Ako ste novi investitor, vjerojatno sanjate o izgradnji sedmeroznamenkastog investicijskog portfelja. Ali prije nego što zaradite milijune ulaganjem, morate negdje početi. Zapravo, možete lako započeti sa samo 20.000 USD. Evo nekoliko savjeta o tome kako mudro uložiti 20K.
Kako uložiti 20 tisuća dolara?
Što treba uzeti u obzir prije ulaganja 20 tisuća USD
Ulaganje od 20.000 USD izvrstan je cilj kojem možete težiti. Ali možda imate druge financijske obveze koje su kratkoročno važnije. Prije nego što svu svoju imovinu usmjerite u svoja ulaganja, razmislite o ovim važnim financijskim ciljevima:
Izgradite fond za hitne slučajeve
An hitni fond je štedni račun namijenjen hitnim financijskim slučajevima. Hitne uštede su od vitalnog značaja za neočekivane troškove poput pokvarenog automobila, većih kućnih popravka ili druge financijske opasnosti. Također su od pomoći u slučaju neočekivanog gubitka posla, kao što je otkaz. Većina savjetnika preporučuje održavanje fonda za hitne slučajeve koji je jednak iznosu koji zaradite u tri do šest mjeseci.
Prema podacima Federalnih rezervi, oko 30% kućanstava u Sjedinjenim Državama ne može si priuštiti hitnu pomoć od 400 USD. Ako to zvuči kao vi, dobra je ideja staviti sredstva u svoj hitni fond prije nego što se usredotočite na ulaganje.
Najbolje mjesto za držanje hitnog fonda u većini slučajeva je štedni račun s visokim prinosom. Ova vrsta računa često ima najbolje kamatne stope i daje vam brz pristup gotovini, i to je FDIC osiguran.
Otplatite svoj dug
Ako sjedite na velikoj hrpi duga s visokim kamatama, to bi mogla biti dobra ideja isplatiti taj dug prije nego što usmjerite previše novca u svoja nemirovinska ulaganja. Na primjer, ako imate kreditnu karticu koja naplaćuje 20% ili više kamata, uštedjeli biste više za isplatiti nego što biste zaradili s 10% povrata od ulaganja istog iznosa u dionice tržište.
Otplata duga važan je prioritet koji može osloboditi vaš novac za buduća ulaganja. Osim nižih kamata, dugoročnih dugova poput hipoteke ili studentskog zajma, dobra je ideja otplatiti dugove prije nego što uložite previše truda u ulaganje 20 000 USD.
Razmotrite toleranciju na rizik
Vaše je još jedno posljednje razmatranje prije ulaganja 20.000 USD tolerancija na rizik. Drugim riječima, koju razinu volatilnosti i rizika možete podnijeti svojim ulaganjem?
Neke opcije ulaganja poput robo-savjetnika ili nekretnina olakšavaju ulaganje u manje nestabilnu, stabilniju imovinu. Nasuprot tome, možete preuzeti veći rizik ulaganjem u pojedinačne rastuće dionice ili spekulativnije klase imovine. Naposljetku, morate odlučiti koja vam je razina rizika prihvatljiva i kako se to odnosi na vašu ukupnu raspodjela imovine i ciljevi.
Najbolji načini za ulaganje 20 tisuća USD upravo sada
Sad kad smo pokrili neke financijske osnove, zaronimo u neke od najčešćih strategija za ulaganje 20.000 USD.
1. Uložite u samostalni mirovinski račun
Jedan od najučinkovitijih načina za ulaganje 20.000 USD je ulaganje putem računa za mirovinu koji sami upravljate. Možete otvoriti poreznu olakšicu tradicionalna IRA ili Roth IRA kod koje god brokerske kuće želite. Najbolji IRA računi ne naplaćuju nikakve ponavljajuće naknade. I daju vam pristup gotovo svim dionicama i ETF-ovima. I ne naplaćuju provizije za trgovanje.
- A tradicionalna IRA je račun prije poreza, baš kao 401(k). To znači da ne plaćate porez na prihod kada ulažete, ali plaćate porez na povlačenja u mirovini. Vaša će porezna stopa za mirovinu vjerojatno biti niža od vaše trenutne porezne stope.
- A Roth IRA je račun nakon oporezivanja. To znači da plaćate porez na prihod koji doprinosite, ali ne plaćate porez na kvalificirana povlačenja u budućnosti.
Ako imate dug vremenski horizont prije mirovine, a Roth IRA obično je bolji izbor zbog poreza koji ne morate platiti na novac koji ulaganja ostvaruju tijekom godina. Ako ste bliže mirovini, možda će vam više koristiti tradicionalna IRA. Izbor ovisi o tome na koji ćete način više uštedjeti na porezima.
Saznajte više>>Najbolji IRA računi
2. Investirajte s Robo savjetnikom
Robo savjetnici su novija vrsta platforme za ulaganje. S robo savjetnik, računalo odabire vaša ulaganja na temelju kratke ankete koju ispunite prilikom prijave. Bilo da štedite za kratkoročni cilj ili veliku dugoročnu prekretnicu, robo savjetnik će pokušati odabrati pravi portfelj za vas. Većina robo savjetnika nudi i oporezive i mirovinske račune.
Većina robo savjetnika koristi isključivo ETF-ove s niskim naknadama za izgradnju investicijskih portfelja. Ako ne znate mnogo o ulaganju ili samo želite da netko drugi sve riješi umjesto vas, robo savjetnici su najisplativiji način da to učinite.
Osim toga, opseg i tehnologija koja stoji iza robo savjetnika obično ih čini mnogo jeftinijima od tradicionalnih financijskih savjetnika i planera. The najbolji robo savjetnici naplaćuju 0,25% ili manje godišnje ili naplaćuju malu fiksnu naknadu. Neki su čak i besplatni!
| Naglasci |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Ocjena | 9.5/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Minimum za otvaranje računa | $100,000 | $0 | $0 |
| 401(k) Pomoć | |||
| Autentifikacija s dva faktora. | |||
| Mogućnosti savjeta | Automatizirano, uz pomoć ljudi | Automatizirano, uz pomoć ljudi | Automatizirano |
| Društveno odgovorno ulaganje | |||
Prijavite se Pregled osobnog kapitala |
Prijavite se Betterment Review |
Prijavite seM1 pregled
|
Što se tiče Osobni kapital, morate uložiti 100.000 USD da biste koristili njegovu uslugu upravljanja imovinom. Ali ima toliko korisnih i besplatnih alate za planiranje mirovine i kalkulator proračuna koji će vam pomoći da ostanete na pravom putu.
3. Ulažite u dionice i ETF-ove
Ako ste upućeni u burzu ili želite sami odabrati svoj portfelj ETF-ovi, dionice, investicijski fondovi, i obveznice, vjerojatno želite tradicionalni brokerski račun. Iako ovi računi nemaju nikakve posebne porezne olakšice, oni vam omogućuju uplatu ili podizanje sredstava te kupnju ili prodaju ulaganja uz nekoliko ograničenja.
Poput mirovinskih računa, možete postavite ponavljajuće depozite na svoj brokerski račun kako biste s vremenom polako izgradili svoj portfelj. Ako dajete 100 USD tjedno, trebat će manje od četiri godine da se postigne saldo od 20.000 USD, ne uzimajući u obzir dobitke (ili gubitke) ulaganja.
| Naglasci |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Ocjena | 9.5/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Min. Ulaganje | $0 | $0 | $0 |
| Trgovanje dionicama | 0 USD/trgovina | 0 USD/trgovina | 0 USD/trgovina |
| Trgovanje opcijama | 0,65 dolara po ugovoru | 0,65 dolara po ugovoru | $0 |
| Kripto trgovine | |||
| Investicijski fondovi | |||
| Virtualno trgovanje | |||
Otvori računRecenzija Ally Investa
|
Otvori računTD Ameritrade Review
|
Otvori računRobinhoodov pregled
|
U Investor Junkieu nalazimo Ally Invest jedan je od najboljih brokera za početnike zbog niskih naknada i izvrsne korisničke usluge. Ali drugo online burzovni posrednici Kao TD Ameritradetakođer su izvrsne opcije s odličnom korisničkom uslugom. A Robinhood nam je jedan od najdražih aplikacije za ulaganje za početnike ako se samo želite petljati na tržištu.
4. Investirajte u nekretnine
Jedan od najboljih načina za ulaganje 20 tisuća dolara za pasivni prihod je iznajmljivanje nekretnina. Ali za razliku od kupnje dionica, an ulaganja u nekretnine zahtijeva velike financijske izdatke i prilično dugotrajan rad i angažman.
Uz izravnu kupnju nekretnina za iznajmljivanje, imate nekoliko načina za ulaganje u nekretnine s manjim novčanim izdacima i razinama obveza. Osim toga, ulaganje u nekretnine može biti izvrsna prilika da se pomogne zajednicama u nedostatku usluga.
Zaklade za ulaganje u nekretnine (REIT) su vrsta dionica ili fondova u koje ulažete isključivo u ulaganja u nekretnine. Propisi zahtijevaju da se veliki dio prihoda REIT-a distribuira ulagačima kao dividenda, zbog čega su oni tako sjajan način da se uloži 20 tisuća USD za novčani tok. Možete kupiti REIT fondove i dionice nekretnina s bilo kojeg brokerskog računa.
Tvrtke za grupno financiranje nekretnina također su održiva opcija za ulaganje 20 tisuća USD. A najbolji dio je to što mnogi nude tromjesečne dividende i izvrstan su način za to zaštititi se od inflacije.
| Naglasci |  |
 |
 |
| Ocjena | 9/10 | 8.5/10 | 7/10 |
| Minimalna ulaganja | $10 | $5,000 | $5,000 |
| Naknade za račun | 1 godina | Uobičajena vlasnička ulaganja: 0,5-1,5% godišnje, plus 10% sve dobiti po izlasku | 2% godišnje naknade za upravljanje |
| Privatni REIT | |||
Prijavite sePročitajte recenziju
|
Prijavite se Pročitajte recenziju |
Prijavite se Recenzija Streitwise |
5. Uložite u mirovinski račun koji sponzorira poslodavac
Ako su vaše financijske potrebe pokrivene, onda je vrijeme da počnete graditi svoju investicijsku bilancu. Automatski prijenosi i automatski planovi ulaganja neki su od najlakših načina za izgradnju velike ravnoteže portfelja bez razmišljanja o tome.
Jedno od najboljih mjesta za ulaganje bilo kojeg Amerikanca je njihov mirovinski račun s poreznom olakšicom. Računi poput 401(k), tradicionalne IRA-e ili Roth IRA-e nude porezne olakšice. To vam može uštedjeti malo bogatstvo na porezima.
Prvo ulaganje za mnoge ljude je u njihovu plan 401(k) koji sponzorira poslodavac. Ovo je odlično mjesto za početak ulaganja jer je automatsko.
Najveća mana mnogih planova 401(k) su visoke naknade za upravljanje računom. Ako su vaše mogućnosti ulaganja ograničene samo na fondove s visokim naknadama, vaša će ulaganja rasti sporije. A još je gore ako opcije ne uključuju vrste ulaganja koje biste odabrali.
Međutim, uparivanje poslodavaca a porezne pogodnosti 401(k) obično daleko nadmašuju sve nedostatke. Ako imate pristup planu 401(k), 403(b) ili 457 s poslodavcem koji odgovara, iskoristite ga. Uostalom, to je besplatan novac!
Pojednostavite svoja ulaganja>> Kako automatizirati svoja ulaganja: Najbolji načini ulaganja na autopilotu
6. Stvorite fakultetski fond za svoju djecu
Cijena koledža u Sjedinjenim Državama ima skočio u nebo posljednjih desetljeća. Ako imate djecu, možda ćete htjeti da im pomognete u plaćanju troškova visokog obrazovanja. Osim oporezivih brokerskih računa i skrbničkih računa, možete otvoriti porezno povlašteni 529 fakultetski štedni račun.
529 planovi na mnogo načina funkcioniraju poput Roth IRA računa. Doprinosi se daju s dolarima nakon oporezivanja, ali kvalificirana povlačenja u budućnosti oslobođena su poreza. Sredstva možete koristiti za školarinu, naknade, knjige i druge troškove obrazovanja. Njime možete platiti i školarinu u privatnim osnovnim i srednjim školama.
Ako imate preostalih sredstava u 529, možete prenijeti račun na brata ili sestru, bez poreznih implikacija. Možete ga čak dodijeliti sebi za onaj sat umjetnosti ili tehnologije na lokalnom koledžu koji ste oduvijek željeli pohađati.
Možete se prijaviti za 529 račun putem plana 529 svoje države, plana druge države ili putem usluge financijskog planiranja. Samo provjerite dostupna ulaganja i pravila povlačenja prije službene prijave. Želite biti sigurni da plan ima opcije koje želite.
7. Uložite u peer-to-peer kreditiranje
Peer-to-peer posudba (P2P) je kada dajete zajmove zajmoprimcima i zarađujete kamate na njihova plaćanja. Baš kao što banka zarađuje na kamatama kada daje zajmove svojim klijentima, vi možete zarađivati posuđujući drugima putem P2P platforme. Vrsta zajma može varirati od konsolidacije kreditne kartice, poboljšanja doma i gotovo bilo čega drugog za što bi ljudima mogla trebati sredstva.
Jedna od popularnih P2P platformi za posuđivanje uključuje Napredovati. Samo imajte na umu da ako zajmoprimac prestane plaćati, vaša osobna investicija je u opasnosti. Kada zajmoprimci izvrše uspješne uplate, platforma za posuđivanje uzima mali dio uplate kao naknadu.
Peer-to-peer pozajmljivanje popularna je alternativa investicije na burzi. S raznolikim portfeljem, mnogi ulagači vide pozitivne povrate. Sve dok razumijete rizike i možete ulagati u potrebnom vremenskom horizontu od tri do pet godina, ovo bi mogao biti izvrstan način ostvarivanja pasivnog prihoda.
8. Uložite u alternativna sredstva
Jedan posljednji način da uložite 20 tisuća dolara koji možete razmotriti je parkiranje dijela vašeg novca u različite alternativne klase imovine.
Već sam spomenuo ulaganje u nekretnine kao jednu alternativu burzi koju možete koristiti. Ali postoji mnogo drugih klasa imovine koje ulagači često razmatraju za generiranje novčanog toka ili pokušavaju zaštititi svoje portfelje od inflacije.
Primjeri popularnih alternativnih klasa imovine i načina na koji možete ulagati u njih uključuju:
- Ulaganje u umjetnička djela putem platformi poput YieldStreet i Majstorska djela
- Ulaganje u poljoprivredno zemljište s platformama za grupno financiranje poput AcreTrader i FarmTogether
- Ulaganje u vino sa Vinovest ili Vint
- Ulaganje u kriptovalute
- Ulaganje u robe poput zlato i srebro
- Ulaganje u mala poduzeća s platformama za grupno financiranje poput Glavni ulog
Ovo je samo grebanje po površini, a možete zaroniti još dublje u svijet alternativnih sredstava sa stvarima poput ulaganje u sportske kartice ili NFT-ovi. Ali općenita je ideja ulagati u imovinu za koju se nadate da će se vremenom cijeniti ili u onu koja osigurava stabilan novčani tok.
Imajte na umu da je alternativna imovina obično vrlo nelikvidna, što znači da ju je teško brzo prodati. Ako želite uložiti 20 tisuća USD, ali imate sredstva dostupna u kratkom vremenskom razdoblju, a štedni račun visokog prinosa ili bi neka igra s fiksnim prihodom s niskim rizikom mogla biti bolji izbor.
Poanta
20.000 dolara izvrstan je cilj ulaganja, ali ne radi se samo o tome koliko ćete uložiti. Također je važno kako ulažete. Važno je da odvojite vrijeme kako biste razumjeli gdje ulažete i zašto. Mogli biste ustanoviti da ste na pravom putu da ispunite svoje ciljeve, ali možda ćete otkriti da vaša ulaganja trebaju podešavanje kako bi bolje odgovarala vašoj osobnoj toleranciji na rizik i ciljevima.
Ulaganje u bilo koji od gore navedenih računa odlična je metoda za postizanje vaših ciljeva ulaganja od 20.000 USD i više. Budete li se toga držali, bit ćete na putu da zaradite tisuće prije nego što shvatite! Ali sve počinje s tim prvim dolarom ulaganja. Ako tek trebate ulagati, započeti danas odlična je odluka.
Više savjeta za ulaganje>>
- 10 najboljih promocija burzovnih posrednika upravo sada
- Što je špekulativno ulaganje? Definicija, primjeri i utjecaj
- Kako uložiti u nekretnine s malo novca