Inflacija vrtoglavo raste, dionice su u padu, kompanije zamrzavaju zapošljavanje, a svjetska je nesigurnost oko politike, tako da je razmišljanje o ulaganju trenutno pomalo zastrašujuće.
Zato sam ove godine odlučio ulagati u državne obveznice umjesto na burzi.
Iako državne obveznice imaju niže povrate od drugih ulaganja, mislim da ih njihova relativna stabilnost u kratkom roku čini boljom opcijom od drugih nestabilnijih ulaganja.
Kratka verzija
- Uz vrtoglavi porast inflacije, odlučio sam uložiti u državne obveznice SAD-a, točnije I-obveznice.
I-obveznice prate inflaciju, što znači da će vaš novac rasti s inflacijom. Trenutačno je kamata 9,26% do listopada 2022. - Iako nisu za svakoga, I-obveznice su niskorizična investicija, a za mene su sigurnija oklada nego da svoj novac ostavim na bankovnom računu ili da ga izgubim na burzi.
4 razloga zašto ulažem u državne obveznice umjesto u burzu
Inflacija je rasla 9,1 posto u lipnju, i znam da moram nešto učiniti sa svojim dodatnim novcem. Pustiti da sjedne na moj bankovni račun znači da samo gubim novac. Odlučio sam ulagati u I-obveznice posebno zato što je u njih lako ulagati, ne gube vrijednost jer ih podržava američka vlada i prilagođene su inflaciji.
1. Kamatna stopa I-Bonda je 9,26%.
The Štedne obveznice serije I, ili I-obveznice, usklađuju se dva puta godišnje za inflaciju. Trenutačno je kamatna stopa za I-obveznice 9,62% do listopada 2022., kada će se ponovno uskladiti s inflacijom. Kamata se obračunava dva puta godišnje, u svibnju i studenom.
To znači da je u ovom trenutku kamatna stopa na I-obveznice bolja od trenutne stope inflacije. Obveznice ne možete unovčiti godinu dana nakon što ste ih kupili, pa ima smisla uložiti novac koji vam neće trebati do sljedeće godine. Ako ih zadržite pet godina, nećete morati izgubiti kamate od prethodna tri mjeseca.
Jedina velika mana I-bond-a je da možete kupiti samo 10.000 USD elektronskim putem svake godine (i 5.000 USD u papirnatim I-bond-ovima ako dobijete savezni povrat poreza). Osim toga, morate ih kupiti izravno putem Ministarstvo financija SAD-a. Međutim, možete i kupiti druge državne obveznice SAD-a preko vašeg brokera, kao što su TIPS, koji su također prilagođeni za inflaciju.
2. Visoka inflacija vjerojatno će se zadržati još malo.
Budući da moram zadržati I-obveznice najmanje godinu dana (i vjerojatno ću ih htjeti zadržati malo duže), jedna stvar koju sam uzeo u obzir je koliko će dugo trenutno inflatorno okruženje posljednji.
Iako ne mogu predvidjeti budućnost, čini se da stručnjaci misle trenutne visoke stope inflacije ostat će barem do 2023. Drugo razmatranje je to neki inflacija se događa svake godine. Dakle, čak i ako se inflacija vrati na samo 1,5% ili 2% godišnje, I-obveznice će i dalje donositi više novca nego imati tu gotovinu na svom bankovnom računu.
Za mene ima smisla sada ulagati u državne obveznice i držati ih dok se inflacija barem ne ohladi ili ih zadržati kao dio diverzificirani investicijski portfelj.
3. Dionice su na medvjeđem tržištu.
Drugi razlog zašto sam odlučio uložiti u državne obveznice ove godine je taj što tržište dionica ne stoji tako dobro. Zapravo, Wall Street je u tržište medvjeda upravo sada usred zabrinutosti oko inflacije i viših kamata.
I dok bi neki mogli tvrditi da je ovo izvrsno vrijeme za kupnju dionica, postoji razlog specifičan za moje okolnosti koji kupnju dionica čini malo kompliciranijom. Naime, ne živim u SAD-u, što me dovodi do četvrtog razloga.
Pročitajte više >>>Najbolja obrambena ulaganja za preživljavanje medvjeđih tržišta i visoke volatilnosti
4. Ja sam Amerikanac koji živi u inozemstvu.
Živim u inostranstvu od 2016. Ulaganje kao Amerikanac u inozemstvu nije lako. Trenutno živim u Francuskoj, što znači da su mi mnogi ETF-ovi uvršteni u SAD nedostupni. Robo-savjetnici zahtijevaju od klijenata da žive u SAD-u, dok su strana ulaganja često visoko oporezovana u SAD-u, što ih čini relativno skupima.
Jedine dvije mogućnosti koje imam su ulagati u pojedinačne dionice i obveznice ili unajmiti upravitelja bogatstva da ulaže u moje ime. Mnogi upravitelji bogatstva zahtijevaju od svojih klijenata da imaju značajnu količinu novca u imovini; nažalost, nisam blizu tog praga.
Dakle, moja jedina održiva opcija je da to uradi sam. Srećom, moguće je ulagati u državne obveznice SAD-a ako ste državljanin SAD-a, čak i ako živiš u inozemstvu.
Zaključak: ne dopustite da vam inflacija pojede ušteđevinu
Uz najvišu inflaciju u četiri desetljeća, držanje novca na bankovnom računu jedna je od najgorih stvari koje možete učiniti. U najmanju ruku, razmislite o držanju novca u štedni račun visokog prinosa.
Ulaganje u državne obveznice SAD-a kao što su I-bond ili TIPS također bi moglo biti opcija, pogotovo ako to ne činite želite riskirati svoj novac na burzi i ne smeta vam što nekolicina nemate pristup svojim sredstvima godine. Ulaganje u obveznice možda nema smisla za svačiji portfelj, ali vrijedi ga pogledati, posebno s obzirom na to da inflacija izjeda svačiju dobit.
Daljnje čitanje:
- Najbolje dugoročne investicijske strategije za korištenje u 2022
- Ulaganje u trezorske zapise: najsigurnije ulaganje u 2022.?
- Kako mudro uložiti svoj novac
Moriah Costa slobodni je financijski novinar specijaliziran za poslovno i istraživačko novinarstvo. Moriah je magistrirala financijsko novinarstvo na Cityju, Sveučilište u Londonu, a diplomirala je novinarstvo na Walter Cronkite School of Journalism and Mass Communication. Njezini su se radovi pojavljivali u Thomson Reutersu, Arizona Republicu, Washington Business Journalu, Benzingi itd. Kad ne piše i ne čita vijesti, piše umjetničke časopise i putuje Europom.