Kriptovaluta je postala sve popularnija investicija. Ali kada kupite svoju kriptovalutu, što zapravo radite s njom?
Vjerojatno ste čitali o pohranjivanju svoje kriptovalute u novčanike za kriptovalute. Međutim, to nije vaša jedina opcija. Baš kao što možete staviti svoj novac na štedni račun ili potvrdu o depozitu (CD) kako biste zaradili malo dodatnog pasivnog prihoda, možete ulog i/ili posuditi svoju kriptovalutu da zaradite više.
Pitate li se kako zaraditi dodatni novac ulaganjem ili posuđivanjem svoje kriptovalute? Pojasnit ćemo kako funkcioniraju ulaganje i posuđivanje te navesti nekoliko najboljih platformi za ulaganje i posudbu kriptovaluta koje su trenutno dostupne.
Što znači uložiti ili posuditi kripto
Ulaganje i posudba su procesi kroz koje ulagači u kriptovalute mogu ostvariti malo pasivnog prihoda od svojih posjeda dopuštajući drugima - bilo blockchainu ili zajmoprimcu - da ih koriste.
Kripto ulaganje
Uklapanje je proces zaključavanja vaše kriptovalute (ili barem neke od nje) na određeno vrijeme kako biste zaradili kamate ili nagrade na njoj.
Kriptovaluta koju uložite koristi se za podršku blockchain tehnologiji na kojoj valuta radi. Točnije, pomaže u potvrđivanju blokova transakcija kroz postupak dokazivanja udjela. Ovaj proces potvrđuje novu blockchain aktivnost i osigurava da sve radi kako treba.
Ideja ulaganja kriptovalute slična je stavljanju novca u potvrdu o depozitu (CD). Vaš novac prikuplja kamate. Ali za razliku od običnog štedni račun, ne možete ga izvući do dogovorenog datuma. I umjesto da dopustite banci da koristi vaš novac, vi dopuštate svom novcu da doprinese blockchain tehnologiji.
Dobra vijest je da su razdoblja zaključavanja za ulaganje relativno kratka. Obično možete ponovo pristupiti svojoj kriptovaluti za otprilike 30 dana. I što više novca uložite, potencijalno možete zaraditi više kamata ili nagrada. Nagrade koje zaradite često će biti u istoj kriptovaluti koju ste uložili. Ali to nije uvijek tako.
Nedostatak je naravno što ne možete koristiti kriptovalutu dok se na nju ulaže. A s obzirom na volatilnost kriptovalute, riskirate da će njezina vrijednost kada je dobijete biti znatno niža nego kada ste je pristali uložiti.
Ulaganje se ne može obaviti sa svim kriptovalutama. Umjesto toga, dostupan je samo za one valute koje se oslanjaju na procese dokazivanja udjela. Mnoge kriptovalute (uključujući bitcoin) koriste model dokazivanja rada. A to ne dopušta ulaganje.
Čitaj više: Što je Blockchain tehnologija i kako je povezana s ulaganjem?
Kripto pozajmljivanje
kriptovaluta pozajmljivanje sličan je ulaganju po tome što omogućuje investitorima da zarade malo dodatnog novca od svojih kripto posjeda. Ali umjesto da dopustite blockchainu da koristi vaše kovanice, vi ih posuđujete zajmoprimcu. I tijekom vremena, zajmoprimac vraća vaš zajam u kriptovaluti s kamatama.
Transakcija posudbe kriptovaluta ima tri strane: zajmodavca, zajmoprimca i platformu za posudbu. Platforma povezuje zajmodavce s zajmoprimcima i pomaže u olakšavanju transakcije. Platforma za posudbu uzima vašu kriptovalutu i daje je zajmoprimcu. Također prikuplja plaćanja od zajmoprimca, uključujući kamate.
Pozajmljivanje kriptovalutama koristi i zajmodavcu i zajmoprimcu. Kao zajmodavac, zarađujete kamate na svoj posjed. To je posebno korisno za ulagače koji kupuju i drže svoju kriptovalutu i ne planiraju je prodati ili koristiti u skorije vrijeme. Stope koje možete zaraditi su veće nego što biste zaradili na tipičnom štednom računu.
To također koristi zajmoprimcu, jer je u mogućnosti pristupiti sredstvima po nižoj kamatnoj stopi nego iz tipične kreditne kartice ili osobnog zajma.
Kripto pozajmljivanje slično je platformama za peer-to-peer pozajmljivanje koje već postoje u financijskom prostoru. Platforma olakšava transakciju, ali to je osoba koja posuđuje drugoj osobi. Međutim, postoje rizici regulacije, budući da Komisija za vrijednosne papire (SEC) nije ljubitelj kripto posuđivanja. DIP ima čak kažnjene platforme za pružanje usluga pozajmljivanja u SAD-u
Saznaj više: Sve što biste trebali znati o kripto ulaganju i posuđivanju
Kako usporediti kripto platforme za ulaganje i pozajmljivanje
Nakon što odlučite uložiti ili posuditi svoju kriptovalutu, sljedeći korak je odabir platforme. Ima mnogo toga za izabrati i može se činiti da su svi usporedivi i možete odabrati bilo koji od njih.
Ali u stvarnosti svaki od njih ima svoje karakteristike, prednosti i nedostatke. Stoga je važno istražiti i pronaći platformu koja je najbolja za vas. U nastavku je nekoliko čimbenika koje biste trebali uzeti u obzir pri odabiru platforme za posudbu ili ulaganje kriptovaluta.
Razdoblja zaključavanja
Ovisno o tome koju platformu odaberete za ulaganje ili posudbu, vaš novac može biti zaključan na neko vrijeme dok se posuđuje ili ulaže. Dobra vijest je da je sve češće da platforme preskaču razdoblja zaključavanja.
Razdoblje zaključavanja prvo ovisi o vrsti transakcije koju obavljate. Mnoge platforme za kreditiranje rade slično kao štedni račun s visokim prinosom na kojemu možete podići svoj novac u bilo kojem trenutku. Drugi imaju izravne zajmove, što znači da ćete dobiti svoj novac natrag dok zajmoprimac otplaćuje zajam.
Slično, postoje različita razdoblja zaključavanja za ulaganje. Neke platforme uopće ne zahtijevaju zaključavanje vaših kovanica. Drugi mogu imati razdoblja zaključavanja koja se kreću od desetak dana do nekoliko mjeseci. Često možete odabrati razdoblje zaključavanja, a vaša će zarada rasti što su kovanice duže zaključane.
Osim razdoblja zaključavanja, neke platforme otežavaju pristup vašim sredstvima. Oni mogu naplatiti naknade za isplate ili ograničiti broj povlačenja koje možete izvršiti mjesečno.
Stopa nagrada
Jedna od najvažnijih razlika između različitih platformi za posuđivanje i ulaganje je stopa nagrada. U većini slučajeva, dostupne stope variraju od kovanice do novčića.
Neki novčići mogu ponuditi stope nagrada koje prelaze 10%. Ali drugi imaju stope nagrada od samo nekoliko posto.
Također ćete pronaći velike razlike od jedne do druge platforme. U slučaju posudbe, na primjer, neke platforme mogu imati stope do 17%, dok druge mogu imati maksimalnu stopu ispod 10%.
Podržani novčići
Važno je osigurati da platforma koju odaberete podržava određene kovanice koje želite uložiti ili posuditi. Vidjet ćete da većina platformi za posudbu podržava sve glavne kovanice. Ali neke od platformi za ulaganje su ograničenije.
Značajno je da nekim platformama za ulaganje nedostaje mogućnost ulaganja etera i drugih popularnih kriptovaluta. (I zapamtite to bitcoin se uopće ne može uložiti jer koristi dokaz o radu, a ne dokaz udjela.)
Također je vrijedno provjeriti jesu li vam nagrade isplaćene u istom novčiću koji ste uložili ili posudili. Na primjer, neke platforme vam mogu dopustiti da uložite jednu vrstu novčića, ali vam isplaćuju nagradu za drugu vrstu novčića. Iako bi to moglo biti u redu za neke izumitelje, morate odlučiti radi li to vama.
Naknade i provizije
Obratite pažnju na naknade i provizije koje naplaćuje svaka platforma. Neke platforme za ulaganje ili naplaćuju naknadu ili uzimaju postotak vaših nagrada za ulaganje kao proviziju. Srećom, lako je pronaći platforme koje ne naplaćuju te naknade.
Također je važno obratiti pažnju na naknade kada je u pitanju posudba. Niti jedan od najvećih kripto zajmodavaca ne zahtijeva od vas da platite naknadu za posudbu vaših kovanica. Međutim, mogu naplatiti naknade za druge stvari, poput čestih isplata. Transparentna tvrtka trebala bi navesti sve svoje naknade gdje ih možete lako pronaći, tako da nema iznenađenja.
Najbolje kripto platforme za ulaganje
Binance
Binance je jedna od najpopularnijih platformi za kriptovalute. Stoga ne čudi da je to također popularna platforma za ulaganje.
Kada ulažete na Binance, imate dvije opcije: zaključano ulaganje i DeFi (decentralizirane financije) kolčenje. Zaključano ulaganje ima razdoblja zaključavanja u rasponu od 10 do 90 dana. DeFi staking ima fleksibilna razdoblja zaključavanja, što vam omogućuje lakši pristup svojim kovanicama.
Uz zaključano ulaganje, Binance često pokreće promocije koje vam omogućuju da zaradite mnogo veći povrat — ponekad i preko 50% APY. Međutim, neke od ovih prilika za ulaganje brzo ćete se rasprodati.
Uz DeFi ulaganje, povrati su manji, a postoji i manji izbor kovanica koje možete odabrati za ulaganje. I nosi veći rizik. Binance napominje da ne preuzima odgovornost za gubitke, jer je to samo platforma za izlaganje projekata.
Pogledajte kako se Binance uspoređuje s Coinbaseom ovdje >>
| Pros | Protiv |
|---|---|
|
|
Kraken
Kraken je još jedna od najpopularnijih platformi za kriptovalute i dobro je poznata po svojim značajkama za ulaganje. Omogućuje ulaganje za neke od najpopularnijih kovanica, uključujući eter.
Ne zahtijeva razdoblja zaključavanja (osim za eter), iako što dulje ulažete svoje kovanice, više možete zaraditi. Nagrade se kreću od godišnjeg APY od 0,25% do 23%, ovisno o novčiću.
Kraken nudi i on-chain i off-chain staking. Ulaganje u lanac radi se s blockchain proof-of-stake protokolima. Ulaganje izvan lanca obavlja se kroz Krakenove interne programe. Ovo koristi valutu uloženu izvan lanca kao kolateral za druge kovanice koje se stavljaju u lanac. Ulaganje izvan lanca dostupno je samo u određenim zemljama (ne u SAD-u) i samo za određene kovanice (uključujući bitcoin, ali opet, ne u SAD-u).
| Pros | Protiv |
|---|---|
|
|
Coinbase
Početak rada s probijanjem Coinbase je jednostavan. Možete početi za samo nekoliko minuta i možete uložiti sa samo 1 USD u kriptovaluti (iako što više uložite, više možete zaraditi).
Coinbase može biti izvrsna opcija za početnike jer ima edukativne videozapise Coinbase Zaraditi. I možete zaraditi dodatne nagrade za gledanje videozapisa.
No, Coinbase ima nekoliko nedostataka. Prvo, uzima proviziju na sve primljene nagrade. A Coinbase omogućuje ulaganje manjeg broja kovanica nego što mnoge platforme dopuštaju. Treće, nema prilike za ulaganje s većim kamatama kao što to imaju Binance i Kraken. S obzirom na to, Coinbase dopušta ulaganje za neke stablecoine koje ne možete pronaći posvuda. Pročitajte našu recenziju Coinbase.
| Pros | Protiv |
|---|---|
|
|
Bitfinex
Bitfinex nudi soft-staking program koji investitorima omogućuje da zarade nagrade samo držeći svoje kovanice na Bitfinex platformi.
Ima impresivnu strukturu nagrada, s nagradama koje počinju od oko 3% i idu čak do 41% za jedan od svojih kovanica (iako je to na ograničeno vrijeme). Imajte na umu, naravno, da zarađujete više nagrada što više kriptovalute uložite i što je dulje uložite.
Ne postoji minimalni prag potreban za početak ulaganja na Bitfinex, iako on ima prag minimalnih nagrada prije nego što budete plaćeni. Trenutno je samo 0,50 dolara. Iako Bitfinex tehnički ne naplaćuje nikakve naknade za ulaganje, uzima postotak vaših nagrada kao proviziju.
| Pros | Protiv |
|---|---|
|
|
Najbolje kripto kreditne platforme
Celzija
Celzijeva mreža jedna je od najpopularnijih i najpopularnijih platformi za posudbu kriptovaluta. Ima zajednicu od više od milijun korisnika.
U SAD-u morate biti akreditirani ulagač da biste zaradili u celzijusu (CEL) na valutama koje nisu CEL, iako neakreditirani ulagači mogu zaraditi kovanice u istoj valuti koju posuđuju. (I CEL zarađen na kovanicama koje nisu CEL zaključan je na godinu dana.)
Možete zaraditi do 17% prinosa na svoju kriptovalutu i svaki tjedan dobivati nove novčiće. Iznos koji ispunjavate uvjete za zaradu uvelike ovisi o valuti koju odaberete posuditi. Stope su stabilne bez obzira na to koliko i koliko dugo odaberete posuditi.
Celsius omogućuje posuđivanje svih glavnih kovanica, što ga čini dostupnim većini ulagača u kriptovalute. Također nudi osiguranje za kripto novčanike, što znači da možete biti mirni znajući da su vaši novčići sigurni. I nema naknada bez obzira na to da li posuđujete, posuđujete ili prenosite kovanice.
| Pros | Protiv |
|---|---|
|
|
CoinLoan
CoinLoan je platforma za kriptovalute sa sjedištem u Estoniji posebno dizajnirana da pomogne kripto investitorima posuditi, zamijeniti i povećati svoju imovinu. Nudi posuđivanje na 26 različitih kovanica, s uključenim i kriptovalutama i stabilnim kovanicama. Iznos koji zaradite ovisi o novčiću koji posudite. Dok stope mogu ići i do 12,3% za nekoliko kovanica, one također idu i do 3% za ostale.
Uz CoinLoan vaša je imovina uvijek lako dostupna. Vaši novčići nikada nisu zaključani i nikada ne plaćate naknade za isplate. Račun za zaradu CoinLoan-a radi kao tradicionalni štedni račun na kojem zarađujete kamate na kovanice na svom računu umjesto da izravno posuđujete zajmoprimcu.
| Pros | Protiv |
|---|---|
|
|
Donja linija
Ulaganje u kriptovalute i posuđivanje nude ulagačima priliku da zaradite malo pasivniji prihod na njihovim posjedima. Ali oni rade malo drugačije. Uklapanje uključuje posuđivanje vaših kovanica u blockchain mrežu za korištenje, i pozajmljivanje uključuje dopuštanje drugom pojedincu da ga posudi. Ulaganje i posudba imaju neke od istih pogodnosti, ali je važno razumjeti rizike i nedostatke svake od njih.
Zahvaljujući popularnosti posuđivanja i ulaganja kriptovalute, postoji mnogo platformi koje možete izabrati za početak. Postoje mnoge razlike među njima u pogledu značajki, ograničenja, podržanih kovanica, stope nagrada i još mnogo toga. Važno je odvagnuti svoje mogućnosti kako biste pronašli platformu koja najbolje odgovara vašim potrebama.