Unatoč tome koliko je napisano o kreditnim rezultatima, uvijek postoje postovi o malim trikovima ili savjetima ili trikovima koje možete učiniti kako biste sebi dali malo poticaja. Znam jer sam ih sve pročitao i većina ih je smeće.
Kada je u pitanju vaš rezultat, ključna ideja je da morate pokazati odgovornu upotrebu tijekom dugog vremenskog razdoblja. Nema trika - samo redovito plaćajte na vrijeme i dobro ste.
Ok, ali postoje li neki hakovi koji mogu pomoći?
Naravno, na neki način - jeste li čuli za 15/3 plaćanje kreditnom karticom "Hak?"
U početku zvuči glupo, ali kad objasnim zašto radi, imat će smisla.
Sadržaj
- Što je hak za plaćanje kreditnom karticom 15/3?
- Što se time postiže?
- Kako to funkcionira u praksi
- Trebao bi ovo raditi?
Što je hak za plaćanje kreditnom karticom 15/3?
To je samo fensi naziv za tri uplate na svoju kreditnu karticu svaki mjesec.
Prvi je napravljen 15 dana prije datuma zatvaranja vaše izjave.
Drugi je napravljen 3 dana prije datuma zatvaranja vaše izjave.
Dakle, 15/3.
(treća uplata je nakon zatvaranja izvoda)
U mnogim slučajevima to morate učiniti ručno. Neće postojati način za zakazivanje plaćanja sredinom mjeseca, plus budući da ne naplaćujete svaki put isti iznos, htjet ćete postaviti iznos.
Što se time postiže?
Smanjuje iskorištenost vaše kreditne sposobnosti, što je faktor u vašoj kreditnoj ocjeni.
Iskorištenje kredita je zbroj svih naših nepodmirenih dugova podijeljen sa svim vašim kreditnim limitima. Namijenjen je mjerenju koliko se vašeg ukupnog kreditnog limita koristi u bilo kojem trenutku. Veća iskorištenost znači da koristite više svog kredita, što se smatra rizikom.
Korištenje kredita izračunava se na temelju vaših stanja, koji se bilježe kada se vaš izvod zatvori.
Kada izvršite plaćanja prije zatvaranja izvoda, prijavljuje se manji broj jer ste otplatili dug. Tvrtke za izdavanje kreditnih kartica ne prijavljuju ukupan iznos naplaćen na kartici, oni jednostavno prijavljuju što im dugujete kada se izvod zatvori.
Dodatna plaćanja smanjuju vašu iskorištenost.
Kreditni biroi vide redovitu, na vrijeme isplatu duga moje revolving kreditne kartice. Neće prikazati više uplata svaki mjesec, samo pokazuje da sam na računu na vrijeme i da sam na računu. To neće ubrzati vašu povijest pravovremenih plaćanja ili nešto slično.
Kako to funkcionira u praksi
Jednostavno je - recimo da naplaćujem 1000 USD mjesečno na svojoj kreditnoj kartici. Nakon otprilike 15 dana, stanje moje kreditne kartice moglo bi biti oko 500 USD. Prijavljujem se na svoj račun online i planiram plaćanje u iznosu od 500 USD.
Zatim, za otprilike 12 dana, prijavim se i otplatim ostatak svog salda.
U tri dana između druge uplate i zatvaranja izvoda, možda ću naplatiti malo na kartici. To je iznos koji se prijavljuje.
Zatim vršim treću uplatu, otplaćujući svoj izvod u cijelosti, tako da mi ne naplaćuju nikakve kamate.
Trebao bi ovo raditi?
Mislim da bi održavanje niže iskorištenosti moglo imati kratkoročne koristi u poboljšanju vašeg rezultata, ali dugoročno ništa značajno. Ako provjerite svoj rezultat i vidite da ste na granici između prosječnog i dobrog rezultata, možda ćete htjeti smanjiti iskorištenje kako biste svoj rezultat malo povećali. Ako će vam uskoro trebati zajam, ovaj vam udarac može uštedjeti novac.
Ako vam uskoro ne treba zajam, a rezultat vam je već prilično dobar, ovo je malo nepotreban posao. Neće vam štetiti plaćanje, ali za to je potrebno vrijeme.
Konačno, ne vidim zašto bi plaćanje 15 dana izlaska, a zatim ponovno 3 dana izlaska učinilo razliku. Moglo bi biti korisno ako ste plaćeni dvaput tjedno i to vam pomaže u boljem proračunu, ali 15-dnevno plaćanje je inače suvišno.
Ako izvršite veću uplatu nakon 3 dana, ona služi istoj svrsi jer je to iznos koji se prijavljuje uredima.
Oko Jim Wang
Jim Wang je trideset i nešto otac četvero djece koji često surađuje Forbes i Vanguardov blog. Također je imao sreću da ima pojavio se u New York Timesu, Baltimore Sunu, Entrepreneuru i Marketplace Money.
Jim ima B.S. diplomirao računarstvo i ekonomiju na Sveučilištu Carnegie Mellon, magistrirao u informacijskoj tehnologiji - Softversko inženjerstvo sa Sveučilišta Carnegie Mellon, kao i magisterij iz poslovne administracije na Johns Hopkinsu Sveučilište. Njegov pristup osobnim financijama je inženjerski, raščlanjujući složene predmete na male, lako razumljive koncepte koje možete koristiti u svom svakodnevnom životu.
Jedan od njegovih omiljenih alata (evo moje škrinje s alatima,, sve što koristim) jest Osobni kapital, što mu omogućuje da upravlja svojim financijama u samo 15 minuta svakog mjeseca. Oni također nude financijsko planiranje, kao što je alat za planiranje umirovljenja koji vam može reći jeste li na pravom putu da odete u mirovinu kada to želite. Slobodno je.
Također diverzificira svoj investicijski portfelj dodavanjem malo nekretnina. Ali ne kuće za iznajmljivanje, jer on ne želi drugi posao, to su male investicije u nekoliko komercijalnih nekretnina i farmi u Illinoisu, Louisiani i Kaliforniji kroz AcreTrader.
Nedavno je uložio u nekoliko umjetničkih djela Masterworks isto.
>> Pročitajte više Jimovih članaka
Ovdje izražena mišljenja su isključivo autorova, a ne mišljenja bilo koje banke ili financijske institucije. Ovaj sadržaj nije pregledao, odobrio ili na drugi način odobrio nijedan od ovih entiteta.