Najbolje tvrtke za osiguranje jeftinih vlasnika stanova

Osiguranje vlasnika kuća važno je ulaganje koje će vam pomoći da se oporavite ako je vaša imovina oštećena ili uništena - ili čak ako vas netko tuži nakon ozljede.

Najbolja osiguravajuća društva nisu uvijek najjeftinija, ali ako želite uštedjeti novac, definitivno postoje načini na koje možete smanjiti račun za osiguranje. Koliko ćete platiti osiguranje vlasnika kuće ovisi o raznim čimbenicima, od mjesta gdje živite do starosti vašeg doma, veličine vašeg doma i koliko ste često podnijeli zahtjev. Iako neki od ovih čimbenika mogu biti izvan vaše kontrole, važno je napomenuti i da obično možete uštedjeti novac na osiguranju vlasnika kuća ako ste spremni kupovati svakih nekoliko godina.

Ako već nekoliko godina imate policu osiguranja istog vlasnika kuće, možda se pitate biste li mogli drugdje postići bolju ponudu. Napravili smo naporan posao kako bismo razvrstali sve vaše mogućnosti osiguranja doma kako bismo pronašli najopsežnije i najbolje vrijednosti za vas. Najbolje tvrtke rado će vam dati besplatnu ponudu bez obaveza kako biste mogli usporediti i donijeti informiranu odluku.

Najjeftinije osiguranje vlasnika kuća 2021

Postizanje poštene pogodbe osiguranje vlasnika stanova zahtijeva da prije kupovine utvrdite koliko vam je pokrića potrebno. Na taj način možete napraviti usporedbu jabuka s jabukama koja vam pomaže procijeniti cijene s nekoliko tvrtki na temelju sličnih vrsta pokrića. Iako biste prilikom kupovine police jeftinih osiguranja za vlasnike kuća trebali uzeti u obzir širok raspon osiguravatelja, sljedeće tvrtke nastoje ponuditi neke od najnižih stopa:

#1: Limunada

Limunada je novije osiguravajuće društvo na mreži koje nudi niske cijene i "instant sve" putem svog internetskog portala koji je jednostavan za korištenje. Tvrde da je potrebno samo 90 sekundi da se kvalificiraju za policu osiguranja vlasnika ili iznajmljivača, a te stope mogu biti niske i do 25 USD mjesečno.

Također tvrde da su korisnici koji su prešli s drugih osiguravatelja poput Geica i Progressivea odmah uštedjeli između 10% i 31% na polisama.

Lemonade Insurance tvrdi da su "dizajnirani za društveni utjecaj", što uglavnom znači da se manje fokusiraju na profit, a više na ljude. Tvrtka uzima paušalnu naknadu od svojih kupaca za nadzor nad planovima, zbog čega mogu ponuditi niže stope. Također imajte na umu da, iako je Lemonade novije osiguravajuće društvo, oni i dalje imaju ocjenu A+ s BBB -om.

#2: Amica Međusobno

Amica Mutual je dosljedno dobro ocijenjen od agencija trećih strana poput J. D. Powera. Zapravo, ova je kompanija zauzela prvo mjesto u Studija osiguranja kuće J.D. Power iz 2019, koji je uzeo u obzir čimbenike poput zadovoljstva kupaca, ponude politika i cijene.

Osim pristupačnih pravila za vlasnike stanova, Amica Mutual nudi i širok raspon popusta koji vam mogu pomoći uštedjeti još više. Njihov tim za korisničku podršku nacionalno je priznat, a tvrtka je dobila ocjenu A+ za financijsku snagu od A.M. Najbolje.

Najbolje od svega, Amica Mutual omogućuje vam da prilagodite policu osiguranja svojih vlasnika kako biste dobili točan iznos pokrića koje vam je potrebno.

#3: Allstate

Allstate je poznati nacionalni osiguratelj koji je poznat po ponudi visokokvalitetnih auto osiguranja, osiguranja vlasnika kuća, životnog osiguranja i još mnogo toga. Njihove stope mogu biti iznimno konkurentne, iako je to djelomično posljedica mnogih popusta na osiguranje koje nude.

Allstate olakšava dobivanje besplatne ponude bez obveze za osiguranje vlasnika stanova na mreži i omogućuje vam da prilagodite detalje svoje police tako da završite s točnim iznosom pokrića koje želite. Allstate je također visoko ocijenjen u američkoj studiji osiguranja kuće J.D. Power, koja je zauzela 6. mjesto među više od 20 različitih kompanija.

#4: Poljoprivrednici

Osiguranje poljoprivrednika je još jedno visoko ocijenjeno društvo koje dobiva pohvale od osiguravajućih rejting kompanija. Bili su rangirani na 10^th u američkoj studiji osiguranja doma J.D. Power za 2019., što ih svrstava u prvu polovicu razmatranih nacionalnih kompanija. Farmers Insurance Group također ima A+ ocjenu u Uredu za bolje poslovanje (BBB).

Bodovanje police osiguranja za pristupačne vlasnike stanova s ​​Farmerima jednostavan je poduhvat zahvaljujući internetskom mehanizmu za citiranje. Možete birati između standardnog plana, poboljšanog plana ili premijernog plana prema vašim potrebama pokrivenosti, a možete se kvalificirati i za popuste, pa čak i zatražiti oprost.

Poljoprivrednici vam također dodjeljuju lokalnog agenta na kojeg se možete osloniti za pomoć pri donošenju važnih financijskih odluka vašu obitelj, zbog čega mnogi ljudi prenose sve svoje police osiguranja na poljoprivrednike ako je cijena takva pravo.

#5: Državna farma

Državna farma nudi osiguranje kuće i imovine koje može biti izuzetno pristupačno ovisno o mjestu gdje živite, detaljima vašeg doma i drugim čimbenicima. Olakšavaju dobivanje besplatne ponude na mreži, a svoju policu osiguranja možete prilagoditi tako da dobijete točan iznos pokrića koje vam je potrebno.

Popusti su dostupni za korisnike State Farma koji povezuju više polica i imaju ograničenu povijest potraživanja. Najbolje od svega, State Farm je ocijenjen #4 u američkoj studiji osiguranja doma za 2019. J.D. Power -a, što znači da joj klijenti daju visoke ocjene za korisničku podršku, ponudu polica, cijenu i drugo.

#6: Erie osiguranje

Erie osiguranje nudi iznimno transparentne mogućnosti pokrivanja bez sivih zona ili zbunjujućih pojmova. Također nude 24/7 podršku za korisničku uslugu ili zahtjeve, kao i mogućnost odabira jedinstvenih pojedinosti o pravilima koje pružaju točan iznos pokrića koje vam je potrebno.

Jedna važna značajka koju nudi osiguranje Erie je "zajamčena cijena zamjene", što znači da vaši vlasnici stanova polica osiguranja jamči da pokriva stvarne troškove zamjene vašeg doma umjesto samo troškove granice pokrivenosti. Erie osiguranje napominje da mnogi vlasnici ne shvaćaju da stvarne police novčane vrijednosti oduzimaju trošenje i amortizaciju.

Obećanje zajamčenih zamjenskih troškova čini police osiguranja za vlasnike kuća Erie osiguranja još boljom pogodbom.

To je vjerojatno dio razloga zašto su agencije za ocjenjivanje treće strane tako visoko ocijenile Erie Insurance. Tvrtka je osvojila drugo mjesto u američkoj studiji osiguranja doma za 2019. J.D. Powera, odmah iza Amica Mutual.

#7: Liberty Mutual

Liberty Mutual nudi povoljne - pa čak i "jeftine" - police osiguranja za vlasnike kuća koje dolaze sa standardnim pokrićem za vaš stan, osobnu imovinu, odgovornost i dodatne životne troškove. Ako želite višu razinu pokrića, možete platiti veće granice pokrića ili dodati dodatne zaštita dragocjenosti koje imate, sigurnosna kopija vode i prelijevanje pumpe, pa čak i napuhavanje zaštita.

Liberty Mutual također olakšava dobivanje internetske ponude za osiguranje vlasnika stanova, pa čak i igranje s detaljima vaše police sve dok ne postignete cijenu koja vam odgovara. Također imajte na umu da Liberty Mutual nudi izdašne popuste za instaliranje zaštitnih uređaja u vašem domu, povezivanje više polica, povijest bez potraživanja i drugo.

Koliko biste trebali platiti za osiguranje vlasnika stanova?

Prema a Studija iz 2019. sa Insurance.com, nacionalni prosjek troškova osiguranja vlasnika kuća iznosio je 1.228 USD godišnje za nekoga tko ima kuću od 200.000 USD, odbitnu svotu od 1.000 USD i 100.000 USD pokrića odgovornosti. Ta brojka skoči na 1.737 USD godišnje ako uzmete u obzir kuću od 300.000 USD, odbitnu svotu od 1.000 USD i 300.000 USD pokrića odgovornosti.

Međutim, teško je reći kolike će biti vaše stvarne stope osiguranja za vlasnike stanova. To je zato što cijena osiguranja jeftinih vlasnika ovisi o širokom rasponu čimbenika, uključujući veličinu vašeg doma, razinu pokrivenosti i pravo na odbitak koje odaberete, za koje popuste ispunjavate uvjete i više.

Mjesto gdje živite još je jedan faktor koji može utjecati na stope osiguranja vaših vlasnika. Ako vas zanima kako bi vaše prebivalište moglo utjecati na to koliko plaćate za osiguranje vlasnika kuća, razmislite o najskupljim i najskupljim državama u 2019. prema Insurance.com.

*Ove se procjene temelje na stanu od 200.000 USD, odbitku od 1.000 USD i pokriću odgovornosti od 1.000 USD

Najskuplje police osiguranja za vlasnike kuća, prema državi:

Najjeftinije police osiguranja za vlasnike kuća, prema državi:

Kao što vidite, mjesto gdje živite može odigrati veliku ulogu u tome koliko ćete platiti za osiguranje vlasnika stanova. Ipak, postoji mnogo čimbenika nad kojima imate određenu kontrolu, stoga se potrudite provesti dubinsku provjeru dok kupujete oko novih pravila.

Najbolji načini uštede na osiguranju vlasnika stanova

Sadržaj:

Dobivanje jeftine stope za osiguranje vlasnika kuća ni na koji način nije raketna znanost, ali postoje koraci koje možete poduzeti kako biste bili sigurni da plaćate najnižu cijenu koju možete. Sljedeći savjeti mogu vam pomoći u osiguranju police osiguranja vlasnika kuće bez žrtvovanja kvalitete ili pokrića.

Kupovati okolo

Najvažniji korak koji možete poduzeti kako biste uštedjeli na osiguranju vlasnika kuća je kupovina i dobivanje više ponuda. Ovaj korak je važan jer različite tvrtke različito odmjeravaju sve čimbenike koji utječu na vaše stope. Tamo gdje će vam jedna tvrtka možda morati naplatiti veće stope na temelju vaših pojedinačnih podataka, druga može ponuditi pokriće za puno manje.

Srećom, online kupovina osiguranja za vlasnike stanova lakša je nego ikad. Većina vodećih tvrtki omogućuje vam besplatnu ponudu bez obveza na mreži, bez napuštanja kuće ili razgovora s agentom.

Provjerite popuste

Dok kupujete ponude osiguranja za vlasnike stanova, provjerite koji vam popusti mogu biti dostupni. Moguće je da biste se mogli kvalificirati za nižu stopu ako, na primjer, imate kućni sigurnosni sustav ili požarni alarm. Također biste se mogli kvalificirati za niže stope na temelju popusta na vjernost, popusta bez potraživanja, života u zajednici zatvorenog tipa, plaćanja premija na mreži, nepušača itd.

Radite prema boljim kreditima

Sviđalo vam se to ili ne, mnoga osiguravajuća društva za vlasnike kuća razmatraju vašu kreditnu sposobnost prije nego što vam produže policu. Zbog slabog kredita možda ćete morati platiti više za osiguranje vlasnika stanova. Međutim, dobar ili izvrstan kredit može vam pomoći uštedjeti novac tijekom vremena.

Iz tog razloga, ključno je platiti sve svoje račune ranije ili na vrijeme svakog mjeseca.

Također imajte na umu da je vaš dug prema vašim kreditnim limitima drugi najvažniji faktor koji čini vaš FICO rezultat. Ovo je dobar razlog za otplatu duga ako ga imate, pogotovo ako imate neosigurane dugove poput duga po kreditnoj kartici.

Pravila paketa

Također možete uštedjeti novac na osiguranju vlasnika kuća ako možete povezati nekoliko polica s jednim osiguravateljem. To bi moglo značiti premještanje vlasnika stanova i polica osiguranja u novu tvrtku koja nudi nižu stopu, ali možete grupirati i dodatne police poput životnog osiguranja, kišobrana i više.

Prilagodite detalje svoje politike

Također zapamtite da vam većina osiguravajućih kuća za vlasnike stanova omogućuje prilagođavanje pojedinosti vaše police vašim potrebama. Na ovaj način možete uštedjeti novac odabirom točnih razina pokrivenosti koje su vam potrebne da biste se osjećali zaštićenima i plaćanjem samo dodataka koje zapravo želite.

Mnoge tvrtke čak će vam dopustiti da eksperimentirate s detaljima politike na mreži koristeći svoj internetski mehanizam za citiranje.

Odaberite višu franšizu

Jedan faktor osiguranja vlasnika kuće nad kojim imate veliku kontrolu jest odbitak koji odaberete za svoju policu. Odabir veće franšize može vam pomoći da platite niže premije osiguranja za vlasnike stanova, dok niža franšiza znači da ćete za svoju policu platiti više.

Ako imate sredstva za hitne slučajeve s odbitkom od 2000 USD ili više umjesto odbitkom od 500 USD, sveukupno ćete platiti znatno niže premije osiguranja za vlasnike stanova.

Pobrinite se da imate odgovarajuću pokrivenost

Ušteda novca je važna, ali to ne znači da biste trebali smanjiti svoju policu osiguranja toliko da ne pruža dovoljno pokrića. Ako ne kupite dovoljno osiguranja da popravite ili zamijenite svoj dom ili vas zaštitite u slučaju tužbe, lako biste mogli pretrpjeti strašne financijske posljedice.

Ključ za postizanje najboljih stopa osiguranja za vlasnike stanova je pronalaženje najbolje cijene za iznos pokrića koji vam je potreban bez plaćanja dodatnih troškova. Zato predlažemo da razmislite o cijeloj situaciji prije nego što se odlučite za politiku. Ako uštedite na osiguranju vlasnika kuće kako biste uštedjeli nekoliko stotina dolara i kuća vam izgori, mogli biste požaliti.