Zdravstveni štedni račun (HSA) jedan je od najboljih alata štednje s poreznom povlasticom koji postoji. Ako ispunjavate uvjete za HSA, možete staviti sa strane novac koji se odbija od poreza kada doprinosite. I taj novac raste bez poreza sve dok ga koristite za odobrene zdravstvene troškove. To je doista neoporezivi novac koji možete koristiti sada ili kasnije, jer se okreće iz godine u godinu. Ako tražite mjesto za upravljanje svojim HSA, Živo je solidan izbor. Ova Lively recenzija pružit će pregled onoga što možete očekivati.
Trošak - 10
Služba za korisnike - 9
Jednostavnost upotrebe - 10
Alati i resursi - 8
Sinkronizacija - 8
Pristupačnost - 8
9
U ovoj Lively recenziji pogledat ćemo kako možete upravljati svojim zdravstvenim štednim računom bez plaćanja ikakvih naknada — uključujući ulaganja koja uključite u svoj račun.
Što je Lively?
Lively je pružatelj zdravstvenih štednih računa. Svake godine možete priložiti novac svom HSA i primiti porezne olakšice povezan s računom. Živahni partneri sa TD Ameritrade. A to stvara besprijekorno iskustvo za dio vašeg računa koji ulažete.
Moguće je koristiti Lively bez plaćanja ikakvih naknada, a TD Ameritrade nudi trgovanje dionicama bez provizije, fondovi kojima se trguje na burzi (ETF-ovi), i opcije. Ako ispunjavate uvjete za HSA, Lively vam može pomoći u tome.
Živahne značajke
| Vrsta računa | zdravstveni štedni račun (HSA) |
| Račun Minimum | $0 |
| Naknade za račun | Nijedan |
| Pristup | Na webu, Android, iOS |
| Služba za korisnike | Telefon, e-pošta, online chat |
| Mogućnosti ulaganja | Integracija s TD Ameritrade |
Kako radi Lively?
Lako je otvoriti račun na Livelyju i početi doprinositi. Dajete informacije o svom zdravstvenom planu, kao i identifikacijske podatke. Da biste otvorili HSA, morate imati zdravstveni plan s visokim odbitkom. Možete provjeriti kod svog poslodavca ili na tržištu ispunjava li vaš plan uvjete.
Nakon što unesete informacije o svom planu, uključujući i to radi li se o obiteljskom ili individualnom planu, možete vidjeti svoju nadzornu ploču. To vam omogućuje da vidite koliko imate, kao i koliko možete doprinijeti. Za 2020. pojedinac može pridonijeti do 3550 USD, a obitelj do 7100 USD.
Moguće je postaviti automatski doprinosi. Lively će vam pomoći da ih isplanirate kako ne biste prešli granicu.
Ulaganje uz Lively
Ako odlučite da želite uložite dio svog HSA, to možete jednostavno učiniti kroz Livelyjevo partnerstvo s TD Ameritrade. Lively koristi pametnu prijavu kako bi vam pomogao stvoriti račun s TD Ameritrade i povezati ga s vašim HSA.
Važno je napomenuti da se ta sredstva moraju čuvati odvojen od ostalih investicijskih fondova možeš imati. Kada upravljate svojim ulaganjima, odvedeni ste u svoj portfelj TD Ameritrade HSA. Vaši transferi u i iz ovog portfelja su samo između vašeg HSA i vašeg HSA portfelja. Imajte na umu da HSA novac koji ulažete nije FDIC osiguran, iako je vaš novac na HSA gotovinskom računu.
Shvatite da ako prodati investicije a zatim prebacite novac natrag na svoj Lively HSA račun, može proći nekoliko dana da se transakcija podmiri i novac prenese.
Živahne naknade
Lively ne naplaćuje naknade za svoj HSA i ne postoje minimalni računi. Zarađujete prinos za držanje svog novca na računu koji je osiguran FDIC-om. Od 31. ožujka 2020. APY je 0.01%.
Također nema naknada za vaš TD Ameritrade račun povezan s vašim HSA. Možeš napraviti obrti bez provizije s dionicama, ETF-ovima i opcijama. Mogu postojati neke naknade povezane s investicijski fondovi i Ostala imovina ti kupuješ. Dakle, provjerite prije nego što ih uključite u svoj HSA portfelj.
Također, ne morate brinuti plaćati porez na svoju dobit sve dok novac koristite za kvalificirane zdravstvene troškove.
HSA kazne
HSA je a porezno povlašteni račun odobren od strane vlade. Zbog toga je važno razumjeti kazne povezane s računom. Ako koristite novac za nekvalificirani troškovi, morate platiti porez na potrošeni iznos, kao i kaznu od 10% koju naplaćuje porezna uprava.
Međutim, kada navršite 65 godina, svoj HSA možete tretirati kao tradicionalna IRA. Novac možete podići u bilo koju svrhu bez plaćanja kazne od 10%. Međutim, još uvijek morate platiti porez na iznos.
Resursi
Lively nudi nekoliko resursa osmišljenih da vam pomognu u upravljanju vašim HSA. Neki od njih uključuju:
- Debitna kartica: Pristupite svom Lively HSA gotovinskom računu s debitnom karticom za korištenje za kvalificirane kupnje, uključujući doplate u uredu vašeg davatelja usluga.
- Plaćanje računa: Moguće je postaviti plaćanje računa za zdravstvene usluge s vašeg Lively HSA.
- Naknada: Ako ste koristili oblik plaćanja koji nije HSA, možete pratiti račune i zakazati povrat od svog HSA.
- Kalkulatori: Lively nudi kalkulatore koji vam mogu pomoći da provjerite ispunjavate li uvjete, usporedite troškove zdravstvenog plana i projicirate svoje potencijalne uštede i ukupne investicije.
- Vodič za HSA: Livelyjev HSA vodič nudi lako razumljive informacije o tome kako funkcioniraju zdravstveni štedni računi, kao i kako oni mogu funkcionirati s vašim zdravstvenim planom kako biste povećali svoje novčane troškove za zdravstvenu skrb.
Služba za korisnike
Lively nudi korisničku podršku putem telefona, od ponedjeljka do petka od 6 do 18 sati po pacifičkom vremenu. Osim toga, moguće je dobiti pomoć putem e-pošte ili online chata. Postoje opcije korisničke službe za one koji trebaju pomoć sa svojim računima, kao i online FAQ koji odgovara na mnoga osnovna pitanja.
Lively također nudi mobilne aplikacije za iOS i Android, što omogućuje upravljanje vašim HSA i vaše investicije s dlana.
Sigurnost
Živo koristi šifriranje na razini banke i sigurnost za vaš račun. Osim toga, sredstva koja se drže na gotovinskom HSA računu osigurana su FDIC-om, što ih štiti u slučaju da institucija propadne. Investicijski fondovi su SIPC osiguran preko TD Ameritrade. Međutim, ovo osiguranje neće zaštititi vaše ulaganje od tržišna i gospodarska zbivanja.
Živahne prednosti i mane
[tablica “proscons” nije pronađena /]Sažetak
Ako tražite drugu porezno povlašteni račun, HSA može biti dobar izbor ako ispunjavate uvjete. Lively nudi jednostavan način da odvojite novac i iskoristite porezne olakšice.
Kroz partnerstvo sa TD Ameritrade, jednostavno je postaviti račun za ulaganje za bilo koji dio vaših HSA sredstava koji želite povećati u svom portfelju. Međutim, ako odlučite uložiti dio svog HSA novca, ovaj dio svog portfelja morate držati odvojenim od ostalih ulaganja.
Za one koji žele pomoći u upravljanju svojim zdravstvenim troškovima i žele jednostavan i lagan način upravljanja HSA-om, Lively može biti dobar izbor.