Je li Wise zakonit način međunarodnog slanja novca?

Ako ste tražili jeftin način prijenosa sredstava obitelji, prijateljima i tvrtkama u zemljama širom svijeta, Wise (bivši TransferWise) pruža jeftin način za jednostavno premještanje novca i odmah.

Za razliku od nekih međunarodnih usluga prijenosa, Mudar koristi vrijednosti u stvarnoj valuti, a ne napuhane koje povećavaju stvarne troškove slanja novca. Primatelji moraju imati bankovni račun, a vi ćete imati mogućnost slanja sredstava putem vašeg bankovnog računa, debitne kartice ili kreditne kartice. Usluga je dostupna u mobilnim aplikacijama pa možete slati novac i pratiti svoju aktivnost u pokretu.

Sadržaj

1. O Wiseu
2. Kako funkcionira Wise?
1. Slanje novca
2. Primanje novca
3. Mudra debitna kartica
4. Mudri za posao
3. Mudre značajke i prednosti
4. Mudre cijene i naknade
1. Naknade za slanje novca
2. Naknade za korištenje Wise debitne kartice
3. Naknade za viševalutni račun
4. Naknade za Wise for Business
5. Kako otvoriti račun s Wiseom
6. Mudre prednosti i mane
7. Trebate li koristiti Wise?

O Wiseu

Osnovan 2011. godine sa sjedištem u New Yorku, Wise (bivši TransferWise) sustav je za prijenos novca specijaliziran za međunarodne prijenose novca. Više od 8 milijuna ljudi i tvrtki koristi sustav za slanje novca i to može učiniti po stvarnim tečajevima. Oni naplaćuju najniže moguće naknade i održavaju potpunu transparentnost. To znači da nema napuhanih tečajeva i skrivenih naknada.

Tvrtka ima 14 ureda diljem svijeta, 2200 zaposlenika, a tvrdi da se seli više od 5 milijardi dolara svaki mjesec, čime se korisnicima štedi 3 milijuna dolara skrivenih pristojbi svaki dan.

Možete primati novac s međunarodnim bankovnim podacima i pratiti svoje transakcije na svom pametnom telefonu. Uz aplikaciju dolazi i debitna MasterCard kartica koja vam omogućuje trenutačno korištenje sredstava na vašem računu ili prijenos. Pomoću usluge možete držati i prenositi više od 50 valuta i konvertirati ih kad god želite.

Wise ima a Ocjena Ureda za bolje poslovanje „B“, koji organizacije rangira na ljestvici od A+ do F. Tvrtka također ima ocjenu 4,2 od pet zvjezdica od više od 88 000 korisnika Androida na Google Playu ili 4,7 zvjezdica od pet od preko 20 000 korisnika iOS -a na App Storeu.

Početkom 2021. Wise je prošao rebrendiranje u kojem su od starog naziva TransferWise prešli na novo ime, jednostavno Wise. Počeli su kao način prijenosa novca na međunarodnoj razini, ali su se proširili na mnogo više. Kao rezultat toga, odustali su od "prijenosa" u svoje ime kako bi odražavali njihovu širu ponudu.

Kako funkcionira Wise?

Mudar može se koristiti i s web stranice i iz njezine mobilne aplikacije. Kada otvorite svoj račun, moći ćete držati više od 50 valuta na svom računu i dogovoriti prijenose s primateljima u više od 70 zemalja.

Moći ćete dobiti bankovne podatke koji vam omogućuju primanje australskih dolara (AUD), eura (EUR), britanskih funti (GBP), novozelandskih dolara (NZD), poljskih zlota (PLN) i američkih dolara (USD). Također je postavljeno za izravno terećenje u britanskim funtama za eure.

Slanje novca

Novac možete slati s individualnog ili zajedničkog bankovnog računa. Ako imate Wise for Business, sredstva možete poslati s bankovnog računa na ime svoje tvrtke. Novac se može slati u većinu zemalja sudionica, ali u nekim zemljama prijenos se mora izvršiti u lokalnoj valuti. To su obično manje popularne valute.

Općenito možete slati i primati novac putem povezanog bankovnog računa ili kreditne ili debitne kartice. Također možete koristiti SWIFT sustav, koji je jedan od najvećih međunarodnih prijenosnih sustava u svijetu.

Primanje novca

Da biste primili novac na svoj račun, samo trebate banci dati podatke o valuti u kojoj želite da vam se uplati, kao i ime osobe koja vam želi platiti. No, novac možete primati izravno na svoj račun u australskim dolarima, britanskim funtama, eurima, mađarskim forintama, novozelandskim dolarima, poljskim zlotama, singapurskim dolarima i američkim dolarima. (Rumunjski leu dostupan je samo stanovnicima Ujedinjenog Kraljevstva i Rumunjske.)

Rezidenti SAD -a ograničeni su na primanje najviše 250.000 USD po transakciji dnevno i najviše 1 milijun USD godišnje. Korisnici poslovnih računa ograničeni su na 3 milijuna USD po transakciji dnevno i 5 milijuna USD godišnje. Međutim, ne postoje ograničenja u iznosu valute koja nije američka, koju možete primiti na svoje račune.

Mudra debitna kartica

Wise Debit MasterCard kartica dostupna je kada otvorite svoj račun. Trenutno je dostupan u Europi, SAD -u, Australiji, Novom Zelandu i Singapuru. Debitnom karticom možete potrošiti u bilo kojoj valuti, a sve uz niske naknade.

Mudri za posao

Usluga ima i poslovni račun. To je besplatni mrežni viševalutni račun koji vam omogućuje plaćanje, plaćanje i međunarodno trošenje novca po stvarnom tečaju. Može se koristiti za plaćanje faktura, kupnju inventara i upravljanje platnim spiskovima u više od 70 zemalja. Tvrtka tvrdi da je 14 puta jeftinija za korištenje od korištenja PayPala.

Wise ima otvoreni API koji vam omogućuje povezivanje računa s poslovnim alatima, što vam omogućuje automatizaciju plaćanja i tijeka rada. Na primjer, usluga radi s Xerom i raznim računovodstvenim softverskim alatima.

Mudre značajke i prednosti

Dostupnost platforme: Web stranica i mobilna aplikacija Wise.

Broj zemalja u koje možete prenijeti sredstva: 70+.

Dostupne valute: 50+, uključujući australski dolar, brazilski real, kanadski dolar, švicarski franak, euro, indijsku rupiju, japanski jen i američki dolar. Međutim, s velikim brojem valuta možete slati, ali ne primati sredstva. Primjeri uključuju kineski juan, izraelski šekel, južnokorejski von, meksički pezos, rusku rublju i mnoge druge.

Opcije financiranja: Bankovni račun, kreditne kartice i debitne kartice.

Maksimalni transferi: 15.000 USD za vaš prvi transfer, zatim 20.000 USD za sljedeće transfere. Međutim, možete prenijeti do 1 milijun USD po prijenosu ako koristite bankovnu bankovnu doznaku za financiranje.

Sigurnost: Wise nema nikakvu vrstu osiguranja koju sponzorira država, poput FDIC-a. Međutim, budući da Wise nije banka, ne drži vaš novac, to je više klirinško mjesto. Oni imaju vaš novac samo za kratko vrijeme potrebno za prijenos, a ne za mjesece ili godine poput banke. Tvrde da su vaša sredstva 100% sigurna.

Po zakonu je potrebno da Wise držite sve svoje novčane račune potpuno odvojene od onih koje koriste za vođenje svog poslovanja. To znači da bi čak i kad bi Wise prestao s poslovanjem, vaš novac i dalje bio siguran. Sredstva se drže u velikim financijskim institucijama, poput Barclaysa i J.P. Morgan Chasea. U SAD -u Wise regulira Mreža za provedbu financijskih zločina (FinCEN), agencija američke vlade.

Služba za korisnike: Dostupno telefonom, od ponedjeljka do petka, od 8:00 do 20:00 po istočnom vremenu.

Mobilna aplikacija: Dostupno na Google Playu za Android uređaje 5.0 i novije verzije te u App Storeu za korisnike iOS -a za iOS uređaje 11.0 i novije. Kompatibilan je s iPhoneom, iPadom i iPod touchom.

Počnite slati novac s Wiseom

Mudre cijene i naknade

Wise ima zaseban raspored naknada za slanje novca, korištenje debitne kartice Wise, naknade za viševalutni račun i za korištenje Wise for Business.

Naknade za slanje novca

Mudar koristi ono što se naziva srednjim tržišnim tečajevima pri pretvaranju jedne valute u drugu. To je stopa koju banke koriste pri slanju sredstava između sebe.

Koliko ćete platiti za prijenos ovisi o kombinaciji tečaja na određeni dan prijenosa, plus naknada za transakciju. Iznos svakog od njih ovisit će o tome koliko novca šaljete i kako plaćate (kreditna kartica, debitna kartica, bankovni ACH ili žični prijenos).

Na donjoj snimci zaslona prikazani su troškovi slanja 1.000 USD primatelju koji će ta sredstva primiti u eurima putem bankovnog prijenosa:

Da bih poslao novac, napravio sam primjer od 1.000 USD poslanih primatelju koji će sredstva primiti u eurima. Međutim, i tečaj i naknada za transakciju razlikuju se ovisno o svakoj od četiri metode financiranja - kreditnom karticom, debitnom karticom, bankovnim ACH -om i bankovnim prijenosom.

Kako bismo lakše izračunali ukupne troškove, uzimamo u obzir dva broja:

• Stopa pretvorbe - ono što platforma koristi kao stopu konverzije, koja je obično lošija od stvarne stope konverzije.
• Naknada za transakciju - koliko platforma naplaćuje za prijenos, što je često mali postotak ili paušalna naknada.

Analiza je sljedeća (u vrijeme pisanja ovog članka stvarni tečaj konverzije iznosio je 1.000 do 854.20 eura):

Kreditna kartica	Debitna kartica	Banka ACH	Žični prijenos
Stopa pretvorbe	1.000 USD do 817,99 eura	1.000 USD do 840 eura	1.000 USD do 847,21 eura	1.000 USD do 845,30 eura
Raspon konverzije vs. stvarni tečaj (od 854,20)	36,21 eura (42,39 USD)	14,20 eura (16,62 USD)	6,99 eura (8,18 USD)	8,90 eura (10,42 USD)
Naknada za transakciju	$42.45	$16.68	$8.24	$10.48
Ukupni trošak u američkim dolarima (%)	$84.84 (8.48%)	$33.30 (3.33%)	$16.42 (1.64%)	$20.90 (2.09%)

Kao što možete vidjeti iz gornje tablice, platit ćete oko 1% naknade za konverziju i 1% naknade za transakciju za bankovni prijenos, a nešto manje ako koristite bankovni ACH. Međutim, kombinirani tečaj i naknada za transakciju za prijenos debitnom karticom su više od 3%, a za kreditnu karticu gotovo 9%.

Naknade su proporcionalno niže za veće prenesene iznose, osobito kada se koristi bankovni prijenos. Na primjer, naknada za slanje 1000 USD iznosi 20,90 USD, dok je naknada za slanje 10 000 USD 49,02 USD. Možete poslati 10 puta više novca za samo 2,5 puta veću cijenu.

Naknade za korištenje Wise debitne kartice

Ako imate valutu na računu, debitna kartica je besplatna. No ako to ne učinite, za korištenje kartice bit će naplaćena naknada za pretvorbu u rasponu od 0,24% do 3,69%. Međutim, ako kupujete putem interneta, prodavatelj može naplatiti vlastitu naknadu za pretvorbu. Možda ćete moći minimizirati ili izbjeći tu naknadu tražeći od prodavatelja da vam naplati u valuti po vašem izboru.

Wise vam omogućuje da podignete do 350 USD sa svog računa bez naknade. No, nakon što prijeđete to ograničenje, naplaćuje se naknada za podizanje od 2%. Naknada za konverziju bit će naplaćena ako sredstva nisu na vašem računu, ali to se može izbjeći ako podignete sredstva u lokalnoj valuti u kojoj se nalazi bankomat.

Naknade za viševalutni račun

Ne postoje naknade za otvaranje viševalutnog računa, čak i s više od 50 valuta na računu. Također ne postoje mjesečne ili godišnje naknade za račun, niti naknade za slanje ili primanje novca ili dodavanje sredstava na račun.

Međutim, postoje naknade za prijenos ako konvertirate između valuta na svom računu ili ako šaljete ili podižete novac na ili s bankovnog računa izvan Wisea.

Korištenje Wise Debit MasterCard kartice s računom besplatno je ako imate sredstva na računu, u protivnom će vam se naplatiti naknada za konverziju.

Naknade za Wise for Business

Račun za Wise for Business možete otvoriti besplatno, iako postoji mala jednokratna naknada za postavljanje za dobivanje vlastitih međunarodnih bankovnih podataka. Tu je i mala naknada za konverziju između valuta, bilo na vašem računu, bilo ako trošite debitnu karticu u valuti koju nemate na računu.

Ako novac konvertirate na svom računu, on se uvijek temelji na stvarnom tečaju, plus sve transakcijske naknade koje naplaćuje Wise.

Počnite slati novac s Wiseom

Kako otvoriti račun s Wiseom

Možete se besplatno prijaviti za Wise račun. Prijava se može dovršiti na mreži ili u mobilnoj aplikaciji. Jedini podaci koje trebate unijeti su vaša adresa e -pošte ili Google ili Facebook račun.

Mudre prednosti i mane

Prednosti:

• Prijenos novca primateljima u više od 70 zemalja koje koriste više od 50 valuta.
• Wise koristi cijene srednjeg tržišnog tečaja, usporedive s onim što banke koriste u međusobnim transakcijama. To je znatno niže od onoga što koriste mnoge međunarodne usluge prijenosa.
• Transferi putem bankovne doznake ili ACH -a iznose oko 2% ili manje, što je otprilike polovica cijene međunarodnog prijenosa putem PayPala.
• Uz vaš račun dolazi debitna MasterCard kartica koja će biti prihvaćena svugdje gdje je MasterCard dobrodošao.
• Wise je dostupan i za poslovnu upotrebu.

Protiv:

• Naknade za prijenose debitnim i kreditnim karticama mogu se kretati između 3% i 9%.
• Služba za korisnike ograničena je na redovne radne dane, po 12 sati dnevno. To može biti ograničenje za međunarodne transakcije u kojima se primatelj nalazi u udaljenoj vremenskoj zoni.

Trebate li koristiti Wise?

Ako imate obitelj i prijatelje u drugim zemljama u koje redovito šaljete sredstva, a Mudar račun će biti vrijedna usluga koju treba imati. Ako za prijenos koristite bankovnu doznaku ili ACH, ukupni trošak bit će manji od 2%, što je otprilike polovica cijene koju ćete platiti putem PayPal -a ili drugih međunarodnih usluga prijenosa.

Wise također može biti izvrstan izbor za tvrtke koje obavljaju značajnu međunarodnu djelatnost, osobito uključujući financijske transfere. Naknade su niže nego kod ostalih sustava prijenosa.

Glavni nedostatak Wisea je to što su naknade veće kod debitnih i kreditnih kartica, a posebno kod kreditnih kartica kod kojih naknade mogu iznositi i do 9%. No taj dodatni trošak možete izbjeći korištenjem bankovne doznake i ACH prijenosa.

Ako ste tražili jeftiniji način slanja i primanja novca na međunarodnoj razini, morate smatrajte Wise.