30 financijskih pravila koja bi svaki tridesetogodišnjak trebao znati (ili riskirati bankrot)

VELIKI 3-0.

Dob u kojoj ste stvarno odrasli. U svojim 20 -ima još uvijek bi se mogao ljuljati pomalo nezreo.

Kad dođe 30, igra je gotova. A sad kad imam 35 ...

Opasno! Jesam li stvarno 35?

Na pola 30 -ih godina i ljuljao sam to najbolje što mogu.

Kao rezultat toga, imao sam neko vrijeme za razmišljanje o stvarima koje sam učinio kako treba - i stvarima koje sam učinio krivo << - vjerujte mi... bilo je dosta krivih.

Život kao 30-godišnjak donosi mnogo novih i zanimljivih financijskih izazova.

Vjerojatno sada zarađujete više novca nego ikada prije, ali imate i više izazova.

Par stvari s kojima smo se bavili je da imamo više djece, izgradnja doma, mijenjanje karijere, pokretanje novih poslova, i nositi se s gubitkom.

I ovo je desetljeće u kojem pomisao na umirovljenje i druga financijska pitanja postaju malo "stvarnija".

Bilo da ćete napuniti 30 godina ili ste tek u srednjim tridesetim, sada je pravo vrijeme da pregledate sljedeće:

30 financijskih pravila za vaše 30 -te godine

1. Stvorite prioritete potrošnje

Do sada biste trebali dobro zamisliti što cijenite u životu i kakav način života želite voditi. To znači da je vrijeme da prestanete trošiti na stvari koje vam nisu važne. Znate li koliko sam besmislica koje sam kupio u dvadesetim godinama bio potpuni gubitak novca? Previše.

Sjednite, razmislite što želite postići svojim novcem, a zatim sastavite popis prioriteta potrošnje koji vam odgovaraju. Zatim, trošite prema tim prioritetima. Vaša će potrošnja biti više u skladu s vašim vrijednostima, a time ćete biti sretniji.

Ako imate bračnog druga, to uključuje i njih. Supruga i ja neprestano razgovaramo o važnim stvarima na koje želimo potrošiti svoj novac. U tridesetim godinama stalne teme su se vrtjele oko nadogradnje našeg doma, putovanja, ulaganja u naše tvrtke i naše djece - trojica rastućih dječaka zbilja se zbrajaju! 🙂

2. Ocijenite svoj dosadašnji financijski napredak

Dokle ste stigli? Potvrdite svoj napredak. To će vam dati motivaciju koja vam je potrebna da nastavite. Iskreno procijenite svoje pogreške i shvatite kako ih popraviti.

Dobra vijest je da ste u tridesetim godinama dovoljno stari da prepoznate ono što jeste trebao radite, ali još uvijek dovoljno mladi da se oporavite od neke financijske gluposti koja vas je ranije mogla zadesiti.

3. Povećajte svoj fond za hitne slučajeve

Pogledajte svoj fond za hitne slučajeve. Je li dovoljno velik da pokrije vaš trenutni način života? Šanse su da sada imate više troškova i obveza nego u 20 -ima. Fond za hitne slučajeve koji ste imali za to desetljeće jednostavno ga neće smanjiti za 30 -te godine.

Kad smo supruga i ja bili u braku, na štednom računu smo imali oko 500 dolara.

To se sada ne bi ni približilo rezanju. Trenutno imamo pri ruci oko 12 mjeseci hitnih sredstava. Imali smo više od toga dok smo gradili svoj dom, ali nikada nismo ispod toga.

Povećajte svoj fond za kišne dane jer obećavam vam da ćete jednog dana naići na financijsku oluju.

Evo našeg popisa najbolji štedni računi na mreži plaćate najviše stope ako ne dobijete kamatu na svoju tekuću štednju.

4. Otplatite dug s visokim kamatama

Ako ste i dalje opterećeni dugom s visokim kamatama u tridesetima, sada je savršeno vrijeme da iskopate svoj izlaz. No, kako započeti? Jedan alat koji može biti osobito koristan je 0% travnja ili kreditna kartica za prijenos salda. Iako bi se dobivanje nove kreditne kartice moglo učiniti kontraproduktivnim, ova vrsta kartice zapravo može poboljšati vaše financije ako je pametno koristite.

Većina 0% travanj i kreditne kartice za prijenos stanja nude 0% travanj za bilo koji period od 12 do 21 mjesec. Ako ste umorni od plaćanja tona novca za kamate svaki mjesec, prijava na kreditnu karticu za prijenos salda i prijenos stanja na 0% travnja je brz i jednostavan izlaz. Nakon što vam stanje bude sigurno na 0% GODIŠNJI barem 12 mjeseci, možete baciti svu svoju dodatnu gotovinu prema svojim dugovima i brže ih otplatiti.

Želite li istražiti više 0% travanjskih kreditnih kartica? Pogledajte naš opsežni vodič:

• Najbolje 0% travanjske i kreditne kartice za prijenos salda

5. Potražite dobru vrijednost

Radite vrijedno za svoj novac. Uvjerite se da dobivate najbolju vrijednost. To ne znači da dobivate najjeftiniju stvar - i ne morate dobivati ​​najjeftiniju stvar, sada kada si možete priuštiti kvalitetne predmete.

Moja žena je kraljica u ovome. Uvijek pronađe način da brzo uštedi.

Kupujte na temelju prave vrijednosti (financijske i emocionalne), a ne samo na kraju krajeva.

6. Cijenite svoje vrijeme

Siguran sam da ste čuli izraz "Vrijeme je novac“.

Vaše je vrijeme vjerojatno vrijednije od svega. Cijenite svoje vrijeme. Ne morate stalno mijenjati svoje vrijeme za novac. Potražite načine kako maksimalno povećati svoje vrijeme i učinkovitije zaraditi.

I, ako si to možete priuštiti, nemojte se bojati platiti drugima da se brinu o svakodnevnim poslovima na koje ne želite gubiti vrijeme.

7. Otvorite Roth IRA -u

Nemojte se oslanjati samo na mirovinski plan svoje tvrtke. Ako ispunjavate uvjete, otvoriti Roth IRA -u i davati doprinose. Uz rastući federalni deficit i uz relativno niske stope poreza na dohodak (kad se uzme u obzir povijest), velike su šanse da će doći veći porezi. Roth IRA može zaštititi dio vašeg prihoda od poreza, a vašoj mirovini dati poticaj.

Pronađite najbolje mogućnosti za otvaranje Roth IRA -e. Analiziramo sve vaše online mogućnosti OVDJE.

8. Kupite kuću na pravi način

Ako ste čekali na kupnju kuće do 30 -ih godina, pobrinite se da to učinite ispravno. Nemojte si ulaziti preko glave. Uplatite predujam dobre veličine. Skromni dom koji si možete priuštiti omogućit će vam da izbjegnete siromaštvo u kući i ostavite svoje resurse na raspolaganju za druge stvari.

Naš prvi dom kupili smo kad sam imao 29 godina i rasporedili se u Irak. Mogli smo kupiti izravno od vlasnika jer je bio obiteljski prijatelj. Time smo uštedjeli tisuće dolara zbog prodajne cijene i izbjegavanja provizija za nekretnine. Ako ste neko vrijeme bili vlasnik svog doma, izvadili ste a 2. hipoteka na vaš dom može biti način za osiguravanje dodatnog novčanog toka ako želite napraviti preuređenje ili nadogradnju kuće kako vaša obitelj raste.

9. Uložite u pouzdan prijevoz (čuvajte se novih automobila)

Pobrinite se da imate pouzdan način da stignete tamo gdje trebate. Ako trebate doći na posao, potreban vam je automobil koji vas pouzdano može odvesti tamo - ili barem živjeti u području s pouzdanim javnim prijevozom.

Znači li to da morate kupiti potpuno novi automobil? Apsolutno ne!!

Pogledajte video ispod kao odgovor čitatelju koji me pokušao uvjeriti da svom djetetu trebaju kupiti potpuno novi automobil jer im treba nešto pouzdano.

Za avanturiste, razmislite o tome da živite dovoljno blizu da možete hodati ili voziti bicikl do posla.

10. Zaštitite svoju financijsku imovinu

Imate li osiguranje imovine? Ako ne, sada je vrijeme da ga nabavite. Do svoje 30. godine vjerojatno ste nakupili vrijednije stvari. Od lijepog automobila do veće kuće, vjerojatno ćete imati više za izgubiti u slučaju katastrofe. Čak i ako iznajmite, trebali biste dobiti osiguranje najmoprimca.

Razmislite o stvarima koje imate. Koliko bi koštala njihova zamjena? Osiguranje vam može pomoći da pokrijete te troškove bez da slomite banku.

11. Kupite zdravstveno osiguranje

Sada kad starite, morate razmišljati o zdravstvenom osiguranju. Čak i ako živite zdrav način života, postoje razlozi za zdravstveno osiguranje. Ako imate djecu, svakako vam je potrebno zdravstveno osiguranje. Ako si možete priuštiti plan s visokim odbitkom, ima smisla (ako imate relativno malo zdravstvenih potreba i troškova) kupiti ga.

Tada možete staviti novac u Zdravstveni štedni račun, stječući vam poreznu olakšicu i dopuštajući da novac raste neoporezivo sve dok ga koristite za kvalificirane troškove.

12. Osigurajte svojoj obitelji životno osiguranje

Ako se ljudi oslanjaju na vas za život, potrebno vam je životno osiguranje. Postoji mnogo općih pravila, ali važno je da je vaša obitelj opskrbljena sve dok vaš najmlađi ne postane punoljetan.

Shvatite koliko trebate osigurati da se o vašoj obitelji brine ako vam se nešto dogodi, i kupite a policu životnog osiguranja koji odgovara vašim potrebama. Ako vam ide nevjerojatno i već se samoosiguravate, možda biste htjeli pogledati a politiku ukopa to će osigurati da vaše imanje ostane netaknuto i ode vašim nasljednicima.

13. Sastavi oporuku

Preko 55% američkog stanovništva nije izradilo oporuku. U najmanju ruku ti treba oporuka kako biste razjasnili raspolaganje svojom imovinom. A ako imate djecu, vaša volja osigurava njihovo skrbništvo.

Stvorite oporuku. Sada online po niskoj cijeni.

14. Imajte na umu svoje korisnike

Ako akumulirate bogatstvo brže nego što ste očekivali, vjerojatno je pravo vrijeme za početak planiranja nekretnina. Strukturiranje vaše imovine tako da je korist vašeg nasljednika odličan način da osigurate kontinuitet. Taktike planiranja nekretnine poput punomoći i punomoćnika za zdravstvenu zaštitu mogu osigurati da se vaše želje ispune ako ste živi, ​​ali nesposobni.

Uobičajena pogreška pri planiranju nekretnine koju vidim nije ažuriranje korisnika o mirovinskim planovima i policama životnog osiguranja. Čula sam horor priču u kojoj muž nikada nije promijenio svoju novu nevjestu u korisnika svoje police životnog osiguranja na poslu.

Nesretna prometna nesreća oduzela mu je život, a njegova je mladenka ostala bez ičega. Roditelji svojoj novoj snahi nisu dali ništa (iz razloga koji nisu ja).

Rutinska provjera korisnika mogla je to spriječiti.

15. Pripremite se za neočekivano uz dopunsko osiguranje

Uz ostale vrste osiguranja, razmotrite moguću potrebu za dopunskim osiguranjem. Ako ste zabrinuti da ćete postati invalid i nećete moći zarađivati ​​za život, kratkoročno ili dugoročno, potrebno vam je invalidsko osiguranje.

Budući da sam ja primarni hranitelj, izvadili smo a politike dugotrajnog invaliditeta na sebe. Da više ne radim, primali bismo više od 4000 dolara mjesečno.

Također se bavim zubnim osiguranjem kod jahača ortodoncije jer će mojim sinovima nesumnjivo trebati aparatić za zube (mama i tata također su imali aparatić za zube).

Analizirajte svoje potrebe i razmislite o dopunskim politikama.

16. Planirajte troškove djece

Ako imate mladu obitelj ili planirate obitelj, sada je vrijeme da se spremite za troškove koji mogu nastati s djecom. Kako vaša djeca rastu, ona postaju sve skuplja. Imamo 3 mlada dječaka koji nas već jedu izvan kuće i doma.

Zastrašujući dio. Samo postaje gore!

Od pružanja osnovnih potrepština za preživljavanje do plaćanja izvannastavnih aktivnosti, redovito izdvajajte malo kako biste bili spremni za troškove povezane s odgojem djece.

17. Počnite štedjeti za fakultet

Što prije počnete štedjeti za fakultetsko obrazovanje vašeg djeteta, to bolje. Ako niste otvorili 529 ili neki drugi račun koji možete koristiti za spremanje svog djeteta, učinite to sada.

Ne morate u potpunosti pokriti troškove fakulteta svom djetetu, ali možete pomoći. Namjeravamo pomoći našim sinovima da plate njihove životne troškove i troškove knjiga, ali nemamo namjeru platiti 100% njihove školarine. Radije bismo ih ohrabrili da se prijave za stipendije, da se pridruže vojsci (više ja nego moja supruga) ili da rade dok su u školi.

Ono što je sjajno je to što možete dobiti besplatan novac uplaćen u vaš plan 529 putem prijavljivanje za Upromise. To nije gomila novca, ali besplatan novac je besplatan novac.

Što god radili, ne stavljajte svoju mirovinu u opasnost, već počnite odmah.

18. Mudro koristite kreditne kartice

Kreditne kartice mogu vam biti prijatelji. Ako ih pametno koristite, skupljajući nagradne bodove na planiranim kupnjama i otplaćivanju ostatka svaki mjesec možete ostvariti velike koristi od kreditnih kartica.

Trenutno imamo 4 kreditne kartice (1 osobnu i 3 poslovne) koje koristimo i plaćamo svaki mjesec. Zapravo, moja žena opsesivno šalje uplate 2-3 puta mjesečno jer ne želi nositi ravnotežu ni u najmanjem iznosu.

Povrat novca, besplatno putovanje, i druge pogodnosti mogu vam pomoći da financijski napredujete samo tako što ćete potrošiti na stvari koje inače kupujete.

19. Preispitajte predujam s niskim kamatama prije plaćanja

Vjerojatno ću za ovo dobiti neke nedostatke, ali možda sada nije vrijeme da unaprijed otplatite hipoteku ili studentske kredite. Ako imate hipoteku s niskom kamatnom stopom, zapitajte se može li se vaš novac bolje iskoristiti u drugim ulaganjima.

Tržište dionica nastavlja rasti, a ja sam ostvario dvoznamenkasti povrat s obje Kreditni klub i Napredovati ove godine zbog čega se pitate "ima li doista smisla otplaćivati ​​dug s niskim kamatama?".

Mislim da nema točnog ili pogrešnog odgovora. Dva puta smo financirali svoj dom hipotekom na 15 godina, što znači da će se naša kuća isplatiti prije nego što naša djeca završe srednju školu-slatko! Još uvijek imamo dovoljno novca za štednju za mirovinu, ali ne plaćamo dodatna plaćanja na hipoteku.

Ako razmišljate o agresivnom otplaćivanju kuće s hipotekom, uzmite u obzir stopu, kao i porezni odbitak.

20. Napravite plan umirovljenja

Mnogi ljudi u 30 -im godinama još nisu izvršili izračun mirovine. Sada je vrijeme da izvršite taj izračun. Upotrijebite jedan od mnogih internetskih kalkulatora kako biste shvatili što vam treba u mirovini i što trebate učiniti sada kako biste kasnije ispunili svoje ciljeve.

Ozbiljno se bavite onim što želite raditi u mirovini i napravite plan.

21. Povećajte svoju mirovinu

Ako kao 33-godišnjak zarađujete više nego kao 26-godišnjak, zašto niste ažurirali svoj doprinos za mirovinsku štednju?

Stalno nailazim na ljude koji misle da je odlaganje 5% vašeg prihoda dovoljno. Ili mi ponekad kažu da su uložili dovoljno da dobiju 401.000 utakmica. Hmmm... dobro za tebe, ali nisi ni blizu.

Htjet ćete raditi kako biste uštedjeli barem 20% svog prihoda.

Ne stresite se i mislite da morate početi od tamo. Povremeno povećavajte doprinos za mirovinsku štednju. Svako povećanje plaće trebalo bi biti popraćeno povećanjem štednje.

22. Diversificirajte svoja ulaganja

Je li vaš portfelj primjereno raznolik? Sada kada imate malo više novca na raspolaganju, pravo je vrijeme da malo promijenite stvari i diverzificirate ih.

To sam učinio svojim ulaganjima ulaskom u dionice, zajedničke fondove i peer to peer kredite

Diversifikacija je važna na mnogim poljima.

23. Izgradite više ljudskog kapitala

Umjesto da stagnirate u 30 -ima, nastavite razvijati nove vještine. Izgradite svoj ljudski kapital tako da možete opravdati promocije i povišice. Nastavite učiti i održavajte svoje vještine oštrim. Na taj ćete način uvijek nekome biti vrijedni, čak i ako izgubite posao.

24. Diversificirajte svoj prihod

Sada kada ste u 30 -ima i stvari su se malo smirile, pravo je vrijeme da razmislite o raznolikosti prihoda. Ne oslanjajte se na svoj svakodnevni posao za cjelokupno financijsko blagostanje. To samo traži nevolje.

Uspio sam diverzificirati svoj prihod pokretanjem ovog bloga i drugih internetskih pothvata kako bih nadopunio svoj prihod iz prakse financijskog planiranja.

Pokušajte njegovati raznolikost prihoda pomoću sporedne svirke, ulaganja i drugi pothvati. Na taj način financijska budućnost cijele vaše obitelji nije ugrožena ako ste otpušteni s posla.

25. Potražite krovno osiguranje

Ako vaša imovina raste, možda će vam trebati kišobran osiguranje. Ovo osiguranje od dodatne odgovornosti može zaštititi vašu imovinu ako ste meta velike tužbe.

Kolika je cijena? Za milijun dolara pokrića, trošak bi trebao biti oko 150 do 200 dolara (moj je bio 180 dolara) godišnje. Za svaki dodatni milijun USD pokrića trebali biste očekivati ​​dodatnih 100 USD.

26. Dati

Sada kada imate sredstava, počnite davati drugima. Dobrotvornost je važan dio dobro zaokruženih financija. Dajte sve što možete da pomognete drugima. Možete čak i dobrovoljno dati svoje vrijeme, koje je također vrijedna roba.

Moja supruga i ja desetinu svojih prihoda dajemo našoj crkvi, kao i drugim dobrotvornim organizacijama. Priznat ću da to nije bilo nešto što smo učinili izravno. Trebale su godine da dođete do točke da se osjećate financijski ugodno za oboje.

Potražite načine za vraćanje jer ćete pomoć vjerojatno primiti rano u životu.

27. Potražite pomoć u financijskom planiranju ako vam zatreba

28. Održavajte fleksibilnost

Ponekad se radi samo o fleksibilnosti. Možete li premjestiti novac kako biste se pobrinuli za hitan slučaj? Ako ste morali pokupiti i premjestiti se, biste li to mogli učiniti, a zatim kasnije razraditi detalje? Ako ste izgubili posao, imate li fleksibilnost pronaći nešto drugo ili kreativnost da se snađete u svom fondu za hitne slučajeve?

Razvijte fleksibilan pristup kako biste se mogli kretati s promjenama.

29. Živite malo

Upamtite da vaš novac može biti sredstvo za postizanje cilja. I ti možeš živjeti malo. Nemojte samo pretpostavljati da morate steći ogromno bogatstvo. I nemojte čekati da ostarite da uživate u svom novcu.

Imao sam klijente koji su doslovno radili cijeli život, a sada u 60 -im godinama sve više tuku. Rekao sam svojoj supruzi da, iako želim naporno raditi, želim osigurati da sebi odvojimo dovoljno vremena. Sav posao i nikakva igra nisu ono što živi život.

Potrošite malo na neka sjajna iskustva i obiteljske uspomene.

30. Nikad ne prestani sanjati

Samo zato što vaših 30 ne znači da ne možete isprobavati nove stvari. Želite putovati u inozemstvo? Učini to.

Želite li naučiti svirati gitaru? Što te zaustavlja.

Uvijek ste htjeli biti sami sebi šef? Tko kaže da ne možete?

Kao djeca, sanjamo da radimo sjajne stvari. Ne dopustite da ti snovi umru. Kao što poruka donjeg videa izjavljuje: "Nemojte prestati sanjati!"

Što mislite o ovim pravilima? Koja financijska pravila mislite da bi trebali usvojiti oni u tridesetima?