Kako postati certificirani financijski planer

Često me pitaju koji su uvjeti da postanete certificirani financijski planer ™ i što sam sve prošao da bih postigao imenovanje. Znajući da postoji više od 800.000 ljudi koji se u određenoj mjeri mogu smatrati "financijskim savjetnicima", znao sam da se moram razlikovati. No, nije sve bilo u tome da budemo drugačiji; radilo se i o dubljem razumijevanju i uvažavanju procesa financijskog planiranja.

Znao sam da sam profesionalni certificirani financijski planer ™ (CFP®) bio odgovor za poboljšanje moje karijere. Smatrao sam da je prikladno ne samo podijeliti svoje iskustvo, već se i nekoliko drugih CFP® profesionalaca pridružiti njihovom iskustvu.

No, prije nego što zaronimo u to kako, napravimo korak unatrag. Dopustite mi da vam ispričam više o tome kako sam se nadahnuo da postanem CFP. Za vas koji još ne znate, evo što CFP radi i po čemu se razlikuju od ostalih financijskih planera.

---

Volim svoj posao. Ne mogu vam reći koliko sam sretan i sretan što mogu to iskreno reći. Je li moj posao lak? H-E-dvostruke hokejaške palice ne!

Biti financijski savjetnik zahtijeva određeni skup vještina za koje nisam znao da ih imam sve dok nisam započeo posao. Ali nisam ovdje da vam kažem koliko sam uspješan. Ono što želim učiniti je riješiti najčešće pitanje koje dobivam od budućih savjetnika:

Zanima me da postanem financijski savjetnik. Što smatrate najboljim načinom za početak rada u svojoj industriji?

Vau. To bi se moglo činiti kao jednostavno pitanje za odgovor, ali toliko se toga promijenilo otkako sam se ja zaposlio prije više od 15 godina.

Kako sam počeo: Pogled unatrag kroz vrijeme

Uskoro bi to bio kraj dobrog trčanja - približavala se diploma. Upravo sam imao jedan od najboljih intervjua u životu s A.G. Edwardsom i sinovima (kupio ih je Wells Fargo). Bilo je tako dobro, dapače, osjećao sam da sam osigurao mjesto u njihovom korporacijskom uredu u St.

Sve je izgledalo dobro; onda "Točka Com”Pucanje mjehurića. Stvari su se promijenile. I ne na bolje. A. G. Edwards je u to vrijeme postojao 117 godina i nikada nije imao otpuštanja tvrtki. Nikada. Odnosno, sve dok se nisam spremala diplomirati. Naravno, zar ne? Moja budućnost, koja je nekoć imala vizije o meni kako živim u St. Louisu, nestala je. Što ću sad učiniti?

Hm... Što kažete na plan B?

Dio mene koji sam dobio priliku za sjajan intervju bio je jer sam već stažirao u lokalnom uredu A.G. Edwards u svom rodnom gradu. Pripravnički staž dobio sam kao očajničku mjeru između svoje mlađe i više godine.

Imao sam jedan od onih nabrijanih trenutaka u kojima sam shvatio da osim moje povijesti rada na lokalnim maloprodajnim poslovima i vojnog iskustva, u mom životopisu nema ničeg izvanrednog. Pogodilo me kako ću za godinu dana diplomirati i još uvijek moram ustati i učiniti nešto, a to sam trebao učiniti sada.

Preko veze, raspitao sam se za ljetnu praksu u lokalnoj podružnici A.G. Edwards i imao sam sreću dobiti je. Bilo je to kao i svaki drugi staž koji biste zamislili: podnošenje dokumenata, sjeckanje papira, svi administrativni poslovi koje nitko drugi u uredu nije htio raditi. Iako su zadaci bili popravni, prema stažu sam se odnosio kao prema pravom poslu. Došao sam na vrijeme, obukao dio, učinio sve što se od mene tražilo (i više) i ostavilo puno dobrih dojmova na osoblje.

Nevjerojatno što će malo truda učiniti

Usput me je jedan od pomoćnika vrhunskih proizvođača u podružnici zamolio mogu li pomoći u podnošenju nekih financijskih izvještaja koji su se na njima gomilali. Ja sam pripravnik, naravno, pomoći ću. Kad sam ih počeo arhivirati, shvatio sam da je njihov sustav arhiviranja pomalo zastario.

Zapravo, to je bio nered. Stoga sam preuzeo na sebe da ponovno postavim njihov datotečni sustav za koji sam mislio da će im dugoročno pomoći. Ispostavilo se da je mali dodatni trud ostavio vrlo dobar dojam. Kako se ispostavilo, vrhunski producent htio je zaposliti nekoga na pola radnog vremena kako bi pomogao njegovoj pomoćnici u svakodnevnim zadacima.

U to sam se vrijeme spremao biti apsolvent na fakultetu. Već sam radio 15 do 20 sati tjedno u trgovačkom centru. Ali mislio sam da je to dobra prilika da uđem nogom kroz vrata. Na završnoj godini bio sam angažiran da radim 8 sati ujutro - podne, ponedjeljak, srijeda i petak (većina mojih časova bili u utorak i četvrtak), a onda bih i navečer radio u svom trgovačkom centru i vikendom.

Tada nisam puno razmišljao o poslu, o tome u što se to može pretvoriti. Ispostavilo se da bi to dovelo do puno, puno više. Nastavila sam raditi za njih i pomagati im u svakodnevnim poslovima. Zatim me je usput posrednik pitao bih li me zanimalo hladno pozivanje za njega.

imao sam nikada učinio nešto takvo, ali pomislio sam, oh, koji vrag, pokušat ćemo. Povremeno bih nasumično nazvao s popisa koji je kupio od stanovnika u lokalnoj zajednici. Zvao sam samo da mu odredim termine, s osnovnim potezom; i, na njegovo i moje čuđenje, zakazao sam mu nekoliko termina.

Tada se to počelo događati.

---

Moja prva natpisna pločica - Kako uzbudljivo!

Kako se matura približavala, pokazalo se da je ovaj producent kojem sam pomogao u prijavi, htio zaposliti mlađeg brokera. Pitao me zanima li me, ali u početku sam ga odbila, prvenstveno zato što sam imala veće snove.

Planirao sam raditi u korporaciji u St. Louisu, a osjećao sam se i premlad da bih raspolagao novcem ljudi. Primijetio sam da su mnogi vrhunski klijenti koji su došli u podružnicu barem dva puta, ako ne i tri puta stariji od mene.

Osjećao sam da ih nemam savjetovati o planiranju umirovljenja. Stoga sam se stalno isključivao, nadajući se sljedećoj većoj i boljoj stvari. Kako se matura približavala, shvatio sam da veća i bolja stvar neće doći. Nisam želio diplomirati, a da nemam nešto poredano, pa sam prihvatio njegovu ponudu.

Htio sam biti mlađi posrednik.

Nisam imao isti prsten kao "korporativni izvršni direktor" ili "investicijski bankar”, Ali i dalje sam bio uzbuđen zbog izgleda onoga što bi moglo doći. Gotovo sve u životu koje sam ikada isprobao, ili čak pokušao, uvijek sam uspijevao; pa sam, prirodno, mislio da ovo neće biti drugačije.

Još uvijek nisam znala bih li to radila do kraja života, ali bila sam uzbuđena zbog prilike vidjeti što se može dogoditi. I kako kažu, "ostalo je povijest".

Ako ste u istoj točki svog života, uistinu razmišljate o mogućnosti da postanete CERTIFICIRANI FINANCIJSKI PLANER ™, možda se pitate kako točno izgleda proces od početka do kraj. Pa, evo upravo što je potrebno.

Koraci koje morate poduzeti da biste postali CFP ™

1 | Ispunite obrazovne uvjete

Prije nego što se uopće možete prijaviti na program CFP®, morate zadovoljiti preduvjete za prethodno obrazovanje. U trenutku svoje karijere odlučio sam steći CFP® certifikat, bio sam udaljen više od pet godina s fakulteta, s diplomom iz financija, pa sam lako zadovoljio uvjete obrazovanja. Trenutačno odbor CFP -a dopušta tri različita puta za postizanje ovih zahtjeva. Preuzeto izravno iz CFP.net web stranica:

Dovršite obrazovni program registriran od strane CFP-a

• Postoji više od 300 akademskih programa na fakultetima i sveučilištima u cijeloj zemlji za biranje.
• Ti programi uključuju programe kreditnih i nekreditnih certifikata, preddiplomske i diplomske studije.
• Koriste različite formate i rasporede isporuke, uključujući upute u učionici, samostalno učenje i internetsku dostavu.
• Mnogi registrirani programi odbora CFP-a također nude interne obrazovne programe za pojedina poduzeća.

Akademske titule i vjerodajnice koje ispunjavaju obrazovne uvjete uključuju:

• Ovlašteni javni računovođa (CPA) - prihvatljiva neaktivna licenca
• Licencirani odvjetnik - prihvatljiva neaktivna licenca
• Ovlašteni financijski analitičar® (CFA®)
• Doktor poslovne administracije
• Ovlašteni financijski konzultant (ChFC)
• Dr. Sc. u biznisu ili ekonomiji
• Chartered Life Underwriter (CLU)

Zatražite pregled prijepisa

Određene vjerodajnice za industriju koje priznaje Uprava CFP-a ili uspješan završetak fakultetskih tečajeva na višoj razini mogu zadovoljiti neke ili sve obrazovne zahtjeve koje je postavio Uprava CFP-a.

Uvjet za diplomu prvostupnika

Za stjecanje CFP® certifikata potrebna je diploma prvostupnika (ili viša) ili ekvivalent 1 iz bilo koje discipline s akreditiranog fakulteta ili sveučilišta2. Uvjet za prvostupnika uvjet je početne certifikacije; to nije uvjet da biste imali pravo na polaganje CFP® certifikacijskog ispita. Nakon što prođete CFP® certifikacijski ispit, od vas će se tražiti da dostavite dokaze (službeni prijepis s ustanove za dodjelu diploma) imate kvalificirani prvostupnik ili viši stupanj stupanj. Jim Blakenship, CFP® i autor Dovođenje vaših financijskih patki u red, dijeli svoje iskustvo o postizanju CFP® oznake:

Pohađao sam tečaj American College Chartered Financial Consultant (ChFC) koji je ispunio preduvjete za obrazovanje. Tečaj ChFC -a pružao je moj tadašnji poslodavac (osiguravajuće društvo). Slijedio sam to CFP-ovim tečajem za samostalno učenje iz Daltona.

Zatim sam otišao na Daltonovu recenziju uživo za dva vikenda. Prema mom iskustvu, tečajevi u Daltonu bili su mnogo korisniji od tečaja američkog koledža.

2 | Položite CFP® certifikacijski ispit

Wholey Moley, kakav ispit!

CFP® certifikacijski ispit bio je daleko najizazovniji ispit koji sam ikada polagao (i nadam se da ću ga i polagati).

The dva dana, 10-satni ispit primijenio sva ključna područja sveobuhvatnog financijskog planiranja. Iako su sva pitanja višestrukog izbora, raspoređena su na način da svako pitanje “skoro”Zvuči ispravno. To je ono što test čini tako izazovnim.

Ispit se polaže tri puta godišnje - općenito trećeg petka i subote u ožujku, srpnju i studenom na oko 50 domaćih lokacija.

Ja sam svoj uzeo na Sveučilištu Missouri-St. Louis u studenom 2007. Rok za prijavu je otprilike sedam tjedana prije svakog datuma ispita (npr. 1. veljače, 1. lipnja i 1. listopada).

Da biste se prijavili za polaganje ispita, ispunite mrežnu prijavu, preuzmite aplikaciju ili nazovite 800-487-1497 da vam je pošaljemo poštom. Ispunjene prijave, uključujući plaćanje Naknada od 595 USD, moraju biti primljeni u rokove ispisane na prijavama - nema iznimki.

Kako sam se pripremao za ispit

Moja prethodna firma imala je dogovor sa Sveučilište Kaplan koji je nudio klasu stila "boot camp". Jednom mjesečno, devet mjeseci, putovao sam u St. Louis kako bih sjedio na četverodnevnom (8:00-18:00) predavanju. Nikad u životu nisam popio više dijetalne kole i kave!

Naš je instruktor bio ludo pametan i pomogao nam je probiti se kroz sve koncepte. Zamislite da učite o planiranju imanja 9+ sati dnevno. Jeste li već ljubomorni? Nakon svih sesija, imali smo konačni pregled sa drugim instruktorom mjesec dana prije samog ispita. Ako to ne možete učiniti, postoje druge mogućnosti za Pripremni tečajevi CFP -a da prođeš kroz.

Kad se osvrnem, zaista ne znam na drugi način na koji bih mogao apsorbirati toliko informacija u tako malom vremenu. Da sam morao sam raditi studij ZPP -a, vjerojatno bih i dalje bio bez oznake (bez šale). Richard T. Freight, CFP® koji je i autor bloga Misli izvan brojki, potvrđuje moje sumnje dijeleći svoje iskustvo s programom samoobrazovanja CFP-a:

“Nakon što se nisam disciplinirao samoučenjem, tijekom 3 godine pohađao sam pojedinačne tečajeve (5 in 1998) na 3 različita koledža i sveučilišta u zajednici, često putujući po jedan sat u dva smjera, dva puta tjedno, kako bi položili ispit ispite. Zatim sam prošao trodnevni tečaj "blitza" Kena Zahna kako bih položio ukupni ispit.

Znam da zvuči kao da stari hoda uzbrdo u oba smjera do škole po snijegu, ali to ni u kom slučaju nije bio kolač. Moj ukupni ispit te je godine u SAD -u prošao 49%. "

Rezultati ispitivanja

Položio sam ispit u studenom 2007. i rezultate testa dobio sam tek početkom siječnja. Razgovarajte o neizvjesnosti. Slučajno sam bio kod kuće onog dana kad je stigla pošta.

Sjećam se da sam vidio tanku, bijelu omotnicu s Uprave CFP -a i srce mi je posrnulo. Zašto je omotnica bila tako tanka? Je li to bio loš znak? Nervozno sam ušetao unutra i na kraju samo otvorio omotnicu….Čestitam, prošli ste.

Vrištao sam od uzbuđenja, a zatim nazvao suprugu da joj prenesem dobre vijesti. Obično svako razdoblje testiranja ima oko 50% prolaznosti, a to je bilo otprilike isto s mojom grupom. Zato sam bio toliko zahvalan što sam prošao. Kad primite obavijest da ste prošli, morate to učiniti zadovoljiti preostale zahtjeve.

3 | Ispunite uvjete za iskustvo

U ožujku 2007. započeo sam tečaj Sveučilišta Kaplan CFP®. U to sam vrijeme već pet godina bio financijski savjetnik, što je zadovoljilo uvjete za iskustvo. Uprava CFP -a zahtijeva da imate najmanje tri godine kvalificiranog radnog iskustva s punim radnim vremenom. Prema web stranici, iskustvo se može steći na više načina, uključujući:

• isporuku cijelog ili bilo kojeg dijela procesa osobnog financijskog planiranja klijentu.
• izravna podrška ili nadzor pojedinaca koji klijentu isporučuju sav ili bilo koji dio procesa osobnog financijskog planiranja.
• podučavajući sve ili bilo koji dio procesa osobnog financijskog planiranja.

Joe Pitzl, CFP® dijeli kako je započeo u ispunjavanju zahtjeva za iskustvom:

“Kako bih započeo s ispunjavanjem uvjeta za iskustvo, odradio sam tri prakse za financijsko planiranje i podnosio porezne prijave u poreznoj tvrtki dvije godine dok je bio u školi (računalo se oko godinu dana zajedno). Zatim sam godinu dana radio kao financijski planer s punim radnim vremenom prije polaganja i polaganja ispita. Šest mjeseci kasnije službeno sam ispunio trogodišnji uvjet i postao CFP®. ”

4 | Provjera prošlosti... Prolazite li?

Podnositelji zahtjeva za certifikaciju CFP® moraju proći standarde sposobnosti kandidata CFP odbora, koji opisuju ponašanje koje pojedincu može spriječiti certifikaciju. Ovo je jedan od aspekata zbog kojih je biti CFP® profesionalac toliko istaknutiji; držimo se višeg standarda od vaših tipičnih financijskih savjetnika.

Uprava će provesti provjeru prošlosti dok se obvezujete da ćete se pridržavati pravila CFP -a Etički kodeks i profesionalna odgovornost i Standardi prakse financijskog planiranja. Brian Plain, CFP® dijeli sličan ubrzani pristup postizanju svoje oznake:

“Očigledno sam proždrljiv za kaznu jer sam ubrzano ispunio svoj obrazovni zahtjev Devetomjesečni program na sjeverozapadu, a zatim sam prije polaganja ispita položio četverodnevni tečaj za pregled uživo. Prvi vrijeme.

Dobivanje pisma "neuspješno" poštom bilo je iscrpljujuće, ali i natjeralo me da još više cijenim iskustvo kada sam sljedeći put kad sam položio ispit primio svoje "prolazno" pismo. Ne treba ni govoriti da još uvijek imam pismo! ”

5 | Vrijeme je da platite svoje pristojbe

Nakon što potvrdite ta tri koraka, vrijeme je za plaćanje (da, pristojba od 595 USD od ranije se samo trebala primijeniti). Morat ćete platiti jednokratnu, nepovratnu naknadu za početnu prijavu za certifikaciju od 100 USD za provjeru prošlosti. Osim toga, bit ćete odgovorni za a dvogodišnja pristojba za certifikaciju od 360 USD.

Za mene je taj trošak minimalan, u usporedbi s količinom znanja koje sam stekao kroz cijeli proces. Jason McGarraugh, CFP®, detaljno opisuje svoj put do dobivanja licence:

“Prošao sam rutu Plana diploma. Nakon što sam 4 godine stekao BBA iz korporativnih financija na Texas Tech, diplomirao sam bez znanja o financijskom planiranju koje sam želio. Otprilike 2000. otkrio sam da je Texas Tech zapravo imao magisterij iz financijskog planiranja.

Proveo sam 2 1/2 godine radeći na svom magisteriju znanosti o osobnom financijskom planiranju koji je uključivao potrebne CFP® tečajeve s dodatnim predmetima za zaokruživanje diplomskog plana. Nakon što sam diplomirao, proveo sam semestar radeći u privatnoj školi u Singapuru koja je tamo predavala CFP® tečajeve.

Vratio sam se u Lubbock u svibnju 2003. i započeo dvomjesečni pregled uživo s profesorima na Techu kako bi se pripremili za srpanjski ispit. Zaradio sam dovoljno novca u Singapuru da platim pregled i nekoliko mjeseci najma s nekim prijateljima koji su također pregledavali recenziju. Učio sam 6 dana u tjednu dva mjeseca i položio ispit u prvom krugu.

Vjerojatno sam uložio oko 250 sati učenja i nastave. Učinio sam točku na to da uzmem jedan slučajan slobodan dan u tjednu za opuštanje. Trebalo je otprilike mjesec dana da se dobiju rezultati, a za to vrijeme razgovarao sam za posao.

Do početka listopada 2003. imao sam potpunu licencu za osiguranje i vrijednosne papire te za rad s tvrtkom Waddell & Reed u Fort Worthu, TX (plan B). Svoje tri godine navršio sam u listopadu 2005. zahvaljujući 12 mjeseci iskustva kao financijski savjetnik kolega u Tech -ovom programu Crveno do crno. ”

6 | Čestitamo! Službeno ste certificirani financijski planer ™ profesionalac

Nakon što sve završi, dobit ćete obavijest da ste službeno CFP® i da se možete nazvati jednim. Nakon što ste stigli dovdje, zaslužili ste.

Sada je vrijeme da naručite nove posjetnice i izvršite odgovarajuća ažuriranja svoje web stranice. Nikada nisam mislio da ću biti toliko uzbuđen ”tri mala slova”, Ali sve vrijeme uloženo u postizanje tih slova čini ih posebnima.

7 | Zahtjevi za stalno obrazovanje za CFP®

Međutim, nakon što položite ispit, niste gotovi. Svake dvije godine morat ćete zadovoljiti uvjete za stalno obrazovanje kako biste zadržali svoje CFP® vjerodajnice. CE zahtjevi se sastoje od:

• 2 sata od programa odobrenog od strane odbora CFP-a o standardima profesionalnog ponašanja odbora CFP-a.
• 28 sati od jedne ili više prihvaćenih tema.

Na vama je gdje ćete i kako ispuniti zahtjeve CE, samo se morate pobrinuti da to bude unaprijed odobren program od strane odbora CFP-a. U današnje vrijeme postoji mnogo resursa za to. Jedan od mojih najdražih su mini kvizovi koji se nalaze u stručnim časopisima kao što su Financial Advisor Magazine i Journal of Financial Planning. Uvijek je lijepo naučiti nešto novo i za to dobiti zasluge!

Razmišljate li još o tome da postanete financijski planer? Misli da jesi spreman? Nastavi čitati.

Odlazak samostalno - pravi troškovi pokretanja vlastite tvrtke za financijsko planiranje

Godine 2011. krenuo sam u jednu od najuzbudljivijih poslovnih tranzicija u svom životu - osnovao sam svoju registriranu tvrtku za savjetovanje o ulaganjima. Dobivam mnogo pitanja od savjetnika koji žele znati o procesu.

• Kako radi?
• Koliko to kosta?
• Da li je vrijedno toga?

Osim toga, imam prijatelje i prijatelje na blogu koji su također znatiželjni i voljeli bi pogledati iza kulisa pokretanja posla financijskog planiranja. Budući da imam više od 5 godina pod pojasom pokretanja vlastite tvrtke, mislio sam da ću vam reći nešto o tome kako je sve prošlo.

Također pokušavam steći osjećaj koliko sam pritom potrošio u prošloj godini... hvala Bogu na CPA -u! Prije nego počnem, krenimo prvo s vraćanjem na moju priču kako biste mogli razumjeti što se točno dogodilo od dobivanja moje "tri mala slova”Odobren.

Prvi korak

Godine 2007. tri druga savjetnika i ja napustili smo A.G. Edwardsa i sinove, koje je nedavno otkupila tvrtka Wachovia (sada Wells Fargo) i započeli Grupa za planiranje ulaganja Alliance. Bili smo neovisna tvrtka za financijsko planiranje pod nezavisnim posrednikom-dilerom, LPL Financijski.

LPL Financial bila je najveća neovisna brokerska kuća i velika razlika između njih i Edwarda Jones ili Merrill Lynch (ili bilo koje veće brokersko društvo), barem sa stajališta savjetnika, dopuštaju li vam do stvoriti vlastitu tvrtku na lokalnoj razini.

Zato smo djelovali kao DBA (posluje kao) Alliance Investment Planning Group. U biti, u vezi sam bio nezavisni izvođač koji je koristio njihove usluge, a zatim je LPL držao moje licence: moju Seriju 7 i licence za osiguranje.

Imajte na umu da mnogi savjetnici ne poduzimaju ovaj korak, iako postaje sve popularniji. Sa stajališta isplate, definitivno se isplati preuzeti neke rizike. Dopustite mi da objasnim…

S A.G. Edwardsom moja je isplata bila 40%.

To je značilo da bih za svaku zarađenu proviziju ili honorar dao tvrtki 60% svakog dolara. To je bila moja cijena da iza sebe imam naziv tvrtke, podršku za back office, svoj potpuno opremljen ured (telefon, računalo, stol itd.), Recepcionara i sve ostalo što vam je potrebno za vođenje ureda.

Mnogima se uklanja sav dodatni pritisak vođenja posla pa se možete samo usredotočiti na svoje postojeće klijente (a također i na stjecanje više).

Nažalost, ako ste opsjednuti poduzetnik poput mene; jednostavno nije bilo sasvim dovoljno.

Prelazak na LPL značilo je da smo sada postali pravi vlasnici poduzeća. Morali smo pronaći vlastitu poslovnu zgradu, kupiti vlastita računala, stolove, pisače, ormare, telefonske sustave, 47 -inčne televizore (do danas ću tvrditi da je to nužno!), Recepcionara itd. Zašto bi se itko htio nositi s tim?

Budući da se isplata povećala sa 40% na 90%. Da, to je prilično značajno povećanje. Ono što ga je učinilo još značajnijim je to što smo uspjeli podijeliti troškove na 4 načina. (Na kraju smo dodali još 3 savjetnika pa je sve podijeljeno na 7 načina.)

Ovo je značilo više novca u mom džepu! Zbog toga su mi se prihodi dramatično povećali. Zapravo, povećao se 4-5 puta više tamo gdje sam bio kad sam napustio A.G. Edwardsa 2007. godine.

Zarobljeni u kutiji

Moja praksa je nastavila rasti i, iskreno, nisam imala razloga za promjenu. Bez ikakvog razloga. Međutim, dogodila se jedna mala stvar koja me na kraju shvatila da promjena ne samo da dolazi, već je bila neizbježna.

Ta "pojava" bio je ovaj blog. Kako se moj blog nastavio dizati, a ja sam se umorio od prepreke usklađenosti, Znao sam da moram napraviti promjenu. Ako imate licencu za Seriju 7, sve što radite na internetu podliježe velikom pregledu i sve, mislim SVE, mora biti prethodno odobreno.

Napomena za one koji nisu upoznati s ovom industrijom: Ako imate Seriju 7, imate mogućnost prodati vrijednosni papir (dionice, ETF, zajednički fond, promjenjivi anuitet) i zaraditi proviziju. Ako možete zaraditi proviziju, FINRA ima prilično stroga pravila o tome kako raspravljate o ovim vrstama vrijednosnih papira. To je ono što bloganje čini takvim izazovom za savjetnike sa svojih 7.

Prethodno odobrenje oduzima mnogo vremena, ali to nije bio najfrustrirajući dio. Također sam bio ograničen na što sam mogao reći i kako bih to mogao reći. Kao primjer, moj post 7 financijskih savjetnika koje bih volio udariti u lice nikada ne bi bio odobren. Nikada! I zato sam uživao u pisanju toliko više.

Ispuštanje 7

Da bih dobio slobodu koju sam želio, morao sam napustiti Seriju 7, a zatim formirati vlastitu RIA (registriranu tvrtku za savjetovanje o ulaganjima) sa saveznom državom Illinois. Bilo mi je puno prepreka na putu jer nisam znao kako sve to funkcionira.

• Nisam znao mogu li ostati u LPL Financial.
• Nisam znao mogu li još uvijek biti u istoj poslovnoj zgradi sa svojim sadašnjim partnerima.
• Nisam znao kako uopće započeti.

Morao sam obaviti mnogo utvrđivanja činjenica. Zahvaljujući nekim dobrim kontaktima, naučio sam da je moguće raditi u istom uredu kao i moji drugi partneri, samo bih stvorio zasebnu cjelinu, dakle, rođen je Alliance Wealth Management, LLC.

Morao sam nabaviti novi telefonski broj, naručiti nove posjetnice i promijeniti literaturu da odražava i te promjene. Sada se postavljalo pitanje tko će mi biti čuvar. Skrbnik je davatelj usluga koji između ostalog nudi izjave, trgovačku platformu za kupnju i prodaju ulaganja.

LPL Financial ima RIA platformu, samo nisam znao hoće li sve uspjeti. Naravno da jeste. Ovo je bio lak prijelaz za mnoge moje klijente jer su i dalje dobivali iste izvode, a većina bi zadržala iste brojeve računa.

Još jedna napomena: ovo je vjerojatno bio najzbunjujući dio cijelog procesa, što je mojim klijentima bilo teško u potpunosti razumjeti, pogotovo jer je još uvijek bio s LPL -om. Najlakši način da to objasnim je da sam upravo promijenio odjele unutar poslovne strukture LPL -a. Prije sam s njima bio nezavisni agent/izvođač. Sada je moja tvrtka, Alliance Wealth Management, LLC. Klijent koji koristi njihove usluge čuvanja. LPL više nije posjedovao nijednu moju licencu i oni nisu odgovorni za mene. Umjesto toga, država Illinois sada je odgovorna za mene. Čisto kao blato? Dobro. 🙂

Dakle, kad sam saznao da mogu biti u istom uredu i da mogu ostati s LPL -om kao svoj skrbnik, došlo je vrijeme za početak procesa. Tada sam kontaktirao odvjetnika za usklađenost koji će postaviti sve dokumente koji su mi potrebni i pomoći mi da se registriram u državi.

Također sam trebao osnovati novi LLC., A zatim kontaktirati svog CPA -a koji mi je pomogao u tom procesu. U svibnju 2011. tranzicija je bila spremna za početak.

Postavljanje trgovine

Kao što je gore spomenuto, na kraju sam ostao pri LPL Financialu kao svom čuvaru RIA -e. Dakle, u tom pogledu nije bilo nikakvih troškova pri prebacivanju. Nekoliko drugih koje sam pogledao bili su Schwab, TD Ameritrade, E*Trgovina, i vjernost. Najveći razlog zašto sam se držao LPL -a bio je:

1. Manje papirologije. I dalje je bilo MNOGO, ali manje ako bih se potpuno prebacila.
2. Lakša priča za moje klijente. Napustio sam A.G. Edwardsa 2007. godine i prošao kroz drugu promjenu za koju sam mislio da bi mogla biti previše.
3. Pogodnost naplate. (Pogledaj ispod)

Većina mojih prihoda dolazi od imovine pod upravljanjem (zarađujem % od imovine svojih klijenata s kojima je uloženo ja), LPL se brine za izračun naknade, odbijanje naknade, a zatim mi šalje odgovarajuću uplatu.

Kad sam istraživao nekoliko drugih skrbnika, saznao sam da je to nešto što moram učiniti sam, i to me iskreno nije nimalo uzbudilo; pa se, što se tiče troškova povezanih s LPL -om, uglavnom radi samo o ulaznicama.

Uzajamni fondovi bili su rangirani od 5 do 26,50 USD; trgovanje dionicama iznosi otprilike 15 USD, a druga ulaganja kao što su obveznice ili UIT su negdje u rasponu od 50 USD. Imajte na umu da se ne bavim puno ovim obrtom, pa ne znam točnu cijenu. Većina mojih troškova trgovanja uključuje uzajamne fondove, dionice i ETF -ove.

Glavni troškovi

Usklađenost

Prvi veliki trošak bila je usklađenost. Morao sam pronaći nekoga tko će mi postaviti ADV (brošura za klijente) i započeti proces osnivanja moje savjetodavne tvrtke sa državom Illinois. LPL je imao nekoliko dobavljača na koje su me uputili, a ja sam pokušao nazvati nekoliko njih, ali njihovi rokovi nisu odgovarali mojima.

Njihovi su se troškovi kretali bilo gdje $2000 do $5000, ovisno uglavnom o tome u kojoj su se državi nalazili. Činilo se da su oni u New Yorku najviše naplatili. Putem svog bloga upoznala sam drugog savjetnika koji je otišao u smjeru RIA -e, i uputio me na svog tipa za usklađenost koji je koristio.

Naknada za postavljanje bila je 3.000 dolara, a on se pobrinuo za cijeli proces; i da vam kažem, 3000 dolara je bilo potpuno se isplati. Ukupni trošak: 3.000,00 USD. Redoviti troškovi: 2000 USD godišnje.

LLC Postavljanje

Drugi veliki trošak bilo je osnivanje LLC -a; srećom, živio sam u državi Illinois, gdje vas samo za osnivanje LLC -a košta oko 450 do 500 dolara (napomena: težak sarkazam). Mogao sam ga postaviti sam, ali iskreno nisam se osjećao ugodno, pa mi je CPA pomogao u tom procesu. Ukupni troškovi iznosili su 850 dolara. Ukupni trošak: 850 USD. Redoviti troškovi: 250 USD godišnje.

Posao izgubljen

Drugi veliki trošak za mene je bio posao koji sam izgubio. Imao sam pristojnu svotu novca povezanu u promjenjive rente i nekih 529 i 403 (b) računa koje ne bih mogao prenijeti. Osim toga, imao sam odnos s lokalnom kreditnom unijom gdje sam bio njihov savjetnik po kojemu bi sve svoje investicione poslove prenijeli na mene.

Ovo je bio još jedan odnos od kojeg sam morao odustati ako sam htio pokrenuti vlastitu tvrtku. Iako je teško reći točne brojke; Ja to procjenjujem Odrekao sam se otprilike 36.000 dolara svake godine stalnog prihoda za kretanje prema smjeru RIA. Ukupni izgubljeni prihod: približno 36.000 USD godišnje.

Osiguranje

Oh, radosti imati svoj posao. S mojom profesijom trebate i osiguranje od poslovne odgovornosti i osiguranje od profesionalne odgovornosti (E&O). Poslovna obveza donosi nam 1.470 USD godišnje (ovo uključuje i radnički komp za mog novog zaposlenika) i 3.654 USD godišnje za E&O.

E&O je oko 1000 USD godišnje više nego što sam plaćao s LPL -om, ali odlučio sam otići s prijevoznikom koji je specijaliziran za investicijske savjetnike. Ukupni troškovi: 5 124 USD godišnje. Ponavlja se: isto.

Uredski troškovi

Budući da je ured već bio postavljen, već smo imali netaknute telefonske sustave, a prije je to funkcioniralo tako da smo svi samo podijelili telefonski račun na jednak način s mojim drugim partnerima. Sad kad sam morao imati vlastitu namjensku telefonsku liniju, morao sam dodati dva potpuna nastavka i liniju za faks za svoj novi ured.

Srećom, uspjeli smo programirati te nove linije na postojećim telefonskim sustavima pa nije bilo troškova kupnje novih telefona.

Nadalje, jedan od mojih partnera u uredu ima dobrog prijatelja koji radi za lokalnu telefonsku tvrtku pa sam uspio dobiti troškove instalacije odustao, što je bio veliki izvor uštede, ali za dodavanje svojih novih telefonskih sustava i dalje je potrebno dodati 140 USD mjesečno za vlastiti telefon sustav. Ukupni troškovi: 140 USD mjesečno. Ponavlja se: isto.

Nova linija faksa

Jedno područje na kojem sam uspio smanjiti troškove bila je linija za faks. Pretpostavio sam da plaćam otprilike 30 USD mjesečno samo da bih imao otvorenu liniju za faks, i to bez slanja faksova. Pogledao sam neke internetske davatelje, a na kojem sam se odlučio je Nextiva.

Za 60 USD za cijelu godinu - 5 USD mjesečno - mogao sam imati liniju za faks koja radi izravno s mojim sustavom e -pošte. Bio je vrlo pouzdan i definitivno bih ga preporučio svakom malom uredu kojem je potrebna linija za faks, ali ne šalje stotine faksova mjesečno. Ukupni trošak: 60 USD godišnje. Ponavlja se: isto.

Nove memorandume i posjetnice

Budući da sam imao novi naziv tvrtke, novi telefonski broj i novu adresu e -pošte, morao sam nabaviti novi stacionar. Nisam mnogo mijenjao logotip, pa je naš grafički dizajner logotipa uspio unijeti promjene prilično lako. Sve u svemu, mislim da sam morao platiti oko 200 dolara da dobijem nove stacionarne i posjetnice, što i nije bilo tako loše. Ukupni trošak: 200 USD. Ponavlja se: nema.

Nova web stranica

Sad kad sam imao novi posao, znao sam da moram imati novu web stranicu, posebno onu koja izgleda glatko, ali nisam bio lud za to što sam morao platiti 300 do 500 dolara da to postavim.

Imao sam sreću jer mi je prijatelj ponudio da ga u biti besplatno postavim. Već sam kupio domenu za 10 USD, a dobio sam i sjajnu web stranicu. Ništa poput uštede malo novca! Ukupni trošak: 10 USD. Redovito: 10 USD godišnje.

Bankarski troškovi

Druga najneugodnija naknada je naša lokalna banka. Trenutno imamo besplatnu provjeru s potpunim internetskim pristupom, a moja je žena veliki ljubitelj mogućnosti plaćanja stvari putem interneta; ali sada, umjesto da budem plaćen kao pojedinac, uplaćujem se na svoj poslovni račun, Alliance Wealth Management LLC.

LLC ima svoj zasebni porezni identifikacijski broj, a moja banka ne dopušta obavljanje internetskih prijenosa ako imate dva porezna identifikacijska broja.

(Napomena: za moje online poslovanje također imam osnovan još jedan LLC.) Kako bismo mogli prenositi novac između tri različita porezna identifikacijska broja, banka nam za to naplaćuje 35 USD mjesečno.

Trenutno ga plaćamo jer je pogodno, a u ovoj smo banci od moje šesnaeste godine. Reći ću da istražujemo druge mogućnosti. Redoviti troškovi: 35 USD mjesečno.

Trenutna renta

Prije početka tranzicije, moja ukupna režija iznosila je 1.075 USD mjesečno. Siguran sam da bi mnogi ljudi to pogledali i nasmijali se. Da, živio sam na srednjem zapadu gdje su stvari jeftine. Budući da još uvijek zauzimam isti ured, imam isti pisač, isti stol, računalo, policu za knjige koju sam imao prije, pa s toga nije bilo većih troškova.

Imali smo zgradu od 3500 četvornih metara koju plaćamo samo oko jedan dolar po četvornom metru mjesečno za najam. Imali smo i jednog pomoćnika i sve tipične troškove koje biste imali u profesionalnom uredu. Svi ti troškovi podijeljeni su na sedam načina, što moj dio čini smiješno jeftinim.

Ti troškovi uključuju drugi telefonski sustav, poštarinu, Direct TV-to je za moju 47-inčnu televiziju u uredu-grijanje i klimu, struju, poreze i osiguranje. Redoviti troškovi: 1075 USD mjesečno.

Ostali troškovi vođenja prakse financijskog planiranja

Ono što sam gore opisao su bitni troškovi koje moram imati za vođenje posla. Ovi drugi su dodaci, što znači da bih vjerojatno mogao proći i bez njih, ali definitivno uvelike olakšavaju trčanje:

• Plavi list: Blue Leaf je mrežni program za prikupljanje računa koji testiram. To mojim klijentima daje mogućnost da se prijave i sinkroniziraju sve svoje račune zajedno, bilo da su sa mnom, postojećih 401 (k) ili bilo kojih drugih izvoda. Cijena: 250 USD mjesečno. Isprobajte Blueleaf besplatno. Možete isprobati njihovu uslugu, a ako se odlučite prijaviti kod njih, spomenite me i dobit ćete 2 mjeseca besplatno.
• Marketinška knjižnica: Ovo je davatelj usluga pisanja članaka koji mi daje 20 USD mjesečno. Koristim ovo za biltene postojećim klijentima, kao i za dobivanje ideja o člancima za blog. Cijena: 20 USD mjesečno (otkazano 06.06.2013.)
• Jutarnja zvijezda: S ovom pretplatom na Morningstar u mogućnosti sam napraviti detaljne analize postojećih portfelja klijenata, kao i razbiti potencijalni portfelj novih klijenata. Cijena: 160 USD mjesečno (otkazano 06.06.2013.)
• Erado: Erado je moja tvrtka za arhiviranje e -pošte u kojoj se nalaze sve moje e -poruke radi usklađenosti. Cijena: 375 USD godišnje
• Arkovi: Arkovi je tvrtka za arhiviranje društvenih medija. Oni vode dnevnik svih mojih napora na društvenim medijima između RSS kanala, Facebooka, YouTubea, LinkedIna i svega ostalog. Cijena: 40 USD mjesečno
• Tvrtka za rođendan: Ovo je usluga koju koristim za slanje rođendanskih čestitki postojećim klijentima. To je automatizirani proces u kojem uživam i dobivam pozitivne povratne informacije od svih svojih klijenata. Cijena: Približno 15 do 20 USD mjesečno

Troškovi udruženja

Kao stručnjak s certifikatom FINANCIAL PLANNER ™, također moram platiti pristojbe. Ukupni trošak: 325 USD svake 2 godine Također sam član Udruge za financijsko planiranje.

FPA je najveća organizacija za članstvo za stručnjake za osobno financijsko planiranje u SAD -u i uključuje stručnjake svih profila i poslovnih modela. Ukupni trošak iznosi 395 USD godišnje Na kraju, zadržao sam otvorenu svoju dozvolu za osiguranje i to me otprilike košta 180 USD svake 2 godine.

Ukupni troškovi

Kao što vidite, nije jeftino pokrenuti vlastitu tvrtku za financijsko planiranje, ali mogu reći da se definitivno isplati. Tačno sam tamo gdje sam trebao biti da bih razvio svoju praksu i svoj blog, pod mojim uvjetima.

Jedini trošak koji još nisam spomenuo je zapošljavanje dodatnih zaposlenika nakon pokretanja vlastitog RIA -e. To je donijelo potpuno nove izazove, ali opet se isplatilo.

Sad kad sam bio spreman, uspjeh mi je upravo pokucao na vrata... pravo? Pravo? Ne tako brzo. Razgovarajmo o tome što je potrebno od postavljanja do uspjeha.

GF ¢ 056: 7 pravila o tome kako postati (i ostati) uspješan financijski savjetnik

Podcast: 7 pravila o tome kako postati (i ostati) uspješan financijski savjetnik

Prvo, kako to učiniti vas definirati uspjeh?

Uspjeh može doći iz mnogih aspekata: života, karijere, obitelji. Često me pitaju kako sam postao financijski savjetnik i što je dovelo do mog uspjeha. Kad me netko smatra uspješnom, uvijek sam polaskan. Iako se smatram uspješnom, također sam vrlo skroman.

Prema industrijskim standardima, ja sam samo grašak. Nisam proizvođač kiše, niti proizvođač od milijun dolara, niti jedan od 100 najvećih financijskih savjetnika Forbesa. Nemam stotine milijuna pod upravljanjem.

Većina velikih proizvođača vjerojatno bi se nasmijala da znaju veličinu moje knjige klijenata. Zašto me onda drugi i ja smatramo uspješnom? Jer volim ono što radim (i to pokazuje) i jako sam dobro plaćen da pomažem ljudima svaki dan.

Biti financijski savjetnik nije lako. To je nešto što doista nisam znao kad sam počeo s poslom zbog svoje naivnosti i neiskustva - ali brzo sam to saznao.

Koliko je teško započeti?

Kad sam 2002. započeo svoju karijeru u tvrtki A.G. Edwards & Sons, pohađao sam tečaj za oko 55 ljudi. Moj razred se kretao od 23-godišnjaka, poput mene, koji su započeli svoju karijeru do 50+-godišnjaka koji su pokušali treću karijeru. Nakon završene obuke i „u proizvodnji”(Bolje poznati kao licencirani za prodaju) godinu dana, naš razred od 55 je bio smanjen manje od polovice.

Na moju petogodišnjicu postojanja ostalo nas je samo 5. Ako ste štreber s brojkama i koristite moj razred kao primjer svojih izgleda za preživljavanje, onda imate 91% šanse da ćete uspjeti ako odlučite postati financijski savjetnik.

Kako vam se sviđaju vaše šanse? Dok razmišljam o svojoj karijeri, doista sam zahvalan na mnogim blagoslovima koji su mi darovani. Usput je bilo mnogo emocionalnih tobogana, ali znam da su sljedeća osnovna temeljna načela bila temelj mog uspjeha.

Dakle, niste mislili da pušem, zaposlio sam još dva uspješna financijska savjetnika, Russ Thornton i Brian Plain, dati im ono što je potrebno za istinski uspjeh u našem poslu.

1. Pridržavajte se zlatnog pravila

Jedan od ključeva mog uspjeha ima mnogo veze s mojim odgojem. Moja me obitelj oduvijek učila živjeti prema zlatnom pravilu:

Ponašajte se prema drugima onako kako bih ja htio da se prema meni ponašaju.

To je tako jednostavan savjet koji vrijedi u svakoj situaciji. Primjenjujem ovo osnovno načelo u životu i, što je najvažnije, u karijeri. Ako me klijent nazove dok telefoniram, sigurno ću ga nazvati što je prije moguće. Zašto? Zato što mrzim što moram čekati da me netko nazove i ne želim da moj klijent mora čekati. Ista stvar s e -poštom i slanjem papira. Brian se slaže,

Uvijek činite ono što je dobro za vašeg klijenta. To će često značiti odustajanje od kratkoročne financijske dobiti. Učinite ono što je dobro za vašeg klijenta jer je to PRAVA stvar. Učinite to rano i često i vidjet ćete da vam se to vraća.

2. Dajte 110% (i onda nešto)

Ovaj posao nije za svakoga. Vidio sam mnoge ljude kako počinju i misle u sebi da imaju sve što je potrebno, samo da ih vidim kako nestaju za manje od godinu dana.

Po čemu sam se razlikovao?Zato što sam to želio. Prvu godinu sam proveo cijeli dan i 2-3 noći, tjedno, hladno zvanje. Da, bio sam dosadni tip koji bi prekinuo vašu omiljenu TV emisiju pitajući vas sljedeće:

Zdravo, gospodine Tako i Tako. Moje ime je Jeff Rose i zovem iz A.G. Edwardsa ovdje u Carbondaleu. Upravo vas zovem danas da vidim jeste li investitor i jeste li s vremena na vrijeme otvoreni za nove investicione ideje.

To je bilo to. To je bila moja čarobna spika. Zamislite da to govorite 100-200 puta dnevno.

Ako još niste bili ljubomorni na mene, siguran sam da ste sada ljubomorni. Nakon hladnog poziva, počeo sam organizirati seminare za ručak i večeru. Nekada sam molio/pozivao potencijalne klijente na besplatan obrok kako bi me mogli čuti kako govorim o nekoj općoj investicijskoj poruci.

Nekad sam to radio svakih 6 tjedana pokušavajući iznijeti svoje ime. Osim toga, žrtvovao bih vikende postavljajući štandove na sajmovima. Vozio bih i vozio više od 2 sata kako bih se našao s nekim u nadi da će poslovati sa mnom. Bilo je mnogo uspona i padova i uživao sam u svakom trenutku.

3. Budite uporni, a ne uporni

Kad sam tek započeo posao, nisu mi davani klijenti, a na meni je bilo da pronađem nove. Kad sam naišao na nekoga tko je potencijalni potencijal, bio sam jako željan pretvoriti ga u klijenta. Bio sam toliko željan da ću pratiti više nego što je potrebno.

Usput sam naučio da moraš čekati dok ljudi ne budu spremni djelovati, ali ipak se želiš pobrinuti da misle na tebe kad za to dođe vrijeme. Zato je važno pratiti: telefonski poziv, e-mail, čak i nacrt ručno napisanih bilješki. Samo provjerite kada to učinite, nije isto često. Russ dodaje malo svog iskustva radeći u tvrtki na Wall Streetu,

Brokerska tvrtka Wall St. prodajna je tvrtka. Ne kritiziram prodaju jer je to kritična funkcija u svakom zdravom poslu. Zapravo, iako sam danas nezavisni savjetnik, još uvijek prodajem svoje savjete.

Pretpostavljam da želim reći da biste trebali unaprijed razumjeti i odabrati karijeru na temelju onoga što želite i voljni ste prodati ljudima.

4. Šuti i slušaj!

Kako ste ikada bili na koktelu i zapeli morate slušati osobu koja je osjećala potrebu da vam to kaže SVE o njima iako nikad niste pitali? Ne brini, neću ti ovo učiniti. Jedna stvar kod mene je to što sam po prirodi vrlo znatiželjna osoba. Volim postavljati mnogo pitanja i najvažnije: SLUŠATI. Brian dodaje,

Budite odgajatelj i podijelite svoje znanje. Uspješan savjetnik razgovara s klijentima, a ne sa klijentima. Učiniti stvari jednostavnima i razumljivima nije lako, ali je bitno.

5. Naučite kako biti učitelj

Pogrešno odgojeno dijete je izgubljeno dijete. - John F. Kennedy

Jedan od iznenađujućih aspekata mog posla je koliko igram ulogu edukatora. Većina ljudi s kojima radim nemaju želju znati ili razumjeti što je beta ili standardna devijacija u njihovom portfelju. Sve što znaju je da su se potrudili uštedjeti koliko imaju i da im taj novac mora trajati do kraja života.

I angažiraju me da im pomognem u tom procesu. Neki dio procesa je jednostavan-treba mi X dolara dolara mjesečno za preživljavanje-dok drugi aspekti mogu biti zbunjujući-želim uspostaviti A-B Trust za zaštitu svoje imovine od poreza na nekretnine.

Bez obzira na okolnosti, imperativ je da sve strane dobro razumiju ono što pokušavamo postići. Bez općeg razumijevanja i obrazovanja o financijskim ciljevima, svaki veći udar na tom putu mogao bi ugroziti željeni rezultat. Russ ističe,

Kad je sve rečeno i učinjeno, to je novac klijenta. Možete im dati najbolji savjet i saslušati bilo što i sve što su spremni podijeliti s vama, ali oni imaju posljednju riječ u svim odlukama koje donesu.

Otkrio sam da je najbolji način rada s klijentima biti brižan pedagog. Ne, ne pokušavam ih naučiti svemu što znam, ali želim da moji klijenti temeljito razumiju svoj izbor i moguće posljedice svakog izbora koji bi mogli napraviti.

6. Daj prokletstvo

Ako zaista želite biti uspješan financijski savjetnik, morate iskreno brine o ljudima (svojim klijentima) pomažete. Ne možete ih gledati kao "koliko novca imaju" ili "koliko od njih zarađujete.”

Godine 2008., kada je tržište padalo, ne bih mogao brinuti o tome koliko sam izgubio. Više su me brinuli svi moji umirovljeni i uskoro umirovljeni klijenti i kako će to utjecati na njih. Ako vam nije stalo - uistinu, iskreno vam je stalo - ljudi proziru kroz vas.

7. Imaj malo vjere

Vidite, Jahve, vaš Bog, dao vam je zemlju. Idite gore i zauzmite ga kako vam je rekao Gospodin, Bog vaših otaca. Ne boj se; nemojte se obeshrabriti. - Ponovljeni zakon 1:21

Sjećam se da sam u prvoj godini kad sam postao financijski savjetnik imao jedan od najgore zarađivanih mjeseci u svojoj kratkoj karijeri. Zaradio sam manje u mjesec dana nego što sam zaradio dok sam još honorarno radio u GNC-u zarađujući 6 USD po satu dok sam bio na fakultetu!

Srećom, bio sam još mlad i nisam imao obitelj za uzdržavanje i uspio sam. Pa, ne bih nužno rekao da sam uspio, ali preživio sam. Ono što mi je također pomoglo je imati Boga na svojoj strani i dati mi snagu i moć da ne sumnjam u sebe i nastavim naprijed kako bih uspio. Brian završava sa,

“Brini o stvarima koje možeš kontrolirati. Uvijek vodite brigu o svojim klijentima i postupajte prema njima. Nemojte se bojati reći im kako vam mogu pomoći da povećate svoju praksu. Ako stalno premašujete očekivanja svojih klijenata, oni će vjerojatno postati vaš najbolji izvor potencijalnih preporuka. ”

Russ zaključuje,

“U životu postoji vrlo malo izvjesnosti. A možda ih je još manje u svijetu financijskih usluga. No, noću udobno spavam znajući da radim posao koji volim i da naporno radim kako bih se što bolje brinula za svoje klijente. Smatram svoje klijente dijelom svoje šire obitelji i dajem sve od sebe da ih tretiram kao takve.

Naravno, bit će problema i prepreka koji će se neizbježno pojaviti na tom putu, a ja mogu učiniti samo toliko svesti ih na najmanju moguću mjeru, ali tješim se spoznajom da ne postoji nitko drugi tko bi mogao brinuti o mojim klijentima koliko Ja znam. ”

Hvala Brian i Russ na doprinosu!

Resursi za nadolazeće savjetnike

Sjajna organizacija čiji sam ponosni član je Udruga za financijsko planiranje. To je ogroman resurs za potrošače i financijske stručnjake. Za nekoga tko se nada ući u posao financijskog planiranja, FPA nudi program boravka (zamislite to kao pripravništvo) koje je iskustvo obuke usmjereno na klijenta koristeći opsežan i detaljan slučaj studije.

Završetkom 6-dnevnog programa pripravništva kandidati će imati pravo na 30 sati kredita za kontinuirano obrazovanje odbora CFP-a ili tri mjeseca radnog iskustva u financijskom planiranju. Više možete saznati ako posjetite Web stranica FPA -e.

Možete li postati honorarni financijski planer?

Pitanje je stiglo od Dereka:

“Hej Jeff, prvo što želim reći je sjajan blog! Trenutno sam u radnoj snazi ​​i zabavljam se novim zanimanjem kao financijski planer. Zaista uživam u korak s tržištima, a mnogi moji prijatelji i suradnici dolaze mi savjetovati o svojim ulaganjima.

Radila sam na istraživanju ulaska u posao i čini se zastrašujućim jer mnoge velike brokerske kuće žele da radite lude sate prvih nekoliko godina. Nisam spreman odustati od svog dnevnog posla i razmišljao sam o tome da ga prebacim na pola radnog vremena. Što mislite o vjerojatnosti da honorarno budete financijski planer? ”

Derek je NE prva osoba koja me pitala da postanem honorarni financijski savjetnik. Zapravo, mnogi ljudi koji vole ulaganje, brojke i pomaganje ljudima poslali su mi e -poruku s pitanjem nešto slično.

Svima onima koji se honorarno zanimaju za financijsko planiranje, ovaj video je za vas. Uvjeravajući se da nisam ništa propustio u vezi sa honorarnim financijskim savjetnikom, zamolio sam neke svoje kolege da podijele svoja mišljenja o tom pitanju. Evo nekoliko komentara kolega financijskih savjetnika o tome možete li to raditi honorarno:

Financijsko planiranje sa skraćenim radnim vremenom

Mislim da ako se osoba želi baviti poslovima financijskog planiranja sa skraćenim radnim vremenom ili "sa strane", mora prvo odlučiti kako to želi učiniti. Pretpostavimo na trenutak da je to moguće.

• Žele li se upustiti u financijsko planiranje jer misle da je to zanimljivo?
• Zato što žele pomoći drugima?
• Zato što imaju osobni interes u financijama i ulaganju?
• Ili je u pitanju nešto drugo?

Nijedan nije bolji ili lošiji od drugih, ali mislim da će razjašnjenje ovoga unaprijed pomoći razjasniti ostatak misaonog procesa. Također, izvan neposrednog kruga prijatelja i obitelji, kako će plasirati na tržište i privući nove klijente?

• Ako žele pomoći drugima, mogu vanjske poslove prepustiti vanjskim tvrtkama. U ovom scenariju, oni bi prije svega bili menadžeri odnosa. A ako imaju sposobne resurse za planiranje s kojima su u partnerstvu, to pomaže u rješavanju potencijalnih zabrinutosti koje klijenti mogu imati u vezi s radom s planerom s nepunim radnim vremenom.
• Ako žele napisati planove i ući u tehničku stranu planiranja, ovo bi moglo uspjeti, ali ja sam skeptičan. Izvan posla s punim radnim vremenom, kako će osoba imati vremena za pronalaženje klijenata, za obavljanje stvarnog planiranja, pružanje usluge/zadržavanje klijenata, a da i dalje ima osobni život? Ne kažem da se to ne može učiniti, ali mislim da bi bilo teško pretpostaviti da čak možete pronaći klijente izvan neposrednih prijatelja i obitelji koji bi bili spremni raditi s vama ako to radite na strana. Ako samo 20% svog vremena trošite na planiranje, hoćete li naplatiti samo 20% honorara za planere s punim radnim vremenom?
• Također, samo zato što netko ima interesa u osobnim financijama, ne znači da će biti dobar planer. Vidjeti E-mit Michaela Gerbera o potencijalnim problemima kada "tehničar" koji voli obavljati posao pokušava rasti i voditi posao. To može biti izazov za one koji ne ulaze u to sa širom otvorenim očima.
• Iako to nije strogo „financijsko planiranje“, mnoge profesionalne platforme za upravljanje imovinom trećih strana nude odvjetnički aranžman gdje možete postaviti i upravljati portfeljima klijenata prema ugovoru za svakog klijenta temelj. Ovo bi mogla biti još jedna varijacija outsourcinga nekih ili svih radova koje sam gore spomenuo

Znam da sam postavio više pitanja nego što sam odgovorio. Iskreno nisam siguran može li se to učiniti, ali umjesto da pretpostavljam da se ne može, mislim da je svima zainteresiranima potrebno temeljito razumijevanje kakvu ulogu žele igrati u industriji financijskih savjeta/planiranja prije nego što krenete naprijed.