Kanadska trgovačka banka osnovana je 1867., dok je Imperial Bank of Canada započela 1875. godine. Stoljeće i pol kasnije, tvrtka je i dalje u poslu. Dvije su se banke spojile 1961. godine i tako je nastala kanadska Imperial Bank of Commerce (CIBC).
Jedna od velikih 5 banaka u Kanadi, CIBC ima veliki ugled i prisutnost u Sjevernoj Americi, uključujući SAD i Karibe, opslužujući više od 10 milijuna klijenata. CIBC Bank USA službeno je započela s radom 2017. godine, označavajući posljednji pokušaj vjerovnika da postane značajan igrač na američkom tržištu.
Iako banka ima klijente u svih 50 država, njen je poseban fokus na srednjem zapadu. Na primjer, uredi za upravljanje privatnim bogatstvom nalaze se od obale do obale u Massachusettsu, Teksasu, Kaliforniji i tako dalje; ipak, bankomati i bankovni centri CIBC -a dostupni su samo u Illinoisu, Michiganu, Missouriju i Wisconsinu. Sjedište banke u SAD -u nalazi se u Chicagu.
CIBC ima punu širinu usluga i proizvoda, uključujući: bankovne račune, kreditne kartice, studentske kredite, zajedničke fondove, portfelje ulaganja, putovanja osiguranje, poslovne kreditne linije, bankarstvo za autohtone osobe, planiranje poslovnog nasljeđa, veliki računi poduzeća i međunarodni usluge.
Budući vlasnici kuća najviše zanimaju brojni hipotekarni proizvodi i resursi koje banka nudi. Iako postoji određena razlika u mogućnostima prekograničnog kreditiranja, CIBC općenito nudi klijentima fiksne hipoteke s prilagodljivom kamatom i posebne hipoteke. Zajmoprimci s obje strane 49. paralele mogu iskoristiti prednosti mrežnih vodiča, kalkulatora, video zapisa i drugih resursa dostupnih na web stranici banke.
CIBC hipotekarne činjenice
- Jedna od velikih 5 banaka u Kanadi, proizvod je spajanja 1960 -ih između dvije banke osnovane u 19. stoljeću
- Prošireno na američko bankovno poslovanje ponovnim preuzimanjem 2017. kao CIBC Bank USA
- Služi kupcima diljem zemlje, ali ima značajniju prisutnost na srednjem zapadu
- Nudi širok raspon bankovnih usluga za osobna i mala poduzeća,
- Omogućuje upravljanje bogatstvom i komercijalno bankarstvo za klijente iz industrije
- Proširuje niz fiksnih, podesivih stopa i specijaliteta hipotekarni proizvodi
- Ima internetske izvore za zajmoprimce koje mogu konzultirati, uključujući rječnik hipoteka i smjernice o propisima
Pregled
CIBC posluje diljem Kanade i Sjedinjenih Država, kao i na Karibima, pružajući 10 milijuna klijenata bankarske, štedne, investicione i kreditne usluge. Banka ima dugu povijest, rezultat spajanja dviju kanadskih banaka započetog u 19. stoljeću.
Poslujući više od 150 godina, CIBC je razvio četiri strateške jedinice: kanadsku osobnu i poslovnu bankarstvo, kanadsko komercijalno bankarstvo i upravljanje privatnim bogatstvom, američko komercijalno bankarstvo i privatno bogatstvo te kapital tržištima. Uz pružanje kvalitetnih proizvoda i usluga, CIBC se usredotočuje i na ulaganje u zajednicu, čime je u 2018. pridonio više od 60 milijuna dolara različitim organizacijama u SAD -u i Kanadi.
CIBC ima ocjenu F s Uredom za bolje poslovanje. Iako banka reagira na žalbe i rješava ih, 22 su podmirene u posljednje tri godine. Zajmodavac još nije akreditirao BBB, iako je njegov dosje otvoren od 2008. CIBC također ima vrlo niske recenzije korisnika o Trustpilotu. CIBC Bank USA, međutim, ima ocjenu A+, koja je pod kišobranom CIBC -a od 2017.
Trenutne hipotekarne stope CIBC -a
Specifičnosti zajma CIBC -a
Zajmoprimci koji traže stambeni kredit mogu pronaći brojne opcije i hipotekarne stope u CIBC -u. Općenito, kupci u bilo kojoj od 50 država mogu dobiti financiranje za:
Hipoteke s fiksnom kamatnom stopom
Ovi stambeni krediti idealni su za zajmoprimce koji se žele smiriti na dugi rok. Odlikuju se fiksnim kamatama i paušalnim otplatama tijekom trajanja kredita, a dostupne su pod 30 ili 15 godina. Budući da su plaćanja predvidljiva, a uvjeti dulji od onih za hipoteke s prilagodljivom kamatnom stopom, ti bi krediti mogli biti idealni za vlasnike stanova koji se ne planiraju seliti ili imaju ograničene proračune.
Hipoteke s podesivom stopom
Za razliku od fiksne kamatne stope, ove hipoteke imaju promjenjivu stopu koja se mijenja s prevladavajućim tržištem. Kamatna stopa ostaje fiksna za uvodno razdoblje, ali zatim raste ili pada povremeno, unaprijed određeno, što bi moglo biti, na primjer, jednom godišnje ili jednom u šest mjeseci. Prednost hipoteka s prilagodljivom kamatnom stopom je ta što su kamatne stope za te proizvode niže, ali ipak stope mogu se povećati s fluktuacijama na tržištu nakon početnog razdoblja s fiksnom kamatnom stopom i povećati mjesečna plaćanja u postupak.
Specijalizirani hipotekarni proizvodi
Stambeni zajmovi koji odgovaraju nišnim potrebama zaduživanja dostupni su i od CIBC -a. Na primjer, kupci mogu zatražiti zajam za obnovu građevine za financiranje preuređenja kuće ili kreditne linije stambenog kapitala za druge financijske potrebe. Banka također nudi obrnute hipoteke, koji su namijenjeni starijim klijentima bankarstva koji mogu iskoristiti svoj dom za plaćanje zdravstvenih potreba i drugih troškova u mirovini.
EasyPath hipoteka
Ova opcija dolazi sa zahtjevom za niskim predujmom kako bi se vlasništvo učinilo pristupačnijim. Ne postoji privatno hipotekarno osiguranje primjenjuju se fleksibilni standardi osiguranja.
Određeni zajmoprimci mogu tražiti zajmove podržane od vlade, poput onih koji su dostupni u Federalnoj stambenoj upravi Odjel za pitanja braniteljaili Ministarstvo poljoprivrede SAD -a. Ovi zajmovi obično dolaze s povoljnijim uvjetima za kvalificirane zajmoprimce i opcija su za one s nedovoljnim kreditom ili niskim novčanim tokovima. CIBC Bank USA ne objavljuje mogućnosti koje podržava država ili velike hipoteke za neusaglašene stambene kredite. No, nudi refinanciranje gotovine.
Korisničko iskustvo CIBC hipoteke
Zajmoprimci imaju lak put do hipoteke u suradnji s CIBC -om jer mogu pregledati hipotekarne proizvode, podnijeti zahtjev za zajam i pristupiti drugim informacijskim izvorima na mreži. CIBC Bank USA nema tako snažnu biblioteku resursa kao kanadska CIBC -ova web stranica, ali to ne sprječava vlasnike državnih kuća da upućuju na obrazovne materijale navedene na potonjoj.
Američki zajmoprimci htjet će se usredotočiti na upute i sadržaje o temama kao što su prvi kupci stanova, drugi domovi ili koja je hipoteka i koja je hipoteka najbolja. Klijenti mogu, međutim, pogledati tim za hipoteke u CIBC Bank USA i pronaći kontaktne podatke za te stručnjake.
Ugled zajmodavca CIBC -a
Postoji zabrinutost što se tiče reputacije zajmodavca CIBC -a u Kanadi, jer banka ima ocjenu F od Ureda za bolje poslovanje. CIBC Bank USA, s druge strane, ima A+, ali posluje tek od 2017. godine. Zajmodavac je u posljednje tri godine (od početka 2019.) riješio 22 pritužbe protiv njega, a BBB ga nije akreditirao. Ima slično niske ocjene korisnika Trustpilota.
Prethodne kontroverze također su utjecale na ugled ovog zajmodavca. CIBC je bio umiješan u skandal Enron, navodno pomažući tvrtki prikriti gubitke. Kao rezultat toga, postigao je nagodbu od preko 2 milijarde dolara kako bi okončao srodnu tužbu. Također je naišao na probleme u vezi s privatnošću kupaca. Banka je prethodno bila pod istragom zbog kršenja osjetljivih podataka 2007. godine, a nedavno se ponovno našla na udaru 2018. godine.
CIBC Bank USA koristi NMLS identifikacijski broj: 619817
- Podaci prikupljeni siječnja. 21, 2019
CIBC hipotekarna kvalifikacija
CIBC Bank USA ne otkriva svoje stope ili standarde kvalifikacije. Međutim, američki zajmoprimci mogu biti sigurni da su u igri normalne mjere financijske stabilnosti i kreditne sposobnosti. To znači da će banka procijeniti kreditne bodove, omjere duga i prihoda i druge zahtjeve kako bi procijenila rizik kreditiranja određenog zajmoprimca. Radi lakšeg snalaženja, evo osnovne tablice kako se kreditna ocjena uklapa u odluku.