Nitko ne voli da se zezne.
To nije zabavan osjećaj i osobno me iritira.
Ali što se dogodi kad se zezneš? To definitivno nije cool!
Ja sam financijski savjetnik već više od 12 godina i vidio sam mnogo ljudi koji su se izvukli iz uspješne mirovine.
Najviše frustrirajući aspekt s moje strane je to što se mnogi od njih mogli izbjeći da je osobi trebalo malo vremena da pregleda svoju situaciju.
Činjenica: Više ljudi provodi vrijeme planirajući svoj obiteljski odmor nego pripremajući se za mirovinu.
Nemojte biti jedan od ovih ljudi.
Evo 6 glavnih grešaka koje sam vidio da ljudi rade kako bi zeznuli svoju mirovinu.
1. Nemaju određeni cilj.
Stalno se susrećem s ljudima koji se žele povući u određenim godinama. Obično čujem nešto poput: "Da, želim se povući negdje u 60 -ima". To je u redu i zgodno, ali identifikacija dobi u kojoj se želite povući nije ni polovica toga.
- Koliko vam treba kad odete u mirovinu?
- Koliko ste uštedjeli?
- Hoće li vaša ulaganja biti dovoljna da ostvarite dovoljno prihoda za ispunjenje svog cilja umirovljenja?
Ako se želite uspješno povući, morate imati na umu određeni cilj.
Bolji primjer specifičnog cilja umirovljenja bio bi:
"Želim se povući u dobi od 62 godine sa 750.000 dolara uložne imovine koja će mi donositi otprilike 45.000 dolara godišnje prihoda uključujući moju mirovinu i socijalno osiguranje."
Ako ste upoznati s konceptom SMART ciljeva, koji je kratica za Specifične, Mjerljive, Dodjeljive, Realne i Vremenski povezane, cilj umirovljenja se ne razlikuje. Vaš cilj mora biti u mogućnosti ispuniti sve ove kriterije ako želite otići u mirovinu, a da se ne morate vratiti na posao.
2. Usredotočuju se na ono što su htjeli napraviti u odnosu na ono što su trebali napraviti.
Da ne izgleda neugodno, volio bih udariti glavom o stol svaki put kad vodim ovakav razgovor:
Klijent kaže,
"Jeff, želio bih vratiti 12% svog portfelja."
Moj odgovor,
“Ali gospodin i gospođa Klijent, prema onome što si mi pokazao sa svojim potrebama za prihodom, da si zaradio samo 4% do 5%, to bi bilo više nego dovoljno. ”
Odgovor klijenta: Jeleni u prednjim svjetlima prazan pogled.
Ja: Biff šamar u čelo.
Cijelo vrijeme razgovaram s brojnim ljudima koji su opsjednuti koliko njihov portfelj može zaraditi i što njihovi prijatelji zarađuju svojim ulaganjima. Koliko prihoda donosi vaš portfelj besmislen je i zaista ne bi trebao imati veze s tim.
Ono što je važnije je identificirati koliko još trebate zaraditi.
Koliko vam je mjesečno potrebno za preživljavanje? Kako se taj prihod uspoređuje s vašim drugim izvorima prihoda - mirovinama, socijalnim osiguranjem itd.? Prestanite se fokusirati na 12% za koje veliki investitori tvrde da zarađuju i počnite se fokusirati na ono što vam je zapravo potrebno.
3. Nikada ne pregledavaju svoj portfelj.
Priznajte: kada ste zadnji put zapravo otvorili izvod računa? Kada ste zadnji put zapravo sjeli sa svojim financijskim savjetnikom i pregledali što se događa s vašim ulaganjima i vašim 401 (k)?
Čestitamo ako se to dogodilo u posljednjih 365 dana. Vi ste manjina.
Biste li vjerovali da imam klijente koji mi priznaju da ni ne otvaraju svoje izjave? Kao financijski savjetnik, cijenim povjerenje koje su mi ukazali neotvarajući svoje izjave, ali ih i kažnjavam.
Morate znati što se događa s vašim ulaganjima. Godišnji pregled je minimum onoga što trebate učiniti. Dva puta godišnje je još bolje. S današnjom tehnologijom koja nudi mrežni pristup i mnoštvom mrežnih alata za pregled, nema razloga da ne biste trebali pulsirati o tome što se događa s vašom investicijskom situacijom.
Ako se i dalje ne želite baviti redovitim pregledom, trebali biste razmisliti ulaganje s Bettermentom ili Wealthfront. Ove su usluge robo-savjetnici koji će uzeti u obzir vašu toleranciju na rizik i automatski uravnotežiti vaš portfelj.
4. Previše gledaju CNBC.
Osobno volim kad klijent vidi neki poseban segment na CNBC -u koji govori o nekoj budućoj krizi. Zatim žele u potpunosti izbaciti svoj financijski plan i početi provoditi neku strategiju zaštite od rizika u koju se zaklinje Jim Cramer. Da imam mogućnost otkazati kabelsku ili satelitsku uslugu svojih klijenata i spriječiti ih da više gledaju CNBC, volio bih to učiniti. (Ne mislite odabirati CNBC ovdje. Ovdje umetnite bilo koju veću medijsku tvrtku, a isto vrijedi)
Na dobrim ili lošim tržištima dopuštanje da naslovi medija utječu na vašu strategiju ulaganja recept je za katastrofu.
Sastanite se sa svojim financijskim savjetnikom. Postavite financijski plan. Odredite koji su to specifični ciljevi. Nije važno što CNBC ili bilo koja druga velika vijest govori o tome što se događa na tržištu. Vaši se financijski ciljevi nisu promijenili. Ne dopustite da ih CNBC umjesto vas promijeni.
5. Precjenjuju životni vijek svog portfelja.
U vrijeme objave ovog članka najstariji klijent kojeg imam ima 91 godinu. Povukla se iz "Ma Bell", sada AT&T, prije više od 35 godina.
Zapravo, zapravo je bila u mirovini dulje od godina koliko je radila, a zbog mirovine je otišla u mirovinu više od onoga što je ranije svaki tjedan dobivala kao plaću.
Međutim, ona je iznimka u tome što mirovine u osnovi izumiru. Ako imate sličnu mirovinu poput ove, smatrajte se sretnima. Mi ostali ovisimo o 401 (k) s i socijalnoj sigurnosti da bismo bili tu za nas i da bismo izdržali kroz godine svoje mirovine.
S napretkom medicine ljudi žive dulje. Zapravo, prema Nacionalnom institutu za starenje, "podaci o očekivanom trajanju života između 1840. i 2007. pokazuju stalni porast u prosjeku oko tri mjeseca života godišnje" ( http://www.nia.nih.gov/research/publication/global-health-and-aging/living-longer).
Nedavno je Fidelity provela studiju koja procjenjuje da će prosječni par potrošiti više od 220.000 dolara na zdravstvene troškove tijekom odlaska u mirovinu ...ipak, gotovo polovica umirovljenika (u dobi od 55 do 64 godine) vjeruje da će im trebati samo približno 50.000 dolara.
Evo još nekih zanimljivih statističkih podataka koji su pronađeni tom studijom:
- Fidelity procjenjuje da bi pojedincu s prihodom prije umirovljenja trebalo biti približno 80.000 USD, a lošeg zdravstvenog stanja možda će mu trebati omjer zamjene dohotka čak 96 posto njegovih prihoda prije umirovljenja, ili otprilike $76,800.
- Ista osoba izvrsnog zdravlja mogla bi trebati samo 77 posto ili 61.600 dolara, što je razlika od gotovo 20 posto.
- 84 posto ispitanika pita se hoće li u mirovini moći pokriti troškove zdravstvene zaštite.
Budite spremni živjeti mnogo dulje nego što očekujete kad god konačno odlučite napustiti dnevni posao.
6. Ne oduzimaju vrijeme da provjere svoje korisnike.
Jedna od najtužnijih priča na koju sam naišao bila je kad sam se sreo s jednim od tri brata. Bio je u procesu dobivanja nasljedstva od nedavno preminule mame. Novac s kojim smo radili bio je s njezinom IRA -om, ali sam također saznao da je imala anuitet koji je bio tri puta veći od IRA -e.
Mama je dala oporuku u kojoj je imenovala sva tri brata kao jednake korisnike. Ono što nije znala, ili je barem zaboravila, bilo je to da je na svojoj renti najstarijeg brata nazvala jedini korisnik, iako je u njezinoj oporuci navedeno da će se novac podjednako podijeliti između tri. Renta nadmašuje ono što stoji u oporuci, što znači da je najstariji brat dobio sav novac.
Svaki dobar brat bi znao da je mama htjela da se novac podijeli na tri načina, pa ga je, naravno, podijelio na jednake dijelove, zar ne?
Pogrešno.
Najstariji brat uzeo je cijelih 300.000 dolara rente i iskoristio je za svoje osobne užitke. Zapravo, saznao sam da je brat kupio avion. Da, avion, s novcem. Kako bi uvrijedio ozljede, brat u to vrijeme nije imao ni pilotsku dozvolu.
Što je naučeno? Provjerite svoje korisnike. Pregledajte svoje 401 (k) s, rente i police životnog osiguranja. Za pregled svih vaših pravila potrebno je manje od 10 minuta, stoga se potrudite da to učinite.
Ostali vijci za umirovljenje
Što drugi misle da je vrhunski zeznuti mirovinski staž? Otvorio sam na Twitteru ono što bi drugi mogli reći:
@jjeffrose Još jedna zabuna oko odlaska u mirovinu: neuspjeh anuliranja dijela imovine (osiguranje dugovječnosti) - čak i samo jeftini SPIA + Soc Sec.
- Doug Nordman (@TheMilitaryGuid) 18. ožujka 2014
@jjeffrose Moja posljednja pogreška u mirovini: nema plana za ono što će raditi cijeli dan - hobiji, putovanja, društveni/obiteljski, volonterski rad, vježbe, projekti.
- Doug Nordman (@TheMilitaryGuid) 18. ožujka 2014
Hvala Dougu iz Vojnog vodiča na dodavanju u raspravu!
Je li vaš plan umirovljenja na dobrom putu?
Nemojte se zajebavati iz uspješne mirovine. Saznajte više o našem procesu Nacrt financijskog uspjeha to pomaže našim klijentima da se povuku s povjerenjem. Provjeriti OVDJE.