Rente.
Možda ste čuli investicijske savjetnike - ili osiguranje savjetnici - pričajte o njima u prošlosti. Zapravo, ranije sam opisao nekoliko je razloga zbog kojih trebate i ne biste trebali kupovati rente.
Ako me uhvatite na ulici i pitate jesu li rente dobra investicija, rekao bih vam da je kratak odgovor da ovisi.
Ako me dodatno pritisnete, rekao bih vam to većinu vremena nisu dobra investicija. No, s time da kažem, evo nekih sjajnih kratkoročna ulaganja to preporučujem! 🙂
Ako tražite pojašnjenje, vjerojatno bih vam samo dao vezu do ovog članka - osim ako me ne želite odvesti In-N-Out Burger i podignuti karticu. 😉
Ovdje ću definirati rente, pokazati vam zašto ih neki ljudi kupuju, predstaviti dvije posebne vrste anuiteta i pokazati vam nekoliko alternativa koje bi vam se mogle svidjeti.
Ako imate pitanja, ne ustručavajte se dohvati me! Ako želite pronaći neke od najbolje kotacije anuiteta, Mogu vam i u tome pomoći! Sada, počnimo.
Određene rente
Počnimo s definicijom rente:
Fiksna svota novca koja se nekome plaća svake godine, obično do kraja života.
Osnovni koncept je prilično jednostavan. Ali samo grebemo površinu po pitanju.
Zašto ljudi kupuju rente?
Očito, ljudi kupuju rente jer postoji neka vrsta percipirane koristi. Glavna uočena korist je sigurnost.
Sigurne rente uključuju sljedeće:
- Fiksni anuiteti
- Odmah rente s jednom premijom
- Anuiteti odgođenog prihoda
- Fiksni indeksirani anuiteti
Htio bih za trenutak pokriti fiksne indeksirane anuitete, ali prvo pogledajmo nesigurnu opciju... .
Jesu li promjenjivi anuiteti dobra investicija?
Jedan proizvod nije na sigurnosnoj listi promjenjiva renta. Ne slažem se uvijek sa Suze Orman, ali ovdje se slažem s njom:
Suze je u pravu. A tako su i mnogi drugi.
Evo što kaže Michael Gauthier, CERTIFICIRANI FINANCIJSKI PLANER ™ iz Strategic Income Group:
Promjenljivi anuiteti jedan su od najprodavanijih proizvoda u industriji financijskih usluga. Posebno za ljude koji se nalaze u Faza akumuliranja bogatstva tijekom svog života ta ulagačka sredstva usporavaju proces stjecanja bogatstva zbog visokih naknada povezanih s tim proizvodima. Većini ulagača bilo bi bolje da posjeduju opcije s nižim troškovima u ETF -ovima i/ili odgovarajućim zajedničkim fondovima.
Evo što Todd Tressider na FinancialMentor.com govori o promjenjivim anuitetima:
... zagovornici potrošača tvrde da su neke promjenjive naknade za anuitete toliko velike da može potrajati više od desetljeća da nadmaši više izravna ulaganja, koristi su pogrešno prikazane, a restriktivne značajke i kazne nisu na odgovarajući način razumio.
Evo u čemu je Alan Moore, CERTIFICIRANI FINANCIJSKI PLANER ™ Serenity Financial Consulting o promjenjivim anuitetima kaže:
Promjenljive rente nevjerojatno su složene i većini financijskih savjetnika ih je teško razumjeti, pa ne očekujem da će velika većina potrošača doista razumjeti kako rade.
Jane Bryant Quinn iz Wall Street Journala napisao je da bi htjela uzeti sve promjenjive rente i razbiti ih u komade. Kako je to biti iskren? 🙂
John Biggs iz TIAA-CREF-a kaže nikad nije prikladno kupiti promjenjivu rentu.
AARP napisao je o mnogim negativnim aspektima promjenjivih anuiteta.
Vau. Velika imena mrze promjenjive rente.
Dopustite mi da objasnim zašto…
Kada kupujete promjenjive anuitete, uzajamne fondove kupujete putem tvrtke s promjenjivim anuitetima. Iako se te tvrtke mogu pohvaliti koliko opcija imate unutar promjenjivog anuiteta (oko 80 do 300 zajedničkih fondova), imate još mnogo mogućnosti ako samo otvoriti Scottrade račun (oko 29.000 zajedničkih fondova).
Evo još jednog razloga zašto su varijabilne rente loše: naknade. The nacionalni prosjek za varijabilne naknade anuiteta iznosi 3,61%. Jao!
Oh, i usput, samo zato što ste pročitali riječ "zajamčeno" u svojim pravilima, ne znači da ćete zaista dobiti zajamčeni povrat. Pogledaj što DIP ima za reći:
Možda biste trebali razmotriti financijsku snagu osiguravajućeg društva koje sponzorira sve varijabilne rente koje razmišljate o kupnji. To može utjecati na sposobnost tvrtke da isplati bilo koje beneficije veće od vrijednosti vašeg računa u opcijama ulaganja u zajedničke fondove, kao što je kao naknadu u slučaju smrti, zajamčenu naknadu minimalnog dohotka, naknadu za dugotrajnu njegu ili iznose koje ste dodijelili opciji ulaganja na fiksni račun.
Dobro ste pročitali.
Tvrtke ne moraju biti u financijskim problemima da bi oduzele naknade za smrt ili prihod za nove politike, a ponekad pokušavaju promijeniti postojeća pravila kad je to moguće. Jedna je tvrtka ponudila paušalni iznos iskušati ljude da se riješe jamstava. Drugi je zahtijevao određene promjene ili bi jahači bili eliminirani.
Zato je važno shvatiti da promjene politike tvrtke mogu utjecati na vašu sposobnost ili spremnost da zadržite te beneficije.
Ukratko, zajamčena primanja u slučaju smrti i računi prihoda mogu imati mnogo sitnih slova koje biste trebali razumjeti prije nego što se potpišete isprekidanom linijom.
Fiksni indeksirani anuiteti
Jedna vrsta rente koja nalazi se na mojoj listi sigurnih anuiteta je fiksni indeksirani anuitet.
Sjajna stvar kod ovih je što zapravo imaju jamstvo da ne možete izgubiti uloženi novac. Svaki uplaćeni depozit ili dobitak koji se kreditira zaključavaju se u različitim vremenskim intervalima - to je dobro ljudi! To znači da vrijednosti mogu samo rasti, a ne padati.
U redu, pa trebate li izaći van i kupiti fiksnu indeksiranu rentu? Nije nužno. Iako su toliko bolji od varijabilnih anuiteta, postoje i druge mogućnosti! Više o tome za koji trenutak.
Još jedna uobičajena praksa fiksnih indeksiranih anuiteta je ograničavanje rasta. Na primjer, ako se indeks ulaganja u jednoj godini poveća za 30%, možda ćete biti ograničeni na, recimo, 4% - i stoga propustiti dobit od 26%. Za svaku policu postoje različite gornje granice, stoga svakako istražite gornje granice vezane uz fiksni indeksirani anuitet koji razmatrate. Usput, kape se mogu promijeniti s vremenom.
Dobra vijest je da na nekim od ovih pravila možete dobiti povrat premije (ROP) koji ponekad navodi da možete vratiti novac u bilo koje vrijeme iz bilo kojeg razloga. To je prilično slatko.
Postoje i neki fiksni indeksirani anuiteti koji su neograničeni, što znači da nema ograničenja za potencijal rasta, a neki osiguravaju dvostruku isplatu za kvalificirana medicinska stanja.
Drugo jamstvo koje nude anuiteti s fiksnim indeksom jesu beneficije doživotnog dohotka. To će omogućiti vama i vašem supružniku da imate plaću do kraja života. I za razliku od mirovine, u slučaju da vam ostane novca, preostala bi se svota prenijela na vaše nasljednike.
Ali opet, imaju li sve te prednosti smisla za vas?
Alternative rente
Upamtite da samo zato što postoje odlični fiksni indeksirani anuiteti, to ne znači da svoje ime morate potpisati isprekidanom linijom.
Susrećem se s klijentima koji su čitali o ovom ili onom rentu, mislili da zvuči dobro i zaključili da je to najbolja investicija za njih. Umjesto da se povuku korak unatrag i razmotre druge mogućnosti ulaganja, bili su uzbuđeni zbog prednosti određene investicije i nisu razmišljali ispitati sve mogućnosti.
Zato bih vam želio odvojiti nekoliko trenutaka vašeg vremena za raspravu o alternativnim rentama.
Doduše, vjerojatno vas zanimaju rente zbog njihovih jamstava. Stoga se postavlja pitanje, kako zaštititi svoj novac bez kupnje rente? Evo nekoliko opcija... .
Osigurani štedni računi visokih prinosa
Ako tražite jamstvo da nećete izgubiti novac, ovo je najbolja opcija. U Sjedinjenim Državama mnogi štedni računi osigurani su od strane FDIC -a ili NCUA -e sve do 250.000 USD.
Tako je, pa ako banka ili kreditna zadruga rezervira, i dalje ćete imati jamstvo da ćete vratiti svoj novac. To je ogromno!
Sastavio sam popis nekih od njih najbolji online štedni računi visokog prinosa samo za tebe. Ali primijetit ćete nešto... . Vjerojatno nećete zarađivati svoj novac na ovim računima kao što biste mogli u fiksnoj indeksiranoj renti ili na burzi.
Pogledajmo drugu opciju... .
Burza s AssetLock ™
AssetLock ™ je vlasnički softver koji je dostupan samo putem odabrane skupine savjetnika. Softver je dizajniran za praćenje vaših računa na burzi svaki dan.
AssetLock ™ uvijek će prikazati četiri važna broja za investitore:
- Visoka vrijednost vode - Najveća vrijednost koju je portfelj ikada dosegao.
- Datum velike vode - Datum kada je vaš portfelj dostigao najveću vrijednost koju je ikada dosegao.
- Vrijednost tekućeg računa - Najnovija vrijednost od zadnjeg dana zatvaranja na burzi.
- AssetLock ™ vrijednost - Unaprijed određeni iznos negativne strane (gubitka) koji bi portfelj trebao doživjeti tijekom razdoblja u koje je klijent uložio.
Softver uzima u obzir sve ove čimbenike kako bi vam pomogao da izbjegnete krah burze. Zgodno je to što te podatke možete sami vidjeti izravno na svom računalu, pametnom telefonu ili tablet računalu.
Svoju vrijednost AssetLock ™ možete postaviti na 5%, 10%, 15% - što god vam odgovara! Ako ste konzervativniji i ne želite veliki rizik, možete ga postaviti na 5%. Možda ste agresivniji i želite ga postaviti na 15% - vaš je izbor!
[vimeo 111029539 w = 500 h = 281]
Ja sam AssetLock ™ savjetnik. Nevjerojatno je kako softver radi, a ako mi date priliku, rado ću vam ga pokazati.
Dakle, jesu li rente dobra investicija?
Nadamo se da ste do sada sami odgovorili na to pitanje. Svačija situacija je drugačija.
Opet ću reći da anuiteti većinom nisu dobra investicija. U takvim situacijama ulaganje u burzu s AssetLockom ™ ima puno smisla jer spaja veliku dozu sigurnosti s potencijalno većim prinosima.
U drugim situacijama fiksni indeksirani anuiteti mogu imati smisla kada ulagači žele jamstvo da neće izgubiti novac - burza s AssetLockom ™ ne može pružiti tu razinu jamstva. Ali zapamtite, ako su vaši fiksni indeksirani anuiteti ograničeni, ograničavate svoj potencijal nagore.
Razmotrite svoje mogućnosti, razmislite o svojoj situaciji i odaberite pravo ulaganje za vas!