Prije nego što sam počela pisati u prostoru za osobne financije, provela sam gotovo 8 godina radeći zajedno sa svojim mužem u pogrebnoj kući. Moj suprug Greg radio je kao pokojnik, a ja sam bila direktorica obiteljskih usluga. Toliko sam naučio o životu i umiranju tijekom godina provedenih u mrtvačnici, ali jedno me je zapelo-stvarne posljedice što nemam životno osiguranje.
Jasno se sjećam da sam razgovarao s zaglupljenim obiteljima koje nisu mogle vjerovati da njihov muž ili otac (ili supruga ili majka) nikada nisu imali životno osiguranje. Neki nisu imali dovoljno novca za podmirenje konačnih troškova poput pogrebnog računa, a drugi su mi se povjerili da nemaju pojma kako će platiti svoje račune.
To me jako rastužilo jer iz prve ruke znam koliko životno osiguranje može biti jeftino-pogotovo ako ste mladi i zdravi. Uostalom, ja sam 40-godišnjakinja i trenutno imam dvije police osiguranja vrijedne milijun dolara koje su mi vratile ukupno 53 dolara mjesečno.
Zašto ljudi ne kupuju životno osiguranje
Glavni razlog zašto potrošači ne kupuju ovu važnu pokrivenost je jednostavan - zauzimaju se i zaboravljaju. Većina nas zna da nam treba životno osiguranje na svom radnom mjestu, a to posebno vrijedi za one od nas s djecom. No, lako je dopustiti životu da vam stane na put, a kupnja životnog osiguranja završila na popisu drugih zadataka do kojih nikada ne dolazimo.
I ne samo to, već ljudi ne žele razmišljati o smrti. Posebno se sjećam obitelji koju sam upoznao u pogrebnoj kući koja je upravo izgubila muža i oca koji nisu imali ni 40 godina. U suzama mu je supruga objasnila da joj je desetke puta rekao da će kupiti životno osiguranje, ali da mrzi čak i suočavanje sa smrću. Imao je policu životnog osiguranja od 20.000 dolara putem posla i znao je da mu treba više, ali nije se želio suočiti sa svojom smrtnošću u slobodno vrijeme. Nažalost, njegova je obitelj skupo platila tu odluku.
Posljednji razlog zašto ljudi ne kupuju životno osiguranje je cijena. Stvar je u tome što je pokriće termina toliko jeftino da si to gotovo svatko može priuštiti. Ljudi jednostavno misle da je to skupo pa se zaziru od poduzimanja sljedećih koraka. Životno osiguranje također je samo još jedan račun za plaćanje, a mnogi jedva idu u korak s računima koje imaju.
Vjerojatno je to razlog zašto tako mali broj ljudi ima dovoljno pokrića. Evo nekoliko statistika koje bi vas trebale uplašiti:
- Prema LIMRA -inim, samo je oko 60 posto Amerikanaca imalo životno osiguranje 2018. godine Studija barometra osiguranja za 2018. godinu
- Među onima koji imaju životno osiguranje, 1 od 5 osoba zna da nemaju dovoljno
- Anketirani potrošači imaju tendenciju precijeniti životno osiguranje; milenijalci osobito vjeruju da životno osiguranje košta 5 puta veći iznos od police
Posljedice nedostatka životnog osiguranja
Na temelju tih statistika, nema dovoljno ljudi životno osiguranje, a oni koji imaju možda nemaju dovoljno pokrića za život. No, za što ovo može značiti tvoj obitelj? Evo glavnih nedostataka s kojima ćete se suočiti ako sada ne kupite životno osiguranje, prije nego što bude prekasno:
Vaš prihod nestaje
Zamjena prihoda jedan je od najatraktivnijih razloga za kupnju životnog osiguranja, a to je osobito istinito ako imate djecu. Ne želite da vam prihodi iznenada nestanu, ostavljajući svoju obitelj na cjedilu. Međutim, upravo se to događa kada umrete bez životnog osiguranja. Odjednom vaša obitelj ostaje bez vaših prihoda podmirivati redovne račune i životne troškove.
Zato mnogi stručnjaci predlažu kupovinu barem 10 puta više od vašeg prihoda na temelju životnog osiguranja. Na taj će način vaša obitelj imati nešto novca kojim će vam moći zamijeniti prihod dok tuguju i stanu na noge.
Vaši dugovi NE
Vaš prihod može nestati kad umrete, ali dugovi to sigurno ne čine. Imajući to na umu, trebali biste kupiti pokriće životnog osiguranja koje će pokriti velike dugove koje imate poput hipoteke na kuću, zajmove za obiteljska vozila i sve dugove po kreditnim karticama.
Ako ne kupite životno osiguranje i umrete prije svog vremena, vaša će obitelj ostati u pokušaju pokriti sve vaše dugove bez vaše pomoći. Sramotno ih je ostaviti na tom položaju - pogotovo kada se pokriće životnog osiguranja može lako kupiti po cijeni mjesečne večere.
Vaša će obitelj možda trebati GoFundMe da vam plati sprovod
Tijekom mojih posljednjih godina u pogrebnoj industriji, nastao je GoFundMe. Ne mogu vam reći koliko je obitelji došlo planirati svoje usluge bez novca samo da bi otkrilo da, ne, pogrebna kuća ne dopušta da plate. Nakon toga postavili su GoFundMe i tražili donacije od obitelji i prijatelja za plaćanje usluge.
To me uvijek činilo tužnim, uglavnom zato što se obitelji ne bi trebale mučiti niti prikupljati sredstva kako bi platile posljednje troškove. Uvijek sam mislio da bi, samo da njihova voljena osoba ima policu životnog osiguranja kratkog roka, mogli tugovati bez dodatnog stresa.
Nećete ostaviti naslijeđe
Konačno, životno osiguranje nudi vam priliku da ostavite naslijeđe iza sebe. To bi moglo značiti da ostavite dovoljno novca za plaćanje školarine za svoju djecu ili da imate dovoljno novca pravila kako vaš supružnik ili partner više nikada ne bi trebali raditi, otvarajući im put da ostanu kod kuće i njeguju vas djeca. Kad imate dovoljno životnog osiguranja pa se brine o vašoj obitelji, oni to nikada neće zaboraviti.
Istina je i suprotno. Mnogi čiji najmiliji umru bez životnog osiguranja završe ljuti i ogorčeni na partnera što ih je ostavio u takvom položaju. Znam jer sam to vidio vlastitim očima i osjetio sam njihovu ogorčenost dok su pokušavali smisliti što učiniti.
Kupite životno osiguranje na bezbolan način
Evo sljedeće: Kupnja životnog osiguranja ne mora biti komplicirana ili stresna. Znam jer sam kupio milijun dolara osiguranja životnog osiguranja i zato što druga polica koju sam kupio na internetu nije zahtijevao čak ni liječnički pregled.
Kupnja životnog osiguranja može biti bezbolna i brza ako namjeravate kupiti osnovno osiguranje, a može biti i znatno jeftinija nego što mislite da bi bila. Ovi savjeti mogu vam pomoći da dobijete pokriće koje vam je potrebno bez ikakve dodatne muke ili stresa.
1. Kupujte i usporedite citate na internetu
Prvo, morate apsolutno kupovati i uspoređivati ponude životnog osiguranja na internetu, uglavnom zato što je to tako jednostavan zadatak. Niz internetskih pružatelja životnih osiguranja, uključujući Haven Life i Bestow, olakšavaju određivanje cijene police u nekoliko minuta na mreži.
Na primjer, da biste dobili ponudu od Bestow -a ili Haven Life -a, sve što trebate unijeti je vaš datum rođenja, vaša visina, vaša težina i vaš poštanski broj. Ne morate čak ni unijeti svoje podatke za kontakt ili svoju e -poštu da biste dobili besplatnu ponudu s bilo kojom od tvrtki.
Također možete pogledati naš vodič za Najbolja osiguravajuća društva za život 2021, koji vam omogućuje da na jednom mjestu pročitate recenzije svih najboljih pružatelja usluga i usporedite cijene od više davatelja usluga.
Što god radili, nemojte ići s prvim društvom za životno osiguranje na koje naiđete. Usporedite pravila u smislu njihovih mjesečnih troškova, visine pokrića i trajanja. Tada, i samo tada, možete znati da postižete najbolju ponudu.
2. Igrajte se s iznosima pokrića
Također morate imati opću ideju o tome koliko pokrića želite i trebate. Spomenuli smo da većina stručnjaka predlaže da kupite najmanje 10 puta veći prihod od pokrića životnog osiguranja, ali može biti pametno kupiti više pokriće termina nego što vam je potrebno. Uostalom, ne postoji nešto previše osiguranja života, ali definitivno ne možete imati dovoljno.
Također ćete htjeti odlučiti koliko dugo želite da vaša politika traje. Većina polica životnog osiguranja traje 10, 15, 20 ili 30 godina, što vam omogućuje da svoju policu prilagodite svojim potrebama.
Ako ste mladi i imate malu djecu, možda biste htjeli 30-godišnju policu koja će vam omogućiti zamjenu prihoda za cijeli vaš radni vijek. S druge strane, ako imate 40 godina i planirate se povući s 55 godina, možda ćete se osjećati ugodno s politikom koja traje 15 ili 20 godina. Ne postoji "točan" ili "pogrešan" odgovor, ali ovo su čimbenici koje biste trebali uzeti u obzir.
3. Potražite pružatelje usluga koji ne zahtijevaju liječnički pregled
Prema LIMRA -inoj studiji barometra osiguranja iz 2018., polovica svih potrošača kaže da je “veća vjerojatnost da će kupiti životno osiguranje ako cijene budu bez fizičkog pregleda”. I, možete li ih kriviti? Liječnički pregledi zahtijevaju vađenje krvi, a vi morate u svom rasporedu odvojiti vrijeme za njihovo podizanje. Lako je odugovlačiti i nikada ne kupiti policu kad je potreban liječnički pregled.
Srećom, mnogi pružatelji životnih osiguranja ne zahtijevaju liječnički pregled. Umjesto toga, oslanjaju se na algoritme kako bi utvrdili tko je najveći rizik i tko može kupiti pokriće koje počinje odmah. Druga polica koju sam kupio za sebe je Haven Life, i nije zahtijevao liječnički pregled.
Uz policu životnog osiguranja možete se na pravi način brinuti za svoju obitelj.
Ako vam se nešto dogodi, voljet ćete svojim voljenima ostaviti financijsko jaje za njihovu dobrobit. Kliknite na svoju državu da biste saznali više.
ZapočniteBio sam u kasnim tridesetim kada sam kupio ovu policu za 750.000 dolara, a plaćam samo oko 27 dolara mjesečno. Zahtjevao sam se za ovu politiku na internetu i sutradan sam imao pokriće, i sve to bez da sam vidio medicinsku sestru ili se suočio sa strašnim ubodom igle.
Donja linija
Budući da ste odvojili vrijeme za čitanje ovog djela, vjerojatno ste na pragu kupnje životnog osiguranja. Već znate da vam treba, stoga ne dopustite da drugi dan odete bez pokrića. Možda ne mislite da bi vam se nešto moglo dogoditi u sljedećih tjedan ili u sljedećih nekoliko mjeseci, ali život ne ide uvijek po planu. Ako nemate sreće, vaša prerana smrt možda nije iznimka.
Odvojite vrijeme da dobijete a citat za životno osiguranjei nikada se nećete morati pitati što bi vaša obitelj učinila da umrete. Životno osiguranje omogućuje vam da ih nastavite osiguravati čak i nakon što ste napustili ovu Zemlju, a nema ništa pažljivije i punije ljubavi od toga.