Svaki dan netko napusti posao i pita: "Trebam li prevrnuti svojih 401 tisuću?"
U većini slučajeva odgovor je potvrdan.
Ako ste nedavno napustili posao, vjerojatno biste trebali prevaliti svojih 401 tisuću.
No, postoji više načina za odgovor na ovo pitanje ako ga bolje pogledate. Odgovor zaista ovisi o gdje prevrćete se preko tih 401k do.
Postoji mnogo mjesta na koja možete staviti svoja stara 401k sredstava. Mogli biste ga prebaciti na svoj tekući račun, novi 401k, IRA za prevrtanje ili čak Roth IRA.
Pogledajmo svaki od ovih poteza i odgovorimo na pitanje koristeći svako mjesto.
Trebam li prebaciti 401k na IRA -u?
The 401k prevrtanja u IRA -u je najčešći tip prevrtanja. Znate onu reklamu s malom zelenom linijom? Ovo je vrsta prevrtanja na koju se pozivaju. Uzimate svoj novac sa svog 401K i stavljate ga izravno u ono što se naziva ROLLOVER IRA.
To je specifična vrsta tradicionalne IRA -e u koju možete pohraniti svoja stara 401k sredstava. Ono što je sjajno u ovom potezu je to što nema kazni, nema poreza, a ako koristite pravog posrednika, dobivate puno veću kontrolu nad svojim novcem uz mnogo manje troškova nego da ste novac ostavili u svom 401 tisuće
Imajte na umu da, iako je ovo najbolji način za većinu ljudi da prevrnu svojih 401 tisuću, postoje neki razlozi zašto učinite prevrtanje: odlazite ranije u mirovinu, u 401k postoje opcije dionica ili planirate Roth pretvorbu. Ako je to slučaj, razgovarajte o tome sa svojim CPA -om prije nego što napravite prevrtanje.
Trebam li prebaciti svojih 401k na novih 401K?
Kad napustite posao, najvjerojatnije ćete krenuti na novi, gdje ćete otvoriti novi 401k račun. Primamljivo je željeti ugraditi svojih starih 401k u novu. Možeš ti to. A ovo može biti pravo za vas ako vam je krajnji cilj jednostavnost.
Općenito, međutim, 401k vam daje mnogo manje fleksibilnosti i kontrole od IRA -e. Stoga, s manje fleksibilnosti i kontrole, manje je vjerojatno da ćete osigurati da se vaša sredstva ulažu prema vašim potrebama.
Ovo nije loš potez, ali po mom mišljenju, nije najbolji.
Trebam li prenijeti 401k na Roth IRA -u?
Sada možete prebaciti 401k izravno na Roth IRA -u. No, budući da Roth -ove IRA -e imaju drugačiji porezni tretman od 401ks i tradicionalnih IRA -a, morat ćete platiti porez na prevrtanje. Ne dopustite da vas ovo nužno uplaši od ovog poteza. Roth IRA -e imaju veliku korist kada je u pitanju vrijeme za mirovinu.
Proučite razliku između a 401k i Roth IRA kako biste lakše razumjeli isplati li se izravno prebaciti Roth IRA -u sa svojih 401k.
Trebam li prenijeti 401k u gotovinu?
Osim ako ste u teškoj situaciji, svojih 401 tisuću ne biste trebali prebaciti u gotovinu. Time ćete u biti uzeti prijevremeno povlačenje novca. Suočit ćete se s poreznom kaznom porezne uprave, a također ćete morati platiti porez kao prihod prilikom podnošenja prijave.
Ako od starog poslodavca primite ček na prihod od svojih 401 tisuće kuna, svakako ga što prije prebacite u IRA -u, novu 401 tisuću ili Roth IRA -u.
Zaključno, ima smisla prebaciti 401k nakon što napustite posao. Samo ga prevrnite na pravo mjesto.
Imate li stari 401k koji još niste prevrnuli? Što vas sputava?
Nastavi čitati:
Možete li prestati ulagati kada dosegnete svoj broj umirovljenika?
028: Kako američke obitelji s Rachel Schneider svladavaju svoj novac u svijetu neizvjesnosti
Moram li platiti porez na naknadu za slučaj nezaposlenosti?
TurboTax pregled: Ostvarite najbolju poreznu prijavu 2021
Philip Taylor, zvani "PT", CPA je, bloger, podcaster, suprug i otac troje djece. PT je također osnivač i izvršni direktor konferencije i sajma industrije osobnih financija, FinCon.
On je stvorio Part-Time Money® još 2007. kako bi podijelio svoje savjete o novcu, smatrao se odgovornim (dok otplatiti više od 75 tisuća dolara duga) i upoznati druge strastvene u prelasku na financije neovisnost.
Bok, ja sam Philip Taylor (zvani "PT"), CPA, bloger i osnivač FinCon.
Početak sporedne gužve doveo je do nevjerojatnih promjena u mom životu.
Tim stručnjaka i ja koristimo ovu web stranicu kako bismo podijelili svoju strast prema poslu, osobnim financijama, ulaganju, nekretninama i još mnogo toga.
Naša misija je pomoći vam da poboljšate svoj život otkrivanjem i proširivanjem honorarne ideje ili ideje za mala poduzeća.