Robo-ulaganje-hoće li vam uspjeti?

Robo-ulaganje novi je koncept-star samo nekoliko godina-koji olujno zahvaća industriju ulaganja. Sada postoji na desetke robo-savjetnika koji nude automatizirane usluge ulaganja i naknade koje su znatno ispod onoga što naplaćuju tradicionalni investicijski menadžeri. Ako tražite jeftino upravljanje ulaganjima-za koje se radi o svakom detalju ulaganja umjesto vas-tada morate pomno pogledati robo-savjetnike. Oni mogu biti savršeno rješenje za vaše investicione potrebe.

Što je Robo-savjetnik?

Robo-savjetnik internetska je, automatizirana platforma za ulaganje. Djeluje kao internetski financijski savjetnik, koji vodi cjelodnevno upravljanje vašim ulaganjima. Kad se prijavite s robo-savjetnikom, davate novac za financiranje računa, a zatim platforma za vas rješava sve ostalo. Vaš ulazak u robo-investiranje obično počinje s upitnikom. Robo-savjetnik postavit će vam pregršt pitanja koja su osmišljena da utvrde vaše i vaše ciljeve tolerancija na rizik. Nakon što se to utvrdi, platforma će stvoriti portfelj osmišljen tako da vam pomogne u postizanju vaših ciljeva, uz održavanje razine rizika koja je u skladu s vašim temperamentom rizika. Robo ulaganje počelo je postajati tek oko 2010. godine, kada

Poboljšanje i Wealthfront, trenutno dva najveća neovisna robo-savjetnika, pokrenula su svoje usluge.

Robo savjetnici pružaju atraktivan spoj automatiziranog ulaganja i strukturu niske naknade.

Ironično, niti jedna od usluga koje pružaju nije nova. Tradicionalni savjetnici za ljudska ulaganja nude ove usluge već dugi niz godina, međutim naplaćuju mnogo veće naknade i rade samo s vrlo velikim portfeljima ulaganja. Na pravi način, robo-savjetnici opskrbljuju mase profesionalnim menadžmentom ulaganja po pristupačnoj cijeni.

Kako rade Robo-savjetnici?

Ne postoje dva robo-savjetnika koji su potpuno isti, ali svi dijele određene zajedničke karakteristike.

Moderna teorija portfelja (MPT).

Gotovo svi robo-savjetnici koriste MPT kao svoju osnovnu metodologiju ulaganja. MPT u biti drži da je pravilna raspodjela imovine ključ uspjeha ulaganja. Iz tog razloga, usredotočuje se ulagačka aktivnost na održavanje izloženosti određenim osnovnim klasama imovine, a ne na odabir određenog osiguranja.

Fondovi kojima se trguje na burzi (ETF).

U skladu s MPT-om, ulaganja u robote uvelike koriste ETF-ove u izgradnji portfelja. ETF -ovi su obično indeksni fondovi, uloženi u nekolicinu tržišnih sektora. Na primjer, platforma robo-savjetnika može ulagati u ETF-ove temeljene na indeksima koji pokrivaju američko tržište dionica, međunarodna tržišta, tržišta u nastajanju, američke državne obveznice, američke korporativne obveznice i strana vlada obveznice.

Tipična platforma robo-savjetnika općenito će raditi s malim brojem ETF-ova, s jednim fondom koji predstavlja svako široko tržište. Iz tog razloga vaš portfelj ulaganja neće biti ograničen na najviše 10 do 12 ETF -ova. Međutim, taj mali broj fondova zapravo pruža izloženost tisućama pojedinačnih vrijednosnih papira.

Velika prednost ETF-a je činjenica da su jeftina ulagačka sredstva. ETF -ovi ne naplaćuju naknade za učitavanje koje su tipične za uzajamne fondove. A budući da se temelje na indeksu širokih tržišta, rijetko trguju vrijednosnim papirima unutar fonda. To znači da imaju vrlo niske naknade za ulaganje. Iz tog razloga se veći dio ulaganja prenosi na ulagače.

Potpuno automatizirano ulaganje.

Automatsko ulaganje znači da se cijeli proces ulaganja odvija izvan vidokruga, ili barem izvan vidokruga ulagača. Nakon što se prijavite za ulaganje s robo-savjetnikom, cijeli proces rješava se umjesto vas. To uključuje izgradnju portfelja, povremeno ponovno uravnoteženje i svakodnevne upravljačke odgovornosti. Vaša jedina odgovornost u sklopu ulaganja je financiranje vašeg računa. Sve ostalo rješavate sami, što je primarni razlog zašto se platforme nazivaju robo-savjetnici.

Porezna optimizacija.

Većina robo-savjetnika nudi ovu uslugu automatski i obično besplatno. Upotreba ETF -a u najmanju ruku minimizira iznos kapitalnih dobitaka koji će se ostvariti na računu. ETF -ovi - jer aktivno ne trguju dionicama - jednostavno rastu kao rast vrijednosnica u koje ulaze i vrijednosnice. Rijetko prodaju vrijednosne papire, što znači da postoji mali kapitalni dobitak koji se može prenijeti na ulagače. Osim toga, tamo gdje nastaju kapitalni dobici, oni su obično dugoročni. To znači da možete iskoristiti niže porezne stope koje se primjenjuju na dugoročne kapitalne dobitke. Nasuprot tome, kratkoročni kapitalni dobici koji nastaju uzajamnim fondovima kojima se aktivno trguje oporezivi su prema vašim uobičajenim stopama poreza na dohodak. Koristeći ETF-ove, robo-savjetnici u potpunosti izbjegavaju ovu situaciju.

Raspodjela ulaganja druga je strategija optimizacije poreza koja se obično koristi u robo-ulaganju. Platforme često nastoje rasporediti ulaganja koja stvaraju kamate i dividende na račune za mirovine zaštićene porezima, dok dodjeljuju potencijalni kapitalni dobici koji stvaraju ulaganja na redovne oporezive račune, gdje mogu imati koristi od smanjenja dugoročnog poreza na kapitalnu dobit stope.

Ubiranje poreznih gubitaka ili TLH.

Ovo je proces rasprodaje izgubljenih pozicija kako bi se stvorili kapitalni gubici koji će nadoknaditi kapitalne dobitke od drugih ulaganja. Ulaganja slične vrste kupuju se kasnije kako bi se izbjeglo Pravila prodaje pranja IRS -a. Ovaj postupak omogućuje vam da dugoročno zadržite pozicije imovine, dok stvarate porez koji smanjuje prodaju imovine kako biste smanjili svoju godišnju poreznu obvezu. Neki robo-savjetnici-poput Poboljšanje i Wealthfront - ponuditi TLH svim ulagačima, bez obzira na veličinu portfelja. Drugi ga nude kao vrhunsku uslugu uz dodatnu naknadu. Neki drugi ga uopće ne nude, iako postaje sve popularniji u industriji.

Bijela knjiga tvrdi da možete poboljšati svoje dugoročne ulagačke performanse za najmanje 1,27% godišnje.

Niske naknade.

Vrsta internetskih financijskih savjeta koje nudi robo-investiranje odavno je dostupna od tradicionalnih savjetnika za ljudska ulaganja. Međutim, ti savjetnici naplaćuju mnogo veće naknade za svoje usluge. Općenito možete očekivati ​​da ćete svake godine za njihove usluge platiti između 1% i 2% vrijednosti vašeg portfelja. Nepotrebno je reći da to može uzeti veliki dio vašeg povrata ulaganja. Štoviše, tradicionalni investicijski savjetnici obično zahtijevaju da imate vrlo veliku veličinu portfelja - često 500.000 USD ili više.

No, u strukturi naknada robo-ulaganje se zaista ističe. Robo savjetnici obično naplaćuju godišnju naknadu između 0,25% i 0,50% vrijednosti vašeg portfelja. To je samo dio onoga što tradicionalni savjetnici za ljudska ulaganja naplaćuju. Štoviše, postoje i robo-savjetnici koji svoju uslugu pružaju besplatno.

To je vjerojatno najveća pojedinačna prednost robo-ulaganja i primarna atrakcija za ulagače svih veličina portfelja. Razlika od 1% godišnje u godišnjim naknadama može povećati povrat ulaganja u portfelj sa 6% na 7%. A to može napraviti veliku razliku. Uloženih 100.000 USD 30 godina uz 6% proizvest će portfelj od 574.350 USD. No 7% će proizvesti portfelj od 761.225 USD. To je razlika od oko 187.000 dolara, i zato robo-savjetnici postaju tako popularni.

Orijentacija prema novim i malim ulagačima.

Najmanje dva faktora o kojima smo do sada govorili uvelike idu u prilog novim i malim ulagačima - automatizirano ulaganje i niske naknade. Ali postoji i treći. Robo-savjetnici imaju vrlo niske zahtjeve za minimalnim depozitom. Neki zahtijevaju nekoliko tisuća dolara, neki samo nekoliko stotina, a neki uopće nemaju zahtjev za minimalnim depozitom (vidi tablicu). To je savršeno prilagođeno novom ili malom investitoru, koji bi u početku mogao raditi s vrlo malo novca. Robo-savjetnici čak su vrlo prijateljski raspoloženi prema ulagačima s malo ili nimalo početnog novca, te potiču redovite automatske uplate računa kao način za stvaranje vašeg računa. Možete jednostavno oduzeti određeni iznos novca na svoj račun za savjetnika za plaće, na isti način na koji to radite sa svojim tekućim, štednim i umirovljeničkim računima. Novac će s vremenom polako rasti, a zatim će se usput automatski ulagati umjesto vas.

Prednosti Robo-ulaganja

Postoji razlog zašto robo-savjetnici tako brzo postaju popularni. Nude previše prednosti da bi se zanemarile. Mnogi nude usluge usporedive s onima koje ćete pronaći s tradicionalnim investicijskim savjetnicima s mnogo višim cijenama. Evo primjera tih usluga:

Profesionalno upravljanje portfeljem.

Robo ulaganje omogućuje vam da iskoristite prednosti tradicionalnih investicijskih savjetnika. Profesionalno upravljanje ulaganjima dobivate kroz dodijeljenu mješavinu klasa imovine, koje se prema potrebi ponovno uravnotežuju. Ovo je usluga za koju veći ulagači plaćaju mnogo više novca. Robo-savjetnici u osnovi pružaju uslugu internetskog financijskog savjetnika koja za vas rješava sve detalje vaše investicijske aktivnosti. To znači da ne morate mnogo istraživati ​​o ulaganju, brinuti se o izboru ulaganja ili kada kupovati i prodavati. Sve se to rješava umjesto vas.

Struktura vrlo niske naknade.

Tradicionalna investicijski menadžer moglo bi vam naplatiti oko 1,5% vašeg portfelja svake godine kako biste njime upravljali. No, s robo-savjetnikom možete dobiti u osnovi iste usluge upravljanja ulaganjima za 0,5% ili manje. Ovo ne samo da dugoročno poboljšava neto povrat ulaganja, već općenito čini ulaganje manje rizičnim. Uzmite u obzir mogućnost da biste mogli izgubiti, recimo, 10% ulaganja u jednoj godini. Ako vam investicijski savjetnik povrh toga naplati 1,5%, vaš neto gubitak bit će 11,5%. Sada, ako s robo-savjetnikom pretrpite isti gubitak od 10%, vaš će neto gubitak biti samo 10,5%. To barem donekle ublažava udarac pada vaše investicijske pozicije. Svaka strategija koja minimizira gubitke također smanjuje rizik.

Uloži i zaboravi.

Žalosna je činjenica da je ulaganje vlastitim rukama mnogo složenije i oduzima više vremena nego što će mnogi gurui koji se brzo bogate priznati. Morate definirati svoje investicijske ciljeve, stvoriti portfolio portfelja koji će vjerojatno postići te ciljeve, istražiti različite vrijednosne papire, kupiti vrijednosne papire, povremeno rebalansirati portfelj, a zatim znati kada prodati navedeno ulaganja. Ali robo-savjetnici djeluju kao vaš internetski financijski savjetnik. Oni za vas rješavaju cijeli proces ulaganja. Sve što trebate učiniti je financirati svoj račun, a za ostalo će se pobrinuti online investicijski savjetnik. To vas oslobađa da se koncentrirate na ostatak života. Možete postati stalni ulagač - a da pritom ne morate prljati ruke - ali ipak imati sve svoje vrijeme da učinite sve što trebate ili želite učiniti. To je savršen aranžman i za velike i za male investitore. Uostalom, nemaju svi ni vremena, ni sklonosti, ni interesa da postanu glavni ulagači. Zapravo, vrlo je malo pojedinačnih ulagača posebno dobro u tome. Zato je za većinu ljudi najbolje osloniti se na stručnjake koji ulažu u život. Iskorištavate njihovu stručnost i alate koji su im na raspolaganju, a to radite uz iznimno nisku naknadu.

Robo-investiranje savršeno je za nove ulagače.

Za većinu novih ulagača izazov s ulaganjem dolazi s novcem za ulaganje. Vjerojatno nemate vremena provesti sva istraživanja koja su vam potrebna za stvaranje pobjedničkog portfelja ulaganja. Automatizirani proces ulaganja koji pružaju robo-savjetnici omogućuje novim ulagateljima rad na samo jednom aspektu procesa ulaganja, a to je financiranje njihovih računa. Sve ostalo rješavate sami. Robo-savjetnici također su izvrstan način za početak ulaganja prije nego što steknete vještinu i znanje da to učinite sami. Na primjer, možete početi koristiti robo-savjetnika, zaraditi novac na svojim ulaganjima i povećati svoj portfelj. No kad jednom imate dovoljno novca u tom portfelju, možda biste se htjeli proširiti i razmisliti o ulaganju sami. Ako dosegnete tu točku, možete nastaviti ostavljati većinu svog novca na upravljanju robo-savjetniku, dok malu količinu premještate na račun za samostalno upravljanje. Zatim se možete okušati u izravnom ulaganju, sigurni da znate da većinom vašeg novca i dalje profesionalno upravlja internetski financijski savjetnik.

Nedostaci robo-ulaganja

Kao što možete pretpostaviti, robo-savjetnici teško da su savršena sredstva za ulaganje. Oni imaju neke nedostatke kojih morate biti svjesni prije nego što uskočite. Ali nemojte očekivati ​​da ćete biti šokirani bilo kojim od ovih nedostataka. Oni su ono što biste mogli očekivati ​​u bilo kojoj vrsti upravljane investicione platforme, osobito one koja dolazi po tako niskim cijenama.

Nećete pobijediti tržište.

Profesionalno upravljanje novcem ne znači da ćete pobijediti tržište. Neki ulagači u potpunosti očekuju da će menadžeri ulaganja moći učiniti upravo to. Na primjer, ako S&P 500 poraste za 10%, očekuju da će investicijski savjetnik ostvariti povrat od 15%. No, tako ne funkcionira profesionalno upravljanje ulaganjima, čak ni s robo-savjetnicima. Općenito je pravilo da će upotreba bilo koje vrste investicijskog savjetnika, uključujući robo-savjetnike, općenito imati slabije rezultate na tržištu. To je zato što se svi dobro upravljani portfelji ulaganja diverzificiraju u različite klase imovine. Tipičan portfelj uključivat će raspodjelu u obveznice, kao i dionice.

Dakle, ako tržište dionica poraste za 10%, ali tržište obveznica osigurava povrat od samo 3%, ukupni povrat vašeg portfelja bit će nešto manji od 10%. Naravno, i druga strana je istinita. Ako burza izgubi 10%, a tržište obveznica osigura povratak od 3%, ukupni gubitak vašeg portfelja bit će nešto manji od 10%. To je cijela svrha diverzifikacije ulaganja - izmjena na putu prema gore, ali zaštita na putu prema dolje.

Shvatite da robo-savjetnici ne postoje kako bi vas obogatili, već radi ispravnog upravljanja vašim portfeljem ulaganja umjesto vas, uz vrlo nisku naknadu.

Nema ulaganja „uradi sam“.

Neki investitori vole neke akcije sa svojim investicijskim aktivnostima. Robo-investiranje potpuno je pasivna investicijska aktivnost. Kao što sam već rekao, vaša je isključiva odgovornost financiranje vašeg računa. Sve aktivnosti na tom računu obavljat će se automatskim ulaganjem. Ako ste tip koji voli akciju u vašem portfelju, to može biti pomalo dosadno.

Osim toga, većina robo-savjetnika ne dopušta vam da odaberete svoja ulaganja. Nećete moći kupiti pojedinačne dionice, pa čak ni druge ETF -ove, te ih dodati u svoj portfelj.

Ako želite sigurnost i predvidljivost automatiziranog ulaganja, ali želite i neku mogućnost trgovanja vrijednosnim papirima vlastiti, morat ćete otvoriti zasebni račun u tvrtki za posredovanje u ulaganjima koja nudi sredstva za samostalno upravljanje ulaganje.

Ograničeni kontakt s kupcima.

Jedan od razloga zašto robo-savjetnici mogu ponuditi tako niske strukture naknada je i to što pružaju samo ograničenu korisničku uslugu. Iako mnogi povećavaju broj kontakata s klijentima i izravne financijske savjete na mreži koje pružaju, još uvijek je tipično znatno ispod onog koje nude velike brokerske kuće, a osobito s punim uslugama posrednici.

Možda nećete moći kontaktirati robo-savjetnika u 3 sata ujutro jer vaš portfelj gubi novac, a ne možete zaspati. Automatizirano ulaganje upravo je ono što naziv implicira, pa su mogućnosti za izravnu intervenciju samo ograničene.

Robo-savjetnici neće upravljati vašim 401 (k).

Za mnoge ulagače njihov najveći pojedinačni račun za ulaganja sponzorira poslodavac 401 (k) plan. Nažalost, robo-savjetnici ne mogu ponuditi mnogo pomoći u ovom području, barem ne u ovom trenutku. Poboljšanje se uvodi to je Poboljšanje za posao, čiji je cilj upravljanje planovima 401 (k) koje sponzorira poslodavac. No to je potpuno nova ponuda i pruža se samo kroz ograničen broj malih planova poslodavaca. Međutim, unatoč činjenici da robo-savjetnici napreduju u svemiru 401 (k), usluga nije dostupna u većini planova. Također, robo-savjetnicima nedostaje ovlaštenje za izravno upravljanje postojećim planovima 401 (k). To znači da iako robo-savjetnici mogu upravljati vašim redovitim brokerskim računom kao i svaki plan IRA -e koji imate, nećete moći iskoristiti njihove usluge za upravljanje svojim 401 (k) plan. Neki robo-savjetnici, poput osobnog kapitala, mogu pratiti vaš plan 401 (k) i za vas davati preporuke za ulaganja. Ali oni se ne mogu za vas uključiti u svakodnevni proces upravljanja planom.

Hoće li vam Robo-ulaganje uspjeti?

Robo ulaganje neće uspjeti svima, ali bi moglo biti prednost za većinu ulagača. Ako ste novi ili mali ulagač, svakako biste se trebali pozabaviti ulaganjem u robote. Prednost početnih depozita bez ili s minimalnim minimumom, plus vrlo niske naknade za upravljanje, savršena je kombinacija za male ulagače. Činjenica da na samom početku svoje investicijske karijere možete dobiti profesionalne savjete o ulaganju nije mala prednost. Morate platiti puno više novca da biste dobili tu razinu usluge od tradicionalnih investicijskih savjetnika.

Ako trenutno investirate s tradicionalnim investicijskim menadžerom i umorni ste od plaćanja visokih naknada za uslugu, premještanje barem dijela vašeg novca robo-savjetniku moglo bi vam dobro doći.

Možda ćete čak nakon nekog vremena otkriti da se ulaganja koja daje robo-savjetnik podudaraju ili premašuju ono što nudi vaš tradicionalni investicijski savjetnik. U tom trenutku možete izvršiti veleprodaju prelaska na robo-ulaganje. Ako ne znate puno o ulaganju ili nemate interesa za to, robo-savjetnici mogli bi biti savršeno rješenje za vaše potrebe ulaganja. Sve što trebate učiniti je financirati svoj račun, a automatizirano ulaganje koje pružaju robo-savjetnici pobrinut će se za sve detalje upravljanja umjesto vas. Ne treba ni spominjati da ako imate sveukupno zauzet život, a zaista nemate vremena za ulaganje, ulaganje u robote može biti odgovor na molitvu. Svoj novac možete predati robo-savjetniku, da se njime profesionalno upravlja, a zatim nastaviti s ostatkom života. Ulagateljsku stranu vašeg života u potpunosti će pokriti robo-savjetnik, oslobađajući vaše vrijeme i um za druge poslove. Jedina vrsta ulagača za koju robo-ulaganje neće raditi je predani samoupravljač. Budući da je robo-investiranje potpuno automatiziran pothvat, ulagač koji će sam napraviti, pronaći će malo razloga za njegovo korištenje. Ipak, čak i za vlastiteg ulagača može pomoći da se barem nekim vašim novcem profesionalno upravlja. S obzirom na fleksibilnost i niske naknade koje robo-savjetnici pružaju, korištenje bi moglo ponuditi savršen hibrid strategijom, u kojoj se nekim vašim portfeljem profesionalno upravlja, a vi idete samousmjerenim putem ostatak.

Možda postoji još jedan investitor kojem se robo-ulaganje neće svidjeti, a to je ulagač koji želi veliku količinu vrlo osobnih usluga. Tu razinu usluge mogu pružiti samo tradicionalni menadžeri ulaganja. Imaju resurse-i veću strukturu naknada-koji mogu prilagoditi odnos jedan na jedan s osobnim financijskim savjetnikom, koji vam je uvijek na raspolaganju. No ako vam dosadi plaćati visoke naknade za tu razinu usluge, postoji robo-savjetnik koji može pružiti iste osnovne usluge, ali bez dodira s vratarjem.

Popis popularnih Robo-savjetnika

Sastavili smo popis 15 najpopularnijih robo-savjetnika na tržištu. Ali polje je novo i brzo raste. Novi robo-savjetnici stalno dolaze na tržište, stoga povremeno provjeravajte ima li dodataka na ovom popisu. Unatoč sličnostima među svim robo-savjetnicima, postoje značajne razlike u razinama usluga. Na primjer, postoje različiti zahtjevi minimalnog depozita, različite strukture naknada, pa čak i različite vrste računa koji se obrađuju. Možda ćete morati istražiti nekoliko robo-savjetnika kako biste pronašli onoga koji vam odgovara. I zato smo sastavili ovaj popis.

• Poboljšanje
  • Minimalni početni depozit $0
  • Godišnje naknade 0,25% stanja računa; veći na premium računima
  • Vrste računa Redoviti pojedinačni i zajednički, tradicionalni, Roth, rollover & SEP IRA, Trustovi
  • Mobilna aplikacija Da
  • Automatsko ponovno uravnoteženje Da
  • Berba bez poreza Da
  • Saznajte više
• Žir
  • Minimalni početni depozit Ništa, ali minimalno 5 USD za početak ulaganja
  • Godišnje naknade 1 USD mjesečno na saldo računa ispod 5000 USD, zatim 0,25% za veća stanja
  • Vrste računa Oporezivi računi samo za pojedince
  • Mobilna aplikacija Da
  • Automatsko ponovno uravnoteženje Da
  • Berba bez poreza N/A
  • Saznajte više
• Facet Wealth - mrežna CFP usluga
  • Minimalni početni depozit $0
  • Godišnje naknade 480 - 5000 USD, ovisno o potrebnim uslugama
  • Vrste računa Ukupna vrijednost imovine <1.000.000 USD
  • Mobilna aplikacija Videokonferencije i chat
  • Automatsko ponovno uravnoteženje N/A
  • Berba bez poreza N/A
  • Saznajte više
• Stash Invest
  • Minimalni početni depozit $5
  • Godišnje naknade 1 USD mjesečno do 4.999 USD; 0,25% godišnje na višim saldoima
  • Vrste računa Redovni individualni računi
  • Mobilna aplikacija Da
  • Automatsko ponovno uravnoteženje N/A
  • Berba bez poreza N/A
  • Saznajte više
• Wealthfront
  • Minimalni početni depozit $500
  • Godišnje naknade Prvih 10.000 USD besplatno; 0,25% na veća stanja
  • Vrste računa Redoviti pojedinačni i zajednički, tradicionalni, Roth i SEP IRA -i, 401 (k) prevrtanja, Trustovi, 529 planova
  • Mobilna aplikacija Da
  • Automatsko ponovno uravnoteženje Da
  • Berba bez poreza Da
  • Saznajte više
• Osobni kapital
  • Minimalni početni depozit $25,000
  • Godišnje naknade 0,49% do 0,89%
  • Vrste računa Redoviti pojedinačni i zajednički, tradicionalni i Roth -ovi IRA -i, Trustovi, planovi štednje na fakultetima
  • Mobilna aplikacija Da
  • Automatsko ponovno uravnoteženje Da
  • Berba bez poreza Da
  • Saznajte više
• E*TRADE Prilagodljivi portfelji
  • Minimalni početni depozit 10.000 USD (5.000 USD na računima IRA -e)
  • Godišnje naknade 0.30%
  • Vrste računa Redoviti pojedinačni i zajednički, tradicionalni, Roth & Rollover IRA -i i skrbnički računi
  • Mobilna aplikacija Da
  • Automatsko ponovno uravnoteženje Da
  • Berba bez poreza N/A
  • Saznajte više
• Vjernost Idi
  • Minimalni početni depozit $5,000
  • Godišnje naknade 0,35% (0,40% “all in” troškovi)
  • Vrste računa Redoviti pojedinačni i zajednički, tradicionalni, Roth i IRL -i pri prevrtanju
  • Mobilna aplikacija Da
  • Automatsko ponovno uravnoteženje Da
  • Berba bez poreza N/A
  • Saznajte više
• FutureAdvisor
  • Minimalni početni depozit $10,000
  • Godišnje naknade 0,50% + 7,95 USD na nekim poslovima (0,65% “all in” troškovi)
  • Vrste računa Redoviti pojedinačni i zajednički, tradicionalni, Roth, prevrtanje i SEP IRA -e, Skrbništvo, Trustovi, oko 401 (k)
  • Mobilna aplikacija Da
  • Automatsko ponovno uravnoteženje Da
  • Berba bez poreza Da
• Za živicu
  • Minimalni početni depozit $1
  • Godišnje naknade 0,30% do 0,75%
  • Vrste računa Redoviti individualni i zajednički, tradicionalni, Roth, prevrtanje, SEP i JEDNOSTAVNI IRA -i, Trustovi, Skrbnički i Solo 401 (k) planovi
  • Mobilna aplikacija Da
  • Automatsko ponovno uravnoteženje Da
  • Berba bez poreza Da
• Rebalans IRA
  • Minimalni početni depozit $100,000
  • Godišnje naknade 0,50% + 250 USD naknade za postavljanje računa
  • Vrste računa Tradicionalni, Roth i SEP IRA -i
  • Mobilna aplikacija Nijedan
  • Automatsko ponovno uravnoteženje Da
  • Berba bez poreza N/A
• Charles Schwab Inteligentni portfelji
  • Minimalni početni depozit $5,000
  • Godišnje naknade $0
  • Vrste računa Redoviti pojedinačni i zajednički, tradicionalni, Roth & SEP IRA -e, Skrbništvo i Trustovi
  • Mobilna aplikacija Da
  • Automatsko ponovno uravnoteženje Da
  • Berba bez poreza Da, na računima od 50.000 USD+
  • Saznajte više
• Vanguard usluge osobnog savjetnika
  • Minimalni početni depozit $50,000
  • Godišnje naknade 0.30%
  • Vrste računa Redoviti pojedinačni i zajednički, tradicionalni, Roth & SEP IRA -i, Trustovi
  • Mobilna aplikacija Da
  • Automatsko ponovno uravnoteženje Da
  • Berba bez poreza N/A
• WiseBanyan
  • Minimalni početni depozit $10,000
  • Godišnje naknade Nijedan
  • Vrste računa Redovite pojedinačne i zajedničke, tradicionalne, Roth & SEP IRA -e
  • Mobilna aplikacija Da
  • Automatsko ponovno uravnoteženje Da
  • Berba bez poreza Da, s 0,25% naknade (maksimalno 20 USD mjesečno)