VTSAX vs. VTI: Što će vas natjerati da brže PUCATE?

BlogUlažite RazboritoJan 10, 2022
instagram viewer

VATRA – financijska neovisnost, prijevremena mirovina – postaje sve popularniji osobni cilj. Iako posljednjih godina dobiva na zamahu, pojava pandemije COVID-19 možda ju je pretvorila u imperativ za više ljudi. Postizanje barem sposobnosti povlačenja s tržišta rada postaje vrijednija opcija suočeni s krizom na makro razini.

Ali postizanje FIRE statusa zahtijeva kombinaciju dosljedne štednje i ulaganja. A budući da ćete morati zaraditi više nego što banke plaćaju kamate, to znači ulaganje u burzu kako biste ostvarili mnogo veći prinos.

Čak i ako ne znate ništa o ulaganju, možete ulagati u cijelo tržište dionica kroz dva najbolje ocijenjena fonda, VTSAX i VTI.

Sadržaj
  1. VTSAX, VTI i FIRE
  2. VTSAX vs. VTI na prvi pogled
  3. Što je VTSAX?
    1. VTSAX 10 najvećih udjela
    2. Prednosti i nedostaci VTSAX-a
  4. Što je VTI?
    1. VTI 10 najvećih udjela
    2. Prednosti i nedostaci VTI-a
  5. Zajednički fond vs. ETF
  6. Gdje investirati u VTSAX ili VTI
    1. Ally Invest
    2. M1 financije
    3. E*Trgovina
  7. VTSAX vs. VTI: Što će vas natjerati da brže PUCATE?
  8. Završne misli

VTSAX, VTI i FIRE

VTSAX i VTI su laki, praktični načini da se okoristite dobicima na burzi bez potrebe za odabirom pojedinačnih dionica ili čak prikupljanja sredstava. Dva fonda predstavljaju Vanguardove ukupne indeksne fondove na burzi, dajući vam izloženost cijelom tržištu kroz jedan fond.

Trebat će vam ona vrsta povrata koju nudi burza da biste postigli FIRE status. Svaki fond je od osnutka osigurao prosječne godišnje prinose iznad 8%, što je u svakom slučaju više od 20 godina.

Napravimo primjer da vidimo kako će se taj povrat uklopiti u vašu FIRE strategiju.

Recimo da imate 25 godina i želite postići FIRE do 45. godine. To će vam dati 20 godina za štednju i ulaganje.

Procjenjujući brojke, utvrđujete da će vam trebati 50.000 dolara godišnje nakon što napustite posao da biste živjeli udobno. Bazirano na sigurna stopa povlačenja od 4%, što znači portfelj od 1,25 milijuna dolara.

Ako je vaš prihod 100.000 USD godišnje, a možete uložiti 30% od toga – 30.000 USD – ulaganjem od 8% tijekom 20 godina dobit ćete portfelj od 1,43 milijuna USD. To je oko 180.000 USD više nego što će vam trebati za proizvodnju potrebnih 50.000 USD godišnje prihoda od 4% godišnje.

Štoviše, nakon što napustite posao, vaš portfelj će nastaviti zarađivati ​​8%. To znači da dok povlačite 4% da pokrijete svoje životne troškove, imat ćete preostalih 4% za reinvestiranje za budući rast. To će biti važno jer će vašem portfelju omogućiti da drži korak s inflacijom.

Da biste postigli FIRE, morat ćete agresivno ulagati, a to će zahtijevati visoku poziciju u dionicama. Budući da predstavljaju ukupno tržište dionica SAD-a, VTSAX ili VTI su izvrstan izbor za obavljanje posla.

VTSAX vs. VTI na prvi pogled

Tablica u nastavku pruža brzi pregled VTSAX i VTI (na temelju informacija do 30.9.2021.). Osim vrste fonda, zahtjeva za minimalno ulaganje i uspješnosti od početka, primijetite da su to dvoje inače gotovo identični.

Fond / Značajka VTSAX VTI
Vrsta fonda Uzajamnog fonda ETF
Indeks ili aktivno upravljanje? Indeks Indeks
Minimalno ulaganje $3,000 Cijena dionica 
Omjer troškova 0.04% 0.03%
Broj držanih dionica 4,025 4,025
Ukupna neto imovina fonda 1,3 bilijuna dolara 1,3 bilijuna dolara
Temeljni indeks Ukupni indeks dionica Ukupni indeks dionica
5-godišnji učinak 16.87% 16.87%
10-godišnji učinak 16.60% 16.60%
Izvedba od početka 8,26% (od 13.11.2000.) 8,69% (od 04.05.2001.)
Dividendni prinos 1.14% 1.15%

Što je VTSAX?

The Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) je uzajamni fond baziran na indeksima pokrenut 1992. godine. Pruža izloženost malim, srednjim i velikim dionicama rasta i vrijednosti, iako je službeno kategoriziran kao fond velike mješavine. To je jeftin način za ulagače da steknu izloženost cijelom američkom tržištu dionica, koje se ulaže gotovo isključivo u domaće dionice.

Iako se radi o uzajamnom fondu, temelji se na indeksu i stoga se njime ne upravlja aktivno. Stopa prometa unutar fonda je samo 8%. Kao indeksni fond, neće imati ni bolji ni lošiji učinak od općeg tržišta, jer nije osmišljen da ga pokuša nadmašiti.

Omjer troškova fonda, od samo 0,04%, samo je djelić prosječnog omjera troškova sličnih fondova od 0,82%. No, unatoč niskom omjeru troškova, Vanguard naplaćuje 20 USD godišnje naknade za usluge računa za svaki brokerski račun, bilo da se radi o računu za umirovljenje ili računu koji nije umirovljeni.

Naknada od 20 USD također se primjenjuje na svaki Vanguard zajednički fond s stanjem na računu manjim od 10.000 USD. Međutim, naknada se ne primjenjuje ako se prijavite za pristup računu na web stranici i odaberete elektroničku dostavu izjava, potvrda i izvještaja i prospekta Vanguard fondova. Ako imate najmanje 50.000 USD kvalificirane imovine Vanguarda, Vanguard će se u potpunosti odreći naknade.

Ali zbog popularnosti Vanguard fondova, možete držati VTSAX – ili gotovo bilo koji drugi fond Vanguard – na brokerskom računu koji nije Vanguard, čime se izbjegava naknada. (Vidjeti Gdje investirati u VTSAX ili VTI ispod.)

Minimalno ulaganje je 3000 USD, ali možete napraviti dodatna ulaganja u koracima od samo 1 USD.

VTSAX 10 najvećih udjela

Deset najvećih udjela u fondu na dan 30.9.2021. predstavljaju 23,9% ukupne neto imovine i slijede:

  1.  Apple Inc.
  2.  Microsoft Corp.
  3.  Alphabet Inc.
  4.  Amazon.com Inc.
  5.  Facebook Inc.
  6.  Tesla Inc.
  7.  NVIDIA Corp.
  8.  J.P. Morgan Chase and Co.
  9.  Berkshire Hathaway Inc.
  10.  Johnson & Johnson

Prednosti i nedostaci VTSAX-a

Prednosti:

  • VTSAX predstavlja cijelo tržište.
  • Fond ima jedan od najnižih omjera troškova u industriji, samo 0,04%.
  • Jedan od najpopularnijih fondova u industriji, obično se nalazi u portfelju robo-savjetnika.
  • VTSAX eliminira potrebu za diverzifikacijom u različite tržišne segmente, budući da ih sve uključuje.
  • Dostupno putem Vanguarda ili jednog od desetaka popularnih investicijskih brokera.

Protiv:

  • VTSAX nikada neće nadmašiti burzu – namijenjen je praćenju tržišta i ništa više.
  • Gotovo četvrtina fonda drži se u dionicama samo 10 tvrtki.
  • Minimalno ulaganje je 3000 dolara.

Neke naknade mogu se primijeniti ako fond držite na Vanguard računu i ne ispunjavate uvjete za odricanje. A budući da se radi o uzajamnom fondu, mogu se naplatiti naknade ako fond kupite preko drugih investicijskih brokera.

Što je VTI?

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) je također investicijski fond temeljen na indeksu. Ali to je praktički verzija VTSAX-a fondova kojima se trguje na burzi. Kao njegov skoro identičan blizanac, u smislu fonda, to je u biti isti fond. Poput VTSAX-a, VTI prati cijelo američko tržište dionica.

Možda je glavna razlika minimalno potrebno ulaganje sa stajališta investitora. Iako VTSAX zahtijeva minimalno ulaganje od 3000 USD, možete početi ulagati u VTI za samo cijenu jedne dionice. Uz trenutnu cijenu te dionice od oko 243 dolara, to će biti minimalno potrebno ulaganje.

Još jedna razlika, iako je neznatna, je nešto niži omjer troškova. VTI ima omjer troškova od 0,03%, u usporedbi s 0,04% za VTSAX.

VTI 10 najvećih udjela

Deset najvećih udjela u fondu na dan 30.9.2021. predstavljaju 23,9% ukupne neto imovine i slijede:

  1.  Apple Inc.
  2.  Microsoft Corp.
  3.  Alphabet Inc.
  4.  Amazon.com Inc.
  5.  Facebook Inc.
  6.  Tesla Inc.
  7.  NVIDIA Corp.
  8.  J.P. Morgan Chase and Co.
  9.  Berkshire Hathaway Inc.
  10.  Johnson & Johnson

Prednosti i nedostaci VTI-a

Za popis VTI prednosti i nedostataka, slobodno se pomaknite prema gore i pročitajte VTSAX popis prednosti i nedostataka. To je zato što su dva fonda toliko slična da je popis isti za oba, tako da nema potrebe za dupliciranjem.

Zajednički fond vs. ETF

Osnovna razlika između VTSAX i VTI je u tome što je jedan zajednički fond, a drugi ETF.

Pravo pitanje onda postaje, koja je razlika između zajedničkog fonda i ETF-a?

Ovdje su osnove:

  1. Uzajamni fondovi su često, ali ne uvijek, fondovi kojima se aktivno upravlja. To su fondovi u kojima će upravitelj fonda kupovati i prodavati vrijednosne papire u pokušaju da nadmaši tržište. ETF-ovi su obično, ali ne uvijek, indeksni fondovi. Budući da su indeksni fondovi vezani uz temeljni indeks, poput S&P 500, nema trgovanja osim ako se ne promijeni sastav indeksa. Ovo se naziva pasivno ulaganje.
  2. Ako se zajedničkim fondom aktivno upravlja, on će generirati više kapitalnih dobitaka, što će rezultirati višim porezom na dohodak. Budući da se ETF-ovi obično temelje na indeksima, generiraju mnogo manje oporezivih kapitalnih dobitaka.
  3. Zajednički fondovi obično imaju fiksno minimalno ulaganje, a uobičajeno je 3000 dolara. ETF-ovi trguju poput dionica, što znači da se mogu kupiti po cijeni jedne dionice.
  4. Dionice investicijskih fondova cijene se jednom, na kraju svakog dana. Budući da trguju kao dionice, cijene dionica ETF-a se kontinuirano mijenjaju.
  5. Uzajamni fondovi često imaju naknade za opterećenje, koje su u biti provizije od prodaje. Mogu iznositi između 1% i 3% iznosa u dolarima za kupnju ili prodaju. ETF-ovi nemaju naknade za učitavanje. Osim toga, omjeri troškova na ETF-ovima obično su niži od onih kod investicijskih fondova, budući da uključuju manje aktivno trgovanje.

Ne odnose se sve gore navedene razlike na VTSAX i VTI. Budući da su oba fonda temeljena na indeksu, stil ulaganja za svaki je pasivan, a troškovi fonda su gotovo identični.

Gdje investirati u VTSAX ili VTI

Možete ulagati u VTSAX ili VTI preko najpopularnijih brokerskih tvrtki. Ali evo nekoliko naših favorita ovdje u Wallethacksu:

Ally Invest

Možete otvoriti račun sa Ally Invest bez ikakvog novca i iskoristite prednosti trgovine dionicama, opcijama i ETF-ovima bez provizije. Međutim, kao što je to obično slučaj s brokerima, na uzajamne fondove naplaćuju se naknade, koje će uključivati VTSAX.

Ally Invest ima neke ozbiljne prednosti. Ne samo da se možete baviti samostalnim trgovanjem i ulaganjem na platformi, već nude i robo-savjetnika koji će vam dati profesionalno upravljanu opciju. Osim toga, oni također pružaju kompletnu uslugu internetskog bankarstva putem svog brata Ally Bank. Banka također nudi neke od najatraktivnijih poslova financiranja automobila u industriji.

Saznajte više o Ally Investu

M1 financije

M1 financije nije investicijski broker - to je robo-savjetnik. Ali to je jedno sa stvarnom razlikom. Možete odabrati ulaganja koja ćete držati u svom portfelju – i možete kreirati koliko god želite portfelja – koji će uključivati ​​dionice, ETF-ove ili kombinaciju oboje. U svakom portfelju možete držati do 100 vrijednosnih papira, koje oni nazivaju "pite". Budući da prihvaćaju ETF-ove, možete držati VTI. Možete čak stvoriti portfelj koji se sastoji od 100% VTI. Možete početi ulagati sa samo 100 USD.

Ali ovdje M1 Finance postaje dobar. Nakon što izradite svoj portfelj, oni će njime upravljati za vas besplatno. To uključuje ponovno ulaganje dividendi, kao i periodično rebalansiranje. I ne brinite o naknadama za transakcije kada dodate dionice ili ETF-ove u svoje portfelje – oni ih ne naplaćuju!

Za više informacija, pogledajte našu M1 Finance pregled, ili za opsežan popis brokera u koje možete ulagati u VTSAX, VTI ili oboje, pogledajte naš vodič 17 najboljih promocija i bonusa za brokerske račune za 2021.

Saznajte više o M1 Finance

E*Trgovina

E*Trgovina je još jedan diverzificirani investicijski broker koji se može uključiti u samostalno ulaganje ili iskoristiti mogućnosti upravljanja portfeljem. Kao i većina današnjih brokera, oni ne naplaćuju naknade za trgovanje dionicama, opcijama ili ETF-ovima, iako postoje naknade za uzajamne fondove. E*TRADE je brzorastući broker koji je posebno popularan među aktivnim trgovcima zbog bogatstva investicijskih alata i obrazovnih resursa koje nude.

VTSAX vs. VTI: Što će vas natjerati da brže PUCATE?

U koji fond je bolje ulagati ako težite ostvarivanju FIRE u budućnosti?

Kratak odgovor: bilo ili oboje!

Iako je jedan investicijski fond, a drugi ETF, inače funkcioniraju identično. A s prinosima gotovo identičnim, bilo koji fond će vas dovesti do vašeg FIRE cilja u približno istom vremenu.

Ako postoji prednost jednog nad drugim, VTI možete kupiti po cijeni dionice, trenutno oko 243 USD. Novim ulagačima to bi moglo biti draže od VTSAX-a i njegovog minimalnog ulaganja od 3000 USD.

Ali čak i ako počnete s VTI-om, svoju investiciju možete pretvoriti u VTSAX nakon što dosegnete minimalnu razinu od 3000 USD. No s obzirom na to da je učinak dvaju fondova toliko sličan, to možda i nije potrebno.

Završne misli

Ako ste ozbiljni u postizanju VATRA u svom životu, morat ćete puno uložiti u burzu. Ako niste sigurni kako točno to učiniti, ulaganje u fond poput VTSAX ili VTI je preferirani način. A budući da bilo koji od ova dva fonda prati cijelo američko tržište dionica, možete odabrati jedan ili oba fonda za pokrivanje cjelokupne raspodjele dionica vašeg portfelja.

click fraud protection