Nikada nije bilo bolje — ili lakše — vrijeme za početak ulaganja. To je zato što internetske porezne platforme demokratiziraju investicijski proces. Tek nedavno bi vam trebale tisuće dolara da otvorite brokerski račun... i još više za naknade. Međutim, ove nove usluge zahtijevaju niske ili nikakve minimalne iznose, a mnoge imaju relativno male naknade ili su potpuno besplatne za korištenje! Dakle, zaronimo i provjerimo gdje uložiti svoj povrat poreza.
Najbolji načini za ulaganje povrata poreza
1. Kreirajte poreznu olakšicu za sljedeću godinu
Ovo je način korištenja vašeg povrata poreza za stvaranje još jednog povrata za sljedeću godinu. Ako ste u kombiniranom graničnom poreznom razredu od 35% (recimo, 28% za federalni i 7% za vašu državu), možete stvorite povrat od 1050 USD za sljedeću godinu stavljanjem povrata od 3000 USD na tradicionalni račun IRA-e zaštićen od poreza sada. Sve što dodate povrh ovoga bit će bonus.
Osim toga, novac u vašem IRA će rasti porezno odgođen. Možete ga uložiti na način koji će vam omogućiti da naraste mnogo puta od vašeg početnog ulaganja, osobito ako ga desetljećima parkirate u toj IRA-i.
Možete otvoriti IRA s robo savjetnikom kao što je Betterment ili Wealthfront. Ovo su izvrsne opcije za sigurno ulaganje u vašu budućnost uz niske naknade i minimume (Wealthfront) ili čak $0 (poboljšanje). Evo kratke usporedbe između to dvoje:
| Naglasci |  |
 |
|---|---|---|
| Ocjena | 9/10 | 9/10 |
| Minimum za otvaranje računa | $10 | $500 |
| 401(k) Pomoć | ||
| Autentifikacija s dva faktora. | ||
| Mogućnosti savjeta | Automatizirano, uz pomoć ljudi | Automatizirano |
| Društveno odgovorno ulaganje | ||
Prijavite se Betterment Review |
Prijavite se Wealthfront pregled |
2. Uložite u S&P 500 indeksni fond
Vraćajući se unatrag od 1950. godine, indeks S&P 500 je davao prosječnu godišnju stopu povrata od preko 11%, uključujući dividende. Ako uložite svoj povrat - recimo, 3000 USD - u indeksni fond, kao što je Vanguard 500 Index Fund ETF dionice (VOO), godišnji povrat od 11% mogao bi vašu malu investiciju pretvoriti u 24.187 USD u 20 godina, samo s tih 3.000 USD. To je osmostruko povećanje vaše investicije.
Ovo ne znači da hoćeš ostvariti zajamčenu stopu povrata od 11% na vaše ulaganje svake godine na način na koji biste to učinili na potvrda o depozitu (CD) ili državna obveznica. Ali možete očekivati da ćete to vidjeti kao prosječnu efektivnu stopu tijekom desetljeća.
Jedna od najboljih značajki indeksnog fonda je ta što je jeftin i porezno učinkovit. Budući da se indeksni fondovi temelje na temeljnom indeksu, njima se trguje samo kao odgovor na promjene u samom indeksu. To znači da su transakcijski troškovi vrlo mali. I iz istog razloga, sredstva ne proizvode mnogo u smislu oporezivog prihoda od kapitalne dobiti. Oni jednostavno rastu i rastu, nimalo drugačije od a porezno zaštićeni mirovinski plan.
Za ulaganje u indeksni fond morat ćete odabrati prikladnu brokersku kuću. Volimo online platforme Ally Invest i Avangardazbog niskih naknada i izvrsnog odabira fondova.
3. Uložite u svoju karijeru ili posao
Iako obično razmišljamo o ulaganju kao o ulaganju novca u tradicionalna ulaganja kao što su dionice, zajednički fondovi ili nekretnine, često najbolje investicije su one koje uložite u sebe (otrcano, ali istinito). Ako ste željeli pohađati tečaj ili program kako biste proširili svoju bazu znanja ili čak dobili prijeko potrebnu svjedodžbu ili vjerodajnicu, povrat poreza može vam osigurati novac za to.
Slično tome, ako imate tvrtku i morate uložiti u određeni dio opreme koji će povećati vašu produktivnost, povrat poreza mogao bi biti izvor prijeko potrebnog kapitala.
Bilo koje ulaganje može biti korak koji vam omogućuje da podignete svoju karijeru ili posao na višu razinu i povećate zarađeni prihod u budućnosti. To je jedno od najboljih ulaganja koje možete napraviti.
4. Otplatite mali dug ili dva
Tipično je razmišljati o povratu poreza u smislu potrošnje. Ali jednako se lako može koristiti kao način plaćanja prošlih troškova, odnosno duga.
Povrat poreza od 3000 USD možda se ne čini kao velik novac ako imate značajan iznos duga, ali svako malo pomaže. Tipična kreditna kartica ima mjesečno plaćanje u iznosu od 2% ili više nepodmirenog duga. Dakle, otplatom neke plastike, mogli biste povećati svoj novčani tok za 60 USD mjesečno, odmah i trajno.
I recimo da imate kredit za automobil koji ima preostali saldo od 6000 USD uz 12 preostalih uplata. Uplatom 3000 dolara prepolovit ćete preostali rok. Dakle, čak i ako vam neće odmah olakšati plaćanje automobila, olakšat će ga u roku od nekoliko mjeseci.
5. Spremite ga na štedni račun visokog prinosa
Konkurencija među internetskim bankama je žestoka, a to su sjajne vijesti za vaš novac. Budući da su mnoge od tih financijskih institucija smanjile troškove posjedovanja stotina fizičkih poslovnica, mogu vam platiti mnogo više kamata. To čini uštedu vašeg novca za crni dan puno svjetlijom.
Stavljanje novca na štedni račun u SAD-u može biti posebno pametna ideja jer je većina tih računa osiguran od strane FDIC-a do 250.000 USD. Dakle, čak i ako bi vaša banka propala, vaš bi novac i dalje bio zaštićen do tog iznosa.
Većina banaka koje smo pregledali nudi štedni računi s visokim prinosom. Preporučamo štednju u internetskim bankama jer ti računi nude bolje stope i zahtijevaju niže minimalne depozite ili ih uopće nema. Još bolje, većina ne naplaćuje mjesečne naknade.
Računi tržišta novca također mogu biti velika sredstva za uštedu. Zahtijevaju veće minimalne iznose računa i veće početne depozite od štednih računa, ali zauzvrat obično nude veće isplate kamata. Neće biti dovoljno za nadmašivanje inflacije i ne bi trebalo zamijeniti vaša druga ulaganja, ali ovo je dobar način da sačuvate novac na sigurnom dok ga ne budete spremni koristiti, a da pritom zadržite pristup gotovini.
I da ne zaboravimo potvrde o depozitu (CD-ovi). Zahtijevaju od vas da svoj novac parkirate na određeno vremensko razdoblje, ali mogu biti među računima koji najviše plaćaju.
6. Stvorite fond za hitne slučajeve
Nisam "pripremač", spremam galone destilirane vode i skrivam zlato ispod madraca. Ali razumijem da nas ponekad hitni slučajevi zateknu nesvjesni.
Od kvara automobila do gubitka posla do (ne daj bože) hitnih medicinskih slučajeva, isplati se biti spreman. A nažalost, mnogi Amerikanci nisu.
Prema nedavnoj studiji, samo 41% građana SAD-a ima dovoljno ušteđenog novca da pokrije hitan slučaj od 500 do 1000 dolara. To je zastrašujuće.
Dobro pravilo je da biste trebali imati prihod u vrijednosti od tri mjeseca hitni fond. Međutim, svako malo se računa. Stavljanje vašeg povrata poreza na štedni ili investicijski račun s visokim prinosom i njegovo izdvajanje za poslovično kišni dan moglo bi biti spas.
7. Vratite svojim odabirom ulaganja
Konačno, koji je bolji način za ulaganje od načina koji vraća? To je ideja iza društveno odgovorno ulaganje (SRI), strategija koja bira ulaganja koja pomažu učiniti svijet boljim mjestom. Govorimo o dionicama u svemu, od ekološki prihvatljivih tvrtki do tvrtki koje aktivno rade u humanitarne svrhe.
Sažetak
Dobro razmislite što ćete učiniti s povratom poreza. Svakako biste ga mogli potrošiti na dobar provod. No jednako tako možete potrošiti na područja koja će poboljšati vašu financijsku situaciju, a ponekad i za mnogo godina koje dolaze.
InvestorJunkie prima novčanu naknadu od Wealthfront Advisers LLC ("Wealthfront Advisers") za svakog novog klijenta koji se prijavi za Wealthfront račun za automatsko ulaganje putem naših veza. To stvara poticaj koji rezultira materijalnim sukobom interesa. InvestorJunkie nije klijent Wealthfront Advisersa i ovo je plaćeno odobrenje. Više informacija dostupno je putem naših poveznica na Wealthfront Advisers.