No-osiguranje od grešaka ”strogo je definirano kao bilo koja vrsta osiguranje za vozače u kojoj osiguranom licu vlastito osiguravajuće društvo plaća za vlastiti gubitak u nesreći, bez obzira na to čija je krivica bila nesreća.
Osim toga, pokrajinski i državni zakoni u Kanadi, Australiji i Sjedinjenim Državama ograničavaju prava svakoga tko je osiguran na temelju „Bez krivice“ da traži financijski oporavak od druge strane.
Kako razumijevanje što je osiguranje bez greške i kako ono djeluje na vas? Prvo, razumijevanje zakona o osiguranju automobila bez greške u vašoj državi može vam pomoći u usporedbi najbolje auto osiguranje ponude i odaberite ne samo najbolju cijenu, već i pokrivenost koja će najbolje zadovoljiti vaše potrebe. Čitajte dalje kako biste saznali sve o tome kako funkcionira autoosiguranje bez grešaka, a zatim iskoristite ovo novo znanje kako biste uštedjeli novac.
Razlozi za osiguranje bez grešaka
Glavni razlozi zbog kojih je započeto osiguranje bez greške bili su:
- Omogućite brzo plaćanje žrtvama nesreća.
- Izbjegavajte skupe građanske parnice u kojima se mora utvrditi koja je osoba izazvala nesreću.
Svako bi vozače svoje osiguravajuće društvo platilo za gubitke. Osiguravajuća društva utvrdit će koji je vozač kriv, a taj bi vozač bio klasificiran kao veći rizik, što bi povećalo premiju tom vozaču.
Način na koji to vide osiguravajuća društva
U teoriji, osiguravajuće društvo vozača koji nije kriv mogao bi tada biti u nepovoljnom položaju, jer to tvrtka će isplaćivati naknade za koje neće moći naplatiti veću premiju kako bi to nadoknadila izdatak. Međutim, sva osiguravajuća društva trebala bi imati otprilike jednak broj vozača s greškom i s greškom, a takav nedostatak izjednačio bi troškove u odnosu na sva plaćanja za sve nesreće.
Osiguranje bez greške u SAD-u
Mnoge države u SAD -u još uvijek imaju sustav odgovornosti temeljen na "tradicionalnom deliktu", koji naglašava dokazivu nemarnost. Međutim, barem desetak država ima donijeli zakone o osiguranju automobila bez greške koji ograničava financijski oporavak zdravstvenih troškova i gubitak plaća žrtvi nesreće od drugih vozača koji su sudjelovali u nesreći samo na one iznose koji nisu pokriveni vlastitim osiguranjem žrtve. Kad je riječ o šteti "boli i patnje", žrtva nesreće može zatražiti novčanu nagradu samo ako se ozljeda smatra "ozbiljnom".
Pragovi za osiguranje bez grešaka
"Teška" ozljeda može se definirati na dva načina, bilo kao novčani iznos koji se naziva "kvantitativni prag" za medicinske troškove ili subjektivna procjena ozljede nazvana "kvalitativni prag". Nakon što se dosegne taj prag, tada se može započeti oporavak pravnog postupka ekonomski gubici.
Broj kao prag
"Kvantitativni prag" donesen je u kanadskoj provinciji Saskatchewan i u sljedećim američkim državama:
- Havaji
- Minnesota
- Massachusetts
- Utah
- Kentucky
- Kansas
- Sjeverna Dakota
Mora se dopustiti da se takav prag s vremenom povećava kako bi odgovarao inflaciji, ili taj broj postaje beskoristan. Kao moguća mana, kada je ovaj prag na snazi, čini se da su žrtve nesreće i njihovi liječnici ohrabreni povećati medicinske troškove kako bi dosegli taj prag dodavanjem nepotrebnih testova i nepotrebnih postupci.
Subjektivni prag
"Kvalitativni prag" donesen je u kanadskoj provinciji Ontario i u sljedećim američkim državama:
- Pennsylvania
- New Jersey
- New Yorku
- Michigan
- Florida
Taj prag uklanja potrebu za usklađivanjem inflacije i poticaj za umnožavanje medicinskih troškova kako bi se dosegao određeni iznos.
Međutim, čini se da subjektivna priroda ove ocjene dovodi do više riječi koje se moraju definirati ili prepustiti tumačenju suda. Na primjer, 'smrt' je nedvosmislena. No, koja se količina "unakaženosti" smatra velikom? Razlikuje li se takva mjera između nekoga starog i nekoga mladog, ili između muškarca i žene?
Recimo samo da oba praga imaju svoje prednosti i nedostatke, i ostavimo to na tome.
Trenutno stanje bez greške
Između 1970. i 1975., dvadeset četiri države i nekoliko kanadskih provincija donijeli su neki oblik zakona o krivnji za osiguranje vozača. Jedino "čisto" zakonodavstvo bez grešaka na snazi je u kanadskim provincijama Manitobi i Quebecu.
U nekoliko američkih saveznih država potrošač ima izbor pri kupnji ili obnovi police osiguranja ili "potpuni delikt", tradicionalna metoda dokazivanja nemara, ili "ograničeni delikt", inače poznat i kao bez greške. Zadana postavka, u kojoj potrošač ne bira ništa na ovaj ili onaj način, je "potpuna delikta" u nekim državama i "ograničena delikta" u drugim.
Osiguranje od sudara
Dok raspravljamo o osiguranju bez greške, potrebno je razlikovati osiguranje od odgovornosti i osiguranje od sudara. U nesreći se može oštetiti vaš automobil, automobil drugog vozača, drugi vozač i druga imovina.
Osiguranje od sudara uvijek plaća popravke vašeg vlastitog vozila, bez obzira na situaciju. Ako nemate osiguranje od sudara i imate nezgodu, onda sami plaćate troškove popravka ili zamjene vašeg automobila. Osiguranje od sudara nikada ne isplaćuje popravke automobila drugog vozača ili imovine - tome služi osiguranje od odgovornosti.
Osiguranje od odgovornosti
Uvijek morate imati osiguranje od odgovornosti za svoje vozilo u SAD -u ili Kanadi.
Ako je za oba vozača na snazi osiguranje bez greške, tada će osiguranje od odgovornosti pokriti samo materijalnu štetu i drugom vozaču, jer će osiguranje od sudara svakog vozača, ako ga ima, pokriti njihovu štetu automobil.
Ako osiguranje bez greške nije na snazi, tada će osiguranje od odgovornosti vozača u krivu platiti štetu na vozilu vozača koji nije kriv. Ako se utvrdi da je greška 50/50, onda osiguranje od odgovornosti uopće ne dolazi u obzir za vozilo popravak, a osiguranje od sudara svakog vozača, ako ga ima, platit će štetu na vlastitom vozaču automobil.
Odgovornost i bez greške
Ali nismo ni računali u medicinske troškove za drugog vozača - ovo područje je mjesto gdje se brojevi brzo povećavaju. Pouka koja se ovdje mora naučiti jest da je propisani minimum osiguranja od odgovornosti, čak i bez greške situacije, nedovoljno za pokrivanje mogućih ukupnih troškova oštećenja vozila i medicinskih troškova proizašlih iz nesreća.