Pasivni prihod odnosi se na novac, obično tekuće, redovite tokove prihoda, primljen od poslovnog pothvata ili ulaganja u koje ne morate biti aktivno uključeni.
Ne samo da pasivni prihod može osigurati da ne stavite sva jaja u košaru, on također osigurava redoviti dodatni prihod. A najbolja stvar je što zapravo ne morate učiniti ništa (ili mnogo toga) da biste nastavili dobivati plaću. Postoji mnoštvo različitih načina za ostvarivanje pasivnog prihoda.
Osobno uživam u pasivnom prihodu iz četiri izvora: prihod od najma, dionice koje plaćaju dividendu, financiranje prodavača i isplate privatnih zajmova trećih strana. Evo detaljnijeg prikaza koliko mjesečno zarađujem od svake investicije.
Kratka verzija:
- Prihod od poslovnog pothvata ili ulaganja u koji niste aktivno uključeni naziva se pasivnim prihodom.
- Uspostava više tokova stalnog pasivnog prihoda povećava vaše bogatstvo i pruža dodatni sloj financijske sigurnosti ako biste trebali biti otpušteni s posla s punim radnim vremenom.
- Uz posao s punim radnim vremenom, svake godine primam pasivni prihod od iznajmljivanja, financiranja od prodavača, privatnih zajmova trećih strana i isplate dividende dionica.
- Općenito govoreći, unosniji tokovi pasivnog prihoda također su najneophodniji.
Prihod od najma
Trenutačno posjedujem pet nekretnina za iznajmljivanje s velikim novčanim tokovima. Moj ukupni mjesečni novčani tok je 2254 USD od svih pet nekretnina.
Iako biti stanodavac nije tako pasivan kao neki drugi izvori mjesečnog prihoda, mnogo stvarnog posla se odvijalo u postavljanju ovih nekretnina. Sada uopće ne trošim puno vremena kako bih zaradio novčani tok - u obliku redovitih plaćanja najma - na nekretninama u svom portfelju za iznajmljivanje.
Ostale ideje za ulaganje u nekretnine>>Kako uložiti u nekretnine s malo novca
Kako zaraditi pasivni prihod od prihoda od najma
Od početka sam bio vrlo pažljiv pri odabiru stanara – uglavnom plaćaju u potpunosti i na vrijeme. Također sam ažurirao uređaje i obnovio svaku jedinicu prije useljenja. Sada, osim redovitog održavanja, poput mijenjanja zračnih filtara (što moj ugovor o najmu predviđa stanar mora učiniti svaka tri mjeseca), malo toga trebam učiniti svake godine osim unovčiti stanarinu plaćanja.
Za jednu od nekretnina koje posjedujem, bruto prihod od najma je 1425 USD mjesečno, umanjen za naknadu za upravljanje od 10%. Neto prihod od najma je 1283 USD.
Ukupni troškovi uključuju:
- Godišnji porez koji iznosi 272 USD mjesečno
- Osiguranje od 45 $ mjesečno
- HOA naknade od 205 USD mjesečno
To znači da je novčani tok od samo jedne nekretnine obično 761 USD mjesečno.
Dionice koje plaćaju dividendu
Možda ste upoznati s "Dividendnim aristokratima". Ovaj službeni popis trenutno se sastoji od 65 tvrtki u Indeks S&P 500 koji ne samo da isplaćuje dividende na dionice, već je povećao svoje isplate najmanje 25 uzastopnih godine.
Iako se te tvrtke možda ne smatraju najuzbudljivijim dionicama za posjedovanje, mnoge su poznate tvrtke, uključujući Target, Walmart, AT&T, Pepsi, Walgreens i McDonald’s. Svima njima prioritet je nagraditi dioničare pouzdanim prihodom od dividende i dugoročnim rastom dividende.
Započnite ovdje>>Popis aristokrata s dividendama za 2022
Kako zaraditi pasivni prihod od dionica koje plaćaju dividendu
Posjedujem portfelj dionica koje plaćaju dividendu s liste Dividend Aristocrats koje sam kupio izravno od kompanija. U početku sam kupio 5000 dionica od svake i postavio automatske mjesečne doprinose što znači da stalno dodajem nove dionice (ili frakcije dionica svaki mjesec) i iskoristiti usrednjavanje troškova u dolarima.
Svaka dionica u mom portfelju isplaćuje tromjesečne dividende između 2 posto i 5 posto godišnje. Uzeti Stanley Black and Decker, na primjer. Trenutna dividenda po dionici iznosi 3,16 dolara i rasla je svake godine u posljednje 54 godine. Dionice se trenutno prodaju za 126 dolara. S ulaganjem od 10.000 dolara, posjedovali biste oko 80 dionica. Uz isplatu dividende od 3,16 USD, dobili biste dividendu od 253 USD.
Isplate dividende neće same podržati vašu mirovinu. Međutim, ovisno o dionicama koje isplaćuju dividendu u vašem portfelju, još uvijek možete imati dobar dio godišnjeg prihoda. Sa sedam dionica koje isplaćuju dividendu u mom portfelju upravo sada, moj posjed će isporučiti 2.724,00 USD ove godine ili 227 USD mjesečno. Ne može biti pasivnije od toga!
Financiranje prodavatelja
Ako ste ikada pogledali plan otplate hipotekarnog kredita, znate da je bolje biti zajmodavac (tj. osoba koja prima kamate) nego zajmoprimac koji ih plaća. Ta me spoznaja dovela do trećeg puta pasivnog prihoda: biti privatni zajmodavac.
Slučajno sam upao u svoje prvo privatno iskustvo posudbe. Godine 2019. jedan od mojih dugogodišnjih stanara primio je paušalnu isplatu osiguranja od 150 000 USD. Željela je kupiti kuću koju je iznajmljivala od mene gotovo sedam godina. Fer tržišna vrijednost kuće u to je vrijeme bila 180.000 dolara.
Razgovarali smo o privatnom zajmu za ostatak i prodao sam joj ga za 150.000 dolara u gotovini, plus mjenicu za zajam za preostalih 30.000 dolara financiranih tijekom pet godina. Dakle, svaki mjesec dobijem ček na 458,20 USD.
Kad je bila podstanar, uvijek je plaćala stanarinu na vrijeme i u cijelosti, a to je još uvijek slučaj: ček dobijem poštom prije svakog prvog u mjesecu.
Iako nije striktno novi prihod - na kraju krajeva, ona tehnički otplaćuje zajam - to je još uvijek prihod koji mi se pasivno isplaćuje. Ona je vlasnica kuće i svih obaveza koje idu uz to, tako da ja nemam nikakvih obaveza ni troškova. Osim toga, uštedio sam odgodom isplate pri zatvaranju porez na dobit na prodaju i dobit ću stalan tok plaćanja još tri godine.
Saznajte više ovdje>>Što je P2P kreditiranje?
Kako zaraditi pasivni prihod od financiranja prodavača
Mislim da budućnost ima mnogo prilika za privatno kreditiranje za pametne prodavače nekretnina. To je zato što to nije vjerojatno kamatne stope će se vratiti na raspon od 2-3% koji smo vidjeli tijekom posljednjih nekoliko godina. Ako prodajete nekretninu koju ste stavili pod hipoteku po tako niskoj stopi, vaš bi hipotekarni kredit mogao biti pretpostavljen — što znači da bi novi kupac mogao preuzeti plaćanje kredita koji dugujete umjesto da podigne novu hipoteku zajam. To vam otvara mogućnosti da prodavač financira razliku.
Recimo, na primjer, da ste 2019. kupili kuću za 300.000 dolara. Uložili ste 20% i financirali preostalih 240.000 USD. Uplate koje ste izvršili od kupnje dovele su vaš hipotekarni saldo na 220.000 USD.
Brzo naprijed u 2022. Vaš dom sada vrijedi 350.000 dolara i imate zainteresiranog kupca. Ako novi kupac može preuzeti vaš zajam od 220.000 USD i uplatiti 20% predujma od 70.000 USD, možete odlučiti financirati prodavatelj preostalih 60.000 USD tijekom 10 godina. Uz 6% kamate, dobili biste mjesečni ček na 666 dolara (ili neku sličnu, manje zlokobnu cifru ako ste praznovjerni).
Savjet za financiranje prodavatelja:
Obavezno angažirajte odvjetnika da sastavi papirologiju i obavite detaljnu analizu kupaca kako biste bili sigurni da su financijski kvalificirani i da mogu priuštiti dodatno plaćanje. I nemojte se potkradati prilikom postavljanja financiranja prodavača! Tradicionalni zajmodavci naplaćuju puno unaprijed naknada uz mjesečne kamate na zajam. Postoje naknade za izdavanje (obično 1-2% iznosa zajma), naknade za pripremu dokumenata i odvjetničke naknade, da spomenemo samo neke.
Privatna posudbena tvrtka treće strane
Slično tome, ostvarujem pasivni prihod od ulaganja u privatno kreditno poduzeće. Tvrtka dopušta ovlašteni investitori priliku da posude novac svom LLC-u, koji zatim posuđuju osobama koje obnavljaju imovinu. Davanjem velike svote gotovine za kupnju nekretnine i rehabilitaciju u svrhu preprodaje, ovi zajmodavci teškog novca ispunjavaju nišu kojoj tradicionalne banke ne služe.
Kako zarađujem od privatnih zajmodavaca
LLC daje kratkoročne zajmove uz visoke kamatne stope za specifične građevinske projekte i vraća dio dobiti svojim investitorima. Osobno poznajem partnere i osjećam se ugodno s njihovim postupkom provjere.
A ako dođe do neispunjavanja obveza, zajmovi su osigurani imovinom nekretnine što značajno smanjuje rizik.
Pogodnost za zajmoprimce je pristup velikim iznosima gotovine bez dugog razdoblja osiguranja. To im omogućuje kupnju ispod tržišnih ponuda uz brzu gotovinu. Kratkoročni zajmoprimci spremni su platiti više stope za fleksibilnost i brzinu financiranja. Moje ulaganje od 75 000 USD donosi mi 500 USD mjesečno kao dioničaru zajmodavca za teške novce.
Sažetak
Evo kratkog pregleda koliko zarađujem u pasivnom prihodu svaki mjesec.
- Prihod od najma nekretnine: $2,254
- Financiranje prodavatelja: $458.20
- Privatna pozajmica: $500
- Isplate dividendi: $227
Ukupno: 3439 dolara
To je nevjerojatnih 41.268 dolara godišnje!
Svatko će se suočiti s različitim prilikama kada je u pitanju postavljanje pasivnih izvora prihoda. Iako je bilo potrebno mnogo rada za postavljanje mog portfelja nekretnina za iznajmljivanje, druge mogućnosti za pasivni prihod bile su relativno lako i često mi je padao u krilo - bilo kroz moj posao ili jednostavno kroz moj interes za investiranje.
Najmanje unosna su najpasivnija ulaganja, kao što možete i očekivati. Za kupnju dionica koje plaćaju dividendu nije potrebno puno znanja i iskustva. Ako želite početi zarađivati pasivni prihod, sve što je potrebno je malo kreativnosti i pronicljivog oka kako biste pronašli opcije koje odgovaraju vašim vještinama, financijskom znanju i razini udobnosti.
Iskoristite svoj novac na najbolji način>>>>
- Najbolje dugoročne investicijske strategije za korištenje u 2022
- Najbolje strategije kripto pasivnog prihoda
- Kako iskoristiti svoje ciljeve za stvaranje uspješne investicijske strategije
- Kako automatizirati svoja ulaganja: Najbolji načini ulaganja na autopilotu