Što je Fat FIRE? Živjeti na veliko u prijevremenoj mirovini

Ako ste provodili mnogo vremena na blogovima o osobnim financijama i videozapisima na YouTubeu, vjerojatno ste barem nejasno svjesni nečega što se zove FIRE pokret. VATRA je u ovom slučaju nadimak za Financijska neovisnost, prijevremena mirovina. Postoje različite FIRE verzije, ali Fat FIRE je poput prijevremenog umirovljenja na steroidima. Odnosno, to je puna VATRA, a ne jedna od razvodnjenih varijacija.

Fat FIRE je najizazovniji FIRE za postizanje, stoga je bitno imati potpuno razumijevanje kako Fat FIRE funkcionira i što trebate učiniti da biste ga postigli.

Sadržaj

1. Što je Fat FIRE?
1. Barista VATRA
2. Lean FIRE
3. Zašto 2,5 milijuna dolara?
4. Sigurna stopa povlačenja (SWR)
2. Prednosti Fat FIRE
3. Nedostaci Fat FIRE
4. Dvije najvažnije strategije za postizanje Fat Fire
1. Tko je idealan kandidat za Fat FIRE?
5. Bottom Line of Fat FIRE

Što je Fat FIRE?

Fat FIRE je VATRA na steroidima, i vjerojatno ono na koje većina ljudi misli u vezi s temom. To je verzija u kojoj ne samo da postižete financijsku neovisnost i odlazite u prijevremenu mirovinu,

ali radiš to sa stilom. U najklasičnijem planu, doseći ćete razinu bogatstva koja će vam omogućiti da živite vrhunskim životnim stilom. Ili barem znatno više od onoga kako prosječna osoba živi.

Neki izvori na ovom neslužbenom financijskom putu sugeriraju da je potreban minimalni prihod od ulaganja od 100.000 USD godišnje. Ako je to slučaj, za postizanje tog cilja trebat će vam investicijski portfelj s minimalno 2,5 milijuna dolara.

Fat FIRE nije jedina varijacija FIRE - Barista FIRE i Lean FIRE su dvije druge.

Barista VATRA

Barista VATRA je nekako kao prijevremeno umirovljenje svjetlo. To je hibridna verzija FIRE-a, u kojoj se djelomično ili prvenstveno oslanjate na prihod od ulaganja, ali ga nadopunjujete zarađenim izvorom prihoda.

Riječ "barista" odnosi se na ljude koji rade na pola radnog vremena u Starbucksu, iako stvarni zarađeni izvor prihoda ima neograničen potencijal. Prvenstveno je za one koji žele veću financijsku neovisnost, ali im ne smeta nastaviti raditi, barem skraćeno radno vrijeme.

Lean FIRE

Ako je Barista FIRE hibridna verzija FIRE-a, Lean FIRE je jeftina verzija. To uključuje snižavanje troškova života na najniži minimum – životni standard koji je ispod standarda prosječne osobe.

Teorija je da ako možete dovoljno smanjiti svoje troškove, nećete trebati mnogo prihoda da biste preživjeli. Ali ćete koristiti istu strategiju akumulacije ulaganja za generiranje prihoda od mirovine, samo ne na razini koja je potrebna za Fat FIRE.

Zašto 2,5 milijuna dolara?

2,5 milijuna USD koristi se kao mjerilo za Fat FIRE jer je to iznos potreban za generiranje najmanje 100.000 USD godišnje u održivo prihod od ulaganja.

Zašto održivo? Ako ćete otići u prijevremenu mirovinu, recimo do 50. godine, vaš će portfelj morati stvarati dovoljan prihod najmanje sljedećih 40 godina. Ako prijevremeno umirovljenje dođe s 40 godina, portfelj će morati pokriti najmanje 50 godina.

Kako možemo biti sigurni da će 2,5 milijuna dolara osigurati relativno stabilan prihod od 100.000 dolara do kraja života?

Sigurna stopa povlačenja (SWR)

The sigurna stopa povlačenja je najosnovnija metrika u FIRE. Lako rečeno, smatra se da ako povučete ne više od 4% svog portfelja svake godine, portfelj će nastaviti pružati tu razinu prihoda 30 godina ili čak dulje.

SWR, popularizirao financijski savjetnik William Bengen 1990-ih, sugerira da bi godišnja stopa povlačenja između 3% i 4% pružila gotovo sigurnost da se portfelj uložen i u dionice i u obveznice neće iscrpiti najmanje 30 godina. Novije studije potvrdile su nalaze u izvješću.

Da bi strategija funkcionirala zahtijevat će znatna ulaganja u dionice. Najuspješniji modeli zahtijevaju raspodjelu između 50% i 100% u dionicama, a ostatak u obveznicama.

Ali ovdje postoji važno upozorenje, koje se odnosi na datiranje izvješća. Budući da se oslanja na podatke iz 1995. godine, uključuje kamatne stope na obveznice iznad 5% godišnje. Budući da je ta razina povrata nemoguća u 2022., morat ćete staviti veći naglasak na dionice. To će zahtijevati agresivno ulaganje, s malim izdvajanjem obveznica prvenstveno za sigurnost, a ne za prihod.

Za izračun koristit ćemo 4% ukupnog portfelja ili 25 puta više od potrebne razine prihoda.

Na primjer, 2,5 milijuna dolara generira prihod od 100.000 dolara uz 4%. Alternativno, 25 puta veći prihod od 100.000 dolara je također 2,5 milijuna dolara. Bilo koji izračun dovodi vas do istog rezultata.

Kritični aspekt sigurne stope povlačenja je da ona uzima u obzir inflaciju. Kombinirana mješavina ulaganja u dionice i obveznice vjerojatno će donijeti povrat veći od 4%. Ako držite višak zarade u portfelju, to će nadoknaditi inflaciju u budućnosti.

Prednosti Fat FIRE

Prednosti Fat FIRE-a gotovo su toliko očite da ih ne treba spominjati - ali svejedno ću to učiniti.

• Doći ćete do točke u kojoj novac više neće biti problem. To je zato što ćete gotovo do kraja života imati iznadprosječna primanja.
• Više nećete morati raditi. Za mnoge, ovo je glavna atrakcija FIRE bilo koje varijacije. Ali Fat FIRE ima mogućnost da se zauvijek oprostite od posla - osim ako ne odlučite učiniti drugačije.
• Možda imate viši životni standard nego sada. Dio toga je zato što ćete živjeti s daleko manje nego što zarađujete kako biste mogli akumulirati sredstva koja su vam potrebna da dođete do Fat FIRE. Drugi dio je da ćete biti slobodni živjeti od svih 4% prihoda koje vaš portfelj generira.
• Imat ćete potpunu mobilnost. Budući da više nećete biti vezani za stacionarni posao, možete živjeti gdje god želite u svijetu.
• Potpuna kontrola vašeg vremena. Budući da više nećete morati raditi, možete odabrati što točno želite raditi sa svojim vremenom. To može biti provođenje više vremena s obitelji i prijateljima, putovanje svijetom, upuštanje u uzbudljive nove avanture, volontiranje posao, ili – ako želite – započeti novu karijeru, možda onu koja ne mora nužno platiti puno novca, ali onu koju ćete uživati.

Ovo su samo neke od očitijih prednosti. Na temelju vaše osobnosti i planova, možda ih ima više.

Nedostaci Fat FIRE

Postoje nedostaci svih očitih prednosti Fat FIRE-a, i oni nisu mali.

Prvo i najvažnije je iznos novca koji trebate akumulirati u svom investicijskom portfelju. To je zato što Fat FIRE nije samo u postizanju dovoljnog bogatstva da se oslobodite posla, već nakupljajući dovoljno da dobro živi.

Ako je teško postići druge razine FIRE, kao što su Barista, Lean i regular FIRE, zadatak će biti puno veći jer ćete vjerojatno morati akumulirati milijune dolara za dostizanje statusa Fat FIRE.

Nije u pitanju samo količina novca, već i vrijeme koje će trebati. Iako možete postići manje oblike VATRE za 10 ili 15 godina, Fat FIRE lako može potrajati 20 godina ili dulje. Statistički, samo oko 15% američkih milijunaša taj status dosegne prije 50. godine, a većina je starijih od 60 godina.

Dvije najvažnije strategije za postizanje Fat Fire

To ne znači da je postizanje statusa milijunaša prije 50. godine nemoguće, ali treba naglasiti da to sigurno neće biti lako. Put do Fat FIRE-a bit će mnogo teži ako zahtijeva postati a multi milijunaš.

To će zahtijevati dvije ključne discipline, od kojih nijedna možda nije u vašoj osobnosti:

1. Morat ćete biti potpuno sposobni živjeti ispod svojih mogućnosti. Postizanje razine portfelja potrebne za Fat FIRE zahtijevat će uštedu i ulaganje 30%, 40%, ili čak 50% ili više vaše plaće. To će značiti živjeti bez puno pogodnosti koje uživaju ljudi sa sličnim prihodima.
2. Morat ćete ulagati vrlo agresivno. Standardna podjela dionica/obveznica 60/40 vjerojatno neće uspjeti obaviti posao. Imati 80% do 100% u zalihama je praktički uvjet. Tada ćete morati biti spremni prebroditi vrste medvjeđih tržišta koja mogu desetkovati portfelj koji je toliko uložen u dionice.

Malo ljudi može ugodno živjeti s ove dvije strategije, a kamoli zadržati intenzitet 20 ili više godina. To je značajan razlog zašto mnogi biraju lakše dohvatljivu vrstu VATRE.

Tko je idealan kandidat za Fat FIRE?

Upravo smo raspravljali o dvije najvažnije strategije za postizanje Fat FIRE. Da biste postigli svoj cilj, morat ćete imati disciplinu i predanost kako bi lopta napredovala godinama i desetljećima potrebnim da se udari u prljavštinu.

Postoji nekoliko drugih faktora koje mnogi zagovornici FIRE ne priznaju uvijek ispravno.

Na primjer, postizanje Fat FIRE bit će puno lakše za osobe s visokim prihodima. Iako je možda moguće postići status s prihodom manjim od 100.000 dolara godišnje, to će biti lakše s većim prihodom.

Fat FIRE bit će puno lakše doći ako nemate djecu. Djeca predstavljaju dodatni trošak koji će vam nedvojbeno smanjiti šanse za uspjeh. Ali oni također mogu otežati ulaganje vremena potrebnog za povećanje vašeg prihoda.

Konačno, bit će kritično za misiju imati općenito štedljiv pristup životu. Ako imate apetit za skupe automobile, lijep dom i egzotične odmore, možda nikada nećete postići svoj cilj.

Zbog veličine cilja uključenog u Fat FIRE, njegovo postizanje zahtijevat će jedinstven profil osobnosti.

Bottom Line of Fat FIRE

Ako se činim kao da sam oprezan u vezi Fat FIRE-a, to je zato što ova verzija financijske neovisnosti nije za svakoga. Ali ako mislite da je za vas, krenite na to jer isplata svakako opravdava trud.

Čak i ako ne dosegnete Fat FIRE, vaš napredak prema cilju nesumnjivo će dramatično poboljšati vašu financijsku situaciju. Usput ćete se možda odlučiti za manju verziju FIRE-a koja može biti jednako zadovoljavajuća kao i Fat FIRE, ali lakša za dosegnuti.