Refinanciranje vaših studentskih kredita može imati dobar financijski smisao, a to je osobito istinito ako su vaši trenutni krediti zaglavljeni po visokoj kamatnoj stopi. S novim zajmom po nižem travnju mogli biste uštedjeti hrpu novca na kamatama svaki mjesec i na kraju brže otplatiti studentski dug. Objedinjavanje nekoliko kredita u jedan novi također može pojednostaviti vaš financijski život i uvelike olakšati praćenje računa.
College Ave i Earnest bili su na vrhu naše liste, ali budući da je refinanciranje studentskog kredita nevjerojatno konkurentnog prostora, također ćete htjeti potrošiti vrijeme na usporedbu tvrtki za studentske kredite kako biste vidjeli tko ih nudi najbolji dogovor. Mnogi zajmodavci u ovom prostoru nude nevjerojatno niske godišnje stope plaćanja, fleksibilne mogućnosti plaćanja, poticaje zajmoprimcima i još mnogo toga. To znači da je važnije nego ikad kupovati kako biste dobili najbolji studentski zajam za svoje potrebe.
Što trebate znati o refinanciranju saveznih studentskih zajmova kod privatnog zajmodavca
Zajmodavci na ovom popisu mogu vam pomoći u konsolidaciji i refinanciranju saveznih studentskih kredita i privatnih studentskih kredita. No, prije nego što refinancirate savezne kredite privatnom zajmodavcu morate biti svjesni nekoliko detalja.
Prebacivanje saveznih zajmova na privatne znači odustajanje od savezne zaštite poput odgode i strpljenja. Također se odričete svoje šanse da se kvalificirate za planove otplate temeljene na prihodu, poput Plaćanje koliko zarađujete (PAYE) ili Otplatu na temelju prihoda (IBR). Planovi otplate temeljeni na prihodima omogućuju vam da plaćate postotak svog diskrecijskog prihoda 20 do 25 godina prije nego što je konačno oprostivši preostala salda kredita, pa ova pogodnost nije ona od koje biste trebali odustati bez pažljivog razmišljanja i obzir.
Najbolje tvrtke za refinanciranje studentskih kredita 2021
Dok započinjete svoju potragu za pronalaženjem najboljeg studentskog zajma za svoj stil života, odvojite vrijeme za usporedbu zajmodavaca i svega što nude svojim klijentima. Iako na tržištu danas postoji mnoštvo uglednih tvrtki koje nude visokokvalitetne proizvode za refinanciranje studentskih kredita, postoje i tvrtke kojih biste se vjerojatno trebali kloniti.
Kako bismo vam olakšali pretraživanje, odvojili smo vrijeme za usporedbu većine vodećih zajmodavaca u ovom prostoru s obzirom na ponuđene kamatne stope, naknade, beneficije zajmoprimca i drugo. Sljedeće tvrtke za studentske kredite vrh su usjeva, pa svoju potragu trebate započeti ovdje.
Naši najbolji izbori:
- Splash Financial
- College Ave
- Ozbiljno
- SoFi
- CommonBond
- LendKey
- Wells Fargo
- PenFed kreditna unija
Recenzije tvrtki za refinanciranje studentskih kredita
1. Splash Financial
Splash Financial mogu biti novija tvrtka u prostoru za refinanciranje studentskih kredita, ali njihova je ponuda konkurentna. Ova vam tvrtka omogućuje da provjerite svoju stopu na internetu bez detaljnog upita o svom kreditnom izvješću, a njihove promjenjive stope trenutno počinju od samo 2,25% GODIŠNJE.
Ne samo da su kamatne stope koje nudi Splash Financial vodeće u industriji, već tvrtka do sada ima stopu zadovoljstva kupaca od 95%. Njihova vrhunska tehnologija također vam omogućuje da se prijavite za svoj zajam i dovršite postupak kreditiranja na mreži, što znači manje muke i stresa za vas kao dužnika.
2. College Ave
Fakultet Ave nudi proizvode za refinanciranje studentskih kredita koji se mogu prilagoditi vašim potrebama. Nude, na primjer, niske fiksne i promjenjive kamatne stope, a nikada nećete platiti pristojbu za prijavu ili naknadu za pokretanje. Možete se čak i kvalificirati za popust ako svoj zajam postavite na automatsko plaćanje, a dostupan je širok raspon otplate.
College Ave također nudi širok raspon internetskih kalkulatora i alata koji vam mogu pomoći da shvatite koliko bi vam refinanciranje studentskog kredita moglo pomoći uštedjeti i bi li se preseljenje isplatilo u kraj. Uzimajući u obzir da njihove niske promjenjive stope počinju od samo 2,74% GODIŠNJE, velika je šansa da biste mogli uštedjeti novac refinanciranjem ako imate odličan kredit ili suosnivača s odličnim kreditom.
3. Ozbiljno
Ozbiljno je još jedan online zajmodavac koji većinu svojih napora usredotočuje na ponudu visokokvalitetnih studentskih kredita. Ova vam tvrtka omogućuje konsolidaciju duga po nižoj kamatnoj stopi nego što biste mogli pronaći drugdje, a i vi dobiti mogućnost odabira mjesečnog plaćanja i razdoblja otplate koji odgovara vašem i vašem proračunu stil života.
Iako će vam trebati odličan kredit da biste se kvalificirali za najniže kamatne stope, zajmovi od Earnesta dolaze s promjenjivim trajanjima od 1,81% i niskim fiksnim kamatama od samo 3,45%. Da biste se kvalificirali za refinanciranje studentskog zajma s Earnestom, trebat će vam minimalni kreditni rezultat od 650 i snažna povijest zaposlenja i prihoda. Također morate biti aktualni na svim svojim računima i ne možete imati bankrot na svom kreditnom profilu.
4. SoFi
Također provjerite tvrtku za refinanciranje studentskih kredita SoFi dok nastavljate potragu. Ovaj online zajmodavac nudi neke od najboljih proizvoda za refinanciranje studentskih kredita koji su dostupni danas, uključujući kredite bez naknade za prijavu, naknade za pokretanje ili skrivene naknade.
SoFi vam omogućuje da se prijavite i dovršite cijeli proces posudbe na mreži, a nude korisničku podršku uživo 7 dana u tjednu. Svoju stopu možete provjeriti i na internetu bez detaljnog upita o svom kreditnom izvješću, što olakšava uvid u to koliko biste mogli uštedjeti prije nego što se obvežete.
5. Commonbond
Commonbond je još jedan studentski zajmodavac na mreži koji vam omogućuje da provjerite svoju stopu na internetu bez napornog upita o svom kreditnom izvješću. Uz refinanciranje studentskog kredita iz Commonbonda, lako biste mogli uštedjeti tisuće dolara na kamatama uz novu fiksnu kamatnu stopu od samo 3,21%. Uvjeti otplate nude se i za 5 do 20 godina, omogućujući vam da odaberete novu mjesečnu uplatu i rok otplate koji odgovara vašim potrebama.
Možete se prijaviti za svoj novi zajam putem interneta i napomenuti da ti krediti ne uključuju izvornu pristojbu ili bilo kakve kazne za unaprijed plaćanje. Vaš se zajam također može kvalificirati za strpljenje, što znači da imate do 24 mjeseca bez plaćanja u vrijeme financijskih teškoća.
6. LendKey
LendKey nudi privatne studentske zajmove i fleksibilne mogućnosti refinanciranja studentskih kredita za opsluživanje različitih potreba. Zajam možete otplaćivati između 5 i 20 godina, a njihovi krediti za refinanciranje ne naplaćuju naknadu za nastanak.
Na internetskom sučelju ove tvrtke možete provjeriti svoju stopu bez detaljnog upita o svom kreditnom izvješću, a promjenjiva godišnja razdoblja počinju samo 2,01% za diplomante s odličnim kreditom. LendKey krediti također dobivaju 9,3 od 10 mogućih zvjezdica u nedavnim recenzijama, što znači da su njihovi klijenti uglavnom zadovoljni njihovom odlukom da odu u ovu tvrtku.
7. Wells Fargo
Dok Wells Fargo je uglavnom popularna po svojim bankarskim proizvodima, hipotekarnim proizvodima za kuće i osobnim kreditima, ova banka nudi i proizvode za refinanciranje studentskih kredita. Ovi zajmovi omogućuju vam objedinjavanje studentskih dugova u novi zajam s niskom promjenjivom ili fiksnom kamatnom stopom, a čak možete ostvariti i popust za postavljanje kredita uz automatsko plaćanje.
Uvjeti za Wells Fargo kredite dostupni su od 5 do 20 godina, što znači da možete odabrati raspored otplate i mjesečno plaćanje koje odgovaraju vašim potrebama. Wells Fargo također vam omogućuje da provjerite svoju stopu na internetu bez detaljnog upita o vašem kreditnom izvješću.
8. PenFed kreditna unija
PenFed kreditna unija nudi jedinstvene proizvode studentskih zajmova koje pokreće Purefy. Možda biste se mogli kvalificirati za nižu kamatnu stopu koja bi mogla dovesti do ogromne kamatne uštede vrijeme, a PenFed vam omogućuje da odaberete rok otplate i mjesečnu uplatu koja odgovara vašem proračunu i stil života.
Možete se sami prijaviti za refinanciranje studentskog zajma, ali PenFed Credit Union dopušta i sugrađane. Niske fiksne kamatne stope počinju od samo 3,48% GODIŠNJE, a svoju stopu možete provjeriti na internetu bez detaljnog upita o svom kreditnom izvješću.
Što tražiti prilikom refinanciranja
Odlučite li da želite refinancirati svoje studentske kredite, bit će vam drago znati da je tržište refinanciranja snažnije nego ikad. Različiti zajmodavci nude ludo atraktivne mogućnosti zajma za one koji se mogu kvalificirati, iako biste trebali znati da tvrtke za studentske zajmove imaju tendenciju biti vrlo prevrtljive u pogledu vašeg kreditnog rezultata. Neki vam također neće dopustiti refinanciranje ako niste završili fakultet ili čak ako ste završili "neodobrenu" školu.
Iako biste trebali biti svjesni bilo kakvih zahtjeva za kreditodavca prije nego što se podnesete u bilo koju tvrtku za studentski zajam, postoji mnogo drugih čimbenika na koje morate paziti. Evo svega što biste trebali tražiti u tvrtki za refinanciranje studentskih kredita prije nego što im odlučite vjerovati sa svojim kreditima.
Niska kamatna stopa
Očigledno, glavni razlog zašto vjerojatno razmišljate o refinanciranju svojih kredita je mogućnost uštede novca na kamatama. Zajmodavci koji nude najniže dostupne stope danas mogu vam pomoći uštedjeti više, iako je tako važno je uzeti u obzir da se možda nećete kvalificirati za najniže dostupne stope ako nemate izvrsne rezultate Kreditna.
Zahtjevi Cosignera
Također uzmite u obzir da će većina zajmodavaca ponuditi bolje stope i uvjete kredita ako imate kosignera s boljim kreditom od vašeg. To je osobito istinito ako vaš kredit nije velik, stoga svakako pitajte članove obitelji jesu li spremni potpisati vaš novi studentski kredit ako se nadate da ćete dobiti najbolju stopu. Sjetite se samo da će vaš kosigner biti solidarno odgovoran za otplatu, što znači da biste mogli brzo oštetiti svoj odnos ako ne platite kredit i ostavite ih da drže torbu.
Niske naknade ili bez naknade
Studentski zajmovi slični su svakom zajmu jer neki naplaćuju veće naknade ili više od drugih. Budući da mnogi studentski zajmovi dolaze s naknadom za prijavu ili izvornom naknadom, htjet ćete potražiti zajmodavce koji te naknade ne naplaćuju. Također provjerite ima li skrivenih naknada poput kazni za plaćanje unaprijed.
Dostupni popusti
Neke tvrtke za studentske zajmove omogućuju vam da se kvalificirate za popuste, od kojih je najpopularniji popust za korištenje automatskog plaćanja. Ako ste sposobni i voljni postaviti automatsko plaćanje na svojoj kreditnoj kartici, mogli biste uštedjeti 0,25% ili 0,50% na kamatnoj stopi, ovisno o zajmodavcu s kojim idete.
Opcija provjere cijene
Mnoge vodeće tvrtke za refinanciranje studentskih zajmova na ovom popisu omogućuju provjeru vaše kamatne stope na internetu bez detaljnog upita o vašem kreditnom izvješću. Ovo je velika prednost jer saznanje o vašoj stopi može vam pomoći da shvatite je li refinanciranje uopće vrijedno prije nego što odvojite vrijeme za ispunjavanje potpunog zahtjeva za kredit.
Fleksibilan plan otplate
Također se pobrinite da svaki zajmodavac s kojim idete nudi određenu fleksibilnost u vašem planu otplate i vašoj mjesečnoj uplati. Morat ćete biti sigurni da je refinanciranje u skladu s vašim dugoročnim financijskim ciljevima i vašim mjesečnim proračunom, a ključno je odabrati novi zajam s mjesečnom uplatom s kojom možete živjeti.
Većina zajmodavaca u ovom prostoru nudi rokove otplate do 20 godina, što znači da biste mogli rasporediti svoja plaćanja na nekoliko desetljeća kako biste dobili mjesečnu uplatu koja ima smisla s vašim prihodom. No, imajte na umu da ćete platiti više kamata tijekom trajanja zajma ako vam treba mnogo vremena za njegovo otplaćivanje, pa biste mogli razmisliti o davanju prioriteta bržem planu plaćanja.
Donja linija
Refinanciranje studentskog kredita možda ne zvuči zabavno. Međutim, uzimanje vremena za razmatranje svih mogućnosti kredita moglo bi vam lako uštedjeti tisuće dolara. To je osobito istinito ako imate mnogo duga uz visoku kamatu. Objedinjavanjem svih vaših studentskih zajmova u novi s nižim travnjem, mogli biste olakšati otplatu kredita pomoću a jednokratnom uplatom i uštedite hrpu novca koji bi inače otišao direktno na kamate, a da vam ne pomogne otplatiti krediti.
Prvi je korak procesa kreditiranja najteži, a to je odabir tvrtke za refinanciranje studentskog kredita u koju imate povjerenje. Zajmodavci na ovom popisu visoko su ocijenjeni, ali nude i neke od najboljih kreditnih proizvoda na tržištu danas.
- Surađujte s College Aveom, našim najboljim izborom, kako biste refinancirali svoj studentski zajam.
Započnite pretraživanje ovdje i morat ćete završiti sa studentskim kreditom s kojim možete živjeti. U najmanju ruku, imat ćete bolju predodžbu o zajmovima koji su dostupni i koliko biste mogli uštedjeti ako se kasnije odlučite refinancirati.