Obožavam Personal Capital i godinama sam uživao promatrajući evoluciju njihovog alata.
Privuklo me to jer je, kad su pokrenuli, to bio jedan od jedinog alata koji je mogao privući vaše bankarstvo i investicijske račune u jednu nadzornu ploču. Mogli biste to analizirati pomoću njihovog paketa alata za planiranje odlaska u mirovinu, dobiti sjajne besplatne savjete i pristojne projekcije te ga koristiti za planiranje svojih financija.
Osobni kapital vrlo je popularan alat jer spaja dva ključna financijska zadatka - praćenje i planiranje. I dodaje trećinu ako ste ljubitelj robo-savjetnika koji vam pomažu uložiti u njihove usluge upravljanja bogatstvom.
Čak i kad ih je kupio Empower, zadržali su apsolutno isto što sam volio u osobnom kapitalu.
Kad god dođe do stjecanja, uvijek postoji zabrinutost da će se alat promijeniti (ili ugasiti), ali na sreću to se nije dogodilo (još?).
No možda postoje dijelovi alata koji ne zadovoljavaju vaše potrebe - što ako želite pronaći alternativu osobnom kapitalu?
Imamo nekoliko mogućnosti na temelju onoga što vam treba:
Sadržaj
- Najbolja alternativa za proračun - potreban vam je proračun
- Najbolje za financijsko planiranje - Nova mirovina
- Najbolje za ovisnike o proračunskim tablicama - novac od kormila
- Najbolje za besplatno budžetiranje - kovnica
- Najbolje za automatizirano upravljanje bogatstvom - poboljšanje
Najbolja alternativa za proračun - potreban vam je proračun
You Need a Budget popularan je i učinkovit alat za proračun temeljen na nuli koji je stvorio Jesse Meacham 2003. godine. U gotovo dvadeset godina od tada, evoluirao je u alat bogat značajkama koji ima žestoko odane i snalažljive sljedbenike.
YNAB je plaćeni alat koji vam pomaže organizirati potrošnju i štednju kroz proračun temeljen na nuli u kojem svaki dolar dobiva posao. Namijenjeno je da vam pomogne osmisliti vašu potrošnju tako da budete prelazak na proračun koju želite imati, umjesto da uložite svoju potrošnju u proračun za koji mislite da biste ga trebali imati. To je više od alata, to je holistički način razmišljanja o potrošnji i štednji.
YNAB ima četiri "pravila" koja vam pomažu da dođete do željenog mjesta:
- Pravilo 1: Dajte svakom dolaru posao -Ovo je ideja koja stoji iza proračuna zasnovanog na nuli u kojem se svakom dolaru koji unesete dodijeli "posao".
- Pravilo 2: Prihvatite svoje istinske troškove - Ne zaboravite proračunati velike rijetke troškove, poput plaćanja osiguranja ili kvarova u automobilu, podijelivši ih na manje mjesečne „račune“.
- Pravilo 3: Rolajte s udarcima - Nakon što ste svakom dolaru dali posao i uzeli u obzir rijetke troškove, vrijeme je za upravljanje malim prilagodbama koje su posljedica slučajnog prekomjernog trošenja. Poput proračuna za omotnice, samo trebate prebaciti dolare s jednog područja na drugo.
- Pravilo 4: Ostarite svoj novac - Nakon što postavite sustav, više nećete trošiti prošlomjesečnu plaću nego živjeti od plaće do plaće.
YNAB ima 34-dnevno probno razdoblje, a zatim košta samo 11,99 USD mjesečno ili 84 USD godišnje (štedi 59 USD). Naše potpuni pregled YNAB -a mogu vam reći više o ovom izvrsnom alatu.
Saznajte više o YNAB -u
Najbolje za financijsko planiranje - Nova mirovina
Ako ste mislili da su alati financijskog planiranja Personal Capitala malo slabiji (prilično su besplatni, ali nisu u potpunosti) istaknuto, ali to je djelomično zato što žele da razgovarate s jednim od njihovih ljudskih planera), možda ste spremni nadograditi na alat poput Novo Umirovljenje.
Novo Umirovljenje više je od financijske nadzorne ploče - to je skup alata za financijsko planiranje koji će vas definitivno impresionirati. Toliko je opsežan da graniči sa zastrašivanjem, a ja sam netko tko prilično razmišlja o financijama.
Srećom, postavljen je poput TurboTaxa u tome što vas vodi kroz izgradnju vašeg plana kao što biste to učinili s ljudskim bićem (umjesto proračunske tablice). Brzi plan možete postaviti za dvije minute (koristi procjene) ili opsežan koji traje samo 8 minuta.
Nakon što napravite plan, možete se početi igrati s njim kako biste vidjeli kako različite odluke mogu utjecati na vašu budućnost. Oni doista uzimaju u obzir mnogo različitih čimbenika.
Novo Umirovljenje je besplatni alat tako da možete stvoriti plan i organizirati svoje financije besplatno. Ako se želite početi igrati sa svojim planom i vidjeti kako na njega utječe preseljenje (uz porezno modeliranje specifično za državu) ili drugi scenariji, nivo PlannerPlus je samo 96 USD godišnje. (ako želite dodatnu pomoć, postoje više razine s pristupom financijskim planerima)
Pogledajte naš potpuni pregled NewRetirement -a.
Saznajte više o NewRetirementu
Najbolje za ovisnike o proračunskim tablicama - novac od kormila
Sve dok sam odrasla osoba s poslom za odrasle, pratila sam našu neto vrijednost u Excel proračunskoj tablici. I dalje koristim Osobni kapital, ali to je djelomično samo da bih otišao na svoje račune i izvadio salda umjesto sebe. Radi u redu, iako morate povremeno osvježavati veze, pa sam tako i ostao.
No, ako ste poput mene i volite petljati s proračunskom tablicom i želite nešto što bi to podržalo, zaista morate pogledati Tiller Money.
Tiller je plaćeni alat koji će nadopuniti vaše proračunske tablice uvlačeći vaše podatke bez da to morate učiniti ručno. To vam može uštedjeti sate vremena i izbjeći pogreške koje možete unijeti radeći sami.
Ako nemate proračunsku tablicu, oni imaju predloške koje možete prilagoditi kako biste dobili točno one podatke koje želite. To može učiniti za Google tablice i Microsoft Excel.
Tiller ima 30-dnevno probno razdoblje, a zatim košta 79 USD godišnje.
Saznajte više o Tiller -u
Najbolje za besplatno budžetiranje - kovnica
Osobni kapital je nedavno dodao značajke proračuna i one su u redu, ali blijede su u usporedbi s zakonitom aplikacijom za proračun. Zbog toga je Mint jasan lider u kategoriji besplatnih aplikacija.
Mint je besplatna aplikacija za proračun koja vam odlično pomaže u upravljanju potrošnjom i štednjom, ali zapravo ne ulaže toliko dobro. Mint postoji od 2006. godine i vjerojatno je jedan od najpopularnijih dostupnih alata za proračun, dijelom i zato što je potpuno besplatan (podržava oglase).
Slično kao i osobni kapital, možete povezati svoje bankovne račune i račune kreditnih kartica radi lakšeg proračuna, što može biti nevjerojatno korisno. Imaju i druge alate poput praćenja kreditnih bodova (VantageScore 3.0 iz TransUniona) pa to nije poni s jednim trikom.
Oni nude alat za praćenje ulaganja koji može privući vaše portfelje, ali nema mnogo načina na koji se analiziraju i predviđaju. Međutim, može vam pomoći u pronalaženju naknada kako biste provjerili preplaćujete li se.
Naše recenzija kovnice ide u više detalja, a budući da je besplatna za korištenje, vrijedi provjeriti tražite li aplikaciju za izradu proračuna.
Saznajte više o Mint
Najbolje za automatizirano upravljanje bogatstvom - poboljšanje
Ako koristite Personal Capital za upravljanje bogatstvom, već ste prošli kroz rad s jednim od njihovih savjetnika. Trebali biste imati osjećaj onog što se nadate postići, ali to želite učiniti bez plaćanja 0,89% godišnje (ili 0,49% ako imate 1 mil. USD+).
Najbolja alternativa ovome je Poboljšanje a njihovo automatizirano upravljanje bogatstvom ima dva nivoa:
- Digitalno: Za 0,25% i bez minimalnog salda, dobivate sve njihove digitalne alate, uključujući financijske savjete, raznolike portfelje, automatsko ponovno uravnoteženje, prikupljanje poreznih gubitaka i upravljanje lokacijom imovine. Također možete sinkronizirati vanjske račune tako da djeluje kao financijska nadzorna ploča.
- Premija: Za 0,40% i minimum od 100.000 USD dobivate sve digitalne značajke plus savjete o ulaganjima izvan Betterment -a i pristupu CFP -ovima.
Betterment također nudi račun za upravljanje gotovinom u njihovoj provjeri bez naknade, kao i račun Betterment Cash Reserve koji je gotovinski račun visokog prinosa koji vam pomaže uštedjeti (0,30% APY).
Saznajte više o Bettermentu
Druga tvrtka koja prilično dobro upravlja bogatstvom je Wealthfront - iako je Wealthfront potpuno digitalan i nećete se moći "nadograditi" i raditi s ljudskim bićem.