Za razliku od kreditnih kartica koje mogu naplatiti pretjerane kamatne stope koje se mijenjaju s tržišnim uvjetima, osobne su zajmovi dolaze s fiksnim kamatama, fiksnim rokovima otplate i fiksnim mjesečnim otplatama koje nikada neće promijeniti.
Budući da se vaša mjesečna uplata za osobni zajam također nikada neće promijeniti, te je kredite također lakše planirati nego kreditne kartice koje vam mogu nastaviti povećavati plaćanje dok nakupljate dug.
Ova kombinacija faktora čini osobne zajmove dobrom opcijom ako želite posuditi određeni iznos novca na određeno vrijeme i vratiti ga bez da se pitate koliko ćete kamata platiti u kraj.
Budući da najbolji osobni zajmovi mogu ponuditi fiksne kamatne stope do 3,99% na travanj, prikladni su za širok raspon namjena, od projekata preuređenja doma do konsolidacije duga. Međutim, važno je pobrinuti se da dobijete pravi osobni zajam za svoje potrebe-i onaj s najnižim dugoročnim troškovima.
Srećom, lakše je nego ikad usporediti osobne kredite na mreži i prijaviti se s nekoliko klikova na gumb.
10 najboljih zajmodavaca i stopa osobnih zajmova za 2021
Prije nego što se prijavite za osobni zajam, pomaže vam znati koji ugledni zajmodavci nude najniže stope i naknade. Usporedili smo neke od najboljih ličnih kredita koji su danas dostupni kako bismo došli do ove liste najboljih osobnih kredita za 2021 .:
- Vjerodostojno
- LendingTree
- Čak
- Marcus od Goldman Sachsa
- SoFi
- LightStream
- Najbolje jaje
- LendingClub
- Isplatiti
- Laktaš
1. Vjerodostojno
Ako želite usporediti stope za više zajmodavaca za osobne zajmove, Vjerodostojno čini proces lakim. Ova platforma za posudbu omogućuje vam da jednom unesete svoje podatke i usporedite ponude osobnih zajmova od raznih zajmodavaca na jednom mjestu u roku od nekoliko minuta.
Uz osobni zajam od tvrtke Credible, možda ćete moći posuditi već od 600 USD do 100.000 USD. Stope počinju od 4,99% za pojedince s izvrsnim kreditom, a uvjeti kredita mogli bi biti dostupni tijekom dvije do sedam godina.
Credible također nudi besprijekoran postupak prijavljivanja na mreži koji vam omogućuje da unesete sve svoje podatke, dobijete odobrenje kredita i s lakoćom postavite prijenos iznosa zajma. Imajte na umu da ćete se možda morati prijaviti za automatsko plaćanje kako biste se kvalificirali za najbolje stope osobnog zajma.
2. LendingTree
LendingTree je agregator kredita koji vam omogućuje da se jednom prijavite za osobni zajam i primite više konkurentskih ponuda istog dana. Na taj način možete usporediti sve njihove uvjete kredita, mjesečna plaćanja i naknade prije nego što se odlučite.
Postoji razlog zašto ova tvrtka koristi slogan: "Kad se banke natječu, vi pobjeđujete." LendingTree olakšava bankama da se natječu za vaše poslovanje uz minimalan napor s vaše strane. LendingTree također nudi korisne alate poput kalkulatora plaćanja i otplate duga koji vam mogu pomoći u izradi plana korištenja vašeg osobnog zajma za poboljšanje vašeg života i financija s vremenom.
3. Čak
Čak je još jedna platforma za osobne zajmove koja vam omogućuje da jednom ispunite svoje podatke i primite više ponuda kredita na jednom mjestu. Ne samo da to čini kupovinu s cijenama laganim, već se možete pretkvalificirati za osobni zajam putem interneta i bez napornog upita o svom kreditnom izvješću.
Budući da je Even platna platforma koja sama ne produžuje osobne zajmove, uvjeti i stope ponuda osobnih zajmova mogu se razlikovati. Za razliku od nekih drugih tvrtki na našoj ljestvici, Even bi mogao naplatiti izvornu naknadu koja bi mogla iznositi čak 5% vašeg iznosa kredita.
4. Marcus od Goldman Sachsa
Marcus od Goldman Sachsa nudi neke od najboljih osobnih zajmova koji su danas dostupni na temelju jednostavne činjenice da njihovi krediti ne dolaze s naknadom za prijavu ili izvornom naknadom. Godišnjicu biste mogli zaraditi na samo 6,99% s odličnim kreditom, a kazne se ne naplaćuju ako odlučite otplatiti kredit prijevremeno.
Ovaj online zajmodavac olakšava postupak podnošenja zahtjeva za zajam na mreži, a možete posuditi do 40.000 USD bez ikakvih kolaterala. Uvjeti kredita dostupni su od 36 do 72 mjeseca, tako da možete prilagoditi otplatu kredita i željeni rok isplate svojim potrebama. Još bolje, Marcus by Goldman Sachs omogućuje vam da unesete neke osnovne podatke i vidite svoje mogućnosti kredita bez detaljnog upita o vašem kreditnom izvješću.
5. SoFi
Dok SoFi izuzetno je popularan zbog svojih Studentski krediti i studentski zajam refinanciranje proizvode, nude i visokokvalitetne osobne zajmove. Budući da su namijenjeni potrošačima s dobrim ili izvrsnim kreditom, SoFi osobni zajmovi dolaze s fiksnim kamatama od 5,99% do 17,67% uz automatsko plaćanje.
Ako tražite kredit s minimalnim provizijama, SoFi zajmove svakako vrijedi razmotriti. Njihovi osobni zajmovi dolaze bez naknada za kašnjenje, naknade za nastanak i naknade unaprijed ako odlučite otplatiti svoj kredit prijevremeno. Možete posuditi do 100.000 USD ako ispunjavate uvjete, a čak se možete i prijaviti za privremeno pauziranje plaćanja ako izgubite posao.
6. LightStream
LightStream je također vrlo popularan zbog svojih svestranih osobnih kredita zahvaljujući niskim kamatama i velikim iznosima kredita. Ovaj online vjerovnik nudi stope od 3,99% do 16,79%, a iznosi kredita od 5000 do 100 000 USD. Možete čak izabrati i otplatu zajma tijekom 24 do 144 mjeseca, što je jedan od najširih raspona mogućnosti među svim ostalim osobnim zajmodavcima.
Najbolji dio LightStream -a je činjenica da cijeli postupak posudbe možete dovršiti na mreži. Sredstva za zajam čak možete primiti izravnim polaganjem već istog radnog dana, ovisno o tome kada se podnesete.
7. Najbolje jaje
Još jedan osobni zajmodavac koji dobiva dobre ocjene od kupaca je Najbolje jaje. Ovaj zajmodavac nudi kredite s niskim kamatama od 5,99% za potrošače s izvrsnim kreditom, a čak možete i unaprijed dobiti odobrenje za kredit putem interneta bez detaljnog upita o vašem kreditnom izvješću.
Ovisno o vašim prihodima i drugim faktorima, Best Egg vam omogućuje posudbu između 2.000 i 35.000 USD. Imajte na umu, međutim, da najbolji osobni zajmovi za jaja dolaze s izvornom naknadom koja bi mogla iznositi čak 5,99% vašeg iznosa kredita.
8. LendingClub
Iako su internetske banke popularne u prostoru za osobne kredite, ne zaboravite na to LendingClub -zajmodavac peer-to-peer koji omogućuje pojedinim ulagateljima davanje kredita umjesto banaka. Na strani jednadžbe o zaduživanju, LendingClub omogućuje potrošačima sa svim kreditnim rejtingima da se prijave za osobne zajmove u iznosima do 40.000 USD.
Kamatne stope kreću se od 6,95% do 35,89%, a najniže stope idu potrošačima s velikim ili izvrsnim kreditom. Ne odlučujete o predujmovima ako prijevremeno odlučite otplatiti zajam, iako ćete platiti naknadu za nastanak između 1% i 6% iznosa vašeg kredita.
Da biste se kvalificirali za jedan od svojih kredita, LendingClub kaže da morate imati najmanje 18 godina, imati provjerljiv bankovni račun, zaraditi dovoljno novca za otplatu kredita i imati visoku kreditnu sposobnost.
9. Isplatiti
Isplatiti je osobni zajmodavac koji nudi kredite posebno potrošačima koji trebaju otplatiti dug po kreditnoj kartici s visokim kamatama. Osobni zajmovi za isplatu dostupni su u iznosima između 5.000 i 35.000 USD, a možete se unaprijed odobriti i vidjeti svoju stopu na internetu bez detaljnog upita o svom kreditnom izvješću. Kako biste se kvalificirali za zajam, međutim, obično vam je potreban FICO rezultat od 640 ili više, dug prema prihodu omjer od 50% ili manje, najmanje tri godine kreditne povijesti, i bez kašnjenja u kreditu izvješće.
Kamatne stope na osobne zajmove za otplatu mogu biti čak 5,65% godišnje, što je znatno niže od prosječnih kamata koje kreditne kartice naplaćuju. Kao rezultat toga, Payoff kaže da njihovi klijenti obično brže otplaćuju dug i usput uštede mnogo kamata. Budući da sve vaše kreditne kretnje prijavljuju trima agencijama za izvješćivanje o kreditima - Experian, Equifax i TransUnion - ovaj zajam možete koristiti i za povećanje kreditnog rezultata.
10. Laktaš
Laktaš je još jedan online zajmodavac koji olakšava prethodno odobrenje i provjeru za koju ćete stopu ispunjavati uvjete bez detaljnog upita o vašem kreditnom izvješću. Ova je tvrtka također agregator kredita, što znači da sami ne nude kredite. Umjesto toga, dopuštaju vam da ispunite jedan obrazac zahtjeva za kredit i na jednom mjestu vidite ponude nekoliko konkurentnih zajmodavaca.
Prijavite se za osobni zajam kod Upstart-a kako biste vidjeli koliko možete uštedjeti konsolidacijom duga ili zaduživanjem po niskoj kamatnoj stopi.
Kako se kvalificirati za najbolje stope osobnog zajma
Dok nastavljate potragu za pravim osobnim zajmom za svoje potrebe, ključno je pronaći načine da postanete idealan kandidat za kredit. U međuvremenu morate znati što tražite kod kredita koje razmatrate i kako se postaviti kako biste pronašli najbolje kamatne stope.
Sljedeći savjeti mogu vam pomoći pronaći najbolji osobni zajam za konsolidacija duga, popravke kuće, veliki projekt preuređenja ili drugi financijski cilj.
Poboljšajte svoju kreditnu sposobnost
Većina tvrtki za osobne zajmove stavljaju veliku težinu na vaš kreditni rezultat-troznamenkasti broj koji predstavlja vaše kreditno stanje. Iako se vrlo dobar kredit obično smatra bilo kojim FICO rezultat od 740 ili više, možete se kvalificirati za osobni zajam s FICO bodom po nižoj stopi. Samo zapamtite da najbolje stope i uvjeti kredita uvijek idu onima s izvrsnom kreditnom ocjenom i dugom kreditnom poviješću.
Budući da je vaša povijest plaćanja najznačajniji faktor koji čini vaš FICO rezultat, najveći korak koji možete poduzeti kako biste održali kredit u dobroj formi je plaćanje svih računa prije ili na vrijeme. Ako račune platite sa zakašnjenjem, poslat ćete signal zajmodavcima da se borite da ne uspijete pratiti mjesečne uplate - crvena zastavica zbog koje ćete plaćati veću kamatu na svoj osobni zajam.
Otplatite dio duga
Također, imajte na umu drugi najvažniji faktor koji čini vaš FICO rezultat - koliko duga dugujete u odnosu na svoja kreditna ograničenja. Visoke razine duga u odnosu na vaša kreditna ograničenja govore bankama i zajmodavcima da očajnički tražite kredit, dok veliki broj otvorenih kredita govori zajmodavcima da se s novčanim tokovima nosite sasvim u redu.
Ako već imate maksimalan iznos kreditnih linija, otplata duga može brzo učiniti veliku razliku u vašem kreditnom rezultatu. Većina stručnjaka predlaže da zadržite svoju stopu iskorištenja kredita ispod 30% za najbolje rezultate svoje kreditne sposobnosti, pa je to dobar raspon za ciljanje.
Ispravite sve greške u svom kreditnom izvješću
Ako već neko vrijeme niste provjerili svoje kreditno izvješće, možda biste to htjeli učiniti sada. Netočno izvještavanje može nanijeti štetu vašem kreditnom rezultatu - osobito ako su lažne informacije negativne. Međutim, vjerojatno nikada nećete saznati da imate loše podatke o svom kreditnom izvješću, osim ako ne odvojite vrijeme da to provjerite.
Srećom, jednom godišnje možete dobiti besplatnu kopiju svog kreditnog izvješća iz sva tri kreditna ureda putem web stranice AnnualCreditReport.com. Ako pronađete pogrešne podatke koje je potrebno ispraviti, ovo vodič za ispravljanje pogrešaka u kreditnom izvješću od Federalne komisije za trgovinu (FTC) može pomoći.
Izgradite stabilne izvore prihoda
Kad jednom počnete kupovati osobne zajmove i usporedite uvjete podobnosti, primijetit ćete da većina želi stabilan izvor prihoda. To znači da ćete možda imati problema s kvalifikacijom ako ste na poslu samo nekoliko tjedana ili mjeseci, ali da ćete biti u boljoj poziciji za odobrenje ako ste nekoliko godina imali stalni posao godine.
Ako vaša povijest zapošljavanja otežava ispunjavanje uvjeta za dobivanje osobnog zajma, možda bi bilo vrijedno pričekati da se prijavite dok ne pokažete najmanje 12 mjeseci stalne radne povijesti. To će pomoći zajmodavcima da nećete imati problema s otplatom zajma, što nadamo se znači da ćete postići nižu kamatnu stopu.
Pronađite Cosignera
Također zapamtite da neke banke i zajmodavci dopuštaju potrošačima da se prijave za osobni zajam kod kosignera. Međutim, ne nude svi zajmodavci ovu opciju, pa usporedite nekoliko opcija i provjerite tko dopušta suigrante prije nego što se prijavite.
Ako imate nekoga s izvrsnim kreditom koji je spreman dati svoj kredit, moguće je da se oslonite na njegov solidni kreditni rejting kako biste dobili odobrenje i osigurali znatno nižu kamatnu stopu. Upamtite, međutim, da će vaš kosigner biti zajednički odgovoran za otplatu kredita baš kao i vi.
Prijavite se za bankovni račun
Većina banaka također zahtijeva da imate provjerljiv bankovni račun kako biste podnijeli zahtjev za osobni zajam, a to je to osobito vrijedi među online zajmodavcima koji će obraditi vašu prijavu i položiti vaša sredstva zajma elektronički.
Ako nemate tradicionalni bankovni račun, otvorite ga prije nego što podnesete zahtjev za osobni zajam. Usporedite ponude tekućeg računa i imajte na umu da neke ponude bankarski bonusi koji će vas nagraditi za prijavu i ispunjavanje njihovih zahtjeva za početni depozit.
Kupujte i usporedite zajmodavce
Konačno, ne zaboravite da najbolji način uštede novca osobnim zajmom uključuje usporedbu zajmodavaca i ponuda. Dok nastavljate potragu za pravim zajmom, otkrit ćete da zajmodavci imaju različite kriterije kreditiranja i zahtjeve koji bi mogli značiti plaćanje niže kamatne stope ovisno o tome kod koga se prijavljujete. Još jedan sjajan izbor je OneMain Financial.
Uvijek predlažemo usporedbu stopa i naknada od najmanje 3-4 zajmodavca prije nego što se prijavite. Na taj ćete način znati koliko će vaš zajam koštati ovisno o tome koliko posuđujete, vremenskoj liniji otplate kredita i drugim čimbenicima.
Provedite vrijeme uspoređujući jabuke s jabukama i zasigurno ćete pronaći najbolji osobni zajam po cijeni koju si možete priuštiti. Kako ćete koristiti svoja kreditna sredstva? To ovisi o vama.