Kako se obogatiti na dionicama

Često se čini kao da svi traže tajni umak kako bi se obogatili na dionicama, ali i mnogim drugim investicijama. Istina, tajni doista nema. Nema ničeg magičnog u ulaganju u dionice, niti jamstva da ćete se ikada obogatiti. Ali postoje strategije koje možete koristiti s potencijalom da znatno povećate svoje bogatstvo u nadolazećim godinama.

Je li moguće obogatiti se na dionicama?

U teoriji, da. U stvarnosti, pa - recimo samo da će za to biti potrebno puno rada i predanosti. Da je drugačije, a pogotovo da je lako, svi bi bili bogati.

Budući da znamo da to nije istina, mora biti nešto drugo uključeno. Bliže istini je da se moguće obogatiti na dionicama, ali trebat će vam nevjerojatna količina discipline i predanosti da biste to ostvarili.

Ono što ćete se možda iznenaditi jest da je lakše započeti nego što ste mogli pretpostaviti. Online ulaganje je proces učinilo lakšim i dostupnijim većem broju ljudi.

Ali neka vas ne zavara jednostavnost brojnih investicijskih platformi koje su sada vani. I dalje ćete trebati primijeniti mnoge provjerene strategije, poput života ispod svojih mogućnosti, štednje novca redovito, odlučujući o pravoj strategiji ulaganja i posvećujući joj se desetljećima – ne samo nekoliko godine.

Zato smo sastavili ovaj popis od 10 koraka kako se obogatiti na dionicama.

Početak vašeg putovanja do bogatstva burze

U nastavku je 10 koraka za početak vašeg putovanja do bogatstva na burzi. Čak i ako se nikad ne obogatite, velika je vjerojatnost da ćete za nekoliko godina biti u mnogo boljem financijskom položaju nego sada.

1. Posvetite se putovanju – postanite dugoročni investitor

Kao i većina drugih strategija zarađivanja novca, dionice su više od bogati se polako obraditi nego brzo se obogatiti.

Ako danas uložite 10.000 dolara uz 10%, imat ćete 11.000 dolara za godinu dana. Ali ako uložite 10.000 dolara godišnje uz 10% u sljedećih 20 godina, imat ćete 603.000 dolara.

Većina ljudi bi se složila da je 603.000 dolara puno bliže bogatstvu nego 11.000 dolara.

To znači da biste trebali planirati započeti doprinose svom investicijskom programu sada, s očekivanjem da će to u biti postati stil života. To znači ulaganje tijekom desetljeća, a ne mjeseci ili godina.

Dugoročna predanost također će od vas zahtijevati da usvojite ispravan stav.

Kao što svi iskusni investitori znaju, burza raste, a burza pada. Ne samo da ćete morati očekivati ​​oba ishoda, već ćete također morati držati svoje emocije podalje.

Na primjer, kada tržište dionica raste, možete doći u iskušenje da uložite 100% svog novca u dionice, čak i u one najspekulativnije vrste, u pokušaju da povećate svoje povrate.

To može zvučati dobro, pa čak i dobro funkcionirati tijekom bijesnog tržišta bikova. Ali one ne traju vječno. Iz tog razloga, morat ćete održavati odgovarajuću diverzifikaciju u svom portfelju (što ćemo pokriti u koraku #5 u nastavku).

Na suprotnom kraju spektra, morat ćete ostati mirni kada tržište ne surađuje. I budite uvjereni, postoji mnogo trenutaka kada neće!

Ako su vaše emocije pod kontrolom, možete prodati svoje dionice kako biste spriječili gubitke. Iako strategija može postići vaš cilj u kratkom roku, dugoročno bi se mogla pokazati katastrofom.

Većina investicijskih savjetnika preporučuje da zadržite svoje investicijske pozicije tijekom pada tržišta. Time će se izbjeći svaki pokušaj tempiranja tržišta, što je ionako gotovo nemoguće.

2. Postavite raspored doprinosa i držite ga se

Ovo je jedan od najtežih koraka za većinu novih investitora. Troškovi života su visoki i rastu svake godine. Pronalaženje dodatnog novca u vašem proračunu za ulaganje može se činiti nemogućim zadatkom. Ali nije, ne tako dugo kao ti namjestite dovoljno nisko.

Dovoljno nisko? Apsolutno!

Ne morate pokušavati osvojiti investicijski svemir ulažući puno novca unaprijed. Možete otvoriti investicijski račun bez ikakvog novca, a zatim početi ulagati postupno dok dodajete sredstva.

Dobit ćete dosta pomoći od investicijske industrije. Na primjer, sljedeće investicijske platforme omogućit će vam da otvorite račun bez ikakvog novca, a zatim počnete ulagati dok financirate svoj račun:

• Charles Schwab
• Vjernost
• Ally Invest
• E*TRGOVINA
• Robin Hood
• M1 Financije
• poboljšanje

Bilo koja od ovih investicijskih platformi omogućit će vam postavljanje ponavljajućih doprinosa, poput izravnih doprinosa na plaće. To je najlakši način da počnete štedjeti jer jedva da ćete primijetiti mali iznos koji vam je skinut s plaće.

Još jednom, počnite s malim. Ako je 1% vaše plaće sve što možete doprinijeti svaki mjesec, počnite s tim. Iako se to može činiti kao mali iznos, ipak ćete moći početi graditi zamah. Nakon što započnete, bez obzira koliko mali bio, možete graditi na tom napretku (pokrit ćemo kako možete u koraku #7 u nastavku).

Ako želite odmah početi ulagati, uplatite svoj račun sa 100 ili čak 50 USD. Neki investicijski posrednici, uključujući neke od gore navedenih, omogućit će vam trgovanje korištenjem frakcijske dionice.

Umjesto da kupite jednu dionicu dionice od 50 USD, možete kupiti 1/50 za samo 1 USD. U teoriji, možete rasporediti ulaganje od 50 USD na 50 različitih dionica koristeći frakcijske dionice.

3. Ulažite s indeksnim fondovima

Indeksni fondovi su najbolji način ulaganja za većinu ljudi. Omogućuju vam ulaganje u cijelo tržište ili različite tržišne sektore.

Na primjer, možete ulagati u fond općeg tržišta temeljen na indeksu S&P 500. Za cijenu jedne dionice S&P 500 indeksnog fonda, imat ćete djelić od 500 ili tako nešto najvećih javnih kompanija u Americi.

Alternativno, možete ulagati u pojedinačne tržišne sektore. Primjeri uključuju energiju, komunalne usluge, tehnologiju, biotehnologiju i zdravstvenu skrb, među mnogim drugima. Također možete ulagati u indeksne fondove koji su specijalizirani za strana tržišta, poput Europe ili Japana, ili tržišta u razvoju u Latinskoj Americi i Aziji. Možete čak odabrati indeksne fondove na temelju specifične izvedbe, poput dionica rasta ili dionica s visokom dividendom.

Indeksni fondovi dizajnirani su tako da odgovaraju temeljnom indeksu s kojim su vezani. To znači da se smatraju takvima pasivne investicije, budući da ne trguju aktivno dionicama unutar fonda. Dionicama se trguje jedino ako dođe do promjena u tvrtkama koje su navedene unutar povezanog indeksa.

Niska razina trgovanja znači da je manja vjerojatnost da će indeksni fondovi generirati prihod od kapitalne dobiti – koji je općenito oporeziv. A kad to rade, obično jesu dugoročni kapitalni dobici, koji se oporezuju po nižim stopama, a ponekad i po 0%.

Indeksni fondovi također imaju prednost jer su gotovo uvijek dostupni bez provizije (za razliku od uzajamnih fondova kojima se aktivno trguje, koji imaju naknade za opterećenje od čak 3%). A budući da je aktivnost trgovanja tako lagana, indeksni fond omjeri troškova također su vrlo niske. Zapravo, obično su ispod 1% godišnje.

Indeksni fondovi neće nadmašiti tržište, ali ga neće ni podbaciti. Ponudit će vam način ulaganja u dionice bez stresa bez potrebe da birate pojedinačne tvrtke ili upravljate svojim portfeljem.

4. Ulažite putem mirovinskih računa zaštićenih od poreza

Jedan od najboljih načina ulaganja u dionice je mirovinski račun zaštićen od poreza. To uključuje IRA (Roth ili tradicionalni) ili plan koji sponzorira poslodavac, poput 401(k) ili 403(b).

Mirovinski računi izvrsna su sredstva za dionice jer ne samo da su savršen način za dugoročno ulaganje, već nude i višestruke porezne olakšice.

Na primjer, doprinosi u tradicionalne IRA-e (ali ne i Roth IRA-e) i većina mirovinskih planova koje sponzorira poslodavac općenito se odbijaju od poreza. Moći ćete smanjiti svoju poreznu obvezu svake godine kada uplaćujete doprinose.

Možete doprinijeti do 6000 dolara godišnje ili 7000 dolara ako imate 50 ili više godina, u tradicionalnu IRA-u. Za 2022. maksimalni doprinos zaposlenika u mirovinski plan koji sponzorira poslodavac povećan je na 20 500 USD ili 27 000 USD ako imate 50 ili više godina. U međuvremenu, mnogi poslodavci daju odgovarajuće doprinose planovima, što dodaje tisuće dolara na vaš račun svake godine.

Porezni odbitak koji ćete zaraditi na svoje doprinose znači da će barem neki od vaših doprinosa ulaganju biti pokriveni poreznom uštedom.

Ali možda je još veća porezna prednost kod mirovinskih planova to što je prihod od ulaganja ostvaren unutar planova odgođen za plaćanje poreza. To znači da kamate, dividende i kapitalni dobici koje zaradite na svojim ulaganjima nisu oporezivi sve dok ne počnete povlačiti sredstva, obično nakon 59. godine života.

Odgoda poreza znači da će se zarada od ulaganja od 10% zadržati u vašem planu, umjesto da se smanji za, recimo, 30% za porez na dohodak, a samo 7% se zadržava. To će vam omogućiti da brže izgradite stanje na računu.

Ako ozbiljno razmišljate o ulaganju u burzu, a posebno o bogaćenju, ulaganje kroz mirovinski plan zaštićen od poreza jedna je od najboljih strategija.

5. Preinačiti

Diverzifikacija je način da se smanji volatilnost u vašem portfelju dionica, što, ironično, također može poboljšati dugoročne povrate. Postoji nekoliko načina da diverzificirate svoj portfelj.

Prvi je diversifikacija među dionicama i dioničkim sektorima. Ako ulažete u indeksne fondove, već ćete diverzificirati među dionicama. To je zato što indeksni fondovi mogu držati dionice u desecima do stotina pojedinačnih tvrtki.

Među dioničkim sektorima, možete odlučiti uložiti nešto novca u fond S&P 500 indeksa, a istovremeno zadržati pozicije u međunarodnom fondu kako biste dobili globalnu izloženost. Možda ćete također htjeti ulagati u određene industrijske sektore za koje mislite da će vjerojatno nadmašiti opće tržište. Investicijska industrija daje vam mnogo izbora na tom planu.

Drugi oblik diversifikacije je prebacivanje dijela vašeg novca izvan dionica. To znači da biste trebali držati pozicije u gotovini i obveznicama, zajedno s dionicama. Gotovina i obveznice poslužit će za minimiziranje gubitaka tijekom pada burze i pružiti vam kapital koji će vam trebati da uložite više novca kada se tržište počne oporavljati. (To je dio načina na koji diverzifikacija može poboljšati dugoročne povrate.)

Koju biste raspodjelu trebali koristiti?

100 ili 120 minus vaše godine

Dvije zajedničke formule su 100 minus vaše godine i 120 minus vaše godine.

S prvim oduzimate svoju trenutnu dob od 100. Ako imate 25 godina, 100 – 25 je 75. To znači da bi u dobi od 25 godina 75% vašeg portfelja trebalo biti uloženo u dionice, a 25% u obveznice i gotovinu.

120 minus tvoje godine je agresivnija formula. Oduzimanjem 25 od 120, dobit ćete 95. To znači da bi 95% vašeg portfelja trebalo biti uloženo u dionice, a preostalih 5% u obveznice i gotovinu.

Na neki način, vaša će formula djelovati na smanjenje izloženosti dionicama kako starite. Na primjer, koristeći 100 minus vašu dob, samo 50% vašeg portfelja bit će u dionicama u dobi od 50 godina. Preostalih 50% bit će u obveznicama i gotovini.

Koristeći 120 minus vašu dob, 70% vašeg portfelja bit će u dionicama, a 30% u obveznicama i gotovini u dobi od 50 godina.

Obje formule smanjuju vašu izloženost dionicama, a time i ukupni rizik vašeg portfelja, kako starite.

6. Budite spremni mijenjati brzine kada je to potrebno

Upravo smo pokrili uobičajene formule za određivanje raspodjele portfelja između dionica, obveznica i gotovine. Ali to su samo smjernice, a možete ih čak smatrati i polazištima. Odaberite jedno od to dvoje i po potrebi izvršite prilagodbe.

Na primjer, ako imate konzervativniju toleranciju na rizik ulaganja, možda ćete htjeti ići sa 100 minus svoju dob, a zatim smanjiti postotak dionica još više dok se ne budete osjećali ugodno.

(Da biste bolje razumjeli svoju osobnu toleranciju na rizik, možete uzeti besplatni Vanguardov upitnik za investitore. Pomoći će vam da shvatite imate li konzervativnu, umjereno konzervativnu, umjerenu, umjereno agresivnu ili agresivnu toleranciju na rizik.)

Također biste trebali biti spremni prilagoditi svoj portfelj na temelju životnih okolnosti.

Na primjer, ako izgubite posao i očekujete vrijeme produljene nezaposlenosti ili ako naletite na medicinske krize, možda biste trebali smanjiti raspodjelu dionica kako biste stvorili konzervativniji portfelj.

Moguća su i određena makroekonomska kretanja koja će vas potaknuti na promjene.

Na primjer, recimo da prinosi na obveznice znatno porastu - sve do 10%. Budući da ćete moći dobiti dvoznamenkasti povrat, gotovo bez rizika, možda ćete htjeti držati veću alokaciju u obveznicama nego što biste inače. Uostalom, dok se dionice mogu vratiti 10%, mogu ići i u drugom smjeru.

7. Povećajte svoje doprinose tijekom vremena

U 2. koraku iznad obradili smo postavljanje rasporeda doprinosa. To će vas sigurno odvesti u pravom smjeru, ali nemojte tu stati. Baš kao što što ranije počnete ulagati, to će vaš krajnji rezultat biti bolji, što više možete uložiti, brže ćete postići svoj cilj.

Povećanje vaših doprinosa također ne mora biti dramatičan proces. Svoju igru ​​možete poboljšati postupno, tijekom nekoliko godina.

Na primjer, recimo da na početku svog investicijskog putovanja započinjete doprinosom od 5% svoje plaće u svoj mirovinski plan, račun investicijskog posrednika ili oboje. Možete postaviti cilj da povećate svoj doprinos za jedan postotak svake godine.

Vaš doprinos od 5% u prvoj godini postat će 6% u drugoj godini, zatim 7% do treće godine, i tako dalje. Nakon pet godina vaši će doprinosi iznositi 10% vaše plaće. Nakon 10 godina, ići će do 15%.

Kako biste umanjili utjecaj godišnjeg povećanja, možete tempirati povećanje s godišnjom povišicom. Dakle, ako vaša tvrtka poveća vašu plaću za 3%, možete izdvojiti 1% od toga za povećanje doprinosa za ulaganje.

Ako ste stvarno ambiciozni, možete povećati svoj postotak ulaganja za 2% godišnje. To će ubrzati povećanje doprinosa. Na primjer, umjesto pet godina da prijeđete s 5% na 10%, možete povećati svoje doprinose na 15% u istom vremenskom razdoblju s godišnjim povećanjem doprinosa od 2%.

Još jedna opcija: ulaganje neočekivanih prihoda

Izvrstan primjer je povrat poreza na dohodak. s prosječni godišnji federalni povrat od gotovo 3000 USD, mogli biste dodati nekoliko tisuća dolara u svoj investicijski portfelj svake godine s onim što je praktički pronađeni novac.

Drugi primjer je dodjela bonus novca za ulaganje. Budući da je vjerojatno da živite od svoje redovne plaće, prihod od bonusa mogao bi se lakše rasporediti kao buduća investicija. Na taj biste način mogli izgraditi svoj investicijski portfelj bez narušavanja redovnog proračuna.

Ako već postupno povećavate postotak svoje redovne plaće koju doprinosite ulaganjima, dodavanje neočekivanih prihoda u kombinaciju omogućit će vam da izgradite svoj portfelj puno brže.

8. Dobijte investicijski savjet

Ako znate malo o investiranju i nemate vremena za stjecanje potrebnog znanja, imate mogućnosti.

Prvi je ulaganje putem online automatizirane investicijske usluge, koja se obično naziva robo-savjetnik. Jednostavni su i jeftini za korištenje. Možete otvoriti račun online, ispuniti upitnik koji će pomoći savjetniku da odredi vaš investicijski portfelj i postupno financirati svoj račun.

Robo-savjetnik će se pobrinuti za sve detalje, od kreiranja portfelja do kompletnog upravljanja. I sve će to učiniti za vrlo nisku godišnju naknadu za savjetovanje, u rasponu od 0% do 0,40%.

Dva izvrsna primjera su poboljšanje i M1 Financije. Betterment je bolji izbor ako preferirate potpuno upravljanje ulaganjima. Oni će stvoriti i upravljati vašim portfeljem uz nisku naknadu od samo 0,25% godišnje u većini slučajeva, ostavljajući vas slobodnima da se bavite svojim životom.

Ako vam je ugodno birati vlastita ulaganja, poput fondova, pa čak i pojedinačnih dionica, ali ne volite upravljati portfeljem, M1 Finance bi mogao biti bolji izbor. Možete kreirati pojedinačne portfelje, zvane "pite", koje možete opskrbiti s do 100 dionica i fondova. M1 Finance tada će upravljati vašim kolačima bez godišnje naknade.

Drugi način da dobijete savjet je da angažirati financijskog savjetnika. Postoje razne vrste, ali bolje ćete zaposliti osobu koja je fiducijar. Ovo je financijski savjetnik koji je po zakonu dužan staviti vaše interese ispred svojih. Oni obično rade na bazi paušalne naknade i ne zarađuju dodatne naknade stavljajući vas u određena ulaganja.

No trebali biste biti svjesni da financijski savjetnici obično rade s investitorima veće neto vrijednosti, obično onima s više od 100.000 USD, a često i puno više.

9. Nemojte biti pohlepni!

Ponekad se to kaže strah i pohlepa su dvostruke emocije koje pokreću burzu, i nije daleko od istine. Kao pojedinačni investitor, morat ćete se zaštititi od obojega.

Na primjer, na dugotrajnom tržištu bikova, mogli biste doći u iskušenje da odbacite oprez i počnete riskirati. To bi moglo dovesti do toga da se uključite u visokorizične aktivnosti, poput dnevnog trgovanja i penny dionica. Oba imaju golem potencijal zarade, ali stvarnost je obično nešto puno drukčija.

I sam Jeff Rose imao je vrlo loše iskustvo kupnje dionica za peni, što je dokumentirao u svom članku Debakl Penny Stock: Kako sam izgubio 5000 dolara, a vi to možete (i bolje!) izbjeći. Trebali biste pročitati članak kako biste bili svjesni zamki penny dionica. Nažalost, vjerojatnost da ćete izgubiti novac mnogo je veća od mogućnosti da se obogatite.

Isto vrijedi i za dnevno trgovanje i gotovo svaku vrstu investicijske aktivnosti koja nadilazi ono što vam je ugodno raditi. Ovdje postupajte lagano jer mnogi zagovornici tvrde da su te visokorizične aktivnosti vrlo profitabilne i da ih mogu ostvariti čak i prosječni investitori. Ali u stvarnosti nisu.

U jednom ekstremnom primjeru, 20-godišnjak koji je počeo trgovati opcijama na Robinhoodu, pogrešno je vjerovao da je izgradio negativan saldo na računu od -730.000 USD. Možda vjerujući da se situacija ne može popraviti, oduzeo si je život. O tome možete pročitati u Robinhood se nagodio oko 20-godišnjeg trgovca koji je umro samoubojstvom.

Pouka priče: investirajte, shvatite rizike, ali nemojte pretjerano riskirati. Ako ne razumijete ulaganje ili investicijsku strategiju, nemate posla koji u tome sudjeluje.

Završimo ovaj korak starim savjetom: ako se čini predobro da bi bilo istinito, vjerojatno jest. To vrijedi dvostruko za burzu!

10. Počnite ulagati sada, upravo tamo gdje jeste

Ovo je posljednji korak, ali je lako mogao biti i prvi. Ako ozbiljno namjeravate postati uspješan ulagač u dionice, morat ćete odvojiti vrijeme na svoju stranu. A budući da nemate jučer, prije pet godina ili prije 10 godina, sada je najbolje vrijeme da počnete.

Kao što smo već spomenuli, možete otvoriti investicijski račun bez ikakvog novca i početi ulagati dok financirate svoj račun. Možete započeti s nekoliko dolara ili početi postupno uplaćivati ​​doprinose na plaće u svoj plan.

Ako koristite indeksne fondove i frakcijske dionice, moći ćete stvoriti potpuno diverzificirani portfelj, s vrlo malom količinom novca.

Ukratko, nedostatak novca više nije prepreka za početak ulaganja, ne u današnjem svemiru ulaganja.

Kako bismo naglasili poantu, usporedimo dva scenarija:

1. Čekate do 50. godine da počnete ulagati, kada sve financijske stvari u vašem životu počnu raditi iz svih cilindara. Počinjete ulagati 20.000 USD godišnje uz 7%. Do 65. godine imat ćete nešto više od 521.000 dolara.
2. Imate 30 godina i sada počinjete ulagati - iako je vaš financijski život daleko od sređenog. Počinjete ulagati 5000 USD godišnje uz 7%. Do 65. godine imat ćete nešto više od 717.000 dolara.

Koristeći prvi scenarij, uložit ćete 300.000 dolara vlastitog novca i završiti s portfeljem od 521.000 dolara. Ali koristeći drugi scenarij, uložit ćete samo 175.000 dolara vlastitog novca i završiti s više od 700.000 dolara.

Poanta je u tome da ćete započeti sada - upravo s mjesta gdje jeste - završiti s više novca od manje doprinosa nego ako čekate do nekog budućeg datuma kada ćete svoj financijski život srediti.

kužiš

Poanta

Kao što je slučaj sa svim velikim i divnim stvarima u životu, nema apsolutno nikakvog jamstva da ćete se obogatiti na dionicama. No, dugoročni prosjeci idu vam u prilog ako uložite i imat ćete puno veće šanse barem u boljoj financijskoj poziciji u budućnosti nego što ste sada.