Osiguravajuća društva uvijek pokušavaju razviti nove proizvode osiguranja kako bi zadovoljili potrebe svojih klijenata. Iako je ideja životnog osiguranja započela kao jednostavan koncept, s godinama se razvila u mnogo više. Postoje deseci različitih vrsta osiguranja.
Indeksirani univerzalni život
Jedan novi proizvod koji su nedavno razvili je indeksirano univerzalno životno osiguranje, a postoje i prednosti i nedostaci indeksiranog univerzalnog životnog osiguranja.
Ove su police zanimljive jer vam omogućuju korištenje sredstava životnog osiguranja za ulaganje na burzi. Osim toga, mogu biti jedna od najzbunjujućih vrsta pravila koje možete kupiti. Mnogo je zbunjujuće oko ovih planova i prednosti koje oni nude. Od vitalnog je značaja da razumijete sve mogućnosti i prednosti svake vrste planova. Želimo vam pomoći razumjeti indeksirani univerzalni planovi životnog osiguranja.
Odgovara li vam ova politika?
Pogledajmo…..
Što je indeksirano univerzalno životno osiguranje?
Indeksirano univerzalno životno osiguranje kombinacija je
druge vrste životnog osiguranja. Prije svega to je vrsta trajno životno osiguranje. To znači da je to politika koja će vam trajati cijeli život; na kraju ne istječe kao ročno osiguranje. Indeksirani univerzalni život također povećava novčanu vrijednost, novac koji možete uzeti i potrošiti dok ste živi.Budući da je indeksirano univerzalno životno osiguranje vrsta univerzalne police, iznos koji morate plaćati svaki mjesec nije fiksiran.
Vi odlučujete koliko možete platiti svaki mjesec, obično s minimalnim zahtjevom. Međutim, ako ne plaćate dovoljno u svoju policu, moglo bi na kraju ostati bez novca i isteći.
Kako funkcioniraju dionička ulaganja?
Ono što je jedinstveno u indeksiranom univerzalnom životnom osiguranju je to što ulaže vašu novčanu vrijednost na burzi, koristeći tržišni indeks poput S&P 500. To znači da se vaš rast gotovinske vrijednosti temelji na uspješnosti burze. Ako tržište raste, ovim planovima možete zaraditi više novca. Međutim, ako tržište padne, nećete ništa zaraditi.
Dobra stvar kod ovih politika je to ne mogu izgubiti novac.
Ako se burza sruši, vrijednost vašeg novca neće se smanjiti; jednostavno neće rasti te godine.
Uz policu životnog osiguranja možete se na pravi način brinuti za svoju obitelj.
Ako vam se nešto dogodi, voljet ćete svojim voljenima ostaviti financijsko jaje za njihovu dobrobit. Kliknite na svoju državu da biste saznali više.
ZapočniteKako se indeksirano univerzalno životno osiguranje uspoređuje s drugim polisama?
Budući da je indeksirano univerzalno životno osiguranje a trajna politika, puno je skuplje od oročenog osiguranja. Vjerojatno biste za istu naknadu u slučaju smrti platili otprilike deset puta više mjesečno. Ako tražite životno osiguranje po najnižoj mogućoj cijeni i ne smeta vam što istječe, rok je bolji izbor. Ako želite trajno pokriće ili želite kombinirati životno osiguranje s planom ulaganja, indeksirano univerzalno životno osiguranje moglo bi biti bolji izbor.
U odnosu na cijeli život i univerzalni život, indeksirano univerzalno životno osiguranje košta otprilike isto mjesečno. Glavna razlika je u tome kako ti računi upravljaju vašom gotovinskom vrijednošću.
Cijeli život ima zajamčeni godišnji povrat, tako da znate točno koliko ovaj račun zarađuje. Univerzalni život zarađuje kamatnu stopu koja se može mijenjati ovisno o tržišnoj kamatnoj stopi. Ovo ide gore -dolje, ali barem svake godine zaradite nešto.
Indeksirani univerzalni život ima najviše varijacija budući da se vaš povrat temelji na burzi. Kad je tržište dobro, ovim ćete pravilima zaraditi najviše novca. Kad je tržište loše, ovim pravilima nećete zaraditi novac.
Koje su prednosti indeksiranog univerzalnog životnog osiguranja?
Indeksirano univerzalno životno osiguranje najbolje funkcionira kao kombinacija vašeg mirovinskog plana i životnog osiguranja. Kao dioničko ulaganje, ti planovi ne mogu izgubiti novac što može biti jako privlačno nekim ulagačima. To vam daje način da stavite novac na tržište bez brige da ćete se nositi s gubicima na tržištu.
Osim toga, indeksirane univerzalne životne politike mogu ponuditi neoporezivi rast vaših ulaganja. Sve dok svoju novčanu vrijednost držite u životnom osiguranju, ne morate plaćati porez na prihod od dionica. Ako podižete novac kao zajam, također ne morate plaćati porez na dobitak od ulaganja. To znači da možete ulagati s ovim računom i nikada ne morate plaćati porez na svoje dionice.
Na kraju, ove police osiguravaju trajno osiguranje tako da se nikada ne morate brinuti o isticanju police; pod uvjetom da plaćate mjesečne premije.
Koje su mane indeksiranog univerzalnog životnog osiguranja?
Problem s indeksiranim univerzalnim polisama životnog osiguranja je što mogu biti malo skupe. Između plaćanja osiguranja, administrativnih troškova i provizija agentima osiguranja, mogao bi skinuti oko 2-3% povrata koji biste ostvarili samo ulaganjem u dionice tržište.
Neke politike također ograničavaju vaše dobitke. Ovo je kompromis zbog gubitka ulaganja. Gubite manje kada je tržište loše, ali zarađujete manje kada je tržište dobro.
Drugi problem s indeksiranim univerzalnim životnim osiguranjem jest to što za kupnju police morate ispuniti minimalne zdravstvene standarde osiguravajućeg društva. Ako je vaše zdravlje loše, vaša će politika biti skuplja i neki se ljudi uopće ne mogu kvalificirati.
Pogodnost indeksiranog univerzalnog životnog osiguranja
Ove police najbolje funkcioniraju ako vam je potrebno trajno životno osiguranje i želite uložiti svoju novčanu vrijednost na burzu. Ova pravila nemaju tendenciju zarađivati toliko kao redovni brokerski račun pa nisu privlačna kao čisto ulaganje. Međutim, činjenica da ne možete izgubiti novac s indeksiranim univerzalnim životom privlačna je za investitore koji ne vole rizik. Ako ne podnosite gubitak novca i ne smeta vam niži ukupni povrat, ove bi politike također mogle biti prikladne.