Kripto ulaganje i posudba: sve što biste trebali znati

Godinama su ulagači u dionice imali prilično moćan adut u odnosu na trajne dionice. kripto debata:

Kako ostvarujete pasivni prihod?

I najdulje su kripto fanovi morali praviti grimasu i prekrižiti ruke. Holding ne donosi dividende, a rudarstvo ima visoku granicu za ulazak.

Ali s tim se sve mijenja kolčenje i pozajmljivanje. Oba su jednostavni, izravni načini za kripto investitore da zarade pasivni prihod na svojim posjedima — ponekad čak i do 15% APY.

Ali kako sve to funkcionira? Koja je metoda bolja? I hoće li regulatori ugasiti stranku?

Ovdje je sve što trebate znati o kripto ulaganju i posuđivanju.

Što su kripto ulaganje i pozajmljivanje?

Kratak odgovor je to kolčenje iznajmljuje vašu kriptovalutu blockchain, i pozajmljivanje iznajmljuje vašu kriptovalutu a zajmoprimac.

I jedni i drugi zarađuju kamate, koje se obično isplaćuju u obliku kriptovaluta koje ste posudili ili uložili.

Kripto ulaganje

Ulaganje uključuje zaključavanje vaše kriptovalute na određeno vremensko razdoblje za generiranje pasivni prihod od njega (u obliku više kripto). O tome možete razmišljati kao o kriptogramu depozitna potvrda (CD). Ne možete ga dotaknuti, ali barem znate da izaziva zanimanje dok ste relativno sigurni.

Također je mnogo brži od CD-a — većina stakinga se obavlja u intervalima od samo 30 dana.

Razlog zašto ulaganje generira prihod je taj što ste nagrađeni jer ste obećali svoju kriptu za podršku blockchain mreži. Ulaganje je slično rudarenju na ovaj način - rudari posvećuju računsku snagu blockchainu, a stakeri kovanice. Obojica su nagrađeni s više kriptovaluta.

Sada se ne mogu uložiti sve kriptovalute, ali o tome malo više.

Proces ugradnje je prilično jednostavan. Pronađite platformu koja podržava ulaganje. Zatim odaberite koliko želite uložiti i koliko dugo, i imat ćete pasivni prihod.

Ukratko, ulaganje je idealno za dugoročne posjednike kriptovaluta koji žele stabilnu dobit uz minimaliziranje rizika.

Pa kako se to razlikuje od pozajmljivanja?

Kripto pozajmljivanje

Kripto posuđivanje također uključuje zalaganje svoje kriptovalute na određenu platformu kako biste zaradili više kriptovaluta, ali s tri ključne razlike.

Prva razlika je jednostavno kako se kripto koristi. Kao što naziv implicira, kada posuđujete kriptovalute, dopuštate platformi da ih iznajmljuje kripto zajmoprimcima. Platforma tim zajmoprimcima naplaćuje kamate i dijeli zaradu s vama. Kripto zajmovi su osigurani korištenjem vlastite kriptovalute zajmoprimca kao kolaterala.

Drugi je da ulaganje zaključava vašu kriptu na unaprijed određeno vremensko razdoblje, ali mnoge platforme za posudbu omogućuju vam da povučete svoju zaradu kad god želite.

Dakle, ako je ulaganje poput otvaranja CD-a, posuđivanje je poput otvaranja a štedni račun.

Znači li to da su kamatne stope užasnih 0,50% kao i na obične štedne račune? Srećom, ne. Zapravo kamate na posuđene kriptovalute dosežu čak 14%.

Posljednji faktor razlikovanja između ulaganja i posuđivanja je kako ih percipiraju američki regulatori. The Komisija za vrijednosne papire i burze (SEC) čini se da na ulaganje ne gleda kao na veliku prijetnju (pa, ne veću od kriptovalute u cjelini).

Ali mrze kriptovalute.

U rujnu 2021., kada su se kreditne platforme Celcius i BlockFi pohvalile svojim zajedničkim depozitima od 35 milijardi dolara, uzburkale su gnijezdo stršljenova zakonodavaca tvrdeći da nude neregistrirane vrijednosne papire. Bez obzira na to što mi vlasnici kriptovaluta mislimo o tome, moramo priznati da bijes koji kripto posuđivanje izaziva čini nešto manje privlačnim kao dugoročna strategija pasivnog ulaganja.

Koliko novca možete zaraditi ulaganjem ili posuđivanjem svoje kriptovalute?

Kamatne stope za ulaganje i posuđivanje kriptovaluta variraju od 1% do 15%. Sve ovisi o tome koju kriptu posuđujete ili ulažete i koliko dugo.

Općenito, stope za većinu kovanica imaju tendenciju da se kreću oko 6%. Usporedite to s američkom burzom koja ima prosječna 10-godišnja stopa povrata od 12%.

Za dugoročne posjednike kriptovaluta, jedina prednost koju imate ako ne ulažete ili posuđujete svoju kriptu je likvidnost; ako trebate unovčiti odmah, možete.

Ali ako nemate planove za unovčenje svoje kripto investicije u skorije vrijeme, možete je staviti na posao i zaraditi kamate za vas.

Koji kriptovaluti zarađuju najviše kamate?

Koje kriptovalute plaćaju najbolje promjene na dnevnoj - čak i po satu - bazi. U vrijeme pisanja ovog teksta to je ICX, izvorni token korejskog blockchain projekta, Ikona. Plaća se 10,60% APY.

Ali zapamtite: Vaše se kamate obično isplaćuju u kriptovalutama koje ste posudili ili uložili.

Ako čitate Iconov whitepaper i vjerujete u nebo, dugoročni potencijal ICX-a, onda njegovo ulaganje ima puno smisla. Ako ne, onda je logičnije posuditi ili uložiti kriptovalute čija vrijednost vjerujete da će se dugoročno povećati.

Koje kriptovalute možete uložiti ili posuditi?

Sljedeća izjava mogla bi vas oduševiti, ali ne možete uložiti Bitcoin.

Bitcoin transakcije se provjeravaju korištenjem procesa koji se naziva "dokaz rada" - u osnovi puki zid računalne snage. Zato rudarenje zahtijeva ogromne redove računala i zašto Greenpeace nije obožavatelj.

Ali sada postoji nova, energetski učinkovitija metoda koja se zove “dokaz udjela”. Ovo koristi novčiće, a ne moć. Tehnologija koja stoji iza dokaza o ulozi neizmjerno je komplicirana. Ali zamislite ovo dvoje ovako:

Dokaz rada je auto na plin, a dokaz udjela električni automobil.

Kovanice možete uložiti samo ako su dokaz o ulozi (PoS).

Naravno, samo noviji novčići koji koriste dokaz o ulozi mogu se uložiti. Od ovog pisanja, Cryptoslate prijavljuje ukupno 291 PoS kovanica u optjecaju.

Trenutačno, neki od najpopularnijih kovanica za ulaganje (s visokim stopama) su:

• Ethereum 2.0 (ETH)
• Binance (BNB)
• hidra (HYDRA)
• kardano (ADA)
• BitDAO (BIT)

Popis posudljivih kovanica raste

Budući da kovanice koje se mogu posuditi nisu ograničene dokazom o radu ili dokazom o udjelu, nema ograničenja za vrste kovanica koje se mogu posuditi. Lista je trenutno mala, ali raste.

U vrijeme pisanja ovog teksta, BlockFi podržava pozajmljivanje za 13 kriptovaluta. To je puno manje od 291 novčića koji se može uložiti. Ali opet, kripto posuđivanje je puno novije i stoga će popis kovanica rasti na temelju potražnje zajmoprimca. Ako vaša željena kripta nije dostupna za posudbu, pripazite na popis.

Po čemu se ulaganje i posuđivanje razlikuju od rudarenja?

Prva velika razlika između ulaganja/posuđivanja i rudarenja je ta što prvi par ne zahtijeva nikakav hardver. Možete posuditi ili uložiti svoju kriptu s pametnog telefona, ako želite — to je u osnovi slavni bankovni prijenos.

U međuvremenu, za učinkovito rudarenje trebate:

1. Snažno rudarsko računalo, i
2. Dogovor s vašim cimerima da platite veći račun za struju

Druga ključna razlika je u tome što možete rudariti samo coin-of-work novčiće ili uložiti samo proof-of-stake kovanice. Budući da je ulaganje slično rudarenju iz tehničke perspektive, kripto zajednica mu je s ljubavlju dala novi nadimak: krivotvorenje.

Ako želite rudariti kriptovalute, možete lako početi to raditi za samo 60 sekundi. Ali naravno korištenje samo kućnog računala nije pretjerano učinkovito, stoga nemojte očekivati ​​veliku isplatu.

Kako ulažete ili posuđujete svoju kriptografiju?

Proces ulaganja i posudbe prilično je jednostavan i jasan, s jednom malom iznimkom u koju ću se upustiti. Evo osnovnih koraka:

1. Odaberite svoju platformu

Većina platformi podržava ulaganje, iako s ograničenim izborom kovanica. eToro, Coinbase, Binance, Kraken, Blizanci a drugi podržavaju ulaganje.

Za posuđivanje, dvije najpopularnije platforme su BlockFi i Compound — i one se ne mogu više razlikovati jedna od druge. BlockFi je centralizirana financijska (CeFi) platforma, a Compound je decentralizirana financijska (DeFi) platforma. Veterani kripto trgovci preferiraju DeFi platforme jer utjelovljuju izvornu misiju kriptovaluta uklanjanja trećih strana. Zajmodavci početnici trebali bi se držati podrške i korisničke usluge koje nudi CeFi platforma.

2. Odaberite svoj kripto

Zatim birate koju kriptu ćete posuditi ili uložiti. U većini slučajeva koristite onaj koji vam već stoji u novčaniku. Ali ako ga kupite od nule za potrebe posudbe ili uloga, nemojte se previše fiksirati na visoku kamatnu stopu. Zapamtite da ste isplaćeni u novčiću, a ne u gotovini. Stoga upotrijebite novčić koji će cijeniti vrijednost.

3. Posudite ili uložite svoju kriptu

BlockFi i velike platforme za ulaganje olakšavaju posuđivanje i ulaganje.

Koristeći Binance kao primjer, jednostavno morate:

1. Odaberite novčić iz svog novčanika
2. Kliknite Polog
3. Odaberite između 30, 60 i 90 dana
4. Uložite svoje novčiće i gledajte kako se vaše kamate gomilaju

Što se tiče posudbe na BlockFi, jednostavno slijedite korake za otvaranje a BlockFi kamatni račun. Ne morate pronaći zajmoprimce — kao CeFi platforma, BlockFi se brine za sve to.

Koji su rizici povezani s ulaganjem ili posuđivanjem kriptovaluta?

Kao i kod bilo kojeg poduhvata vezanog za kripto, ulaganje i posudba nisu potpuno bez rizika; a jedno je svakako rizičnije od drugog.

Ulaganje u rizike

Ulaganje, kao i rudarenje, općenito je prilično nizak rizik. Udionici ne prijavljuju da njihov novac nestaje u utrobi blockchaina – uložite malo, izvucite više, jednostavno.

Jedini inherentni rizik s ulaganjem je vaša nelikvidnost — ako cijena počne padati ili trebate unovčiti u slučaju nužde, nemate sreće. Dakle, ako vaš kripto novčanik služi kao vaš fond za hitne slučajeve, vjerojatno ga ne biste trebali uložiti.

Rizici kreditiranja

Kod kripto pozajmljivanja vaša udjela mogu i dalje biti vezana, ali rizici nadilaze samo one povezane s nelikvidnošću.

Kao što je spomenuto, za razliku od udjela, kreditiranje je trenutno pod regulatornim mikroskopom. U kolovozu je kriptovaluta dosegla tržišnu kapitalizaciju od 2 bilijuna dolara (po drugi put) — i činjenica da se pozajmljivanje i zaduživanje s visokim kamatama odvija bez nadzora plaši DIP. Elizabeth Warren nazvala ga je “vrlo neprozirnim i nestabilnim”, a predsjednik SEC-a Gary Gensler rekao je: “Ako se ne pozabavimo ovim problemima, brinem da će mnogo ljudi biti povrijeđeno.”

U rujnu je SEC zaprijetio da će tužiti Coinbase sudu zbog njihove usluge posudbe, Coinbase Lend. Coinbase je povukao Lend s platforme, ali i dalje inzistira da ne znaju zbog čega bi bili tuženi.

“DIP još uvijek neće objasniti zašto vide problem”, napisala je tvrtka u postu na blogu.

Nepotrebno je reći da kreditiranje trenutno nije stabilan brod jer SEC puca po pramcu i forsira bijele zastave.

Prednosti i nedostaci kripto ulaganja

Prednosti i nedostaci kripto pozajmljivanja

Trebate li razmisliti o ulaganju ili posuđivanju svoje kriptovalute?

Uklapanje — Ako nemate planova za prodaju svojih kriptovaluta koje možete uložiti u sljedećih 90 dana, ulaganje je solidna opcija za generiranje pasivnog prihoda uz podršku blockchaina u međuvremenu. Ako možete prihvatiti razdoblje nelikvidnosti, vrlo je malo loših strana.

Kreditiranje — Ako želite zaraditi pasivni prihod na svojim kriptovalutama koje se ne mogu uložiti i niste zabrinuti zbog SEC-a koji prijeti kriptovalutama, onda bi posuđivanje mogao biti potez za vas.

Osim toga, dobit ćete srdačne budalaštine znajući da vaš zajam može pomoći nekome u zemlji koja se ne može bankirati da pokrene posao ili kupi kuću.

Završne misli

Ulaganje i posudba su uzbudljivi i inovativni načini za zaradu pasivnog prihoda na vašim kripto posjedima.

Kripto kolčenje je proof-of-stake verzija rudarenja i uključuje posvećivanje dijela vaše kriptovalute blockchainu u unaprijed određenom vremenskom razdoblju (obično 14 do 90 dana) u zamjenu za malo interesa.

Kripto pozajmljivanje uključuje dopuštanje drugoj osobi da posudi vašu kriptu putem platforme kao što je BlockFi ili Celsius, što će podijeliti kamate s vama. Kreditiranje je inherentno rizičnije zbog energične regulatorne kontrole.