Bilo je trebala biti epski obiteljski odmor. Sve dok nije bilo.
Zamislite ovo: Upravo smo se preselili u privremeni najam u Nashvilleu, Tennessee, i bili smo tako spremni za predah.
Jedna cool stvar koju tada nismo shvatili bila je činjenica da naš novi školski okrug ima ono što se zove "Jesenji raspust".
Sada smo potpuno navikli odmarati se od škole za Dan zahvalnosti, ali ovaj odmor se događa u listopadu. Odjednom smo shvatili da imamo tri slobodna dana plus vikend da napravimo nešto zabavno.
Ura! ???
Nakon što smo razgovarali s puno roditelja u našem susjedstvu, saznali smo da mještani Nashvillea jesensku pauzu provode na mjestu zvanom 30A, koje se nalazi u području Panama City Beach na Floridi. Nakon što smo čuli ovu vijest, nije prošlo mnogo vremena da se Mandy i ja smjestimo na bijeg od sunčane plaže.
Mislim, što bi moglo poći po zlu?
Nažalost, otkrili smo da se i najnevjerojatniji planovi za odmor mogu raspasti u tren oka. Prije nego što smo uopće izašli iz kuće, naš najmlađi sin obolio je od želučane gripe. Bili smo zabrinuti da se neće oporaviti na vrijeme, ali bili smo zahvalni kad se okupio u zadnji čas.
No, našim problemima tu nije kraj. Kad smo stigli na Floridu, mom najstarijem sinu počelo je pozlivati. I dok jedno dijete nije bolesno, nije kraj svijeta - pogotovo kad imate četvero - svijet se zaista zaustavio kad se mama i tata očajnički mole za oporavak.
Naravno, zadnju noć našeg godišnjeg odmora moja je žena dobila istu bubu u želucu. I otprilike 90 minuta nakon što je počela povraćati, pridružio sam joj se. Oboje smo bili dolje zbog brojanja, pokupivši sve što smo toga dana pojeli.
Iako je iskustvo bilo užasno, na sreću, nije bilo dovoljno ozbiljno gdje smo morali otići na hitnu.
Naravno, nemaju svi takvu sreću. Cijelo vrijeme čujete horor priče o nekome tko je ozlijeđen dok je izvan kuće i mora se nositi s nekom vrstom medicinske ili financijske krize. Ovaj put smo to izbjegli, ali definitivno me nagnalo na razmišljanje "što ako".
- Što ako bismo morali sve odvesti na hitnu i pokriti naš veliki liječnički odbitak jednim potezom?
- Što ako bismo morali ostati još nekoliko dana na Floridi jer se nismo mogli odvesti kući? Na koje bismo dodatne troškove naišli i kako bismo ih pokrili?
- Što ako netko od nas ima produženo zdravstveno stanje koje nam otežava rad?
Činjenica je da bi svaka od ovih situacija bila dobra za nas, uglavnom zato što imamo svoje financijske patke u nizu. Ali, shvaćam da to nije slučaj za sve.
Ako pokušavate otkriti najbolje načine za rješavanje financijske ili medicinske krize, evo nekoliko koraka koje morate poduzeti:
Korak 1: Uvijek imajte fond za hitne slučajeve.
Bez obzira na vašu financijsku situaciju, hitno osiguranje je ključno. Bez potpuno opskrbljenog e-fonda teško je pokriti iznenađujuće troškove poput propuštanja krova ili popravka automobila, a bit ćete puno osjetljiviji na financijske probleme ako imate hitnu medicinsku pomoć.
Koliki bi trebao biti vaš fond za hitne slučajeve? To je sasvim drugo pitanje - i rastrgan sam na odgovor.
Mnogi "stručnjaci" kažu da biste trebali imati 3-6 mjeseci troškova u gotovini, ali za neke ljude to je mnogo novca koji bi bilo bolje uložiti.
Drugi "stručnjaci" poput Dave Ramsey recimo da biste trebali početi s e-fondom za bebe od najmanje 1000 USD i od tada raditi dalje.
Sklon sam vjerovati da vaš fond za hitne slučajeve može biti fleksibilan, sve dok pruža dovoljno novca za pokrivanje vaših potencijalnih obveza ako se netko razbolio ili izgubio posao.
Kad počnete s izgradnjom fonda za hitne slučajeve, razmislite o postavljanju sljedećih pitanja:
- Hoće li moj fond za hitne slučajeve pokriti moju franšizu kako bih mogao dobiti medicinsku skrb bez zaduživanja?
- Koliko će trajati moj fond za hitne slučajeve ako izgubim posao ili ne mogu raditi jer sam bolestan?
- Koliko iznose moji mjesečni računi?
Odatle možete shvatiti koliko vam je potrebno i početi graditi svoj fond na štednom računu s visokim kamatama. Ako ste zabrinuti da nećete imati dovoljno, pokušajte se obvezati da ćete uštedjeti 50 ili 100 USD mjesečno, a zatim ih s vremenom povećati.
Upamtite, mali fond za hitne slučajeve bolji je od nema fonda - i možete ga nastaviti graditi kako vrijeme prolazi.
Korak 2: Planirajte najgore.
Kao optimist, uvijek se nadam najboljem za svoju obitelj i sve koje sretnem. No, to ne znači da ne biste trebali imati na umu plan ako se sve raspadne.
Imati fond za hitne slučajeve dobar je primjer nadati se najboljem, ali planirati najgori scenarij. Mogao bi nada nikada nećete morati koristiti svoj e-fond, ali u stvarnosti ćete ga vjerojatno koristiti za medicinske račune, nove gume za automobil i druge dosadne troškove za koje biste poželjeli da ih ne morate platiti.
Drugi načini planiranja najgoreg mogu uključivati stvari poput:
- Kupnja životnog osiguranja za zamjenu prihoda
- Kupnja invalidskog osiguranja u slučaju da ne možete raditi
- Imati odgovarajuća ograničenja automatskog pokrivanja tako da, ako upadnete u olupinu, nećete ostati na cjedilu
- Imati zdravstveno osiguranje koje štiti vašu obitelj od katastrofalnih medicinskih računa
Naravno, ništa od ovoga ne zvuči zabavno - i nije. Međutim, planiranje najgoreg je ključno ako ćete bez ozljeda izbjeći financijske katastrofe i hitne medicinske slučajeve.
Korak 3: Živite ispod svojih mogućnosti.
Evo jednog financijskog savjeta koji odgovara svima bez obzira na vaš prihod ili status:
Živite ispod svojih mogućnosti i bit će vam puno bolje.
Nažalost, mnogi ljudi radije žive na ili čak iznad njihova sredstva. Koliko vas poznaje visoko zarađenu obitelj ili obitelj s visokim prihodima koja troši svaki zarađeni novčić i više? Koliko vas poznaje nekoga tko je umjereno bogat, a da nema ni lipe u banci?
Kao financijski savjetnik, upoznao sam previše ljudi koji zarađuju dovoljno na papiru, ali troše svaki dinar. Nažalost, to ih dovodi u opasnu situaciju u kojoj svaka hitna situacija -financijska ili medicinska -može uzrokovati da im financije izmaknu kontroli.
Ako želite izbjeći situacije u kojima ste izgubili posao, zbog bolesti ili zdravstvenog stanja, najbolje što možete učiniti je potrošiti manje nego što zaradite, a ostalo uštedjeti.
Živeći ispod svojih mogućnosti, olakšat ćete održavanje računa ako se ostvari najgori mogući scenarij.
Korak #4: Shvatite što dugujete i sastavite plan da ga vratite.
Idealno bi bilo da imate fond za hitne slučajeve mnogo prije nego što naiđete na financijsku ili medicinsku krizu. No, što ako ne učinite?
Ako završite s dugovanjem nakon financijske krize, najbolje što možete učiniti je shvatiti koja je šteta i najbolji način da je vratite.
Započnite zbrajanjem ukupnih računa. Odatle možete zaključiti koliko ćete možda morati plaćati mjesečno da biste vratili ono što dugujete.
Recimo da ste skupili novčanicu od 5000 USD na hitnoj pomoći ili popravak automobila. Koliko biste mogli platiti svaki mjesec da smanjite saldo i koliko će vam trebati da sve to otplatite?
Ako biste morali naplatiti stanje na kreditnoj kartici, kolika je vaša kamatna stopa? I kako će vaša kamatna stopa utjecati na vaš rok otplate?
Većinu vremena dobro kalkulator plaćanja kreditnom karticom može vam pomoći da shvatite koliko ćete mjesečno dugovati, koliko će vaše uplate ići glavnici i koliko biste mogli uštedjeti ako brže otplatite dug.
Korak #5: Odgovorno postupajte u hitnim financijskim situacijama.
Iako vam kreditna kartica svakako može pomoći u financijskom zastoju, budite svjesni rizika s kojima se možete suočiti pri korištenju kredita za hitne slučajeve bez razmatranja drugih mogućnosti. Za početak, kreditne kartice mogu imati veće kamatne stope od drugih financijskih proizvoda, pa za hitne troškove pogledajte stope vaše kreditne kartice u odnosu na, recimo, zajmove bez osiguranja. Nadalje, kreditne kartice nemaju fiksne datume isplate ili fiksna plaćanja, pa nekima može biti previše primamljivo izvršiti minimalnu uplatu i odgoditi otplatu duga.
Postoji mnogo financijskih alata koji bi mogli pomoći ako se nađete u financijskoj krizi. Dobro je znati što se nalazi ako nemate sredstava potrebna u hitnim slučajevima za uštedu, a potrebna su vam sredstva brzo.
Osobni zajmovi financijski su odgovoran alat koji bih preporučio. Budući da su osobni zajmovi neobezbeđeni, možete ih dobiti i bez kolaterala. Ako ste odobreni, većina zajmodavaca osigurava sredstva u roku od tjedan dana. Znam s Discover Personal Loans, nakon odobrenja sredstva se mogu poslati najkasnije sljedeći dan nakon prihvaćanja. Možete birati između raznih fleksibilnih planova otplate koji odgovaraju onome što vam najviše odgovara. I ne samo to, oni imaju fiksnu mjesečnu uplatu i fiksni rok otplate pa ćete znati točno ono što dugujete svaki mjesec i lako možete proračunati i financijski se vratiti na pravi put ..
Ako ste suočeni s dugom s većim kamatama zbog rješavanja financijskog zastoja, osobni zajmovi također vam mogu pomoći u konsolidaciji i otplati duga. Iako osobni zajmovi i dalje uključuju posudbu novca, oni mogu imati niže kamatne stope od ostalih financijskih alata i imati određeni datum otplate.
Ako odaberete put osobnog zajma, također je važno pobrinuti se da odaberete kreditnu tvrtku bez naknada za nastanak - Discover Personal Loans je jedno.
Donja linija
Život se događa i nema načina da izbjegnete svaku hitnu situaciju ili katastrofu koju vam svijet baci. No, s planom ćete biti spremni uzvratiti udarac i vratiti se na pravi put.
Ako imate fond za hitne slučajeve, planirate najgori mogući scenarij, živite ispod svojih mogućnosti i odgovorno postupate u hitnim slučajevima, bit ćete spremni na sve što vam se nađe na putu.
Ovo je plaćeni post koji sam napisao u ime Discover Personal Loans. Sva mišljenja su moja.