Ako ulažete za mirovinu i želite iskoristiti neke porezne olakšice, ulaganje s IRA-om pametan je potez. Ali redovite IRA-e općenito ograničavaju vaše mogućnosti ulaganja na tradicionalna ulaganja poput dionica, ETF-ova i obveznica.
Za investitore koji se žele okušati alternativna sredstva iako još uvijek uživate u poreznim olakšicama IRA-e, trebate IRA-u koja se samostalno upravlja (SDIRA). No postoji mnogo IRA pružatelja usluga koji sami upravljaju, a svaki ima drugačiju raspoloživu imovinu, naknade i pravila.
Zato pokrivamo neke od najboljih IRA opcija koje možete upotrijebiti za ulaganje u niz klasa imovine uz maksimalnu poreznu učinkovitost.
Što je samousmjerena IRA?
Samousmjerena IRA je IRA u kojoj vam skrbnik dopušta ulaganje u širi raspon alternativne imovine za razliku od obične IRA. To znači da možete ulagati u imovinu poput ilustracije, kriptovalute, fino vino, nekretnine i mnoštvo drugih alternativa prema vlastitom nahođenju. Osim toga, i dalje dobivate iste porezne prednosti kao tradicionalna IRA, zajedno s istim ograničenjima doprinosa.
Prodajna točka SDIRA-a je da u potpunosti kontrolirate svoje trgovine i imate više opcija. Ali to također znači da od skrbnika ne dobivate nikakve savjete o ulaganju. Nadalje, samousmjerene IRA-e omogućuju vam ulaganje u nestabilniju imovinu, poput privatni kapital i druga špekulativna ulaganja. To ih čini boljim izborom za iskusne ulagače koji žele istražiti alternativna ulaganja, a ne za potpuno nove ulagače koji još grade svoje gnijezdo.
Najbolji IRA-i u vlastitoj režiji
Ako ste spremni razgranati se u alternativna ulaganja unutar svoje IRA-e, sljedeći pružatelji SDIRA-e neke su od najfleksibilnijih i najisplativijih opcija koje možete koristiti.
1. Alt
Najbolje za: Cijena i jednostavnost upotrebe
Započnite s Alto IRA-om
Alto IRA jedna je od popularnijih alternativnih IRA opcija, uglavnom zbog niskih naknada i jednostavnosti korištenja. Omogućuje vam otvaranje Traditional, Roth ili SEP IRA i ulaganje preko 75+ investicijskih partnera za kategorije kao što su:
- Kriptovalute
- Poljoprivredno zemljište
- Privatni kredit
- Crowdfunding nekretnina
- Startupi
- Rizični kapital
Ovi investicijski partneri imaju različite zahtjeve za ulaganjem, ali mnogi počinju od 100 do 1000 USD. Međutim, neka imovina dostupna je samo ovlašteni investitori.
Ali AltNjegova glavna prodajna prednost su niske naknade. Njegov početni plan košta samo 10 USD mjesečno ili 100 USD godišnje ako plaćate godišnje. Druga glavna naknada je naknada od 10 USD svaki put kada napravite trgovinu s partnerom. Ali za Alto CryptoIRA, plan specifičan za kripto, čak ne plaćate naknade za račun i samo plaćate trgovinsku naknadu od 1%.
Sve u svemu, ova jednostavna struktura naknada pomaže vam pojednostaviti život. Alto također čini otvaranje računa prilično jednostavnim, dok neki IRA pružatelji usluga moraju otvoriti LLC da biste mogli ulagati. Zbog toga je Alto IRA malo ograničenija od nekih drugih tvrtki na našem popisu. Međutim, blista zbog jednostavnosti korištenja i pristupačnosti.
2. Raketni dolar
Najbolje za: Fleksibilnost
Započnite s Rocket Dollarom
Ako želite još više kontrole nad imovinom u koju ulažete ili ulagati kroz solo (401k), Raketni dolar jedna je od najboljih samostalnih IRA-a. Ono zapravo stvara LLC društvo kroz koje možete ulagati i daje vam kontrolu nad čekovnom knjižicom, što znači da je ulaganje brzo i jednostavno kao ispisivanje čeka ili slanje bankovne doznake. Čak ima i opciju "donesite svoju ponudu" gdje možete pronaći i uložiti u vlastite ponude uz pomoć tima Rocket Dollar.
Kao i Alto, Rocket Dollar također surađuje s alternativne investicijske platforme Kao mjenjačnice kriptovaluta, tvrtke za obnovljivu energiju, tržišta zajmova i mjesta za grupno financiranje.
Što se tiče cijena, Rocket Dollar ima dva plana: Silver i Gold. Silver košta 15 USD mjesečno i ima 350 USD naknade za postavljanje, a ovaj će plan funkcionirati za većinu investitora koji se okušaju u alternativama. Zlatni plan pruža podršku pri osnivanju LLC poduzeća, pomoć u pripremi poreza i prioritetnu podršku, ali košta 30 USD mjesečno i ima naknadu od 600 USD.
3. Equity Trust
Najbolje za: Opcije računa
Započnite s Equity Trust
Equity Trust još je jedan vodeći IRA pružatelj vlastitih usluga koji vam omogućuje ulaganje u niz imovine kao što su plemeniti metali, kripto, peer-to-peer kreditiranje, i nekretnine. Ali još uvijek možete ulagati u tradicionalnije vrijednosne papire poput uzajamnih fondova, dionica i ETF-ova za uistinu raznolik portfelj.
Ovaj SDIRA pružatelj također posluje 45+ godina i ima 34 milijarde dolara imovine pod upravljanjem, tako da ima dokazanu reputaciju i tisuće klijenata. Nasuprot tome, mnoge novije samostalne IRA tvrtke vrlo su prilagođene početnicima, ali nemaju istu evidenciju ili veličinu.
A Equity Trust vam također omogućuje otvaranje solo 401(k) s, SEP IRA-e, pa čak i drugih porezno povoljnijih računa kao HSAs. Osim toga, koristi raspored naknada koji varira ovisno o vašem ukupnom stanju računa. Računi do 14.999 USD plaćaju 225 USD godišnje naknade, a tu je i 50 USD naknade za online prijavu. Ne plaćate transakcijske naknade kao kod nekih SDIRA pružatelja usluga.
4. uDirect IRA
Najbolje za: Nekretnina
Započnite s uDirectom
uDircect je još jedan IRA pružatelj usluga u vlastitoj režiji koji također nudi kontrolu čekovnih knjižica poput Rocket Dollar. Najpoznatiji je po svojim ponudama ulaganja u nekretnine, uključujući pojedinačne poslove, zemljište, REITs, i bilješke o nekretninama. Također vam omogućuje ulaganje u drugu imovinu jer imate kontrolu nad čekovnom knjižicom i potpunu diskreciju nad svojim računom.
Ako želite niske i jednostavne naknade, uDirect je također dobar izbor. Naplaćuje 275 USD godišnje naknade i jednokratnu naknadu od 50 USD za postavljanje. Postoji i minimalno stanje na računu od 325 USD. Kripto trgovine imaju naknadu od 1% kao Alto do 10 000 USD, ali naknade padaju što su veće vaše trgovine.
Također možete platiti razne naknade za skladištenje zlato i srebro ovisno o ukupnoj vrijednosti. Međutim, uDirect općenito ima dosta niske naknade, posebno za veća stanja računa.
5. Pacific Premier Trust
Najbolje za: Korisnička podrška
Započnite s Pacific Premier Trust
S imovinom od 15 milijardi dolara pod upravljanjem, Pacific Premier Trust još je jedan veliki igrač u prostoru IRA-e pod vlastitim vodstvom. To je zapravo odjel Pacific Premier Bank, koji ima preko 30 godina iskustva. Poput Rocket Dollar i uDirect, dobivate kontrolu čekovne knjižice za što veću kontrolu.
Tvrtka se donekle usredotočuje na nekretnine i privatni kapital, ali prema njezinoj web stranici, njezin tim ima iskustva s gotovo 42.000 alternativnih sredstava. I dalje možete ulagati u vrijednosne papire poput dionica, obveznice, i ETF-ovi ako niste all-in na alternative.
Glavna mana Pacific Premier Trusta je da naplaćuje 0,30% godišnjih naknada za račune do milijun dolara. Ali naglašava korisničku službu i omogućuje vam blisku suradnju sa stručnjacima Pacific Premier Trust IRA-e ako vam je potrebna pomoć pri sklapanju poslova i osiguravanju usklađenosti ulaganja s IRA-om.
Za i protiv IRA-a koje sami upravljaju
profesionalci
- Možete stvoriti a raznolik portfelj alternativne imovine dok još uvijek imaju koristi od porezno povlaštenih računa.
- Novije SDIRA platforme vrlo su jednostavne za korištenje i imaju niske naknade.
- Rad sa SDIRA platformom može vam pomoći da izbjegnete moguće IRA-ine kazne i zabranjene transakcije.
kontra
- IRA-e imaju zabranjene transakcije, što može biti složeno i rezultirati kaznama ako pogriješite.
- Mnoga prihvatljiva SDIRA ulaganja više su spekulativna i imaju veći rizik od tradicionalnih ulaganja.
- Morate sami obaviti dubinsku analizu.
- SDIRA platforme mogu biti skupe za male portfelje ako imaju fiksne godišnje naknade.
Kako odabrati najbolju samostalnu IRA
Sada kada znate nekoliko popularnih SDIRA-a u koje možete ulagati, evo nekih od najvažnijih čimbenika koje treba uzeti u obzir pri odabiru pružatelja koji vam odgovara.
- naknade: Godišnje naknade za upravljanje mogu stvoriti ili uništiti SDIRA ovisno o veličini vašeg portfelja. Na primjer, Gold plan Rocket Dollar od 30 USD mjesečno visok je za male račune, ali krađa je za veće portfelje.
- Opcije računa: Neki pružatelji usluga SDIRA nude niz IRA-ova, 401(k) i drugih vrsta računa pod jednim krovom.
- Jednostavnost: Novije tvrtke kao što je Alto olakšavaju otvaranje, financiranje i korištenje IRA-e koju sami upravljate. Nasuprot tome, opcije kao što je Rocket Dollar zahtijevaju više vremena za postavljanje, ali su fleksibilnije.
- Kontrola čekovne knjižice: SDIRA-e s kontrolom čekovne knjižice daju vam najveću kontrolu i ubrzavaju ulaganje.
Metodologija: Kako odabiremo najbolje SDIRA-e
Naš cilj u Investor Junkieju je pomoći našim čitateljima da donesu najbolje moguće financijske odluke za svoje jedinstvene situacije. To znači da tvrtke s ovog popisa nisu utjecale na njihovo uključivanje ili poziciju u članku. Umjesto toga, naši autori i urednici istražuju desetke opcija na tržištu i odabiru najbolje na temelju čimbenika kao što su naknade, fleksibilnost, opcije računa, kontrola čekovne knjižice i više. Također ističemo koji je SDIRA pružatelj usluga najbolji za određeni sektor ili značajku.
Poanta
Ako si ulaganje za mirovinu, mislimo da je imati snažan portfelj dionica, ETF-ova i drugih dugoročnih ulaganja izvrsna ideja. I ulaganje s fiksnim prihodom poput obveznica, CD-a i dionica s dividendama također mogu imati svoje mjesto.
Međutim, ako već imate dobro zaokruženo gnijezdo, možda biste se trebali okušati u alternativama bez odustajanja od poreznih olakšica IRA-e. Ovdje su SDIRA-i iznimno korisni.
Nadamo se da jedna od tvrtki na našem popisu nudi rješenje koje tražite. Samo pazite da uračunate naknade i uvijek napravite vlastitu dubinsku analizu. SDIRA-e nisu odgovorne za uspješnost vašeg ulaganja, a mnoge su alternative rizičnije i prilično nelikvidne. Ali ako razumijete rizike, nema razloga zašto alternative ne mogu pronaći svoje mjesto u SDIRA-i vašeg portfelja.