Ako tvoj FICO kreditna ocjena je ispod 600, pokušaj posuđivanja novca može se činiti kao beznadna situacija. Uostalom, nizak kreditni rezultat može utjecati na vašu sposobnost dobivanja standardne kreditne kartice, kredita za automobil ili hipoteke.
To ne čini te stvari nedostižnima; međutim, to će ograničiti vaše mogućnosti kada je u pitanju vrsta kreditne kartice ili zajma koji možda pokušavate dobiti. Što je vaš kreditni rezultat veći, to će cijene i nagrade biti bolji.
Dobra je vijest da su kreditne kartice dostupne čak i ako imate lošu kreditnu sposobnost.
Sadržaj
- Najbolje kreditne kartice za kreditni rezultat od 500
- Petal 1 Visa kreditna kartica
- Platinum osigurana kreditna kartica Capital One
- Chime Credit Builder osigurana Visa kreditna kartica
- Discover It Secured Card
- DCU Visa Platinum osigurana kreditna kartica
- FAQ
- Završne misli
Najbolje kreditne kartice za kreditni rezultat od 500
Svaka od dolje navedenih kartica namijenjena je osobama koje žele poboljšati svoj kreditni rezultat. Neki izdavatelji kreditnih kartica, poput Discovera, DCU i Capital One, mogu vas čak prebaciti na tradicionalnu kreditnu karticu nakon što provedete neko vrijeme s osiguranom karticom ili karticom za izgradnju kredita.
Petal 1 Visa kreditna kartica
The Petal 2 Visa kreditna kartica preporučuje se osobama s kreditnim rezultatima između 600 i 699. Ali ako je vaš kreditni rezultat niži od 600, vjerojatno ćete imati više sreće s kreditnom karticom Petal 1 Visa.
Dok vas neke kreditne kartice kvalificiraju samo na temelju kreditnog rezultata, Petal 1 uzima u obzir druga financijska ponašanja, poput prihoda i povijesti plaćanja računa. Možda ćete morati povezati svoj tekući račun s Petalom kako bi se mogla pregledati aktivnost vašeg računa za prethodna tri mjeseca. Petal može donijeti odluku o odobrenju na temelju te aktivnosti ako već nemate kreditni rezultat.
Petal 1 Leap program
Program Petal's Leap omogućuje vam povećanje kreditne linije za samo šest mjeseci plaćanjem na vrijeme.
Kreditna kartica Visa® Petal® 1 “bez godišnje naknade” jedna je od rijetkih kreditnih kartica u ovom rasponu kreditnih bodova koja nudi nagrade. Kroz program Petal Perks možete zaraditi između 2%-10% gotovine kada kupujete kod Petal maloprodajnih partnera, popis koji uključuje Costco, Dunkin, Sam’s Club i McDonald’s.
Ako je vaša povijest plaćanja s Petal 1 zadovoljavajuća i vaš kreditni rezultat se poboljša, Petal nudi i Petal 2 Cash Back Rewards Card. Ova kartica nudi niži APR, veći kreditni limit i više nagrada.
Značajke Visa kreditne kartice Petal 1:
Godišnja naknada: godišnje_naknade
Kreditno ograničenje: $300 – $5,000
Izvještava sva tri kreditna ureda: Da
Bonus: Nijedan
Nagrade: Zaradite od 2% do 10% gotovine od odabranih trgovaca koristeći Petal Perks program.
👉 naziv_kartice
Platinum osigurana kreditna kartica Capital One
The naziv_kartice nudi kreditni limit od 200 USD sa sigurnosnim pologom od samo 49 USD. Velika prednost kartice, osobito ako imate ograničenu ušteđevinu, jest da ako ne možete platiti svoju jamčevinu polog unaprijed, omogućit će vam plaćanje na rate sve dok je cijeli iznos plaćen unutar 35 dana od odobrenje.
Ako pokušavate poboljšati svoju kreditnu sposobnost, možete pratiti svoj napredak putem CreditWise, besplatne usluge za praćenje kreditne sposobnosti koju nudi Capital One. A ako se vaša mjesečna plaćanja izvrše na vrijeme, Capital One će izvršiti pregled računa u roku od šest mjeseci.
To može rezultirati povećanjem vašeg kreditnog limita, a da ne morate položiti više novca. Osim što nema godišnjih naknada, možda ćete moći prijeći na neosiguranu Platinum karticu kada se vaš kreditni rezultat poboljša.
Iako Capital One prihvaća podnositelje zahtjeva sa svim vrstama kreditne povijesti, ipak možete biti odbijeni zbog određenih čimbenika, kao što su visoki nepodmireni dug ili nedovoljan prihod. Međutim, to je rizik kada se prijavljujete za bilo koju kreditnu karticu, uključujući one za kreditne rezultate ispod 600.
Značajke Capital One Platinum Secured kartice:
Godišnja naknada:godišnje_naknade
Kreditno ograničenje: Kreditna linija od 200 USD s početnim pologom od 49 USD, 99 USD ili 200 USD za one koji ispunjavaju uvjete. Možete položiti više novca prije nego što se vaš račun otvori kako biste povećali svoj kreditni limit na najviše 1000 USD.
Izvještava sva tri kreditna ureda: Da
Bonus: Nijedan
Nagrade: Nijedan
👉 naziv_kartice
Chime Credit Builder osigurana Visa kreditna kartica
The Chime Credit Builder osigurana kreditna kartica je prepaid kreditna kartica, tako da ne plaćate kamate, a nema ni godišnje naknade. Chime čak ne izvlači vaše kreditno izvješće. Kartica izvještava sva tri kreditna ureda.
Da biste se kvalificirali, morate otvoriti Chime tekući račun i postaviti izravni depozit od 200 USD. Budući da se kreditna linija na vašoj kartici temelji na stanju vašeg tekućeg računa, nema unaprijed postavljenog ograničenja.
Glavna prednost Chime kartice je da se vaša rev korištenje kredita, koji obično čini 30% vaše kreditne sposobnosti, neće se prijaviti kreditnim uredima. Međutim, propuštanje plaćanja nije opcija jer će vaša kartica biti onemogućena dok se plaćanje ne izvrši. Ako vaše plaćanje kasni 30 dana, to će biti prijavljeno uredima i to će imati negativan učinak na vaš rezultat. Saznajte više u našem cijelom Chime Review.
Značajke osigurane Visa kreditne kartice Chime Credit Builder:
Godišnja naknada: $0
Kreditno ograničenje: Na temelju iznosa na vašem Chime tekućem računu
Izvještava sva tri kreditna ureda: Da
Bonus: Nijedan
Nagrade: Nijedan
👉 Saznajte više o Chime Credit Builderu
Chime je tvrtka za financijsku tehnologiju, a ne banka. Bankarske usluge koje pruža The Bancorp Bank, N.A. ili Stride Bank, N.A., članice FDIC. Chime Visa® debitnu karticu izdaje The Bancorp Bank ili Stride Bank u skladu s licencom Visa U.S.A. Inc. i može se koristiti svugdje gdje se prihvaćaju Visa debitne kartice. Pogledajte poleđinu svoje kartice za banku koja vam je izdala karticu.
Discover It Secured Card
Kada je riječ o nagradama, Otkrijte osigurano može biti vaša najbolja opcija. Bez kreditne sposobnosti, Discover It isplaćuje nagrade za sve kupnje koje ispunjavaju uvjete. A u roku od sedam mjeseci, vaš će račun biti pregledan da se vidi ispunjavate li uvjete za nezaštićenu karticu. Ako je tako, vaš sigurnosni polog će biti vraćen.
S punim povratom novca na kraju vaše prve godine, također ćete dobiti 2% povrata novca na mjestima kao što su benzinske postaje i restorani, kao i 1% povrata novca na sve druge kupnje. Discover vam također daje mogućnost praćenja vašeg FICO kreditnog rezultata kao besplatnu uslugu.
Ovo je jedna od rijetkih kreditnih kartica za raspon kreditnih bodova od 500 do 599 koja nudi nagrade. Vlasnici kartica zarađuju 1% povrata gotovine na sve kupnje plus 2% povrata gotovine na rotirajućim kategorijama. A na kraju prve godine Discover će izjednačiti sav gotovinski povrat koji zaradite.
Discover It Secured Card osnovne značajke:
Godišnja naknada: $0
Kreditno ograničenje: Međutim, na temelju iznosa depozita potrebno je najmanje 200 USD, a najviše 2500 USD
Izvještava sva tri kreditna ureda: Da
Bonus: Nijedan
Nagrade: 2% povrata gotovine na rotirajuće kategorije i 1% na sve ostale kupnje. Discover It Secured nudi neograničeni povrat novca na kraju vaše prve godine.
DCU Visa Platinum osigurana kreditna kartica
DCU nudi jednu od najbolje osiguranih kreditnih kartica u industriji. Kreditne limite postavlja vlasnik kartice, točnije sigurnosni depozit vlasnika kartice. Kartica također ima nisku kamatnu stopu i nema naknada – kao što je slučaj bez godišnje naknade, naknada za inozemne transakcije, naknade za gotovinski predujam i naknade za prijenos stanja. Isti APR primjenjuje se na kupnje, gotovinske predujmove i iznose prijenosa stanja.
Jedan nedostatak je da morate otvoriti DCU tekući račun kako biste se kvalificirali za karticu; međutim, DCU je jedna od rijetkih kreditnih unija koje prihvaćaju kandidate iz cijele zemlje.
Kada se vaš kreditni rezultat poboljša, možete zamijeniti tradicionalnu, nezaštićenu kreditnu karticu. DCU nudi nekoliko, uključujući nagradnu kreditnu karticu, također s niskom kamatnom stopom i bez naknada.
Značajke DCU Visa Platinum osigurane kreditne kartice:
Godišnja naknada: $0
Kreditno ograničenje: Depozit određuje vaš kreditni limit s potrebnim minimalnim depozitom od 500 USD
Izvještava sva tri kreditna ureda: Da
Bonus: Nijedan
Nagrade: Nijedan
FAQ
Da. Najbolja opcija bi mogla biti kredit graditelj kredita, koji su dostupni u mnogim bankama i kreditnim unijama. S kreditom za izgradnju kredita, "zajmodavac" vam osigurava sredstva za sigurnosni polog, tako da ne morate doći do sredstava iz vlastitog džepa. Štedni račun služit će kao osiguranje za kredit koji odgovara iznosu depozita.
Na primjer, kredit za izgradnju kreditne unije DCU Credit Union ima fiksnu kamatnu stopu od 5% godišnje i dopušta iznose kredita u rasponu od 500 USD do 3000 USD na rokove od 12 do 24 mjeseca. Možete vršiti mjesečne uplate sa svoje plaće ili ih možete oduzeti sa sigurnosnog štednog računa.
Ako pokušavate poboljšati svoj rezultat dok već imate veliki dug, otvaranje novog računa kreditne kartice zapravo bi moglo naštetiti vašem kreditnom rezultatu.
Ako želite izgraditi ili poboljšati svoj kredit, započnite s jednom kreditnom karticom. Zatim pričekajte godinu ili više prije nego što se prijavite za drugi. Ponude kreditnih kartica trebale bi postupno postajati sve bolje, zajedno s vašim kreditnim rezultatom.
Da, neke tvrtke specijalizirane su za davanje hipoteka i zajmova za automobile onima s lošom kreditnom sposobnošću. Loša strana ovih vrsta kredita su visoke kamatne stope.
Odgovor je Da ali s granicama. To je zato što je kredit neophodan kada su u pitanju osobni, studentski, auto i stambeni zajmovi. Ako ne planirate imati ništa od toga, možda ćete moći ići kroz život s lošom kreditnom sposobnošću.
Ipak, iznajmljivanje stana ili leasing automobila često zahtijeva određenu razinu kreditne sposobnosti da bi se kvalificiralo. U biti, s lošim ili nikakvim kreditom, morate se osloniti na svoju gotovinsku ušteđevinu da platite sve što trebate kupiti.
Završne misli
Bez obzira na vaše razloge za nizak kreditni rezultat, postoje koraci koje možete poduzeti da ga poboljšate. Ako niste sigurni koji je vaš kreditni rezultat, evo nekih načina da besplatno provjerite svoju kreditnu sposobnost.
Nizak FICO rezultat može ograničiti vašu mogućnost da dobijete odgovarajući smještaj i prijevoz. Poboljšanjem svoje kreditne sposobnosti možete izgraditi sigurniju budućnost.
Dobivanje prave osigurane kreditne kartice nije jedini odgovor, ali svakako može pomoći.