Raspodjela imovine vs. Raznolikost: Vodič za početnike 2021

Sva ulaganja uključuju određenu razinu rizika jer mogu imati gubitak. Iako je nemoguće u potpunosti ukloniti rizik, svoje strategije ulaganja možete prilagoditi svojim financijskim ciljevima. Ako ste tek počeli ulagati, vjerojatno ste svjesni nekih osnovnih načela zdravog ulaganja, ali možda niste sigurni što to sve znači. Nastavite čitati kako biste saznali više o raspodjeli imovine u odnosu na diverzifikaciju i kako možete implementirati ove dvije strategije za postizanje svojih investicijskih ciljeva

Raspodjela imovine i diverzifikacija: Zaklada ulaganja

Raspodjela imovine i diverzifikacija dva su koncepta o kojima ćete vjerojatno čuti uvijek iznova. To su bitne strategije koje možete koristiti za izgradnju portfelja ulaganja. Način raspodjele vaše imovine u skladu s vašim investicijskim ciljevima određuje ukupnu izvedbu raznolikog portfelja.

brzi pregled

Što je dodjela imovine?

Raspodjela imovine je strategija ulaganja koja opisuje kako bi ulagači trebali raspodijeliti kapital između različitih klasa imovine u portfelju. Općenito, ulagači biraju između različitih vrsta ulaganja, uključujući obveznice, dionice, robu, gotovinu i nekretnine. Postupak odabira mješavine imovine za držanje u portfelju može se razlikovati od jednog do drugog ulagača.

Primarni cilj raspodjele imovine je maksimiziranje očekivanih prinosa uz smanjenje potencijalnih rizika. Strategija raspodjele imovine koja vam najbolje odgovara ovisi o ova tri čimbenika: toleranciji na rizik, vremenskom horizontu i dugoročnim ciljevima ulaganja. Pažljiva analiza ovih čimbenika može vam pomoći u donošenju razboritih odluka koje odgovaraju vašim potrebama.

Raspodjelu imovine možete mjeriti u postocima klasa imovine. Koristeći strategiju raspodjele imovine, možete ulagati u različite omjere klasa imovine u svom portfelju. Na primjer, možete uložiti 60% u dionice, 20% u obveznice, 10% u gotovinske alternative, 5% u međunarodne dionice i 5% u tržišta u razvoju.

Obično je sve što uključuje novac rizično - određene klase imovine će imati različite performanse, ovisno o tome kako reagiraju na tržišne sile. Cilj raspodjele imovine je identificirati te čimbenike i na odgovarajući način rasporediti imovinu.

Vrste raspodjele imovine

Evo pobližeg pregleda klasa imovine koje možete uzeti u obzir pri upotrebi raspodjele imovine:

• Zalihe: Također poznata i kao kapital, dionica predstavlja vlasništvo. Kada ti ulagati u dionice, kupujete vlasništvo u toj tvrtki. Dionice su najhitnija kategorija klasa imovine, ali nude najveći potencijal za dugoročni rast.
• Obveznice: A veza predstavlja zajam koji je investitor dao zajmoprimcu, obično državi ili korporaciji. U zamjenu za ovaj zajam, izdavatelji obveznica plaćaju kamatu tijekom cijelog vijeka trajanja obveznice. Obveznice su općenito manje rizične od dionica, ali imaju sporiju priliku za rast.
• Unovčiti: Gotovina - uključujući potvrde o pologu, štednja i blagajnički zapisi - najmanje je promjenjiva klasa imovine, ali nudi najmanji povrat. Jedini problem s novčanim ekvivalentima je rizik od inflacije, koje s vremenom mogu poništiti ulaganja.

Postoje i alternativne klase imovine, kao što su nekretnine i roba. Ulaganja u ove kategorije imaju svoje rizike. Od ključne je važnosti razumjeti rizike povezane sa svakom klasom imovine prije nego što napravite bilo kakvo ulaganje.

Što je raznolikost?

Ako vam je poznat izraz "nemojte stavljati jaja u jednu košaru", imate osnovno razumijevanje raznolikosti. "Jaja" su vaš novac, a "korpa" vaša ulaganja. Diverzifikacija uključuje raspodjelu vašeg novca na različita ulaganja, nadajući se da će, kada jedna investicija ima lošu izvedbu, ostale nadoknaditi gubitke.

Diversifikacija je još jedan koncept koji je usko povezan s raspodjelom imovine. To je proces raspodjele ulaganja u različite vrijednosne papire u klasi imovine radi raspodjele rizika. Kombinacija imovine koju odlučite uložiti u svaku klasu imovine može utjecati na vaše potencijalne prinose.

Primarni cilj svake strategije

Primarni cilj diverzifikacije je da se smanjiti rizik u slučaju da jedno od ulaganja izgubi novac. Na primjer, ako odlučite ulagati u dionice, mogli biste diverzificirati svoj portfelj alocirajući kapital različitim sektorima tržišta dionica, uključujući tehnologiju, zdravstvo, energije, i diskrecijsko pravo potrošača, među ostalim. No, ako se usredotočite na jedan industrijski sektor, nećete imati raznoliki portfelj ulaganja.

Također možete odabrati uključivanje dionica različite veličine poduzeća u istom portfelju - na primjer, 60% u dionice velike kapitalizacije, 30% u dionicama sa srednjim kapitalom i 10% u dionicama s malim kapitalom. Što se više diverzificirate, to bolje.

Krećite se po nestabilnosti burze

Koncept diverzifikacije može vam pomoći u kretanju po nestabilnosti tržišta dionica usred stalno promjenjivih tržišnih uvjeta. Međutim, može biti zastrašujuće ako slabo razumijete burzu. Rad s investicijskim savjetnikom ili čak ulaganje s robo savjetnik može vam pomoći da diverzificirate svoj portfelj na temelju vaših financijskih ciljeva.

Evo nekih savjetnika koji vam mogu pomoći diverzificirajte svoj portfelj:

Naglasci
Ocjena	9.5/10	9/10	8.5/10
Minimum za otvaranje računa	$100,000	$0	$0
401 (k) Pomoć
Autorizacija u dva faktora.
Savjet	Automatizirano	Ljudska pomoć	Automatizirano
Društveno odgovorno ulaganje
Prijavite se Pregled osobnog kapitala	Prijavite se Pregled poboljšanja	Prijavite seStash Invest Review

Zajedničko dodjeljivanje imovine i diverzifikacija

• Raspodjela imovine i diverzifikacija usko su povezane strategije koje ulagači koriste za postizanje dugoročni ciljevi ulaganja te upravljati nestabilnošću tržišta.
• Dok je raspodjela imovine način na koji ćete podijelite svoje ulaganja u nekoliko kategorija klase imovine, diverzifikacija je broj posjeda unutar ovih klasa imovine. Način na koji odaberete tu imovinu može utjecati na vašu strategiju raspodjele imovine, kao i na diverzifikaciju.
• Obje strategije nastoje maksimizirati potencijalne prinose uz smanjenje rizika. Učinkovitom raspodjelom imovine i diverzifikacijom možete smanjiti ukupni rizik portfelja. Iako ovim strategijama ne možete ukloniti rizik, one vam mogu pomoći da izgladite neke neravnine u vašem portfelju ulaganja.

Koje su razlike između dodjele imovine i diverzifikacije?

• Dodjela imovine i diverzifikacija dva su pojma koja se često koriste naizmjenično. Iako oba koncepta mogu zvučati slično, različite su, ali povezane strategije.
• Raspodjela imovine način je na koji se imovina raspoređuje unutar vašeg portfelja. Ideja o raspodjeli imovine zahtijeva a puno vremena za izgradnju. S druge strane, diverzifikacija predstavlja broj ulaganja u ista klasa imovine u portfelju.
• Obično se diverzifikacijom alocira kapital na nekoliko vrijednosnih papira u iste klase imovine - što je veći broj udjela u klasi imovine, to je vaš portfelj raznolikiji. Diversifikacijom različitih ulaganja možete minimizirati potencijalne nedostatke kada jedno ili više gospodarstava ima lošu izvedbu.

Svaka investicija ima određenu razinu rizika. Ovisno o tržišnim silama, neki mogu imati bolje rezultate, a drugi lošije. Iako raspodjela imovine i diverzifikacija ne mogu jamčiti dobit ili zaštititi od gubitaka, svaki može smanjiti izloženost riziku koji proizlazi iz promjena tržišnih uvjeta. Učinkovita strategija raspodjele imovine i diverzifikacije može smanjiti nestabilnost portfelja.

Provedba strategija diverzifikacije i raspodjele imovine

Strategije raspodjele imovine i diverzifikacije rade ruku pod ruku s vašim investicijskim ciljevima. Raspodjela imovine način je na koji dijelite svoj kapital na različite kategorije ulaganja, uključujući dionice, novčane ekvivalente, obveznice i druge vrste ulaganja. Podjela na različite klase imovine ovisi o vašoj toleranciji na rizik, dobi i ciljevima. No, ako ne diverzificirate svoj portfelj, rizik od gubitka je velik. Tu dolazi do raznolikosti. Diversifikacija je tehnika raspodjele vaših ulaganja na različite vrijednosne papire unutar svake klase imovine.

Na primjer, kada svoj novac dodjeljujete dionicama, trebali biste imati različite vrste dionica, poput dionica velike, male i međunarodne dionice. Možete se dodatno diverzificirati ulaganjem u različite industrije unutar sektora. Vaš krajnji cilj je smanjiti ukupni rizik i povećati očekivani povrat.

Analiza i ponovno uravnoteženje portfelja

Tijekom vremena raspodjela imovine može se pomaknuti s izvorne raspodjele zbog promjenjivih tržišnih uvjeta. U takvim slučajevima vrijeme je za rebalansirajte svoj portfelj na kombinaciju imovine koja odražava vaše investicijske ciljeve, iznos rizika koji prihvaćate i očekivane prinose.

Ponovno uravnoteženje je proces obnavljanja vašeg portfelja koji se pomaknuo s raspodjele vaše ciljne imovine. Možete rebalansirati svoj portfelj prodajom visokih performansi i usmjeravanjem prihoda na druge mogućnosti ulaganja koje još nisu doživjele takav rast.

Donja linija 

Raspodjela imovine i diverzifikacija veliki su koncepti u kojima igraju ključnu ulogu učenje ulaganja. Pravilno raspoređen i raznolik portfelj ulaganja može vam pomoći u smanjenju rizika, smanjenju ukupne nestabilnosti i postizanju financijskih ciljeva.

Možda biste trebali razmisliti o radu s investicijski savjetnik Kao Dalje, koja vam može pomoći u osmišljavanju strategije raspodjele imovine i pokazati vam kako diverzificirati svoj portfelj. Prije nego što odlučite surađivati ​​s tim stručnjacima, provjerite njihovu vjerodostojnost i iskustvo.