CDoprinos IRA -i pametan je potez.
Postoje dvije glavne vrste tipičnih poreznih obveznika koje treba iskoristiti: Tradicionalna ili Roth. The Tradicionalna IRA daje vam porezne olakšice na doprinose, dok vam Roth IRA omogućuje preuzimanje distribucija iz račun u mirovini bez plaćanja poreza.
Obojica su izvrsni alati koji vam pomažu u izgradnji značajnog portfelja koji vam omogućuje da se izdržavate kada više ne možete raditi. Toplo vam preporučujem da upotrijebite jedno ili oboje kako bi vam pomogli uštedite za mirovinu danas.
No, postoje ograničenja prihoda koja bi mogla utjecati na vašu sposobnost da u potpunosti koristite te račune. Pogledajmo svaki od njih izbliza. Molim Zabilježite, ovo su promjene koje utječu na vaše poreze za 2021., a ne na poreze koje ste platili 2020.
Tradicionalna ograničenja prihoda IRA -e za 2021
Porezna uprava odlučila je ograničiti vašu mogućnost potpunog odbijanja doprinosa tradicionalnoj IRA -i na temelju vašeg prihoda od iFretina. Prvo su podijelili datoteke u dvije grupe: one u kojima sudjeluju
plan umirovljenja tvrtke (tj. 401K) i oni koji to nisu. Nakon što se porezni obveznici podijele u te dvije glavne kategorije, Porezna uprava dodatno poboljšava grupe podnošenjem statusa. U svim slučajevima, Modificirani prilagođeni bruto prihod (MAGI) koristi se za definiranje prihoda.Ako ti čini sudjelovati u planu vašeg poslodavca i ...
Poreze podnosite kao Oženjen Podnosi zajednički, ili kao a Kvalificirani udovac 2021. vaš prihod mora biti ispod 105.000 USD kako biste mogli u potpunosti odbiti svoje doprinose tradicionalnoj IRA -i. Ako je vaš MAGI između 105.000 i 125.000 dolara, onda ste u rasponu "postupnog ukidanja" i iznosu koji možete odbitak počinje "postupno ukidanje". Na 124.000 USD ne možete odbiti doprinose koje unosite u Tradicional IRA.
Podnosite kao Singl, Glava kuće, ili Udata podnosi odvojeno (ako ne živite sa svojim supružnikom) 2021. vaš MAGI mora biti ispod 66.000 USD da biste u potpunosti odbili vaše doprinose. Raspon vašeg postupnog ukidanja je između 66.000 i 76.000 USD.
Podnosite kao Udata podnosi odvojeno (živite sa svojim supružnikom) 2021., vaš MAGI treba biti 0 USD. Raspon postupnog ukidanja je između 0 i 10.000 USD.
Vas nemoj sudjelovati u planu vašeg poslodavca i ...
Ako poreze podnosite kao Zajednički podneseni zahtjev (a vaš supružnik je obuhvaćen planom poslodavca) 2021. vaš prihod mora biti ispod 198.000 USD kako biste mogli u potpunosti odbiti svoje doprinose tradicionalnoj IRA -i. Ako je vaš MAGI između 196.000 i 208.000 dolara, onda ste u rasponu "postupnog ukidanja" i iznosu koji možete odbitak počinje "postupno ukidanje". Na 206.000 USD ne možete odbiti doprinose koje unosite u Tradicional IRA.
Ako podnesete kao Podnesak braka odvojeno (a vaš supružnik je obuhvaćen planom poslodavca) 2021. vaš MAGI treba biti 0 USD da biste u potpunosti odbili vaše doprinose. Raspon postupnog ukidanja je između 0 i 10.000 USD.
Ako podnesete kao ništa drugo i vaš supružnik (ako ga imate) nije obuhvaćen planom, tada nema ograničenja prihoda u vašoj sposobnosti odbijanja doprinosa za vašu tradicionalnu IRA -u.
Povijesna tradicionalna ograničenja prihoda IRA -e
Za one koji sudjeluju u mirovinskom planu svog poslodavca:
| Godina | Oženjen zajednički podnositelj zahtjeva ili kvalificirani udovac | Oženjen i podnosi odvojeno (živio sa supružnikom) | Slobodni, glava kućanstva ili oženjeni podnose odvojeno |
|---|---|---|---|
| 2021 | $105,000 - $125,000 | $0 - $10,000 | $66,000 - $76,000 |
| 2020 | $104,000 - $124,000 | $0 - $10,000 | $65,000 - $75,000 |
| 2019 | $103,000 - $123,000 | $0 - $10,000 | $64,000 - $74,000 |
| 2018 | $101,000 - $121,000 | $0 - $10,000 | $63,000 - $73,000 |
| 2017 | $99,000 - $119,000 | $0 - $10,000 | $62,000 - $72,000 |
| 2016 | $98,000 - $118,000 | $0 - $10,000 | $61,000 - $71,000 |
| 2015 | $98,000 - $118,000 | $0 - $10,000 | $61,000 - $71,000 |
| 2014 | $96,000 - $116,000 | $0 - $10,000 | $60,000 - $70,000 |
| 2013 | $95,000 - $115,000 | $0 - $10,000 | $59,000 - $69,000 |
| 2012 | $92,000 - $112,000 | $0 - $10,000 | $58,000 - $68,000 |
| 2011 | $90,000 - $110,000 | $0 - $10,000 | $56,000 - $66,000 |
| 2010 | $89,000 - $109,000 | $0 - $10,000 | $56,000 - $66,000 |
| 2009 | $89,000 - $109,000 | $0 - $10,000 | $55,000 - $65,000 |
| 2008 | $85,000 - $105,000 | $0 - $10,000 | $53,000 - $63,000 |
| 2007 | $83,000 - $103,000 | $0 - $10,000 | $52,000 - $62,000 |
| 2006 | $75,000 - $85,000 | $0 - $10,000 | $50,000 - $60,000 |
Za one koji NE sudjeluju u mirovinskom planu svog poslodavca:
| Godina | Zajednički podneseni brak (pokriven supružnik) | Oženjen podnosi odvojeno (supružnik pokriven) | Slobodan, voditelj kućanstva, kvalificirani udovac, MFJ ili MFS (supružnik nije pokriven) |
|---|---|---|---|
| 2021 | $198,000 - $208,000 | $0 - $10,000 | Nema ograničenja |
| 2020 | $196,000 - $206,000 | $0 - $10,000 | Nema ograničenja |
| 2019 | $193,000 - $203,000 | $0 - $10,000 | Nema ograničenja |
| 2018 | $189,000 - $199,000 | $0 - $10,000 | Nema ograničenja |
| 2017 | $186,000 - $196,000 | $0 - $10,000 | Nema ograničenja |
| 2016 | $184,000 - $194,000 | $0 - $10,000 | Nema ograničenja |
| 2015 | $183,000 - $193,000 | $0 - $10,000 | Nema ograničenja |
| 2014 | $181,000 - $191,000 | $0 - $10,000 | Nema ograničenja |
| 2013 | $178,000 - $188,000 | $0 - $10,000 | Nema ograničenja |
| 2012 | $173,000 - $183,000 | $0 - $10,000 | Nema ograničenja |
| 2011 | $169,000 - $179,000 | $0 - $10,000 | Nema ograničenja |
| 2010 | $167,000 - $177,000 | $0 - $10,000 | Nema ograničenja |
| 2009 | $166,000 - $176,000 | $0 - $10,000 | Nema ograničenja |
| 2008 | $159,000 - $169,000 | $0 - $10,000 | Nema ograničenja |
| 2007 | $156,000 - $166,000 | $0 - $10,000 | Nema ograničenja |
| 2006 | Nema ograničenja | Nema ograničenja | Nema ograničenja |
Pogledajmo sada Roth IRA -u i povezana ograničenja prihoda. Srećom, nisu toliko složeni.
Roth IRA ograničenja prihoda za 2021
Porezni propisi IRS -a ograničavaju vašu mogućnost doprinosa Roth IRA -i i pomoću vašeg MAGI -ja. Imaju tri različite kategorije na temelju vašeg statusa podnošenja zahtjeva.
Ako poreze podnosite kao Oženjen Podnosi zajednički ili a Kvalificirani udovac 2021. tada vaš prihod (konkretno, vaš MAGI) mora biti ispod 196.000 USD da biste mogli u potpunosti pridonijeti Roth IRA -i. Ako je vaš MAGI između 198.000 i 208.000 USD, onda ste u rasponu "postepenog isključivanja", a iznos koji možete doprinijeti počinje "postupno nestajati". S 206.000 USD niste u mogućnosti sudjelovati u Roth IRA -i.
Povezano: Višak doprinosa Roth -a za IRA -u: Prati li moje posredovanje ograničenje prihoda?
Za one koji podnose kao Singl, Glava kuće, ili Udata podnosi odvojeno (ako ne živite sa svojim supružnikom) 2021., vaš MAGI mora biti ispod 125.000 USD da bi u potpunosti pridonio. Raspon vašeg postupnog ukidanja je između 125.000 i 140.000 USD.
Konačno, za vas koji se prijavljujete Udata podnosi odvojeno (živite sa svojim supružnikom) 2021., vaš MAGI treba biti 0 USD. Raspon postupnog ukidanja je između 0 i 10.000 USD.
Povijesna ograničenja prihoda Roth -a IRA -e
Godišnje se granice prihoda procjenjuju u odnosu na inflaciju i prihode kako bi se utvrdilo je li potrebna promjena. U posljednjih deset godina samo je jedan slučaj da se granica nije promijenila za jednu od dvije glavne kategorije.
| Godina | Oženjen zajednički podnositelj zahtjeva ili kvalificirani udovac | Oženjen i podnosi odvojeno (živio sa supružnikom) | Slobodni, glava kućanstva ili oženjeni podnose odvojeno |
|---|---|---|---|
| 2021 | $198,000 - $208,000 | $0 - $10,000 | $125,000 - $140,000 |
| 2020 | $196,000 - $206,000 | $0 - $10,000 | $124,000 - $139,000 |
| 2019 | $193,000 - $203,000 | $0 - $10,000 | $122,000 - $137,000 |
| 2018 | $189,000 - $199,000 | $0 - $10,000 | $120,000 - $135,000 |
| 2017 | $186,000 - $196,000 | $0 - $10,000 | $118,000 - $133,000 |
| 2016 | $184,000 - $194,000 | $0 - $10,000 | $117,000 - $132,000 |
| 2015 | $183,000 - $193,000 | $0 - $10,000 | $116,000 - $131,000 |
| 2014 | $181,000 - $191,000 | $0 - $10,000 | $114,000 - $129,000 |
| 2013 | $178,000 - $188,000 | $0 - $10,000 | $112,000 - $127,000 |
| 2012 | $173,000 - $183,000 | $0 - $10,000 | $110,000 - $125,000 |
| 2011 | $169,000 - $179,000 | $0 - $10,000 | $107,000 - $122,000 |
| 2010 | $167,000 - $177,000 | $0 - $10,000 | $105,000 - $120,000 |
| 2009 | $166,000 - $176,000 | $0 - $10,000 | $105,000 - $120,000 |
| 2008 | $159,000 - $169,000 | $0 - $10,000 | $101,000 - $116,000 |
| 2007 | $156,000 - $166,000 | $0 - $10,000 | $99,000 - $114,000 |
| 2006 | $150,000 - $160,000 | $0 - $10,000 | $95,000 - $110,000 |
Više o MAGI -ju i ograničenjima doprinosa
Želite li znati koji je vaš MAGI? Prvo pronađite svoj AGI. Provjerite svoju poreznu prijavu. Vaš AGI je na samom dnu prve stranice. To je u biti vaš prihod umanjen za odbitke "iznad crte".
Sada uzmite taj broj i dodajte u svoj IRA odbitak, kamatu za studentski zajam, odbitke od školarine i pristojbi, sve domaće proizvodne aktivnosti, sve strane isključena zarada, svi odbici od stranog stanovanja, isključene kamate na obveznice kvalificirane štednje i konačno svako isključeno posvojenje koje osigurava poslodavac dobrobiti. Hvala Jimu iz Financijske patke u nizu za objašnjenje kako odrediti vaš MAGI.
Savjet za uštedu poreza: Imajte na umu da se 401 tisuća doprinosa (što je odbitak koji morate uzeti da biste došli do AGI -ja) ne dodaje ponovno za određivanje vašeg MAGI -ja. Iskoristite to znanje u svoju korist. Ako ste blizu dostizanja granica postupnog ukidanja, dodajte više doprinosa za vaših 401K ispustiti svoj MAGI kako biste mogli nastaviti ulagati.
Pitate li se što znači "u potpunosti pridonijeti" svojoj IRA -i? Ukratko, ograničenje vašeg doprinosa za 2021. godinu iznosi 6000 USD godišnje. Oni 50 i stariji mogu uložiti dodatnih 1.000 USD za ukupan doprinos od 7.000 USD. Više o ovome pogledajte u Tradicionalna i Roth -ova ograničenja doprinosa IRA -e.
Nastavi čitati:
037: Radikalne osobne financije s Joshuom Sheatsom
006: Postizanje financijske neovisnosti (i sreće) u 30 -ima s Brandonom, ludim fientistom
403 (b) Prevrtanje na tradicionalnu IRA -u
10 razloga da se otkačite i započnete Roth IRA -u
Philip Taylor, zvani "PT", CPA je, bloger, podcaster, suprug i otac troje djece. PT je također osnivač i izvršni direktor konferencije i sajma industrije osobnih financija, FinCon.
On je stvorio Part-Time Money® još 2007. kako bi podijelio svoje savjete o novcu, smatrao se odgovornim (dok otplatiti više od 75 tisuća dolara duga) i upoznati druge strastvene u prelasku na financije neovisnost.