Fakultetsko obrazovanje jednako financijskoj sigurnosti, bogatstvu?

Više obrazovanja obično znači i veću zaradu, zar ne? Ljudi koji ne završe srednju školu u prosjeku zarađuju manje od onih koji to završe. I ljudi koji nastave fakultet u prosjeku zarađuju više od onih koji to nemaju. Ali niti jedno nije jamstvo bogatstvo. Ima dosta ljudi koji su bogati, ali nemaju fakultet. A ima dosta ljudi sa diplomama koji su švorc i u dugovima.

Veliki sam obožavatelj iskustva na fakultetu, ne samo zbog sjajnog vremena koje sam proveo tamo, već i zbog toga što će vam to povećati šanse financijske stabilnosti. Želim da moja djeca dožive iste stvari: odseliti se na fakultet, živjeti u kampusu, naučiti voljeti učiti, graditi odnose i sjećanja te napustiti tu diplomu skoro jamči im posao. Fakultet je odličan. Djelomično priznajem fakultetu što mi je pomogao da postanem financijski stabilan i na putu do financijske slobode.

Kladio bih se da većina ljudi s djecom ili s planovima za djecu želi da idu na fakultet. I želite da oni dobiju tu diplomu kako bi mogli dobiti taj posao i živjeti svoj financijski siguran život. Ovo je super. Ali mislim da će dvije stvari vjerojatno stati na put financijskoj sigurnosti i pravom bogatstvu vaše djece, čak i ako idu na fakultet:

studentski krediti i kreditne kartice. Evo kako se to događa i kako to izbjeći.

Ciklus zaduženja studentskog kredita

Većina mojih prijatelja sada ima 30 godina. Kad provedem grubo anketiranje, mnogi od njih ili još uvijek imaju mali dio studentskog kredita ili su ga jednostavno otplatili (poput mene). 10 godina kasnije! Prosječan dug studentskog kredita trenutno je negdje oko 25.000 dolara.

Naši roditelji nisu morali rješavati ovaj dug. Fakultet je bio trošak koji se mogao riješiti trenutnom zaradom. Kad su prvi posao dobili odmah s fakulteta, mogli su džepariti 100 do 500 dolara mjesečno koje sada plaćamo studentskim zajmovima za vlastite potrebe u mirovini ili kratkoročnoj štednji. Naši roditelji nisu plaćali fakultet nakon fakulteta. Mogli bi se usredotočiti na štednju i izgradnju bogatstva.

Istina je da fakultet ne postaje sve jeftiniji, a roditelji i djeca se ne spremaju unaprijed s uštedom na fakultetu. Dakle, ne vidim da se ovaj ciklus duga završava. Djeca će se nastaviti zaduživati ​​i otplaćivati ​​tijekom karijere. Taj će dug i dalje prerastati u teret koji ograničava njihovu sposobnost rasta bogatstva. Naravno, nije sve izgubljeno. Zbog ovog novog sustava, neka djeca i roditelji uče da postoje neki načini za izbjegavanje ciklusa duga:

• 529 Fakultetski štedni planovi - Ako imate mali iznos koji možete automatski uplaćivati ​​svaki mjesec, možete pokrenuti a plan štednje na fakultetu i zaista dajte djeci prednost. Da ne spominjem, pomoći će vam da izbjegnete neke poreze.
• Državna nastava -Nema sumnje da je država pravi put ako želite održati razumne troškove. Vi ste, zapravo, unaprijed platili fakultet za svoju djecu putem državnih poreza i poreza na imovinu. Zašto ovo ne biste iskoristili?
• Community College - Provedite godinu ili dvije na društvenom fakultetu, gdje je školarina još razumna. Zatim pređite u četverogodišnju školu kako biste završili diplomu.
• Vojna služba - Služite svojoj zemlji i zaradite svoj G.I. Račun.
• Radni studijski programi -U vašem kampusu dostupni su i savezni i ne-savezni studiji rada. Iskoristite ovaj honorarni posao kako biste lakše podmirili neke troškove fakulteta.

Zaključak je da i roditelji i djeca moraju biti malo pripremljeniji i fleksibilniji kada je u pitanju fakultetsko obrazovanje. Ne možete se više pojavljivati ​​prvi dan na fakultetu po svom izboru i pokušati smisliti kako to onda platiti. Ako to učinite, vjerojatno ćete morati preuzeti ogroman dug, što će spriječiti sposobnost vašeg djeteta da izgradi financijsku sigurnost i bogatstvo.

Poznato mi je da sam rekao da je studentski zajam najbolja vrsta duga u koji se možete zadužiti. To su niske kamate, obično subvencionirane, i vraćaju se u obliku buduće zarade. No kako stope školarine rastu, tako i dijete počinje napuštati fakultet s 80.000 dolara kredita (za razliku od 20.000 dolara) Imao sam), ovaj navodno dobar dug postaje stvarno ružan, pretvarajući ga u teret koji je teško prevladati.

Nedostatak znanja o kreditnim karticama

Biti u školi znači da vaše dijete ne zarađuje dovoljno da plati većinu stvari koje želi. No, želje se i dalje plaćaju. Kako? Kreditnim karticama. Baš kao što sam ja radila dok sam bila u školi, današnja djeca otvaraju svoje prva kreditna kartica i unatoč nekim dobrim namjerama, upotrijebit će ga za plaćanje stvari koje žele, osim stvari koje im trebaju. Kad se saldo poveća, a prihod u najboljem slučaju nedosljedan, kartica postaje teret za djetetovu budućnost. I poput studentskih kredita, djeca napuštaju fakultet s tim dugom i ne mogu pravilno ostvariti svoja druga financijska sredstva ciljevi: predujmovi za automobile, doprinosi za mirovinu, štednja za kuću itd. jer izrađuju kreditne kartice plaćanja. Prema istraživanju Sallie Mae iz 2009. o dodiplomskoj upotrebi kreditne kartice,

“Stariji su diplomirali s prosječnim dugom od kreditne kartice više od 4.100 dolara, u odnosu na 2.900 dolara prije gotovo četiri godine. Gotovo jedna petina starijih osoba nosi stanje veće od 7.000 dolara. ”

Za razliku od stope školarine i studentskih kredita, s kreditnim karticama mnogo se radi na institucionalnoj strani kako bi se ovaj problem zaustavio. Vlada je putem CARD ACT-a počela forsirati više otkrivanja podataka o školama i tvrtkama za izdavanje kreditnih kartica u vezi s njihovom praksom prikupljanja u kampusu. Tvrtkama kreditnim karticama sada je zabranjeno uzimati djecu koledža kao klijente, osim ako roditelji ne potpišu ili ne mogu pokazati prihod.

No, vladina intervencija ne bi vas trebala spriječiti da poduzmete korake kako biste pomogli svojoj djeci kontrolirati potrošnju svoje kreditne kartice. Obrazovanje je ključno. Naučite ih kako pravilno koristiti dug. Naučite ih o kamatama, zaostalim naknadama, njihovom kreditnom rezultatu (i o tome kako ispravni pragovi ravnoteže do limita i pravovremena plaćanja utječu na njih). Izradite sustav u kojem karticu mogu koristiti samo za hitne slučajeve ako je potrebno. Umjesto kreditne kartice, gurnite ih prema jednoj od mnogih besplatnih prepaid kreditnih kartica. Baš kao i kod studentskih kredita i školarine, i ovdje morate biti proaktivni u svojim naporima.

Što mislite? Jesu li ove dvije stvari bile teret vašoj sposobnosti stvaranja financijske stabilnosti i bogatstva? Mislite li da će oni biti problem vašoj djeci?

Ovaj je post dio grupnog projekta pisanja Go Banking Rates. Posjetite njihovu web stranicu kako biste pročitali više priča o obrazovanju i bogatstvu.

O Philipu Tayloru, CPA

Philip Taylor, zvani "PT", CPA je, bloger, podcaster, suprug i otac troje djece. PT je također osnivač i izvršni direktor konferencije i sajma industrije osobnih financija, FinCon.

On je stvorio Part-Time Money® još 2007. kako bi podijelio svoje savjete o novcu, smatrao se odgovornim (dok otplatiti više od 75 tisuća dolara duga) i upoznati druge strastvene u prelasku na financije neovisnost.