Ako ste tražili mjesto za ulaganje novca, dobro ste svjesni da postoji mnogo opcija. No jesu li neke investicijske tvrtke bolje od drugih, točnije – koje su prave za vas? Sakupio sam popis od deset najboljih investicijskih tvrtki kako bih vam pomogao da napravite taj vrlo važan izbor.
Sadržaj
- Vrste investicijskih društava
- Kako odabrati investicijsko društvo
- 10 najboljih investicijskih kompanija
- 1. Schwab
- 2. Vjernost
- 3. Avangarda
- 4. Osobni kapital
- 5. Ally Invest
- 6. E*TRGOVINA
- 7. poboljšanje
- 8. M1 Financije
- 9. Robin Hood
- 10. Prikupljanje sredstava
- Česta pitanja o investicijskim tvrtkama
- Završne misli
Vrste investicijskih društava
Sljedeće vrste investicijskih društava predstavljene su u našem vodiču:
- Tvrtke za investicijsko posredovanje – nude širok izbor ulaganja i uglavnom su orijentirani na vlastito ulaganje.
- Društva za upravljanje ulaganjima – tvrtke koje pružaju individualno upravljanje portfeljem i mogu surađivati s drugim investicijskim društvima.
- Društva fondova – organizacije koje sponzoriraju različite investicijske fondove, tipično fondovi kojima se trguje na burzi (ETF-ovi) i/ili zajedničkih fondova.
- Robo-savjetnici – jeftine, automatizirane investicijske usluge namijenjene prvenstveno manjim ulagačima.
- Platforme za grupno financiranje nekretnina – ponudite priliku za ulaganje u komercijalne nekretnine, posebno u pojedinačne poslove s nekretninama – obično s malim ulaganjem unaprijed.
Naravno, postoje mnoge druge investicijske tvrtke, uključujući privatne investicijske tvrtke, platforme za ravnopravne pozajmice i tvrtke rizičnog kapitala. Ali to su visoko specijalizirani poslovi koji zahtijevaju odvojene rasprave i nisu idealni za prosječnog investitora.
Kako odabrati investicijsko društvo
Pravo investicijsko društvo uglavnom ovisi o vašem stilu ulaganja. Na primjer, želite li donositi investicijske odluke ili prepustiti stručnjacima da to rade putem upravljanog portfelja?
“Najbolja investicijska tvrtka za vas ovisit će o tome kakav ste tip investitora,”
“Ako ste pasivni investitor koji voli ETF-ove, a mrzi naknade, odlučite se za investicijske tvrtke koje nude širok izbor jeftinih indeksnih fondova, kao što su Vanguard ili Fidelity. S druge strane, robo-savjetnici poput Bettermenta ili M1 Financea za izgradnju vašeg portfelja također vam može pomoći uštedjeti novac, posebno kada imate skromnu ušteđevinu i ne ispunjavate uvjete za povlaštene naknade dostupne bogatijima investitori.”
Robo-savjetnici su posebno demokratizirali upravljanje ulaganjima. Dok ste nekad morali imati vrlo velik portfelj – 500.000 dolara ili više – da biste imali koristi od profesionalnog upravljanja portfeljem, sada je moguće dobiti tu prednost sa samo nekoliko dolara.
"Robo-savjetnici omogućuju novim investitorima da svoja ulaganja stave na autopilota i uklone emocije iz ulaganja,"
“Prešli su dug put od početka i sada vam omogućuju ulaganje alternativna sredstva poput umjetnina i kriptovalute. Moj osobni favorit je M1 Finance jer vam omogućuje stvaranje vlastitih „pite” (portfelja) koji će vam pomoći da diversificirate svoja ulaganja.”
Konačno, ne morate se ograničiti na jednu investicijsku tvrtku. Na primjer, možete zadržati neka od svojih ulaganja kod robo-savjetnika dok istovremeno održavate račun kod investicijsko-brokerske tvrtke za samostalno ulaganje.
10 najboljih investicijskih kompanija
Ispod je ono za što vjerujemo da je deset najboljih investicijskih tvrtki za većinu investitora. Nisu rangirani nikakvim redoslijedom. Umjesto toga, odlučili smo navesti za što je svaki "najbolji" tako da možete odabrati onaj koji će vam najbolje odgovarati.
1. Schwab
Minimalna početna investicija: $0
Provizije i naknade: 0 USD za dionice, opcije i ETF-ove; više od 4000 zajedničkih fondova bez provizije.
Dostupni računi: Zajednički i pojedinačni računi; tradicionalno, Roth, rollover, SEP i SIMPLE IRA; Solo 401(k).; povjerenja i skrbnički računi.
Ponuđena ulaganja: Dionice, obveznice, ETF-ovi, zajednički fondovi, opcije, ročnice i CD-ovi.
Najbolje za: Svi i svi investitori
Schwab je najveći broker za ulaganja u maloprodaju na svijetu, a postoji mnogo razloga zašto. Ne samo da tvrtka nudi gotovo sve vrste ulaganja (osim kriptovaluta), ali također imaju jednu od najboljih usluga za korisnike u industriji. To uključuje 24/7 podršku uživo, kao i više od 360 lokalnih podružnica diljem zemlje.
Schwab također može prihvatiti gotovo sve vrste računa, uključujući opsežan popis računa za mirovinu. A budući da nudi mnoge alate i resurse, radi za početnike i napredne dnevne trgovce.
Glavne značajke:
- Izvanredna investicijska platforma za investitore na svim razinama.
- Dostupan širok izbor investicija.
- Potpuni paket alata i resursa za ulaganje za samostalne ulagače.
- Upravljao mogućnostima ulaganja putem Charles Schwab Intelligent Portfolios.
- 24/7 korisnička služba koja je među najboljima u industriji.
- Preko 360 fizičkih poslovnica ako više volite korisničku podršku licem u lice.
2. Vjernost
Minimalna početna investicija: $0
Provizije i naknade: 0 USD za dionice, opcije i ETF-ove; više od 3000 zajedničkih fondova bez provizije
Dostupni računi: Zajednički i pojedinačni računi; tradicionalni, Roth, rollover, SEP i SIMPLE IRA; Solo 401(k) s; trustovi i skrbnički računi
Ponuđena ulaganja: Dionice, obveznice, zajednički fondovi, ETF-ovi, opcije i drugi vrijednosni papiri.
Najbolje za: Svi i svi investitori
Vjernost je možda najveći Schwabov konkurent, a dva investicijska diva slična su u mnogočemu. Oni zrcale ponudu proizvoda i programa drugih. Sklonost jednom nad drugim može se svesti na stil osobnog ulaganja više nego na bilo što drugo. Fidelity je izvrstan izbor za svakog investitora.
Glavne značajke:
- Vrhunska investicijska platforma za investitore na svim razinama.
- Izvanredna korisnička služba, uključujući veliki broj lokalnih poslovnica.
- Nudi gotovo neograničene mogućnosti ulaganja.
- Jedna od najboljih investicijskih platformi u industriji.
- Nudi Fidelity Go robo-savjetnika kao jeftinu opciju upravljanog portfelja.
3. Avangarda
Minimalna početna investicija: 0 USD ali 1000 USD ili više u mnogim zajedničkim fondovima
Provizije i naknade: Naknada za račun od 20 USD sa stanjem na računu < 10.000 USD (oslobađa se s e-isporukom izvoda); trgovanje bez provizije za dionice, ETF-ove i opcije (plus 1 USD po ugovornoj proviziji); 3000+ uzajamnih fondova bez naknade
Dostupni računi: Zajednički i pojedinačni računi; tradicionalni, Roth, rollover, SEP i SIMPLE IRA; Solo 401(k) s; povjerenja, 529, i skrbnički računi
Ponuđena ulaganja: Dionice, ETF-ovi, opcije, obveznice i zajednički fondovi; Planovi osobnog savjetovanja i digitalnog savjetnika
Najbolje za: Investitori fondova
Avangarda nudi brokersku platformu, no tvrtka je najpoznatija po svojim investicijskim fondovima, uključujući ETF-ove. Vanguard fondovi su među najpopularnijima u svijetu. Jako ih favoriziraju investicijski menadžeri, kao i robo-savjetnici.
"Vanguard je jedna od najboljih investicijskih kompanija i dobra je za investitore koji žele dugoročno držati sredstva i s vremenom poboljšati svoju poziciju",
“Vanguard nudi različite fondove za ulaganje, a također ima niske naknade, niže od prosjeka industrije. Iako su Vanguard fondovi izvrsni za početnike, oni su također dobri za srednje napredne i iskusne ulagače.”
Glavne značajke:
- Pružatelj nekih od najjeftinijih fondova u industriji.
- Nudi dvije opcije upravljanog portfelja – Personal Advisory i Digital Advisor.
4. Osobni kapital
Minimalna početna investicija: 0 USD za besplatnu verziju, 100 000 USD za upravljanje bogatstvom
Provizije i naknade: Višestruka godišnja naknada za upravljanje, počevši od 0,89% i padajući do 0,49% na većim računima
Dostupni računi: Individualni i zajednički brokerski računi; tradicionalne, Roth, rollover i SEP IRA-e i trustove; također pruža savjete o planovima 401(k).
Ponuđena ulaganja: Obično ETF-ovi i pojedinačne dionice
Najbolje za: Profesionalno upravljanje velikim portfeljima
Osobni kapital nudi besplatnu financijsku platformu na kojoj možete objediniti sve svoje financijske račune, uključujući investicijske, bankovne i kreditne račune, te iskoristiti mnoge alate koji vam pomažu u upravljanju vašim financijama. Ali oni također nude svoju uslugu upravljanja imovinom za investitore s najmanje 100.000 dolara za ulaganje.
Investicijska usluga uključuje pristup namjenskim financijskim savjetnicima i pomoć u upravljanju vašim mirovinskim planom koji sponzorira poslodavac. Personal Capital nudi nižu strukturu naknada od onoga što ćete platiti za tradicionalnu tvrtku za investicijsko savjetovanje, dok nudi uglavnom iste usluge. Pogledajte moje Pregled osobnog kapitala za više informacija.
Glavne značajke:
- Pristup namjenskim financijskim savjetnicima.
- Napredne strategije porezne optimizacije.
- Investicijski savjeti za mirovinske planove koje sponzorira poslodavac.
- Niže naknade od tradicionalnih investicijskih savjetnika.
5. Ally Invest
Minimalna početna investicija: $0
Provizije i naknade: Trgovanje dionicama, ETF-ovima i opcijama bez provizije (plus 0,50 USD po ugovornoj proviziji); 9,95 USD za uzajamne fondove bez opterećenja, 0 USD za uzajamne fondove
Dostupni računi: Individualni, zajednički, skrbnički, tradicionalni IRA, Roth IRA, Rollover IRA, Coverdell
Ponuđena ulaganja: Dionice, OTC/penny dionice, ETF-ovi, uzajamni fondovi, obveznice, Potvrde o depozitu, i FOREX.
Najbolje za: Ulaganje s raznolikim financijskim uslugama
Dio obitelji Ally, Ally Invest pruža investitorima veliki portfelj financijskih usluga. Prvo, nude ulaganje u vlastitoj režiji, uključujući trgovanje maržom. Ali ako više volite upravljanu opciju, oni također nude Robo Portfelje, koje možete otvoriti uz minimalno ulaganje od 100 USD.
No tvrtka također pruža bankarske usluge, uključujući tekući račun i štednju s visokim kamatama, kao i kreditne kartice, osobne zajmove i hipoteke. Ali njihova specijalnost su krediti za automobile (Ally je tvrtka nasljednica bivše General Motors Acceptance Corporation (GMAC).) Pročitajte moje Ally Invest recenzija za više informacija.
Glavne značajke:
- Nudi samostalna ulaganja i upravljane portfelje.
- Visoko cijenjena platforma za trgovanje.
- Pruža druge financijske usluge, uključujući bankarstvo i većinu vrsta zajmova.
6. E*TRGOVINA
Minimalna početna investicija: $0
Provizije i naknade: Dionice, ETF-ovi i opcije od 0 USD (+ 0,65 USD po ugovornoj naknadi); više od 7000 zajedničkih fondova bez naknade za transakcije
Dostupni računi: Računi pojedinačnih i zajedničkih ulaganja; tradicionalni, Roth i rollover IRA-ovi
Ponuđena ulaganja: Dionice, obveznice, ETF-ovi, zajednički fondovi, opcije, valute i ročnice
Najbolje za: Ulaganje u vlastitoj režiji
E*TRGOVINA je posljednjih godina brzo postala vrhunska platforma za trgovanje. Nije ni približno velik kao Schwab ili Fidelity, ali je ipak vrlo popularan među investitorima. To je solidna platforma za aktivne trgovce, ali nudi i opcije upravljanog portfelja. Jedna od najboljih značajki je što nude tisuće zajedničkih fondova bez provizije. Saznajte više u našem E*Trade pregled.
Glavne značajke:
- Visoko ocijenjena platforma za trgovanje u Power E*TRADE.
- Trgovanje zajedničkim fondovima bez provizije.
- E*TRADE je sada dio Morgan Stanley obitelji.
- Nudi i samostalno usmjereno ulaganje i upravljanu opciju kroz svoje temeljne portfelje.
7. poboljšanje
Minimalna početna investicija: 0 dolara za digitalni plan; 100.000 USD za Premium plan; 10 USD za račun Cash Reserve
Provizije i naknade: 0,25% godišnje naknade za savjetovanje za digitalni plan; 0,40% godišnje naknade za savjetovanje za Premium plan
Dostupni računi: Individualni i zajednički oporezivi računi; tradicionalni, Roth i SEP IRA; čekovne i gotovinske račune s visokim prinosom; kripto portfelji, trustovi
Ponuđena ulaganja: ETF-ovi uloženi u američke i međunarodne dionice i obveznice
Najbolje za: Upravljanje ulaganjima bez ruku po vrlo niskoj cijeni.
poboljšanje jedan je od prvih robo-savjetnika i ostaje na vrhu polja. Kao što je tipično za robo-savjetnike, počet ćete ispunjavanjem kratkog upitnika osmišljenog za utvrđivanje vaše tolerancije na rizik i ciljeva ulaganja. Bit će dizajniran portfelj ETF-ova, uključujući mješavinu dionica, obveznica i drugih klasa imovine. Uz nisku godišnju naknadu, sve što trebate učiniti je financirati svoj račun, a Betterment će vam omogućiti sveobuhvatno upravljanje portfeljem.
Tvrtka je proširila svoj izbor proizvoda i sada nudi tekući račun i rezervu gotovine visokog prinosa. I dok ne možete izgraditi vlastiti portfelj, Betterment vam daje mogućnost povećanja ili smanjenja investicijskih pozicija. Saznajte više o Bettermentu u mom puni pregled.
Glavne značajke:
- Potpuno automatizirano upravljanje investicijama po niskoj cijeni.
- Može prihvatiti ulagače svih veličina portfelja, uključujući početnike.
- Nudi više opcija portfelja.
- Betterment Cash Reserve nudi opciju štednje s visokim kamatama na vašem investicijskom računu.
- Betterment Premium omogućuje pristup financijskim planerima uživo.
8. M1 Financije
Minimalna početna investicija: 0 USD za otvaranje računa, 100 USD za početak ulaganja
Provizije i naknade: Nema provizija za trgovanje ili naknada za upravljanje računom
Dostupni računi: Individualni i zajednički oporezivi investicijski računi; tradicionalni, Roth, rollover i SEP IRA
Ponuđena ulaganja: Pojedinačne dionice i ETF-ovi
Najbolje za: Automatizirano ulaganje koje vam omogućuje odabir ulaganja i izgradnju vlastitih portfelja.
Ako vam se sviđa ideja robo-savjetnika, ali radije biste sami odabrali svoja ulaganja, M1 Financije je savršeno investicijsko društvo. Možete izgraditi vlastite portfelje - poznate kao "pite" - ispunjavajući svaki s čak 100 ETF-ova i pojedinačnih dionica. Odatle će M1 Finance osigurati potpuno upravljanje portfeljem, uključujući periodično rebalansiranje, bez ikakvih troškova. Saznajte više u mom M1 Finance pregled.
Glavne značajke:
- Kreirajte vlastite portfelje kojima će M1 Finance u potpunosti upravljati.
- Bez naknada za dodavanje sredstava i dionica u vaše portfelje i bez godišnje naknade za upravljanje.
- Napravite onoliko portfelja koliko želite, izgrađenih oko odabranih tema.
9. Robin Hood
Minimalna početna investicija: $0
Provizije i naknade: Trgovanje dionicama, opcijama, ETF-ovima i kriptovalutama bez provizije.
Dostupni računi: Individualni oporezivi investicijski računi i tradicionalni i Roth IRA-ovi.
Ponuđena ulaganja: Dionice, ETF-ovi, opcije i kriptovalute.
Najbolje za: Brzo trgovanje i diverzifikacija u kriptovalute.
Robin Hood je investicijska aplikacija dizajnirana za brzo trgovanje bez provizije. I ne samo da nude uobičajenu ponudu dionica, ETF-ova i opcija, već možete ulagati i u kriptovalute. Možete ulagati u bilo koju od ovih klasa imovine bez provizije. Za više detalja, pogledajte moj Robinhood recenzija.
Glavne značajke:
- Brza, učinkovita aplikacija za ulaganje.
- Nudi ulaganje u kriptovalute na istoj platformi na kojoj imate druga ulaganja.
- Trgovanje dionicama, ETF-ovima, opcijama i kriptovalutama bez provizije.
10. Prikupljanje sredstava
Minimalna početna investicija: $10
Provizije i naknade: 1% godišnje naknade, + 1% naknade za otkup unutar prvih pet godina
Dostupni računi: Individualni i zajednički oporezivi računi, samo vlastiti IRA-ovi (SDIRA-i).
Ponuđena ulaganja: Javni REIT-ovi kojima se ne trguje (eREIT-ovi) i e-fondovi
Najbolje za: Diverzifikacija u crowdfunding nekretnina uz mala ulaganja.
Ulaganja u nekretnine nude izvrsnu diverzifikaciju unutar portfelja kojim dominira financijska imovina. Prikupljanje sredstava je platforma za grupno financiranje nekretnina koji malim ulagačima omogućuje sudjelovanje u poslovima s komercijalnim nekretninama.
Možete ulagati u rezidencijalne poslove putem njihovih eFondova ili u portfelje komercijalnih nekretnina, zvanih eREITs. Fundrise također nudi višeslojne portfelje, omogućujući vam da preuzmete sofisticiranija ulaganja kao svoj portfelj raste. Ali možete početi ulagati već s 10 USD. Saznajte više u mom punom Pregled prikupljanja sredstava.
Glavne značajke:
- Uložite u ponude stambenih ili poslovnih nekretnina.
- Uložite već s 10 USD.
- Nudi više opcija portfelja, ovisno o veličini vašeg portfelja i toleranciji rizika.
- Za razliku od većine platformi za grupno financiranje nekretnina, Fundrise omogućuje investitorima da likvidiraju svoje posjede.
Česta pitanja o investicijskim tvrtkama
Imenovanje jedne najbolje investicijske tvrtke ovisi o tome koga pitate. Međutim, Schwab je najveći investicijski broker na svijetu. Od 2021. tvrtka je prijavila ukupnu imovinu pod upravljanjem veću od 8 trilijuna dolara.
Ne postoji univerzalna mjera za sve kada je riječ o ulaganju. Vaš idealni udjeli trebaju biti određeni vašim vremenskim horizontom i tolerancijom rizika, između ostalih čimbenika.
Nakon što saznate svoju razinu tolerancije na rizik, bit će lakše stvoriti odgovarajuću kombinaciju dionica i ulaganja s fiksnim prihodom. A kada to znate, općenito je najbolje početi ulagati u fondove poput ETF-ova ili jeftinih zajedničkih fondova. Svaki će vam pružiti portfelj vrijednosnih papira unutar određene klase imovine. Ovakvi alati Vanguardov upitnik za investitore može vam pomoći identificirati prave vrste ulaganja za vaš portfelj.
Ako vam je sigurnost glavni prioritet, preporučujem ulaganje u štedne račune s visokim prinosom, potvrde o depozitu (CD-ove) ili vrijednosne papire državnog trezora SAD-a. Ništa od toga vas neće učiniti bogatima, ali će vaš glavnik biti siguran i osigurati pristojan povrat. Razmislite o dionicama koje plaćaju dividendu ili povlaštenim dionicama ako ste spremni preuzeti veći rizik u potrazi za većim prinosima.
Milijunaši drže mnoga ista ulaganja u svojim portfeljima kao i prosječni ulagači. Međutim, komercijalne nekretnine, fondovi privatnog kapitala i rizični kapital primjeri su ekskluzivnijih ulaganja koja su obično dostupna samo bogatim, akreditiranim ulagačima.
Završne misli
Kao što vidite, postoji više nego dovoljno investicijskih tvrtki koje odgovaraju svakoj vrsti investitora, a svaka od njih ima nekoliko prednosti. Ako se još uvijek mučite odlučiti koja je platforma prava za vas, odlučite se za stil ulaganja i to će vam pomoći da suzite izbor.
Želite li potpunu kontrolu nad svakodnevnim donošenjem odluka ili biste radije pristupili "postavi i zaboravi"? Ovo su pitanja koja si morate postaviti. Također možete pitati druge investitore koje poznajete o njihovim iskustvima s različitim platformama.