulaganjima.

Protiv IRA -e se moraju prenijeti samo na Fidelity, Vanguard ili Charles Schwab —Ako imate račun na drugom mjestu, morat ćete ga premjestiti. No, to se ne razlikuje od ostalih robo savjetnika. Blooom je samo za umirovljeničke račune —Nećete moći koristiti uslugu za upravljanje svojim oporezivim brokerskim računima. Visoka mjesečna naknada za mala stanja računa —Godišnja naknada od 120 USD na Standardnom planu predstavljat će 1,2% savjetodavne naknade na stanju računa od 10.000 USD. To je znatno iznad naknada koje naplaćuju tipični robo savjetnici. Nema telefonskog kontakta - Korisnička podrška ograničena je na e -poštu i chat uživo. Nema mobilne aplikacije - Usluga u potpunosti funkcionira na svojoj web platformi. Iako ukazuju na to da dolazi web aplikacija, nema procijenjenog vremena dolaska.

Završne misli o Blooomu

Ako ste mučili kako upravljati svojim mirovinskim planom koji sponzorira poslodavac, Blooom može biti rješenje. Zapravo, to bi moglo biti jedino rješenje jer je to jedino dostupno poduzeće koje nudi upravljanje planovima koje sponzorira poslodavac. Budući da će tvrtka možda moći za vas stvoriti i upravljati vašim portfeljem - kao i pomoći vam da smanjite naknade za ulaganja - bit ćete slobodni nastaviti s ostatkom života, znajući da je vaš mirovinski plan u dobrim rukama.

Kako bi Blooomove usluge upravljanja ulaganjima proširile na čitav vaš spektar umirovljenja, možda bi mogao upravljati i vašim računima IRA -e. Ne brinite ako imate više planova poslodavaca i IRA -e - možete se prijaviti za Blooom -ov Neograničeni plan i upravljati s više računa za jednu paušalnu godišnju naknadu.

Značajni nedostaci Bloooma su što paušalna struktura naknade relativno je visoka na malim saldoima računa, a tvrtka ne pruža usluge upravljanja za oporezive račune. No budući da je na raspolaganju mnogo drugih robo savjetnika za upravljanje vašim oporezivim računima, to neće predstavljati veliki problem.