9 najboljih investicija sa zajamčenim povratom za 2023

Nema sumnje u to: prinosi od kamata su godinama bili loši. Ali ako tražite sigurna ulaganja sa zajamčenim povratom, svaka nada nije izgubljena.

Još uvijek postoji nekoliko načina na koje možete ulagati za zajamčene povrate kako biste svoj novac upotrijebili uz istovremeno ograničavanje rizika ili njegovo potpuno uklanjanje. Vaši povrati neće uvijek biti tako visoki kao da ostanete na tržištu. Ali za kratkoročna ulaganja ili ulaganja sklona riziku, ove su ideje neke od najboljih opcija.

Najbolja ulaganja sa zajamčenim povratom upravo sada

Budimo jasni - općenito, najsigurnije investicije proizvode najniže prinose. I dok su ulaganja nedvojbeno sigurna, postoji rizik koji se često zanemaruje i morate biti svjesni: inflacija. Sigurno mjesto za parkiranje novca moglo bi zajamčeno vratiti 2%, ali ako inflacija dosegne 4%, jeste li zaradili nešto zauzvrat? Odgovor je ne.

Međutim, još uvijek možete pronaći značajne, zajamčene povrate ulaganja ako znate gdje tražiti.

1. Dionice s dividendama

Iako tehnički nisu ulaganja s fiksnim prihodom, dividendne dionice može se smatrati sigurnim i ponuditi skoro zajamčena stopa povrata. Kod dividende uvijek postoji rizik od gubitka glavnice, jer cijena pojedine dionice može pasti u bilo kojem trenutku. No, istodobno postoji i mogućnost većeg rasta, ako cijena dionice poraste.

Investor Junkie prati 50 kompanija iz S&P 500 koje su povećale svoje dividende dioničarima za 25 godina ravno. Postoje dionice s visokom dividendom dostupne od legendarnih tvrtki koje imaju dugu povijest isplate i povećanja dividendi. Neke od tih dionica uključuju:

• Koka kola (KO) trenutno isplaćuje godišnji prinos od dividende od 3,53%
• Johnson & Johnson (JNJ) trenutno isplaćuje godišnji prinos od dividende od 2,62%
• Procter & Gamble (PG) trenutno isplaćuje godišnji prinos od dividende od 2,94%
• 3M (MMM) trenutno isplaćuje godišnji prinos od dividende od 2,62%

Naglasci
Ocjena	9/10	9/10	8.5/10
Min. Ulaganje	$0	$0	$0
Trgovanje dionicama	0 USD/trgovina	0 USD/trgovina	0 USD/trgovina
Trgovanje opcijama	0,50 dolara po ugovoru	0,65 dolara po ugovoru	$0
Kripto trgovine
Investicijski fondovi
Virtualno trgovanje
Saznajte višeRecenzija Ally Investa	Otvori računTD Ameritrade Review	Otvori računRobinhoodov pregled

Možete početi ulagati u dionice s dividendama s bilo kojim online posrednik ili investicijska aplikacija ovih dana. A kako budete zarađivali prihod od dividende, možete ga reinvestirati u više dionica kako biste polagano povećali svoj povrat.

2. Potvrde o depozitu (CD-ovi)

Još jedna popularna ideja zajamčenog povrata ulaganja je ulaganje u potvrde o depozitima, ili CD-a. To je ugovor o ulaganju koji imate s bankom kako bi vam se isplatila zajamčena stopa povrata kada položite novac na određeno vrijeme. CD-ovi su među najsigurnijim ulaganjima jer praktički ne postoji rizik od gubitka glavnicel. Štoviše, dolaze s FDIC osiguranjem do 250.000 dolara po deponentu.

Uvjeti za CD-ove mogu varirati od 90 dana do 10 godina. Što više položite i što ga dulje ostavite u banci, veća je zajamčena stopa povrata.

Na primjer, depozit od 1000 USD danas, koji se drži godinu dana, donijet će oko 1,3% (13 USD). Ali ako položite 10.000 dolara i pristanete da ih zadržite pet godina, dobit ćete otprilike 2% (200 dolara).

Također možete pronaći CD-ovi bez kazne koji vam omogućuju podizanje novca kad god želite bez plaćanja kazni, tako da dobivate najbolje od oba svijeta. Alternativno, Jumbo CD-i su opcija za investitore koji žele uložiti više od 100.000 USD.

3. Račun tržišta novca

Računi tržišta novca su još jedan način da dobijete zajamčenu stopu povrata uz uklanjanje nekih ograničenja koja biste dobili s CD-om. To je zato što su računi tržišta novca u osnovi poboljšani štedni računi s nekim ograničenim mogućnostima podizanja i ispisivanja čekova.

U vrijeme pisanja, neki od najbolji računi tržišta novca plaćaju oko 1,5% APY do 2,1% APY. Banke poput CIT banka i Saveznik dva su popularna pružatelja računa na tržištu novca, no nude ih gotovo sve veće banke i neke kreditne unije.

Ponekad vam je potreban minimalni depozit od 100 do 1000 USD za otvaranje računa. I opet, postoje ograničenja koliko često možete podizati sredstva. Međutim, računi tržišta novca mogu biti odlično mjesto za držanje hitni fond ili nešto praznog novca dok još uvijek uživate u zajamčenom povratu ulaganja.

CIT banka. Član FDIC-a.

4. Vrijednosni papiri državnog proračuna SAD-a

Vrijednosni papiri američkog trezora način su na koji možete kupiti američki dug. Vrijednosnice američkog trezora možete kupiti putem portala za obveznice Ministarstva financija, Treasury Direct. U apoenima od samo 100 dolara, vlada će vam prodati trezorske zapise (dospijeće od 52 tjedna ili manje), blagajničke zapise (dospijeća od dvije, tri, pet, sedam i 10 godina) i/ili državne obveznice (30-godišnje dospijeća).

Budući da je država od koje kupujete, zajamčena su plaćanja kamata na bilo koji oblik vrijednosnog papira koji ste kupili. Međutim, imajte na umu da bi glavnica, novac koji ulažete, mogla pasti ako kamatne stope porastu. Iz tog razloga, ako tražite 100% sigurnost, trebali biste se držati trezorskih zapisa i kratkoročnih trezorskih zapisa.

5. Vrijednosni papiri državne blagajne zaštićeni od inflacije (TIPS)

SAVJETI su još jedna opcija ulaganja koju nudi Ministarstvo financija SAD-a. SAVJETI platiti kamate kao Državne obveznice, bilješke i računi — ali SAVJETI zapravo objašnjavaju inflaciju! Dakle, na prvi pogled, iako se čini da su kamatne stope za TIPS niže (0,8% za 30 godina), morate imati na umu da stvarni prinos prilagođen je inflaciji, što TIPS približava prinosima na druge državne vrijednosne papire usporedivih dospijeća.

SAVJETI se također mogu kupiti i zadržati Treasury Direct.

Postoje upozorenja sa SAVJETIMA kojih biste trebali biti svjesni:

I ovo je samo osobno mišljenje, ali američka vlada određuje inflaciju koristeći CPI indeks. Ozbiljno sumnjam da je CPI pouzdan pokazatelj stvarne stope inflacije. Indeks je modificiran tijekom godina kako bi se činilo da je inflacija niža nego što jest.

Ako Zavod za rad izda stopu inflacije od 1,5%, ali je stvarna stopa inflacije više od 3%, zapravo ćete izgubiti novac na svom ulaganju u realnom iznosu. Dakle, kada razmišljate o SAVJETIMA, ne zaboravite da se uzima u obzir vladina perspektiva inflacije - a ne inflacija s kojom se susrećete dok ste u trgovini ili kupujete novi dom.

6. Štedni računi visokog prinosa

Još jedan klasičan način za dobivanje zajamčenog povrata ulaganja je parkiranje novca u a štedni račun visokog prinosa. I dok to možda neće uvijek nadmašiti inflaciju, nedavno, mobilne banke počeli su nuditi više kamatne stope kako bi privukli kupce.

Neki od trenutno najboljih štednih računa s visokim prinosom na tržištu uključuju:

• Aspiracija
• Chime®
• Trenutno
• Varo

Opcije poput Aspiration i Varo trenutno plaćaju do 5% APY ako ispunjavate određene uvjete. Nedostatak je to što mnoge mobilne banke ograničavaju koliko novca zarađuje najveća kamatna stopa. Ali uvijek možete rasporediti svoj novac na nekoliko štednih računa s visokim prinosom kako biste povećali kamatu koju zarađujete.

7. Općinske obveznice

Municipalne obveznice su poput američkih državnih obveznica, osim što kupujete dug na razini države ili grada, a ne na saveznoj razini. "Munis", baš kao i državne obveznice, pružaju zajamčenu stopu povrata, A prihod koji zaradite od munisa je oslobođen poreza. Ali morate imati na umu dvije stvari:

1. Muni su dugoročna ulaganja, obično 20 i više godina
2. Kamatne stope trenutno su na povijesno najnižoj razini

To je otrovna mješavina. Pokretanje dugoročnih obveznica inverzan na kamatne stope. To znači da ako kamatne stope rastu, cijene obveznica padaju. Dakle, ako uložite u 20-godišnju općinsku obveznicu koju je izdala vaša država po 2% danas, a za dvije godine tekuća stopa za sličnu obveznicu je 4%, tržišna vrijednost tvoje bond će tank.

Međutim, postoji zaobilazno rješenje. Ulaganjem u fondovi kratkoročnih općinskih obveznica, možete prikupljati neoporezivi prihod bez rizika od gubitka glavnice zbog reakcija tržišta zbog promjena kamatnih stopa.

Jedan takav fond je Vanguard Short-Term Tax-Exempt Fund Investor Shares (VWSTX). Fond ulaže u visokokvalitetne, kratkoročne općinske vrijednosne papire s prosječnim trajanjem od jedne do dvije godine i ima 10-godišnji prosječni prinos od 1,64%. Ako je vaša kombinirana federalna i državna granična porezna stopa 40%, ekvivalentni povrat oporezivog ulaganja bio bi oko 2,73%.

8. Anuiteti

Oklijevao sam uključiti rente na popisu ulaganja sa zajamčenim prinosima jer uključuju prilično dugačak popis pozitivnih i negativnih svojstava.

U konačnici, anuiteti su prikladniji za umirovljenike koji striktno traže fiksni dohodak jer kad jednom uložite u anuitet, princip da ulažete više vam nikada neće biti dostupan — ALI ćete imati zajamčen doživotni prihod. Stoga razmislite o tome gdje ste u životu i je li to opcija za istraživanje.

9. Otplata duga

Ruku na srce, ovo je vjerojatno jedina prava bezrizična šansa koju imate da zaradite dvoznamenkaste povrate na svoja ulaganja. I to će biti gotovo zajamčena stopa povrata.

Recimo da dugujete 10.000 dolara na kreditnoj kartici, s godišnjom kamatom od 14%. Otplatom kartice zapravo dobivate godišnji povrat od 14% na svoju investiciju, kao rezultat kamata koje više ne morate plaćati.

Štoviše, ako imate likvidnu gotovinu uloženu u prosjeku od, recimo, 2%, ali imate dug na kreditnoj kartici koji zahtijeva dvoznamenkastu kamatu, gubite novac neotplatom tog duga. Otplata duga je zajamčeni dobitak.

Kako odabrati prava zajamčena ulaganja

Sada kada znate neka od najpopularnijih ulaganja sa zajamčenim povratom, evo nekoliko savjeta o tome kako možete odabrati pravo ulaganje.

1. Razmotrite svoju toleranciju na rizik: Sva zajamčena ulaganja općenito su niskog ili nula rizika, što je glavna svrha ovih ulaganja. Ali neke ideje imaju malo veći rizik od drugih za potencijal većeg povrata, poput dionica s dividendama. Zbog toga je važno uzeti u obzir sveukupno tolerancija na rizik i kako se to odnosi na odabir različitih zajamčenih ulaganja.
2. Razmotrite svoj vremenski okvir ulaganja: Ulažete li za kratkoročni ili dugoročno? Ako se radi o prvom, fleksibilnost je ključna kako biste mogli povući svoja sredstva kada je to potrebno. Ovo je također kada opcije kao što su štedni račun visokog prinosa, CD-ovi bez kazne i računi tržišta novca imaju smisla. Nasuprot tome, možete preuzeti malo više rizika i malo ograničiti fleksibilnost ako ulažete na 5 do 10+ godina kasnije.
3. Razmotrite raspodjelu sredstava: Kako se ulaganja sa zajamčenim povratom uklapaju u vaš ukupni raspodjela imovine? Umirovljenim ulagačima mogao bi odgovarati portfelj koji je u potpunosti sastavljen od ulaganja s fiksnim prihodom. Ali mlađi pojedinci možda će se htjeti umiješati rast dionica, ETF-ovi, pa čak i druge klase imovine poput nekretnina stvoriti više raznolikosti.

Poanta

Općenito, traženje zajamčene stope povrata znači da žrtvujete izvedbu radi sigurnosti. I dok je to još uvijek slučaj ovih dana, ne morate se zadovoljiti beznačajnim povratima ako želite sigurnost.

Više je nego moguće uložiti svoj novac u rad kako biste spriječili utjecaje inflacije bez rizika za svoj kapital. A ako koristite nekoliko ideja s ovog popisa, možete izgraditi robustan, čvrst portfelj koji će vam dobro služiti godinama koje dolaze.