Postoje dva tradicionalna načina za izgradnju kredita. Možete otvoriti kreditnu karticu i platiti svoj dug u cijelosti svaki mjesec. Druga je mogućnost dobiti zajam za značajnu kupnju i plaćati minimalnu mjesečnu uplatu dok je ne otplatite.
Međutim, niti jedna od ovih opcija izgraditi kredit bez duga. Dakle, ako vam se trenutno ne da kupiti nešto što vam ne treba, zajam za izgradnju kredita omogućuje vam da primite svoj prihod od zajma natrag na kraju roka otplate.
Najbolji zajmovi za izgradnju kredita slični su tradicionalnom bankovnom zajmu s fiksnom mjesečnom otplatom i trajanjem. Svako plaćanje prijavljuje se glavnim kreditnim uredima kako bi se potencijalno povećao vaš kreditni rezultat.
Evo detaljnijeg pogleda na to kako funkcioniraju zajmovi za izgradnju kredita i mogu li pomoći u poboljšanju vaše kreditne povijesti.
Sadržaj
- Što su krediti za izgradnju kredita?
- Tko bi trebao koristiti zajmove Credit Builder?
- Najbolji zajmovi za izgradnju kredita
- Cleo
- sebe
- Kikoff
- Digital Federal Credit Union
- MoneyLion
- Fig Krediti
- Metro Credit Union
- Republička banka
- SeedFi
- Krediti za izgradnju kredita za i protiv
- Pozitivne
- Protiv
- Credit Builder Loan FAQ
- Završne misli o najboljim kreditima za izgradnju kredita
Što su krediti za izgradnju kredita?
Krediti za izgradnju kredita pomažu ljudima da povećaju svoj kreditni rezultat bez zaduživanja.
Puno online banke i kreditne unije ih nude, iako neke institucije, poput regionalnih kreditnih zadruga, zahtijevaju da živite u kvalificiranim državama u kojima su dostupne lokalne podružnice.
Iako bilo koji zajam za izgradnju kredita može pozitivno utjecati na vašu kreditnu povijest, isplati se pogledati sitne detalje. Uvjeti kredita mogu se razlikovati, a trebali biste usporediti ključne čimbenike, uključujući sljedeće:
- Mjesečna plaća: Provjerite možete li si priuštiti mjesečnu uplatu. Veći iznos kredita može rezultirati značajnijim potrebnim doprinosom. Obično možete odabrati iznos zajma između 300 i 2500 USD.
- Rok plaćanja: Rok otplate je obično od 6 do 24 mjeseca.
- Naknade: Nažalost, primjenjuju se nepovratne administrativne pristojbe i kamate (APR), tako da to nije besplatan način za dobivanje kredita.
- Iznos raspodjele gotovine: Većina zajmova nadoknađuje vaše mjesečne uplate i zarađene kamate, ali zadržava naknade za zajam. Međutim, neki proizvodi za izgradnju kredita možda neće vratiti vaš neto prihod od kredita.
- Politika otkazivanja: Obično možete prijevremeno isplatiti svoj preostali saldo ili zatvoriti svoj račun i povući svoj saldo prije vremena bez kazne. Kao kompromis, prestat ćete graditi povijest plaćanja.
- Dostupnost stanja: Neke platforme ne mogu ponuditi zajmove za izgradnju kredita u vašoj državi. Srećom, još jedna opcija na ovom popisu može
Nakon otvaranja zajma za izgradnju kredita, vaša mjesečna otplata glavnice ide u kamatonosni FDIC osigurani kredit bankovni CD. O svakoj uplati izvještavaju tri glavna ureda za potrošačke kredite (Equifax, Experian i TransUnion).
Rezultati se razlikuju od osobe do osobe jer nekoliko čimbenika određuje vašu kreditnu sposobnost. Međutim, moguće je vidjeti povećanje od 60 bodova tijekom trajanja kredita.
Tko bi trebao koristiti zajmove Credit Builder?
Zajmovi za izgradnju kredita mogu biti prikladni za ljude koji to žele uspostaviti kredit ili obnoviti loš kreditni rezultat. Najviše prednosti možete vidjeti ako imate rezultat ispod 620.
Kreditni rezultat od 620 obično je početak "najboljeg kredita" za ispunjavanje uvjeta za konvencionalne hipoteke na nekretnine, neosigurane kreditne kartice itd.
Osim korištenja ovog zajma za povećanje kredita, trebali biste prakticirati druge dobre kreditne prakse kako biste povećali svoj rezultat. To uključuje minimalnu mjesečnu uplatu vaših nepodmirenih dugova, održavanje niskog omjera iskorištenosti kredita na vašim kreditnim karticama i izbjegavanje podnošenja zahtjeva za nove potrošačke kredite.
Zajmoprimci s dobrom ili izvrsnom kreditnom sposobnošću (670+) imat će najmanje koristi od ovog proizvoda. U ovoj situaciji bit će vam bolje da dobijete kreditna kartica bez godišnje naknade i obavljanje povremenih kupnji kako bi vaš račun bio u dobrom stanju.
Najbolji zajmovi za izgradnju kredita
Cleo
Cleo je neobična aplikacija za proračun i štednju, davatelj kratkoročnih zajmova i kreditna kartica, sve u jednom. Iako je ovaj članak o izgradnji kredita, Cleo nudi cijeli niz alata koji vam mogu bolje pomoći upravljajte svojim novcem tako da, kada izgradite svoj kredit, možete ga održati visokim uz odgovorno posuđivanje i trošenje.
Credit Builder Card osmišljena je za izgradnju kreditne povijesti i ne pokreće zahtjevan upit kada se prijavite, što bi inače malo snizilo vaš rezultat.
Za početak preuzmite aplikaciju i zatim u nju upišite 'Credit Builder'. Uputit će vas da postavite svoj sigurnosni depozit (minimalni depozit je 1 USD) i tada možete početi trošenje na vašoj kartici koristeći svoj depozit kao kolateral (možete potrošiti do onoga što stavite kao depozit).
Cleo Builder (razina koja nudi ovaj proizvod za izgradnju kredita) košta 14,99 USD (samo 9,99 USD mjesečno za prva tri), a kada koristite Cleo Builder Card, također dobivate pristup nagradama za povrat novca. Cleo također nudi gotovinske predujmove do 120 USD ovisno o ispunjavanju uvjeta.
Za više pogledajte našu Cleo recenziju.
Zašto nam se sviđa Cleo
- Dostupno u cijeloj zemlji
- Izvještava sva tri kreditna ureda, Experian, Equifax i Transunion.
- Je li potpuni proizvod za osobne financije (proračun, štednja itd.)
👉 Saznajte više o Cleo
sebe
sebe jedan je od ukupno najboljih davatelja kredita za izgradnju kredita budući da je dostupan u cijeloj zemlji i ima niske obveze mjesečnog plaćanja.
Iznos mjesečne uplate ovisi o roku kredita:
- 12 mjeseci: 48 ili 150 dolara
- 24 mjeseca: 25 dolara ili 35 dolara
Svaki plan trenutno naplaćuje jednokratnu administrativnu naknadu od 9 USD za izradu vašeg računa. Tada je vaš APR približno 15,9%. Ovo je jedan od najviših APR-ova kredita za izgradnju kredita jer je vjerojatnije da će internetske banke naplaćivati kamate bliže 5%.
Stranica ima interaktivni kalkulator koji prikazuje vaše financijske troškove i iznos koji dobivate natrag nakon otplate kredita.
Ova usluga također nudi osiguranu kreditnu karticu za korištenje vaših doprinosa za kredit kao sigurnosni polog. Ispunjavate uvjete za ovu karticu nakon što vaša kreditna ušteđevina dosegne 100 USD i imate tri mjeseca povijesti plaćanja.
Zašto volimo sebe
- Dostupno u cijeloj zemlji
- Fleksibilni uvjeti kredita
- Nudi osiguranu kreditnu karticu bez naknade
Pročitajte naš cijeli Pregled Self Credit Buildera za više informacija.
*Svi Credit Builder računi koje je izradila vodeća banka, član FDIC-a, Equal Housing Lender, Sunrise Banks, N.A. članica FDIC, Equal Housing Lender ili Atlantic Capital Bank, N.A. članica FDIC, Equal Housing Zajmodavac. Podložno potvrdi ID-a. Pojedinačni zajmoprimci moraju biti građanin SAD-a ili stalni rezident i imati najmanje 18 godina. Potrebni su važeći bankovni račun i broj socijalnog osiguranja. Svi zajmovi podliježu pregledu i odobrenju izvješća potrošača. Sve potvrde o depozitu (CD) deponiraju se u Lead Bank, članici FDIC, Sunrise Banks, N.A., članici FDIC ili Atlantic Capital banci, NA, članici FDIC.
Vodeća banka. Član FDIC-a, jednakog stambenog zajmodavca
Sunrise Banks, N.A. član FDIC-a, Equal Housing Lender
Atlantic Capital Bank, N.A. član FDIC-a, Equal Housing Lender
**Kreditnu karticu Self Visa® izdaje vodeća banka, član FDIC-a, Equal Housing Lender, ili South State Bank, N.A., član FDIC-a, Equal Housing Lender. Zahtjevi su podložni promjenama. Svi zahtjevi su podložni promjenama.
***Uzorci proizvoda su mjesečna isplata zajma od 25 USD uz iznos zajma od 520 USD uz administrativnu naknadu od 9 USD, rok od 24 mjeseca i 15,92% godišnje postotne stope; Mjesečna isplata zajma od 35 USD uz iznos od 724 USD uz administrativnu naknadu od 9 USD, rok od 24 mjeseca i 15,97% godišnje postotne stope; Mjesečna isplata zajma od 48 USD uz iznos od 539 USD uz administrativnu naknadu od 9 USD, rok od 12 mjeseci i 15,65% godišnje postotne stope; Mjesečna isplata zajma od 150 USD uz iznos od 1663 USD uz administrativnu naknadu od 9 USD, rok od 12 mjeseci i 15,91% godišnje postotne stope. Molimo pogledajte www.self.inc/pricing za najnovije opcije cijena.
Kikoff
Ako si teško možete priuštiti prosječne mjesečne rate kredita za izgradnju kredita (25 do 200 USD), Kikoff može biti izvrsna alternativa. Također možete učiti o različitim financijskim temama kroz obrazovne materijale.
Nažalost, ova tvrtka više ne nudi zajam za izgradnju kredita novim članovima.
Međutim, možete kupiti 12-mjesečno članstvo za 24 USD. Izvješće o mjesečnim uplatama od 2 USD za Equifax i Experian. Ova naknada je nepovratna, ali je znatno jeftinija od ostalih kreditnih usluga.
Također je moguće uspostaviti povijest plaćanja putem Kikoff kreditne linije od 500 USD. Ovo je besplatan račun, ali e-knjige plaćate na zahtjev.
Svaka knjiga košta samo nekoliko dolara, a ostatak otplaćujete tijekom nekoliko mjeseci. Kao rezultat toga, također možete naučiti nove vještine dok gradite kredit i ne bankrotirate.
Zašto volimo Kikoff
- Niska mjesečna plaćanja
- Minimalne naknade
- Može se kupiti obrazovni materijal
Saznajte više o Kikoffu u našem puni pregled.
Digital Federal Credit Union
Digital Federal Credit Union (DCU) nudi zajmove za izgradnju kredita i tradicionalne bankarske usluge kao što su tekući i štedni računi bez naknade.
A DCU kredit za izgradnju kredita omogućuje vam posuđivanje između 500 i 3000 USD na 12 do 24 mjeseca. Godišnja kamatna stopa kredita iznosi 5% (6. lipnja 2022.), a vaša procijenjena mjesečna rata iznosi 43,87 USD za posuđenih 1000 USD.
Fizičke podružnice dostupne su u cijeloj Novoj Engleskoj, plus zajedničke podružnice s drugim kreditnim sindikatima diljem Sjedinjenih Država. Također možete besplatno koristiti bankomate diljem zemlje.
Budući da svojim sredstvima možete pristupiti online ili osobno, DCU može biti uzbudljiva opcija s konkurentnim naknadama.
Zašto nam se sviđa Digital Federal Credit Union
- Besplatni tekući i štedni računi
- Pristup bankomatu bez naknade
- Pristup lokalnim podružnicama u mnogim državama
MoneyLion
MoneyLion nudi zajmove za izgradnju kredita do 1000 USD s rokom otplate od 12 mjeseci. Ova je značajka dio usluge MoneyLion Credit Build Plus, koja košta 19,99 USD mjesečno plus plaćanje kredita.
Ostale pogodnosti članstva uključuju:
- 0% APR gotovinski predujmovi do 300 USD po razdoblju isplate
- Nagrade za kupovinu
- Alati za praćenje kredita
- Račun mobilnog bankarstva
- 55.000+ bankomata bez naknade
Možete uživati u bankarskim i kreditnim pogodnostima pod istim krovom.
Zašto volimo MoneyLion
- Kratak rok otplate
- Novčani predujmovi i nagrade za kupovinu
- Značajke internetskog bankarstva
- Pristup lokalnom bankomatu
Fig Krediti
A Fig Credit Builder račun nudi rok plaćanja od 12 mjeseci. Prosječno stanje kredita je 1000 USD.
Vi birate veći saldo i duži rok otplate ako si možete priuštiti višu mjesečnu uplatu i želite potencijalno vidjeti značajnije povećanje kreditne sposobnosti.
Ovi zajmovi naplaćuju jednokratnu naknadu za postavljanje, a saldo plaćanja dobivate na kraju rasporeda plaćanja.
Zajmodavac također nudi kratkoročni osobni zajmovi koji vam sada daju novac, ali mogu imati višu kamatnu stopu.
Zašto volimo fig kredite
- Kratak rok otplate
- Potencijalno niske tekuće naknade
- Pristup kratkoročnim kreditima na rate
Metro Credit Union
Mogu se pridružiti stanovnici područja Bostona Metro Credit Union i otvorite jedan od dva povoljna kredita:
- Zajam za izgradnju kredita: "Posudite" između 500 i 2000 dolara na rok do 24 mjeseca. Vaša sredstva polažu se na vaš Metro štedni račun dok ne ispunite ugovor o plaćanju.
- Zajam za izgradnju prosperiteta: Položite sredstva unaprijed na štedni račun i posudite do dvostrukog iznosa ušteđevine. Na primjer, možete položiti do 5000 USD i posuditi do 10 000 USD. Preostali iznos otplaćujete tijekom 36 mjeseci dok gradite kredit.
Prosperity Builder Loan može biti izvrsna alternativa kreditnoj liniji s visokim kamatama (ima samo 8,20% APR-a) ako imate dovoljno novčanih rezervi. Međutim, morate se prijaviti za ovaj proizvod u poslovnici.
Ostali bankarski proizvodi poput besplatna provjera dostupni su i štedni računi.
Ispunjavate uvjete za članstvo ako živite u Massachusettsu ili južnom New Hampshireu. Poput većine kreditnih unija, za otvaranje bankovnog računa potreban je početni depozit od najmanje 5 USD.
Zašto volimo Metro Credit Union
- Dva različita zajma mogu izgraditi kredit
- Nizak APR
- Dostupni su i drugi bankarski proizvodi
Republička banka
Republička banka nudi program Credit Builder s ograničenjem kredita od 500 do 1500 USD i rokom otplate od 12, 18 ili 24 mjeseca.
Naplaćuju jednokratnu naknadu za obradu od 10 USD, a APR je od 5,6% do 8,3%. Veći iznosi kredita imaju niže godišnje kamatne stope kako bi se nadoknadila veća mjesečna rata.
Nažalost, ova banka posluje samo u ovim državama:
- Florida
- Indijana
- Kentucky
- Ohio
- Tennessee
Morate živjeti u odgovarajućem poštanskom broju da biste se pridružili. Većina poslovnica banke je u Kentuckyju, sa sjedištem banke u Louisvilleu.
Ako ispunjavate uvjete, možete uživati u ovom proizvodu uz nisku kamatnu stopu i minimalne naknade za uslugu.
Zašto volimo Republic Bank
- Niski APR-ovi
- Fleksibilni uvjeti otplate
- Usluge osobnog i poslovnog bankarstva
SeedFi
Moguće je dobiti zajam bez naknade SeedFi Credit Builder Prime. Kada se pridružite, otvarate kreditnu liniju (tj. svoj kredit za izgradnju kredita) i besplatni SeedFi štedni račun.
Možete dati doprinos od samo 10 USD mjesečno i pristupiti svojim sredstvima za svakih 500 USD koje uštedite. Moguće je uštedjeti više od 500 USD i nastaviti graditi kredit do 1000 USD kroz pravodobna mjesečna plaćanja.
Ovaj je proizvod besplatan jer SeedFi zarađuje od svog programa pozajmljivanja i rasta. Ovi zajmovi vam odmah daju gotovinu, ali mogu imati visoke kamatne stope (40% do 90% godišnje).
Zašto volimo SeedFi
- Mjesečne uplate od samo 10 USD
- Bez naknade
- Može povući stanje nakon što zaradi 500 USD
- Višegodišnji rok posudbe
Krediti za izgradnju kredita za i protiv
Evo dobrih i loših osobina korištenja usluge izgradnje kredita.
Pozitivne
- Izvještava o mjesečnim plaćanjima za sva tri kreditna ureda
- Primite novac natrag nakon konačne uplate
- Može biti jeftinije od kreditnih kartica ili osobnih zajmova
- Kupnja nije potrebna
Protiv
- Potencijalno visoke naknade i godišnje kamatne stope
- Nema raspodjele gotovine unaprijed
- Može zahtijevati do 24 mjeseca plaćanja
- Vaš željeni program možda nije dostupan u vašoj državi
Credit Builder Loan FAQ
Morate imati 18 godina i možete si priuštiti mjesečnu otplatu željenog kredita. Vaš željeni zajmodavac također može zahtijevati da živite u određenoj državi kako biste bili kvalificirani za njihov proizvod.
Očekujte jednokratnu naknadu za postavljanje ili administrativnu naknadu. Zatim ćete platiti APR između 5% i 40% sa svakom mjesečnom uplatom. Te se naknade ne vraćaju, ali glavnicu dobivate natrag na kraju zajma.
Zajmodavci procjenjuju da prosječni zajmoprimac može vidjeti povećanje kreditne sposobnosti od 40 do 60 bodova u roku od šest mjeseci. Ljudi s niskom kreditnom sposobnošću ili bez kreditne povijesti doživjet će najveća povećanja. Međutim, vanjski čimbenici također mogu utjecati na vaš rezultat, a štetne navike potencijalno mogu smanjiti ili izbrisati pogodnosti zajma za izgradnju kredita.
Ne, ovi zajmovi ne zahtijevaju težak upit, kao što biste vidjeli s kreditnom karticom ili zahtjevom za zajam. Ipak, zajmodavac može izvršiti blagi upit kako bi potvrdio vaš identitet kako bi potvrdio da može prijaviti vaša plaćanja kreditnim uredima.
Završne misli o najboljim kreditima za izgradnju kredita
Ako se ne možete kvalificirati za redoviti zajam ili kreditnu karticu, imate nekoliko opcija za dobivanje zajma za izgradnju kredita i uspostavljanje pozitivne povijesti plaćanja. Savjetujem da usporedite mjesečna plaćanja i naknade kako biste pronašli svoju najbolju opciju i prihvatili samo plaćanje koje si možete priuštiti.
Svaki zajam može vam pomoći povećati rezultat, ali želite biti sigurni da možete dobiti što više novca natrag na kraju roka zajma. Izbjegavanje pretjeranih naknada također može pomoći da vaša mjesečna uplata bude niža, pa je vjerojatnije da ćete si to priuštiti ako imate mali prihod.